41382
Полезные новости для опытных клиентов банков. Для тех, кто выжимает из банка максимум. Обр. связь и ваши новости: @moscowpan Сообщество клиентов банков: @bbchat Реклама: @AS111
🔸Кредитно-грейсовое кольцо
Если выведенные с кредитки деньги переложить на накопительный счёт, то во время действия льготного периода можно заработать за счёт банка.
Т.е. используем кредитные средства, снятые строго без комиссии, где такие операции считаются льготными, возвращаем всё обратно до конца грейс-периода. Для временного размещения денег подойдут вклады на 1 мес, но лучше всего накопительные счета - они, как правило, более доходные и проще вывести деньги.
💡Допустим, вывели по 100 тыс с Райффайзенбанка и Тинькофф Банка. В одном случае грейс до 110 дней, в другом до 55 дней.
На 12.10.23 ключевая ставка ЦБ 13% и предложений от банков по размещению средств куча. Для примера возьмём (не является рекомендацией) накопительный счёт Хоум Банка с 14% годовых (такая ставка, если минимум полгода не пользовался НС и если сделать покупки на 20 тыс) и Дом РФ с 11.3% (никаких покупок делать не нужно).
За 30 дней первый банк зачислит 1150 руб, второй - 929 руб.
💰На пустом месте получаем 1% от вложенной суммы.
Конечно, нюансов много:
- как сделать оборот, если банку нужны покупки для повышенной ставки? Кто-то пользуется для повседневной оплаты, кто-то разово оплачивает коммуналку на пару месяцев вперёд, кто-то покупает подарочные карты (Леруа, Лента, Магнит, Ozon, Детский мир и т.д.). Есть также иные секреты сделать оборот и вернуть деньги обратно, о которых не стоит говорить публично.
- у каждого банка свои условия по тому, кто считается "новым клиентом" - для них обычно предлагаются лучшие условия по ставкам в первые 2-3 месяца.
- поддержание КГК отнимает много времени, внимания и дисциплины при большом числе банков. Нужно постоянно следить не только за всеми нужными датами, но и быть готовым к планам Б и В (блок в банке, снижение лимитов на вывод, невозможность обналичивания кредитки и т.д.). Если проворонили погашение грейс-периода, то банк начислит проценты за весь срок пользования.
💳 Дайджест
В начале октября произошли изменения в Тинькофф Банке: некоторые карты не оформить с бонусами, если есть действующая кредитка или не прошёл год после закрытия. Максимум в Тинькофф можно иметь 2 кредитки.
💡Напомню, что каждая кредитка позволяет переводить по 50 тыс. руб/мес без комиссии и в грейс.
💡С подпиской PRO лимит обналичивания увеличивается в 2 раза, а комиссия за обслуживание, при её наличии, уменьшается в 2 раза.
⭐️Выгодные акции на оформление:
● Дебетовка Tinkoff Black:
а) 3 бесплатных месяца подписки PRO + 1000 ₽, если потратить 3000 ₽. Оформление по этой ссылке.
б) Кэшбэк 500 ₽ в первые 3 месяца при покупках от 1000 ₽. Оформление по этой ссылке.
в) Детская карта карта Junior с кэшбэком 500 ₽ в первые 2 месяца за траты на 1000 ₽ (на карту родителю, если ранее не было карты Junior). Оформление по этой карте.
● Кредитная Тинькофф Drive: если оформить кредитную карту по этой ссылке до 29.10.23, то карта будет с бесплатным обслуживанием на весь срок вместо 990 ₽/год. Участники: у кого не заключен договор на эту карту или расторгнут годом ранее.
● Дебетовая карта Тинькофф Drive: 1000 баллов за траты от 3000 ₽ в первый месяц. Участники: новые клиенты или те, у кого эта карта закрыта более 1 года назад.
💡DRIVE интересна повышенным кэшбэком по тематике авто при покупках от 25к/мес: до 10% за покупки на АЗС, до 5% за автозапчасти, сервис, платные дороги, мойки, сервис «Московский паркинг», полис в Тинькофф Страховании.
====
● Tinkoff Platinum: при оформлении по блогерской ссылке будет бесплатное обслуживание карты навсегда (вместо 590 ₽/год), + бонус 3000 ₽ за покупки от 7000 ₽ за первый месяц.
