41382
Полезные новости для опытных клиентов банков. Для тех, кто выжимает из банка максимум. Обр. связь и ваши новости: @moscowpan Сообщество клиентов банков: @bbchat Реклама: @AS111
ФАС оштрафовала Почта Банк на 500 тысяч рублей
Банк рекламировал кредит со ставкой от 4% годовых крупным шрифтом на роллерном дисплее, а условия были указаны трудно воспринимаемым шрифтом и на короткое время.
Реклама признана ненадлежащей, банк оштрафован.
Я вам больше скажу, даже если прочитать условия нормальным шрифтом на сайте, то картинка не станет яснее: кому дают 4% годовых, во сколько обойдётся рекламируемая услуга «Гарантированная ставка» и какая будет в итоге переплата.
Читать тарифы Почта Банка на ночь глядя никому не рекомендую.
Ставь 👌 если хочешь, чтобы мы разобрались в подвохах и реальных условиях этого кредита.
📌 Дайджест
Подсказка, где выгодно затариться «фастфудом»
👉 для клиентов Альфы по акции с 30% или даже 50% кэшбэка (с лимитом выплаты 500 ₽) на 6-8 октября.
И для всех, так как ну вообще-то пятница 🥳
Сделайте заказ через сервисы Яндекса в меню «рестораны» - там будет MCC 3990, но мерчант передаёт MCC 5814 (фастфуд) и за него кэшбэк платится.
Если сделать заказ из «магазинов» (продукты, бытовая химия), то будет передаваться MCC 5411.
Промокоды только на первый заказ и только через приложение:
✨ Яндекс Еда Магазины:nbtol467 — скидка 35% от 900 ₽ до 11.11.23nlqfcby2 — скидка 350 ₽ от 1000 ₽ до 08.11.23
✨Яндекс Еда Рестораны до 11.11.23:qgxevg56 — скидка 300 ₽ от 900 ₽qhk0ih0u — скидка 20% от 900 ₽
✨ Маркет Деливери Магазины до 10.11.23:TYED9KS9 — скидка 35% на первый заказ из любого магазина (кроме универсамов Верный). Скидка не более 550₽
✨Маркет Деливери Рестораны до 10.11.23:TH2DYHTU — скидка 400 ₽ от 999 ₽
Реклама. ООО "Деливери Клаб", ИНН 7705891253
Реклама. ООО "Яндекс.Еда", ИНН 9705114405
Приложение «Ак Барс Онлайн» пропало из Google Play.
А также «Ак Барс Мобильный» - для бизнеса и «AbbDoc» - для ЭДО.
Из App Store приложение пока не удалили.
Альтернативные магазины приложений - Galaxy Store, Xiaomi Store, RuStore, NashStore, Huawei App Gallery.
14.09.23 Ак Барс попал под санкции США.
ЦБ РФ обновил сервис проверки финансовых организаций: сможете узнать, есть ли у организации лицензия и право работы на финансовом рынке - https://cbr.ru/finorg
Раньше было запутано: разделение на банки, НКО и т.д.
Сейчас улучшен дизайн и можно искать по регистр. данным, наименованию, адресу, типу и виду деятельности.
Разумеется, наличие в списке какого-нибудь потребительского кооператива с действующей лицензией не означает, что можно всецело довериться этой организации.
📌 Дайджест
«Магнит Косметика» —скидка 35% и 40%
Это самая популярная торговая точка, когда доходит дело до розыгрыша призов в виде электронных сертификатов, в моих конкурсах их выбирают в 70-80% случаев. Оно и понятно, потому что косметика, товары для дома, автотовары и бытовая химия и всегда популярны.
Кстати, скоро планируем большой розыгрыш на канале - не пропустите.
Сейчас и до 14.10.23 есть 2 промокода для использования через «Магнит Доставка» на первый заказ на сумму от 1200 ₽:Cute43095 — скидка 40%, не суммируется с красными ценниками.Perfume461954 — скидка 35%, суммируется со скидками.
Реклама. АО "Тандер", ИНН 2310031475. erid: 2VtzqwsPFwH
10% кэшбэка в октябре в Примсоцбанке
а кэшбэк точно не превратится в тыкву?
По дебетовым картам (кроме S7) можно получить кэшбэк 10% в октябре, если выбрать категорию кэшбэка через ИБ до 16.10.23: «профиль» - «оформить новое заявление» - «выбери свой кэшбэк в сентябре».
Категории на выбор:
- Косметика (MCC 5977)
- Такси (4121/3990)
- Образование (8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299, 8493, 8494, 8351)
- Одежда и обувь (5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697-5699, 5931, 5944, 5949, 5950, 7296)
- Фастфуд (5814).
Мин. сумма выплаты 10 ₽, максимум 2000 ₽.
- Новость банка
🔸Акции по MIR Supreme
С июля 2023 года ключевое преимущество премиальной карты MIR Supreme было уничтожено после отмены кэшбэка за кафе и рестораны.
Когда-то НСПК давала 10% кэшбэка, потом его снизили до 5%. Даже с учётом необходимости разбавления другими тратами получалось приемлемо.
● «Гастрономическое удовольствие». Вместо неопределённых «ресторанов» сейчас платят 7% кэшбэка за некие легендарные заведения: рестораны, входящие в альянс White rabbit family (WRF), рестораны Раппопорта, Pinskiy&Co, Novikov Group, «под знаком Ginza Project».
В условия акции 8 страниц с перечислением конкретных адресов: большинство ресторанов располагаются в Москве и Санкт-Петербурге, Сочи, Краснодаре, но есть также в Екатеринбурге, Ростове-на Дону, Геленджике и даже в Воронеже и Томске.
Лимит выплаты кэшбэка - 5000 ₽/мес. Разбавление 30% осталось.
- Промо-страница MIR Supreme; Условия акции с 01.10.23 (pdf)
👉 Есть и другие, более доступные, предложения для пользователей карт MIR Supreme:
● Аэроэкспресс. Кэшбэк 20% за покупки билетов на поезда «Аэроэкспресс» и экспресс-автобусы во всех точках продаж Аэроэкспресс.
❕Акция планировалась до 31.12.2023, но будет приостановлена с 15.10.23!
● Яндекс Go. Кэшбэк 10% за оплату поездок в премиальных классах Ultima в приложении Яндекс Go по акции до конца 2023 года.
❕Важно: кэшбэк с октября только за первые три поездки в месяце.
● Оплата проживания в отеле от OneTwoTrip - 10% кэшбэка до 31.10.23 (по обычным картам 8%).
● Оформление страхового полиса в Евроинс - 20% до 31.12.23 (вместо 10%).
● Оформление ипотечного страхования в «Абсолют Страхование» - 20% вместо 10% по обычным картам (только на специальном сайте).
● Оформление полиса страхования путешественников, а также имущества; от несчастного случая; укуса клещей и животных в «Абсолют Страхование» — 30% вместо 20% (только на специальном сайте).
P.S. 2 года назад было всего 6 банков, выпускающих карту MIR Supreme. Сейчас почти 50.
Произошло неожиданное.
После шумихи с новыми лимитами Альфа-Банка на снятие налички нашему вчерашнему подписчику Дмитрию, чью переписку привели, написал представитель банка, уточнил информацию, извинился и буквально подкупил кэшбэком 100%.
По информации Альфа-банка клиенты могут снимать наличные в кассе банка, там лимитов нет (но эти снятия уменьшают лимиты снятия в банкомате).
Извинительный подарок банка - 1000 ₽ за покупку от 1000 ₽.
Никогда о таком не слышал.
ПОДБОРКА ПУТЕШЕСТВЕННИКА: скидки на туры, отели и авиаперелеты
● TravelataPERF_f0a868b5 — скидка 2000₽ на ЛЮБОЙ тур от 100000₽
Реклама. ООО «Тревел Технологии», ИНН 7731340252.
● Яндекс ПутешествияPF-NEW-BLOGBANKIR15 — скидка 15% для новых клиентов(максимальная сумма скидки 1000₽)PF-OLD-BLOGBANKIR12 — скидка 12% для постоянных клиентов (максимальная сумма скидки 1000₽)
Реклама. ООО "Яндекс.Вертикали", ИНН 7704340327.
● Level.TravelPRUS-C7PWID — скидка 1500₽ от 40 000₽ на туры по РоссииPRFR-CVRSY6 — скидка 2500₽ на туры зарубеж до 120 тыс руб.на повторные покупки туров PRFL-GILYCA — скидка 3000₽ на туры зарубеж для новых клиентов PRFH-WW2L4J — скидка 1500₽ на отели от 8 дней
Реклама. "Левел Тревел", ИНН 7716697924.
● Отелло (сервис бронирования отелей от 2ГИС)BLOGBANKIR15 — скидка 15% на любое бронирование в приложении, но не более 1000₽BLOGBANKIR — скидка 10% на первое бронирование.
Реклама. ООО "Дубльгис", ИНН 5405276278.
● МТС TravelПТР017 — скидка 10% на первое бронирование отеля, без ограничений по скидке
Реклама. ООО "МТС Трэвэл", ИНН 9709081870
🔸Ак Барс: «10% на автоуслуги»
Время менять резину, видимо, по этой причине Ак Барс мотивирует оформить Ак Барс Карту в октябре-ноябре: по ней будет 10% кэшбэка за покупки в категориях:
АЗС: MCC 5541, 5542
Автошины: 5532
Паркинги и Гаражи: 7523
Мойка автомобилей: 7542
Прокат автомобилей:7512
Авто запчасти и аксессуары: 5533
Шиномонтаж и вулканизация: 7534.
Участвовать могут все, кому есть 18 и кто «не является на момент начала принятия участия в акции клиентом банка».
● Обычный кэшбэк - 1%. Лимит выплаты 1500 бонусов в месяц (итого 3000 по акции за 2 месяца), но число карт не ограничено.
● Начисление бонусами программы «Сливки» - кэшбэк-рублями или милями. Нужно обязательно подключить программу к программе лояльности. Конвертация кэшбэк-рублей выгодна при накоплении 2500 - тогда курс 1 к 1.
● Выпуск Ак Барс карты бесплатный в рамках тарифа «Ничего лишнего».
Обслуживание 99 ₽/мес, но бесплатность легко обеспечивается при любом условии:
- любая покупка раз в месяц
- остаток на счетах от 10к
- зачисление соц. выплаты или з/п
- Страница карты; Условия акции 10% на автоуслуги (pdf)
Программа лояльности банка (pdf)
А ещё Ак Барс по акции «Ваше лучшее решение» зачислит 1500 ₽ на карту тем, кто начнёт перечислять зарплату на «Ак Барс карту» или «Ак Барс Premium». Условием выплаты является получение зарплатных выплат от 25 тыс. 2 месяца подряд, но до 30.11.2023. Условия акции (pdf)
P.S. Кажется, тут не хватает ссылки на чатик клиентов Ак Барса, где люди всегда готовы к обману от банка 🙃
Бесплатная обналичка кредитки в Тинькофф Банке
С кредитных карт Тинькофф Банка можно сделать «Перевод баланса» - услуга позволяет делать перевод до 150 000₽ по номеру карты или 300 000₽ по реквизитам счёта на льготный период 120 дней.