участники: не имеющие кредитку в банке целый год.
Альтернативная акция:
👉 если оформить Tinkoff Platinum по этой ссылке в октябре, то банк вернёт 30% кэшбэка за покупки в маркетплейсах в первый месяц (макс. 2000 ₽). Обслуживание 590 ₽/год. Условия акции здесь.
====
● По кредитке All Airlines по этой ссылке можно получить 3000 мили: по 1000 миль в течение 3 месяцев при покупках от 5000 ₽/мес.
Бонус предоставляется только тем, у кого целый год не было любых других кредитных карт банка. Стоимость 1890 ₽/год. All Airlines интересна 2% за все покупки и мед. страховкой
====
● Кредитная ALL Games: при оформлении по этой ссылке с 21.09 по 21.10.23 можно получить сертификат на 2000 ₽ в Яндекс Маркет, если сделать покупки на общую сумму от 5000 ₽ в течение 30 дней.
Участники - у кого нет нет кредитных карт в банке или карта закрыта больше года назад. Обслуживание карты - 990 ₽/год. Карта интересна 2% на популярные категории и 5% на игры.
Реклама. АО «Тинькофф Банк», ИНН 7710140679, лицензия ЦБ РФ №2673
Действительно, по условиям акции держателем «Детской карты» может быть только «малолетнее физическое лицо от 6 до 14 лет», которому клиент банка выпустил карту.
И «если ребёнок старше 14 лет, он может заказать себе любую бесплатную дебетовую карту по своему паспорту».
Но досадно, что явно не указано, что после наступления 14 лет кэшбэка не будет.
Вот так вот и отметили конец детства — невыплатой кэшбэка от «красных».
📌 Дайджест
🔸Акция банка Ак Барс для детей 6-18 лет в октябре-ноябре'23
За покупки «Детской картой жителя РТ» будет выплачен кэшбэк 10%, макс. 1000 ₽/мес при оплате в категориях:
«Одежда для детей» (5641), «Магазины игрушек» (5945), «Товары для художников и прочих видов творчества» (5970), «Боулинг» (7933), «Парки развлечений, цирки» (7996), «Аквариумы, дельфинарии, океанариумы, зоопарки» (7998), «Кинотеатры» (7832), «Предприятия быстрого питания» (5814), «Супермаркеты, универсамы» (5411) и «Прочие специализированные продовольственные магазины» (5499).
- Страница карты; Тариф по карте (pdf); Условия акции «Весёлые выходные» (pdf)
В этом месяце РСХБ оперативно начислил «Вкусные баллы» по «Аппетитной карте» и уже можно конвертировать бонусы в рубли.
Напомню, это бесплатная карта с возможностью получать 10% кэшбэка за супермаркеты (5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499) и фастфуд (5814) при обороте от 50к/мес. Округление хорошее: в меньшую сторону до целого числа, покупка на 24,9 ₽ = 2 руб кэшбэка.
В оборот не засчитываются налоги, зато считается ЖКХ: 4829, 5933, 5960, 5967, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6399, 6529, 6530-6538, 6540, 7321, 7392, 7800, 7801, 7995, 8651, 8999, 9211, 9223, 9311
Я чуть-чуть не дожал карту до лимита выплаты в 5 тыс, т.к. пара кафешек показала MCC ресторана, а не фастфуд; а ещё за Sbermarket с MCC 5811 кэшбэк получил (оплата курьеру Metro), а за SBER*5814*SBERMARKET с MCC 3991 — нет.
Наш июльский обзор карты
💳 Дайджест
Ух, сколько скрывается за одним согласием, будьте бдительны, если не любите читать: снимайте галочки.
Или не удивляйтесь, что подав куда-либо заявку на банковский продукт вас начинаются вызванивать...
💳 Дайджест
💳 Кэшбэк 10% на АЗС в приложении Альфа-Банка
да, опять красный банк
В приложении Альфы появилась функция оплаты топлива на АЗС: искать «Заправки» в плитках раздела «Кэшбэк и привилегии».
До 10.10.23 некоторым клиентам была доступна моментальная скидка 10%, которую теперь сменил кэшбэк 10%
Через приложение открывается карта заправок, которые поддерживаются в сервисе: «10 тыс заправок - без очередей, оплачивайте не выходя из машины».