Формально для погашения кредита, но справок о погашении не просят, кредитную историю не проверяют, так что все всё понимают 🙃
⭐️ Оказывается, некоторое время некоторым клиентам, может быть избранным, не знаю, с подпиской PRO увеличивали срок льготного периода со 120 до 180 дней (подписчики упоминают июнь-июль'23).
❕Сейчас такой срок не предлагают!
💡Переводом баланса можно воспользоваться только один раз в течении года по каждой кредитной карте.
Год отсчитывается от даты перевода. Если у вас несколько кредитных карт в Тинькофф банке, то сможете воспользоваться услугой по каждой карте раз в год.
И очень-очень важно: при переводе баланса все другие траты не будут идти в льготный период, в том числе списания за платные СМС, страховки и любые покупки. Поэтому всё лишнее нужно отключить, а карту на эти 120 дней положить на полку. FAQ про перевод баланса (от банка).
🔥А можно просто делать переводы с кредитки (СБП/межбанк/по номеру карты, т.е. именно через сервисы Тинькофф). Бесплатно и в грейс, если вернуть всё вовремя. Такая возможность появилась в декабря 2022 года, лимиты:
- 50 тыс. руб в расчётный период.
- 100 тыс. руб с подпиской PRO.
- 200 тыс. руб с подпиской Premium.
Подробнее в FAQ банка.
📌 Дайджест
🔸Обзор подписки Tinkoff PRO
Ранее мы разобрали в обзорах несколько финансовых подписок от банков, но первопроходцем в этом направлении вообще-то был Тинькофф Банк, запустивший подписки Pro и Premium в ноябре 2020 года. Подписки дают выгоду от использования сервисов экосистемы банка (мобильная связь, страхование, путешествия, лайфстайл-сервисы и банковское обслуживание как физлиц, так и юрлиц).
Разберёмся, какое наполнение подписок сейчас, спустя почти 3 года от запуска. Напишите в комментариях, пользуетесь ли, есть ли для вас выгода?
💰Стоимость подписки PRO — 199 ₽/мес со 2-го месяца.
В рамках акции за оформление новой карты банка иногда можно получить 1-3 месяца бесплатного обслуживания.
Возможности:
● Скидка на обслуживание карт
- Tinkoff Black и др. – бесплатно (вместо 99 ₽/мес)
- Дебетовки All Airlines, Drive и др. – скидка 50%.
- Кредитки Tinkoff Platinum и др. – бесплатно (вместо 590 ₽/год)
- Кредитки All Airlines, Drive и др. – скидка 50% (например, 945 ₽/год вместо 1890).
● Уведомления
✓Оповещения по операциям по всем картам – бесплатно (вместо 99 ₽ по каждой).
● Доход на остаток
✓На остаток по карте до 300к сейчас начисляют всего 5% годовых (без подписки — 0%). При этом нужно обязательно тратить 3000 ₽ в пределах расчётного периода.
✓По накопительному счёту с подпиской PRO начисляют 7% вместо 5%.
✓По вкладам, для примера, можно получить ставку 11% вместо 10% на срок 3 и 6 мес.
● Переводы
✓Бесплатные переводы по номеру карты другого банка: 50к/мес (вместо 20к). СБП и межбанк бесплатны и без подписки.
✓Бесплатные переводы с кредитной карты (с сохранением льготного периода) без комиссии любым путём через сервисы банка - 100к/мес вместо 50к.
Важно знать, что в Тинькофф учёт ведётся по расчётным периодам, а не по календарным месяцам.
● «Перевод баланса» с кредитки на 180 дней. С подпиской срок льготного периода на выведенные деньги с кредитки не 120 дней, а 180. После этого нужно полностью погасить долг.
● Бонусная программа
✓Категории повышенного кэшбэка на выбор – 4 из 8 вместо 4 из 7.
✓Увеличенный лимит кэшбэка по карте Black — 5000 ₽/мес вместо 3000.
✓По картам, где начисляются бонусы или мили, лимит выплаты 10 тыс. миль/баллов вместо 6 тыс.
✓Повышенный кэшбэк за развлечения: при покупке билетов в кино, в театры и на концерты через приложение банка начисляют 15% вместо 5%.
✓За бронирование отелей в Тинькофф Путешествиях 10% вместо 7%, за покупку авиа/жд билетов в Тинькофф Путешествиях — 5% вместо 3%.
С подпиской возврат и обмен билетов заявлен без комиссии!
Любопытно, что лимит кэшбэка через Тинькофф Путешествия на авиа и ж/д - 30 тыс. руб, а на отели нет лимита.
✓За оплату полисов Тинькофф Страхования кэшбэк составит 5% вместо 2%
● Тинькофф Инвестиции
Покупка-продажа ценных бумаг Тинькофф Банка на Мосбирже и СПб бирже – без комиссий.
● Бесплатные звонки Тинькофф Мобайл
Бесплатные 1200 минут за любой пакет интернета и скидка 30% на гигабайты для тарифов 5.0 и выше.
● «Телефонный секретарь Олег» доступен в расширенной версии: количество принятых звонков в месяц без ограничений (вместо 30), а ещё доп. голос секретаря на выбор + выбор имени + выбор текстового приветствия.
● Тинькофф Бизнес
Внесение наличных и вывод на карту без комиссии — на 100 000 ₽ больше от тарифа клиента.
Имеется ввиду внесение наличных через банкоматы Тинькофф и вывод денежных средств с ООО на счета физлиц или с ИП на личную карту Тинькофф.
Подписка Pro — это увеличенный лимит кэшбэка и переводов по номеру карты и обналички кредитки; экономия на обслуживании карты и смс-информировании, но при этом совсем скромный доход на остаток и накопительный счет.
- Страница подписки; Условия подписки (pdf) + детальный FAQ
💳 Дайджест
Популярный вопрос: а как зайти в банк с бонусом?
по перечисленным выше картам действуют следующие акции с приветственными бонусами
✔️ Если оформить карту ВТБ в октябре, то до 30.11.2023 банк будет начислять 10% мультибонусами за все покупки, макс. 2000 в месяц.
Реклама. ПАО ВТБ. ИНН: 7702070139. Лицензия ЦБ РФ №1000.
✔️ При оформлении карты «Открытия» до конца 2023 г. банк зачислит 700 бонусных рублей при тратах от 700 ₽ для новых пользователей.
Реклама. ПАО Банк «ФК Открытие»: Ген. лицензия ЦБ РФ № 2209 от 24.11.2014.
✔️ За оформление карты Альфа-банка будет начислен кэшбэк 1000 ₽ после покупок от 1000 ₽ для новых пользователей.
Реклама. АО "Альфа-банк", ИНН 7728168971.
✔️ За оформление Tinkoff Black новые клиенты получат 2 месяца подписки Pro + 1000 ₽ после покупок на 3000₽
Реклама. АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ №2673. ИНН 7710140679
🔸Гранд-подборка карт с кэшбэком за супермаркеты в октябре 2023
● Почта Банк «Моя карта»: кэшбэк 11% в супермаркетах по акции в первые 90 дней. Бесплатное обслуживание.
Считается как базовый 1% + акционный кэшбэк 10% на супермаркеты (МСС 5297, 5298, 5300, 5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921). Баллы конвертируются в рубли 1 к 1, лимит выплаты 1000 ₽/мес и 3000 баллов в период акции.
⭐️ Бесплатное обслуживание.
● Россельхозбанк «Аппетитная»: кэшбэк 1-3-5-10-15%
Ставка кэшбэка за покупки в категории «Продукты» (MCC 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499 + фастфуд 5814) зависит от оборота трат по карте в текущем месяце. При обороте 15-25к - 3%; 25-50к - 5%; 50к-75к - 10% и при обороте 75к будет 15% кэшбэка.
Лимит выплаты 5000 баллов, конвертация 1 к 1 от 500 бонусов.
⭐️ Бесплатное обслуживание.
● Ингосстрах Банк «Ингосстрах Бонус»: кэшбэк 6 или 8%.
Базовый 1% + акционные 5% (сейчас до 31.12.23) в категории "Супермаркеты" (МСС 5797, 5298, 5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921) с лимитом 1000 ингорублей. По премиальной 1+7= 8% кэшбэка с лимитом 3000 бонусов. На ингорубли можно купить электронные подарочные сертификаты или оплатить на 50% страховой полис.
⭐️ Бесплатное обслуживание обычной (не премиальной) карты.
● Левобережный «Кэшбэк по-сибирски»: кэшбэк 5+1+1.
При тратах больше 50к/мес начисляется кэшбэк 5% за «Супермаркеты» (МСС 5411) и 1% на всё остальное. Лимит выплаты в категории - 2000 ₽/мес (минимум 50 ₽). При оплате через MIR Pay/Samsung кэшбэк на 1 п.п. выше. При остатках от 40к ещё + 1 п.п.
● Ростфинанс Банк «Ультра»: кэшбэк 5%.
При тратах от 50к/мес кэшбэк бонусами начисляется в категории «Супермаркеты» (МСС 5297, 5298, 5300, 5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921). Лимит выплаты 5000 ₽, конвертация 1 к 1.
Есть также карта «Плюс»: кэшбэк 3% (лимит выплаты 2500 ₽), но достаточно оборота 30к/мес.
● МТС Банк (карты Cashback, Weekend и «Скидка везде») с подпиской MTS Premium (249 ₽/мес): кэшбэк 5%.
Начисление в супермаркетах (МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921) баллами программы «МТС Cashback», максимум 1000 в месяц. Тратятся на покупки с салонах МТС, связь, мероприятия и др.
● Альфа-Банк «Альфа-Карта»: кэшбэк 5% (до 7% для премиума)
Только если банк предложит категорию к выбору. «Супермаркеты» это МСС 3990, 5262, 5300, 5310, 5311, 5331, 5399, 5411 - кроме магазинов Metro и Selgros, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 7278, 9751. Есть «барабан суперкэшбэка» до 100% и другие акции. Лимит выплаты 5000 ₽/месяц, стоит знать, что по не премиальным картам макс. бонусируемая сумма покупки - 50 тыс. руб.
⭐️ Бесплатное обслуживание.
● Тинькофф Банк «Tinkoff Black»: кэшбэк 5%
Если банк предложит категорию и её выбрать - будет до 5% в продуктовых магазинах и супермаркетах (МСС 5297, 5298, 5300, 5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921). Также могут выпасть категории специально под продуктовую сеть с повышенным кэшбэком.
⭐️ Бесплатное обслуживание при переходе на ТП 6.2
● Совкомбанк «Халва»: кэшбэк 2-6% у партнеров с условием
С 01.10.23 по Халве бонусируются покупки у партнёров только при оплате через Pay или онлайн.
При сумме чека менее 5к - 2% кэшбэка; при чеке от 5к - 4% кэшбэка, за покупку на 10к и выше - 6%.
С подпиской «Халва.Десятка» (299 ₽/мес.) кэшбэк достигнет 10% за разовую покупку от 50 тыс. руб. Лимит выплаты 5000, компенсация в рубли 1 к 1. Важно для выплаты совершать мин. 5 покупок на сумму 10к и выше в пределах расчётного периода.
⭐️ Бесплатное обслуживание.