В списке значатся Газпромнефть, Shell, Teboil, Таиф-НК, ТНТ, Топлайн. У себя в Красноярске вижу местные сети «25 часов» и КНП.
Карты лояльности привязать нельзя, кэшбэк будет начислен 10-го числа след. месяца.
Списание происходит напрямую со счёта, без ввода данных карт.
===
Учитывая эту акцию с 10% на бензин; акцию с 10% за покупки с Alfa Pay и 10% по детской карте, теперь самое время, если ещё не клиент:
оформить карту с кэшбэком 1000 ₽ при покупке от 1000 ₽ 👌
Банки предлагают разные процентные ставки по ипотечным кредитам с условиями, в которых иногда сложно разобраться. А в доме премиум-класса Legacy действует прозрачная акция “Квартира недели”, в рамках которой минимальная цена за квадратный метр - 420 тыс ₽. Акция действительна при 100%-ой оплате или стандартной ипотеке.
Дом Legacy находится в нескольких минутах от станции метро Раменки. Удобный выезд на основные транспортные развязки позволяет без проблем добраться в любую точку столицы. Более 60 видов планировок, среди которых квартира-этаж площадью 291 м2. В Legacy представлены несколько видов отделки - черновая, white box, чистовая с меблировкой и техникой. Приватный двор-сквер станет любимым местом резидентов для прогулок, работы, занятий спортом и игр с детьми.
Акция “Квартира недели” продлится до конца октября. Подробнее о проекте на сайте Legacy
Реклама: ООО «БУ-МЕДИА». ИНН: 9728001292.
продолжение подборки «Приведи друга»
● Открытие: 1000 ₽ за дебетовку/кредитку, другу - 500 бонусов. За кредит - 5000 ₽ и 3000 б, вклад - 1000 ₽ и 500 б, ипотека 6000 и 3000 б.
В течение 30 дней по дебетовке нужно потратить 1500 ₽; по кредитке 3000 ₽ + оформить дебетовку Opencard и потратить 100 ₽. При получении кредита, ипотеки или оформлении вклада также требуют оформление дебетовки - обязательно читайте условия.
- Программа банка; Условия акции
● ОТП Банк: 1000 за дебетовку (500 другу); 2000 за кредитку (1000 другу)
Не должно быть задолженностей по кредитам и комиссиям. Нужно совершить покупки по карте на сумму от 3к в течение 30 дней.
- Страница программы; Условия акции
● Росбанк: 1500 ₽ за дебетовку, другу - бесплатное обслуживание.
Себе нужно сделать покупку по карте, а другу выполнить одно из трёх условий. За карту О'Кей - 1000 ₽, другу - 500. За кредитку 2000 ₽, другу 500. За Премиум по 2500 ₽ при выполнении условии бесплатного обслуживания (остатки/покупки/зп).
Ссылку можно получить от сотрудника банка, либо сам банк может предложить приглашать друзей.
- Страница акции; Условия акции
● Тинькофф Банк: до 1500 руб/бонусов за дебетовку; 2250 ₽ за кредитку, другу - вечное бесплатное обслуживание.
За вклад 1000 ₽, другу - 0.5% от суммы вклада.
Не должно быть просроченной задолженности, по дебетовке нужны траты от 300 ₽, по кредитке от 1000 ₽ . Тинькофф также бонусирует привод друга на РКО, получение сим-карты, открытие брокерского счёта и премиум - если сам в премиуме.
Бонусы могут отличаться.
Страница программы; Условия акции
● УБРиР: 1000 ₽ и 500 ₽ - другу.
Нужно потратить 1000 ₽ в течение 2 мес.
Страница программы; Условия акции
● Хоум Кредит: 500 ₽ за дебетовку, 1500 за кредитку; другу - 500 баллов. По выданной карте нужно потратить 500 ₽ в течение 60 дней.
Страница программы; Условия акции
💳 Дайджест
💳Росбанк изменил условия акции «Банк для друзей»
Говорят, что рефссылки для привода друзей выдаются банком по запросу, либо высылаются персонально.
С 09.10.23 условия на привлечение следующие.