продолжение следует
🔸Изменения в подписке СберПрайм и СберПрайм+ с 02.10.2023
● Запутывающая версионность: если подключили подписку по 01.10.23 - у вас первая версия; с 02.10.2023 - 2 версия. Подключили у партнёров - третья версия, а если имеете премиальный пакет обслуживания в банке «Сбер Премьер», «Сбербанк Первый» или «Sberbank Private Banking» - у вас версия 4.
но в это можно не особо вникать, просто поясняем
● Изменения в онлайн-кинотеатре Okko: увеличено число фильмов и сериалов, повышена скидка с 15 до 20% на покупку отдельного контента.
● Самые главные изменения коснулись банковского обслуживания. Так, ранее СберПрайм делал разве что бесплатной СберКарту.
Теперь для тех, кто подключит СберПрайм (с 02.10.23):
- бесплатное обслуживание СберКарты
- бесплатные уведомления по операциям
- бесплатный внутрибанк до 200к/мес (сейчас 50к/мес) через Сбербанк-Онлайн, т.е. не через банкоматы или офисы.
- что-то новое: 5% бонусами по СберКарте за покупки в кафе/ресторанах для граждан от 18 лет (макс. 2000 бонусов в месяц).
СберПрайм стоит 199 ₽/мес или 1990 ₽/год.
❗️Изменения по СберПрайм+ (стоимость 399 ₽/мес или 3990 ₽/год) уже вступили в силу для всех:
- бесплатный внутрибанк снижен до 400к/сутки (был 1 млн) через МП/ИБ.
- введён новый кэшбэк бонусами: 10% за АЗС (лимит 1000 бонусов). А ещё 5% бонусов за такси и за оплату в кафе и ресторанах (лимит по ним 2000 в месяц).
Остаются бесплатными обслуживание СберКарты и уведомления по картам, +1% к ставке СберВклад; кэшбэк 1.5% бонусами «Спасибо» от суммы кредита.
В рамках особых предложений Сбер может делать скидку на подключение подписки, до 257 ₽/мес и 1530 ₽/год. Скорее всего, это стоит ожидать на "зелёный день" Сбера 11-12 ноября.
Странички: СберПрайм — Сберпрайм +
Условия подписок и партнёрских предложений (pdf)
📌 Дайджест
🔸Банки, выпускающие платёжные стикеры: условия и стоимость обслуживания (на 06.10.23)
Платёжный стикер — это уменьшенная банковская карта в виде стикера со встроенным NFC-чипом, сделали такую штуку именно для пользователей айфонов: наклеил на телефон - и можешь оплачивать покупки как прежде, когда в России работал Apple Pay, а небо было мирным.
А вот и условия по банкам и их предложениям.
● Альфа-Банк: обслуживание 49 ₽/мес, при тратах от 10к/мес — бесплатно. Страничка.
● БКС Банк: выпуск - бесплатно, обслуживание в рамках ПУ. Страничка.
● ВТБ: всё бесплатно при оформлении на сайте до 31.10.23, по тарифу вне акции выпуск — 700 ₽. Страничка.
● Газпромбанк: 50 ₽/мес, первый месяц бесплатно. Далее бесплатно с подпиской ГПБ Плюс, а для премиальных клиентов при выполнении условий обслуживания (остатки/покупки). Бесплатно без условий только для премиальных зарплатных клиентов. Страничка.
● Ингосстрах Банк: выпуск — 700 ₽. Страничка
● Кубань Кредит: выпуск — 600 ₽, обслуживание бесплатное. Страничка.
● Локо-Банк: выпуск — 499 ₽. Страничка.
● Морской Банк: выпуск — 500 ₽; обслуживание 59 ₽/мес или бесплатно - при покупках от 5к/мес или при остатках от 30к. Страничка.
● Московский кредитный банк: выпуск — 999 ₽, обслуживание по тарифам Москарты (99 ₽/мес или бесплатно). Страничка.
● МТС Банк «PayTag»: оформление бесплатно до 10 октября на тестовый месяц использования, далее — 699 ₽ однократно. Особенность в уникальной привязке в MTS Pay до 5 разных банковских карт для оплаты через PayTag. Страничка.
● Открытие: бесплатное обслуживание, выпуск 500 ₽, после покупок на 10к вернут комиссию, зачислив 500 бонусов. Страничка.
● Почта Банк: выпуск — 699 ₽, может быть доступно не во всех регионах, а для премиальных тарифов стоимость выше. Страничка.
● Райффайзенбанк: бесплатно + кэшбэк 1,5%. Страница (сейчас нет в наличии).
● Росбанк: оформление и доставка бесплатно, обслуживание — 699 ₽/год. Страница
● Сбербанк: бесплатно с подпиской СберПрайм+, иначе 700 ₽, обслуживание по тарифу СберКарты. Страничка
● Совкомбанк, «Халва»: спишут единоразово 999 ₽, если не будет 5 покупок на сумму 10к в расчётном периоде. Страница (может не быть в наличии).
● Солид Банк: выпуск — 500 ₽. Страничка
● Тинькофф Банк: выпуск — 700 ₽ для владельцев карт Tinkoff Black, бесплатно для кредитки Tinkoff Platinum и для пользователей Tinkoff Premium. Страница.
● Экспобанк: выпуск — 700 ₽, обслуживание бесплатно. Страница.
Итого: полностью бесплатное предложение - в ВТБ (по акции) БКС и Райффайзенбанке, а также для некоторых клиентов Тинькофф Банка.
Чаще всего банки упоминают плату за выпуск 700 ₽.
📌 Дайджест
🧐Карта с 15% годовых: в чём подвох?
В наших хит-парадах накопительных счетов и доходных карт в тройке мест неизменно присутствуют продукты Совкомбанка: карта рассрочки «Халва» и «Дебетовая карта с процентом на остаток». Допустим, сейчас обещают 15% годовых.
Сейчас это максимум на рынке. В чём подвох? Рассмотрим дебетовку с таким непримечательным и длинным названием.
● Сумма на карте должна быть от 50к до 400к. Если будет меньше хотя бы на один день — 0% годовых. Если больше - то начислят 5% годовых.
● Начисление процентов только в первые 3 месяца. Ну и банк может изменять ставку на своё усмотрение, это не вклад.
● Только для граждан РФ.
● Бесплатно снять наличные можно только на сумму до 150к/мес. Даже в кассе банка. Зато нет комиссий на снятие в банкоматах сторонних банков (если сумма 3000 ₽ и меньше, то будет комиссия 99 ₽).
● Совкомбанк не антидонор - можно без комиссии стягивать деньги сторонними банками, но есть лимиты: всего 30к/сутки и 60к/мес.
Справедливости ради, вывести сумму можно по СБП: 150к/сутки и 300к/мес.
● По карте нужно делать покупки на сумму от 10 тыс. руб/мес. Бонусной программы по карте нет. Без покупок будет 0% годовых. При этом исключения указаны только словами, без цифровых кодов MCC. Не засчитается за покупки, допустим, "покупка дисконтных / подарочных карт, купонов, сертификатов" 🤷♂️
● Совкомбанк особенный: у него начисление кэшбэка, процентов и учёт операций зависят от выполнения условий именно в расчётный или "отчётный период", а это не то же самое, что календарный месяц. Критично важно знать эту дату, она совпадает с датой оформления карты.
● Только для новых клиентов банка.
💡Это важный и ключевой момент. Сам по себе Совкомбанк достаточно долго "пылесосил" рынок то высокими ставками, то кэшбэком 6-12%. Закрыть счета и просто перезайти как новый клиент не получится.
В условиях сказано, что получать повышенную ставку могут только те, у кого отсутствуют продукты банка, в том числе архивные, в т.ч. включая карты присоединенных банков. Напомню, что Совкомбанк поглотил такие банки, как ДжиИ Мани Банк, Росевробанк, Меткомбанк, а ещё выкупил портфель карт рассрочки «Совесть» у группы QIWI. Присоединил Восточный Экспресс Банк, который в свою очередь ранее присоединил Юниаструм-банк.
Если всё это устраивает - то ради бога, карта бесплатная, получение моментальное.
📌 Дайджест
ПОДБОРКА НОВОСТЕЙ💵 USD 99.67 (+0.22) 💶 EUR 104.78 (+0.48) 🇨🇳 13.61 (+0,04)
Большой розыгрыш призов
Этому каналу более 7 лет.
Хорошая цифра: столько есть цветов радуги, дней недели и даже нот.
К сожалению, на год я выпал из жизни, но благодаря коллегам и сообществу этот канал и крупнейшее чат-сообщество обо всём околобанковском живут и процветают.
Благодарю за вашу подписку и разыгрываю призы:
✓10 сертификатов Ozon на 1000 руб
✓10 сертификатов Магнит Косметик на 1000 руб
Нужно просто 1) быть подписчиком, 2) иметь хотя бы один комментарий к любому посту канала до 6 октября (сегодняшние комменты не учитываются), 3) нажать на кнопку участия в конкурсе.
Важное уточнение насчёт комментариев к постам - они все автоматически отправляются в чат @bbchat, там и сверим, это защита от недобросовестных участников.
Итоги будут автоматически подведены ботом в этом же посте 20.10.2023 в 16:00 мск.
«Разбавление»: банковская уловка платить меньше кэшбэка
Бывает такое условие в бонусных программах: нужно делать покупки не только в категориях повышенного кэшбэка, следует «разбавлять» оборот обычными покупками.
Если этого не делать, то возможны варианты:
- банк сошлётся на злоупотребление бонусной программой и ничего не выплатит.
- или выплатит под минимальный процент
- или проигнорирует свои же условия до поры до времени.
К примеру, ИПБ требует 20% оборота в обычных категориях, Дом РФ и Синара - 30%, ГПБ - 80%.
Условия могут формулироваться по-разному, например, в АТБ: «баллы повышенной категории не могут превышать четырехкратной суммы баллов по другим покупкам».
Мой пример по банку «Синара». Немного математики
В сентябре оборот по карте составил 5827 ₽:
- в категории с кэшбэком 5% - 4250 ₽
- иные покупки с 1% - 1577 ₽.
4250/5827 x 100 = 73% потрачено в категории повышенного кэшбэка, а надо было не превышать 70%. В результате банк выплатил 5827 x 1% = 58,27 руб вместо 4250 x 5% + 1577 x 1% = 228 руб
Усложним расчёт: какой оборот нужно было сделать для максимального вознаграждения?Пора звать для этого ребёнка-школьника(4250 x 0,31) / 0,69 -1577 = 333 руб не хватило обычными покупками.
Делать такие расчёты, подсчитывая обороты по карте, утомительно и отнимает время.
Запутанные условия и минимальные поощрения из-за ошибок в расчётах отталкивают от использования продуктов банка.
Ни о какой лояльности тут не может идти и речи. Но выбор есть всегда, не правда ли?
📌 Дайджест
⭐️ Промокод на продление подписки Яндекс.Плюс на 45 дней (подходит на старые аккаунты без активной подписки!) + Букмейт (приложение с книгами и аудиокнигами) + как отменить подписку
Промокод:
4TREDQWJSN💡Инструкция по применению
Росбанк: 50% за супермаркеты в октябре
Cтартовала новая акция: если по специальной ссылке оформить кредитную карту Мир «#120наВСЁ Плюс», сделать в октябре покупки на 6000 ₽ в супермаркетах, то получите бонусы:
— от банка — 3000 ₽ на карту. Выплата до конца ноября.