● Пакет «Классический» (карта «Можновсё»): 1500 ₽ приглашающему и 100% на обслуживание другу (было 1000 ₽ и 500 ₽ соответственно).
Для получения бонусов нужно по своей карте сделать любую покупку в течение 2 месяцев, а другу в течение этого же срока выполнить любое из условий:
а) оплата покупок на 5000 ₽; б) 5 покупок; в) остатки от 10к в любом из первых двух месяцев.
Также друг получает бонус: кэшбэк 20% в кафе, ресторанах и за фастфуд в течение 2 месяцев, макс. 500 ₽/мес.
● Оформление пакетов «О’кей» (дебетовая карта, дающая скидки за покупки в одноимённой сети гипермаркетов), «#МОЯ Зарплата», «Золотой», «Золотой PLUS» (видимо): 1000 ₽ приглашающему и 500 ₽ другу.
Для получения бонусов нужно по своей карте сделать любую покупку в течение 2 месяцев, а другу сделать любую покупку или поддерживать остатки от 10к в любом из первых двух месяцев.
● Пакет «Премиальный Online»: по 2500 руб каждому при условии выполнении приглашённым одного из условий бесплатного обслуживания в течение 2 месяцев. А это на выбор:
средние остатки от 1,5 млн или поступление з/п от 125к/мес или остатки 750к + покупки 40к/мес или покупки 75к/мес или платежи по кредитам от 60к/мес.
● Пакет «Премиальный»: по 5000 руб каждому. Аналогично, если выполнить одно из условий. На выбор:
остатки на счетах от 3 млн или поступление з/п от 250к или остатки от 1.5 млн + покупки от 75к или покупки от 150к или кредитные платежи от 120к/мес.
● Кредитка «120наВсё»: 2000 ₽ приглашающему и 500 другу. Оба должны сделать по покупке в течение 2 месяцев.
● Открытие р/с ИП/ЮЛ + ДБО. За привод такого друга платят 3500 ₽, сам друг ничего не получит. Если в первый рабочий день следующего месяца счёт уже будет закрыт, то бонусы не будут зачислены.
Участниками акции, за которых банк платит бонусы, могут считаться те, кто не имеет счетов в банке минимум 6 месяцев или есть счета, но остатки за 24 месяца не превышают 10 тыс. руб, а также не было за этот период никаких операций.
- Страница программы; Условия программы (pdf)
Банк Открытие: первый ЛП по кредитке «120 дней» = 180 дней
В рамках акции, в которой могут участвовать новые и действующие клиенты, первый льготный период по карте — до 180 дней вместо 120 при оформлении карты с 09.10.23 по 29.12.23
Напомним:
Выпуск+ обслуживание — бесплатно.
Кредитный лимит — до 500 тыс.
В первый месяц можно снять — 50 тыс. руб (без комиссий и процентов).
Оформление — 5 минут, одобрение — 3 минуты.
Пуш/SMS — 79 / 99 руб в мес.
- Промо-сайт; Тариф по карте (pdf); Условия акции (pdf)
➕ Что такое «Подписка на бесплатное снятие наличных» от банка Открытие за 599 ₽/мес.
👉 Без подписки по карте можно снять только 50 тыс и только в первые 30 дней.
С подпиской можно снимать любую сумму без комиссии, но с потерей льготного периода, т.е. на эту сумму будет начисляться от 42% годовых.
Поэтому оптимально снимать с подпиской только 50к/мес - без комиссии и в грейс. Но тогда я не вижу экономическую целесообразность в этой подписке, только если сильно нужны наличные 🤔
Страничка услуги
💳 Альфа-Банк запустил Alfa Pay и обещает 10% кэшбэка
Обновите приложение банка на Android, привяжите карту Мир Альфа-Банка — за любые покупки через Alfa Pay офлайн банк в рамках акции с 09.10.23 и до конца ноября обещает кэшбэк 10%, макс. 1000 ₽ или миль в месяц.
исключения не указаны, можем полагаться на информацию из ДКБО: 4215, 4812-4814, 4816, 4900, 5094, 5960, 5968, 6211, 6300, 6534, 6540, 7311, 7372, 7399, 7511, 7995, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9754
Alfa Pay — это новый платежный мобильный сервис, который работает при включённом NFC, активируется через меню приложения «Оплата смартфоном» - «Подключить».
Для бесконтактной оплаты или снятия наличных в банкомате нужно разблокировать экран смартфона.
Аналогичный кэшбэк предлагается за платежи онлайн при клике по кнопке «A Pay». Но такие интернет-магазины ещё нужно поискать...
Возможно, что этот сервис доступен ещё не всем.
- Страница услуги; Условия акции «+10% кэшбэка на все покупки по Alfa Pay» (pdf)
💳 Дайджест
💳«Тинькофф Банк» необычным образом уведомил клиентов о передаче биометрии государству
Тинькофф поступил также, как и Почта Банк ранее — уведомил клиентов в сторис о грядущей передаче биометрических данных в государственную Единую биометрическую систему.
Сторис - это короткие видеоистории в верхней части приложения банка, под этой историей в конце сентября появилось более 4 тысяч комментариев, большинство интересуется, как отказаться от передачи биометрии.
Заголовок обращения банка, правда, искажён, ни слова о биометрии: «Мы усиливаем безопасность — разрешите использовать ваше фото».
✓Чтобы остановить передачу данных, клиенту банка нужно направить отказ «Почтой России» или обратиться в банк через сервисы дистанционного обслуживания.
✓Либо обратиться в МФЦ и кардинально запретить передачу своей биометрии. Мой опыт в конце августа'23.
✓Напомню, в декабре'22 президентом был подписан закон №572, по которому все организации, собирающие биометрические данные, должны передать их в государственную систему, уведомив своих клиентов о передаче такой информации минимум за 30 суток. Банки начали уведомлять клиентов и передавать данные в ЕБС в сентябре 2023.
📌 Дайджест
ФАС оштрафовала Почта Банк на 500 тысяч рублей
Банк рекламировал кредит со ставкой от 4% годовых крупным шрифтом на роллерном дисплее, а условия были указаны трудно воспринимаемым шрифтом и на короткое время.
Реклама признана ненадлежащей, банк оштрафован.
Я вам больше скажу, даже если прочитать условия нормальным шрифтом на сайте, то картинка не станет яснее: кому дают 4% годовых, во сколько обойдётся рекламируемая услуга «Гарантированная ставка» и какая будет в итоге переплата.
Читать тарифы Почта Банка на ночь глядя никому не рекомендую.
Ставь 👌 если хочешь, чтобы мы разобрались в подвохах и реальных условиях этого кредита.
📌 Дайджест
Подсказка, где выгодно затариться «фастфудом»
👉 для клиентов Альфы по акции с 30% или даже 50% кэшбэка (с лимитом выплаты 500 ₽) на 6-8 октября.
И для всех, так как ну вообще-то пятница 🥳
Сделайте заказ через сервисы Яндекса в меню «рестораны» - там будет MCC 3990, но мерчант передаёт MCC 5814 (фастфуд) и за него кэшбэк платится.
Если сделать заказ из «магазинов» (продукты, бытовая химия), то будет передаваться MCC 5411.
Промокоды только на первый заказ и только через приложение:
✨ Яндекс Еда Магазины:nbtol467 — скидка 35% от 900 ₽ до 11.11.23nlqfcby2 — скидка 350 ₽ от 1000 ₽ до 08.11.23
✨Яндекс Еда Рестораны до 11.11.23:qgxevg56 — скидка 300 ₽ от 900 ₽qhk0ih0u — скидка 20% от 900 ₽
✨ Маркет Деливери Магазины до 10.11.23:TYED9KS9 — скидка 35% на первый заказ из любого магазина (кроме универсамов Верный). Скидка не более 550₽
✨Маркет Деливери Рестораны до 10.11.23:TH2DYHTU — скидка 400 ₽ от 999 ₽
Реклама. ООО "Деливери Клаб", ИНН 7705891253
Реклама. ООО "Яндекс.Еда", ИНН 9705114405
🔸Как бесплатно вывести деньги с кредитных карт
Что актуально:
✓Только в первый месяц: ВТБ - 100к; Открытие - 50к, Хоум - 30к/сутки.
✓Каждый месяц: АТБ 30к; Альфа 50к; Открытие (50к только с платной подпиской); Райффайзенбанк 100к; Росбанк 50к; Тинькофф 50к (с подписками 100 или 200); ТКБ 20к.