— от наших партнёров — подарочная карта Giftery на 1000 ₽ (SMS с кодом до конца ноября)
В чём подвох?
- Могут принять участие только новые клиенты банка, а ими считаются те, кто на 01.10.23 не имеет открытых счетов в банке.
- Выпуск карты платный - 1800 ₽, обслуживание бесплатное.
- Потратить нужно 6000 ₽ в точках с MCC 5411, 5412, 5422, 5451, 5462, 5499. В принципе, все важные MCC на месте.
О карте. Для оформления нужен паспорт - для кредитного лимита до 150к Возможна бесплатная доставка карты курьером.
Кредитка. КЛ от 10к до 2 млн руб. По карте можно снимать наличные в любых банкоматах и переводить с карты на карту с бесплатным лимитом 50к/мес (без потери грейса). Льготный период до 120 дней.
Кэшбэк. Бонусная программа по карте: 1% - на всё; 3% - в одной категории из 20 на выбор (5% только за покупки на горном курорте «Роза Хутор»). Лимит выплаты - 10 тыс. руб/мес.
Исключения для покупок: МСС 4812-4816, 4829, 4899, 4900, 5933, 5960, 5999, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529-6538, 6540, 7276, 7299, 7311, 7321, 7399, 7800-7802, 7995, 8999, 9222, 9223, 9311, 9754. Не учитываются оплаты по QR-коду через СБП.
- Промо-сайт; Краткие тарифы (pdf); Условия акции (pdf)
ВТБ — странный 🤔
До конца октября продлили акцию с оформлением бесплатного платёжного стикера. Не то, чтобы нужная штука, но почему бы и не оформить.
Странности вот в чём.
- Оформить через МП/ИБ нельзя. Только по заявке через сайт.
И только с доставкой курьером, а мне это неудобно, удобнее лично в офис.
- Ок, подаю заявку на сайте — приходит отказ. 29 сентября + сегодня. Извините, мол, идите в офис.
Ну уж нет, если нет результата - зачем я туда пойду?
- При последнем отказе моментально прилетает письмо на почту: стикер готов, ждите представителя. И в ВТБ Онлайн появляется новый счёт. А у меня уже и так два рублёвых счёта есть.
Чувствую, что-то пойдёт не по плану. Не переключайтесь.
❗️Альфа-Банк режет лимиты по снятию наличных
С 04.10.23 произошли изменения в тарифах банка:
● Отменены дневные лимиты на снятие наличных (было 500 тыс. руб/сутки и 1.5 млн/сутки для премиальных клиентов).
● Теперь месячный лимит на снятие наличных определяется в индивидуальном порядке, но мин. 1 млн. руб.
Свой лимит можно узнать в приложении — нажав на свой профиль или через контакт-центр, офис банка.
Банк ссылается на взаимосвязь индивидуального лимита от объёма и характера операций по счетам в прошлом месяце.
Логично предположить, что принятые меры - противодействие всякого рода транзитчикам или арбитражникам. Но нет: арбитражники не сильно жалуют Альфу (сложно выцарапывать деньги после блокировки).
А вот и конкретный пример (и он типичный) от нашего подписчика. У Дмитрия «Альфа-премиум»: на накопительном счету более 1.5 млн руб, покупок обычно более 100 тыс. руб в мес, недавно купил авиабилеты, отель.
Спрашивает в поддержке: а что такое, что за лимит, вдруг мне понадобится снять наличные.
А ему в ответ: несите справку 2НДФЛ для подтверждения такой огромной суммы.
- Тарифы банка; Тарифы по Договору о комплексном банковском обслуживании (pdf, стр. 11 и 36).
📌 Дайджест
Завершаем на сегодня тему Тинькофф выгодными акциями:
⭐️ 3000 рублей после покупок на 7000 + вечное бесплатное обслуживание кредитной карты Тинькофф Платинум
Только при оформлении по вот этой блогерской ссылке.
⭐️ А если заказать кредитную карту ALL Airlines по этой ссылке по 8 октября включительно, то получите вечное бесплатное обслуживание + 1000 бонусных миль после покупок на 3000 ₽.
Специальное предложение, которое бывает только раз в год. Вчера банк, к сожалению, поменял условия: участвовать могут те, у кого нет кредитки и не было целый год.
Экономия по акции - 1890 ₽/год. У карты 2% милями за покупки, ЛП до 55 дней и бесплатные льготные переводы 50к/мес.
Реклама. АО «Тинькофф Банк», ИНН 7710140679, лицензия ЦБ РФ №2673
🔸Обзор подписки Tinkoff Premium
На самом деле, Тинькофф Банк избегает называть премиум-сервис «подпиской Premium» и это правильно, так как к подпискам отношение обычно негативное и легкомысленное.
Стоимость подписки ощутимо высокая: 1990 ₽/мес. Разберёмся в деталях, что наполняет сервис и интересно ли обслуживаться именно на таких условиях.
● Условия бесплатности
Избежать платы 1990 ₽/мес можно при выполнении любого условия:
✓Остатки на всех счетах от 3 млн (включая брокерские счета)
✓Остатки от 1 млн + покупки по всем картам от 200к/мес.
✓Получение з/п от юрлиц на сумму 400к/мес.
ВОЗМОЖНОСТИ● Бесплатное обслуживание
🍟 Подорожает ли фастфуд?
С 01.10.2023 ставка НДС на фастфуд выросла с 10 до 20%.
Ранее сэндвичи, гамбургеры, чизбургеры, пицца и другие аналогичные блюда облагались НДС по ставке 10%, поскольку их можно было отнести к хлебобулочным изделиям длительного хранения. Теперь у продавцов такой возможности нет.
Однако нюанс в том, что повышенная ставка будет только в крупных сетях. Малый и средний бизнес платит НДС по ставке 10% или они вовсе освобождены от этого налога (с начала 2022 года) как предприятия общественного питания с оборотом менее 2 млрд рублей.
То есть, поднять цены на фастфуд из-за повышения налога могут Burger King, KFC (Rostic's) и бывший McDonald’s («Вкусно — и точка»).
А по факту - повышают все так или иначе.
📌 Дайджест
...продолжение подборки карт с кэшбэком на супермаркеты
● Хоум Кредит «Польза»: кэшбэк 5%
Только если банк предложит категорию к выбору. Бонусируются супермаркеты (5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921) с лимитом 1000 бонусов в месяц, конвертация 1 к 1 от 500.
⭐️ Бесплатное обслуживание.
● «ОТП Максимум»: кэшбэк 3%.
Кэшбэк 3% в популярных категориях, в т.ч. за супермаркеты (МСС 5411, 5499, 5921, 5441, 5462, 5422, 5451). Мин. оборот по карте 7000 ₽, начисление макс. 3000 бонусов в месяц. Конвертация 1 к 1 от 500 б.
● ВТБ «Карта для жизни» («Мультикарта»): кэшбэк 2-3%.
В категории «Супермаркеты и доставка продуктов» (МСС 5441, 5451, 5499, 5411, 9751, 5422) 2% мультибонусами, лимит выплаты 2000 в месяц, а по премиальной карте 3% с лимитом 10 тыс.
Конвертация 1 б = 0,85 ₽ или обмен на эл. подарочные сертификаты 1к1.
● Открытие «Opencard»: кэшбэк 2%.
Нужно каждый месяц выбирать категорию; «2% в топ-категориях» - то, что нужно, здесь супермаркеты с МСС 5441, 5451, 5499, 5411, 9751, 5422. Лимит выплаты 3000 бонусов, мин. 150 - иначе сгорит. Конвертация в рубли от 1500 баллов на покупку, совершённую ранее.
💡 Тематические, скромные, неудобные или специфические варианты
● УБРиР «My Life»: кэшбэк 1% или 5% - онлайн с подпиской
Нужно каждый месяц выбирать категории, в категории "Супермаркеты" (МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499) всего 1% с лимитом выплаты 300 ₽/мес, но с подключением опции «Больше плюсов» за 99 ₽/мес появляется кэшбэк 5% за онлайн-покупки, в т.ч. за супермаркеты с лимитом выплаты 500 ₽/мес.
● Руснарбанк: «Добрая» и «Удобная» карты: кэшбэк 5%.
Кэшбэк 5% начисляется за «Супермаркеты» (МСС 5300, 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499), если поддерживать неснижаемый остаток по карте от 30к (без ПНО). Если остаток меньше - кэшбэк 1.5%. Начисление баллами, макс. 1500 в месяц. Конвертация 1 к 1. Есть право банка не начислять кэшбэк при покупках в 2 раза больше, чем за обычные траты.
● Росбанк «О’КЕЙ-Росбанк» — кэшбэк 3-5%.
При сумме чека на 10-15к в Окей предусмотрена скидка 5%, от 1,5к до 10к - 3%. На все остальные покупки - кэшбэк 1%. Максимальный лимит 3000 ₽/мес.
● Кобренды с «Магнитом» (Тинькофф, ВТБ, МТС Банк, Почта Банк): кэшбэк 4-5% в супермаркетах «Магнит».
Нужно предъявлять карту в качестве бонусной и ей же расплачиваться. Условия вознаграждения и использования бонусов отличаются и перечисление их заняло бы много места.
Особняком стоит карта Магнит от Почта Банка, в первые 90 дней начисляют 10% кэшбэка при покупках от 5к/мес, далее - 2%.
● Подписка «Сберпрайм» и «Сберпрайм+» для клиентов Сбера: до 5-10%
Начисление бонусов «Спасибо» на заказы в сервисе доставки продуктов «СберМаркет» зависит от суммы покупки и типа подписки.
СберПрайм и СберПрайм+:
2% и 4% на заказы до 3000
3% и 6% на заказы от 3 до 5 тыс
4% и 8% на заказы от 5 до 7 тыс
5% и 10% на заказы от 7000 ₽
Бонусы можно списать там же (могут быть ограничения).
Прекращён выпуск карт «Связной Плюс» от РНКО «Платежный центр», а также прекращено начисление бонусных рублей в рамках бонусной программы «Связной Плюс».
Пополнение карт «Связной Плюс»/«Кукуруза» по-прежнему доступно.
Напомним, в начале сентября находящийся в процессе банкротства «Связной» закрыл все салоны связи в Москве и Петербурге. Компания уведомила сотрудников, что больше не может вовремя выплачивать зарплату из-за блокировки банковских счетов судебными приставами, но фактически задержки с выплатами зарплаты начались с весны.
Основные кредиторы ретейлера — Совкомбанк, Альфа-банк и Merlion. По итогам 2022 года его кредиторская задолженность составляла 58 миллиардов рублей.
М.Видео поменяет бонусную программу с 24.10.23
По старой традиции пишут, что «теперь ваши покупки станут ещё выгоднее» 😄
Но всё не так однозначно:
➖ бонусы можно будет использовать для получения скидки только 30% вместо 50%.
➕ увеличен максимальный кэшбэк бонусами за покупки с 3% до 10%.
➕ срок жизни бонусов теперь 365 дней, а не 180.
📌 Дайджест