✓Рефинансирование кредиток в других банках доступно в Альфе (500к трижды в год), МКБ (150к), Открытие (150к 4 раза в год); ОТП (200к 2 раза в год), Тинькофф (до 300к), Хоум Кредит (700к 2 раза в год).
💡стоит обратить внимание, что некоторым банкам всё равно: переводы или снятие, другие делают упор именно на снятии наличных - читайте условия, чтобы не попасть на 5-6%.
● Азиатско-Тихоокеанский Банк: «180 дней без %» и «Универсальная карта» позволяют снимать по 30к/мес, ЛП по первой до 180 дней, по второй до 120 дней.
- 180 дней без % | Универсальная карта
⭐️ бесплатное обслуживание
● Альфа Банк «Год без %» и «Alfa Travel» — для карт, выдаваемых с 04.07.23, можно снимать 50к/мес с ЛП до 60 дней.
Есть и рефинансирование кредиток: можно 3 раза в год отправить деньги на погашение кредитов других банков на общую сумму до 500к («платежи» - «кредит в другом банке»). В течение 14 дней нужно закрыть долг и кредитный договор в другом банке. ЛП на такие операции до 100 дней.
- Карта 365 дней | ⭐️Первый год обслуживания - бесплатный.
● ВТБ: «Карта возможностей» — в течение 30 дней с даты заключения договора можно снять 100к в любых банкоматах или перевести на карты других банков. Первый льготный период до 200 дней, далее до 110 дней.
- Страница карты | ⭐️бесплатное обслуживание + 20% кэшбэка в первые 30 дней с лимитом 2000 б/мес
● МКБ «Можно больше»: в МП доступен перевод денег для погашения кредитной карты в другом банке («инфо» - «Закрыть кредит за 0»): 1 раз в год на сумму до 150 тыс. руб. Нужно уложиться с закрытием договора в течение 2 месяцев - банк проверит это через БКИ. Льготный период до 123 дней, нужно погасить долг полностью.
- Страница карты. Обслуживание 499 ₽/год
● Открытие: «120 дней без %» — можно снять 50к в первый месяц (сейчас по акции первый ЛП до 180 дней).
Далее бесплатно и в грейс только с платной подпиской за 599 ₽/мес.
Ещё есть рефинансирование кредиток других банков: возможно 4 раза в год (мин. интервал 92 дня между переводами). Макс. сумма перевода — 150к.
- Страница карты | ⭐️ бесплатное обслуживание
● ОТП Банк: до 120 дней без %.
Только рефинансирование кредитных карт других банков — макс. 200к за перевод каждые 180 дней, ЛП до 120 дней. В течение 90 дней нужно закрыть кредитный договор, а банк вправе запросить документы с подтверждением этого.
- Страница карты | ⭐️ бесплатное обслуживание
● Росбанк: «120наВСЁ Плюс» — каждый месяц можно снимать и переводить на другие карты по 50к/мес (не по СБП).
- Страница карты
Выпуск - 1800 ₽; наш обзор с акцией по карте: бонусы на 4000 ₽
● Райффайзенбанк: «110 дней» без % — до 100к/месяц на снятие и переводы на карты других банков, ЛП до 110 дней.
- Страница карты | ⭐️ бесплатное обслуживание
● Тинькофф Банк: по любой кредитке можно выводить по 50к в каждый расчётный период через сервисы банка (СБП, номер карты, межбанк). С подпиской PRO - 100к, с Premium - 200к. ЛП до 55 дней.
В рамках услуги «Перевод баланса» можно перевести деньги в другой банк на сумму 150к по номеру карты или 300к межбанковским переводом. Закрывать кредитки или предоставлять справки не нужно.
- FAQ от банка + FAQ от нас + смотрите акции на оформление (бонусы и/или бесплатное обслуживание).
● Транскапиталбанк: «ТКБ.Карта» — можно снимать до 20к/мес в любых банкоматах. ЛП до 120 дней.
- Страница карты | ⭐️ бесплатное обслуживание
● Хоум Банк: «120 дней без %» — снятие наличных 30к/сутки, на переводы 50к/мес — только в первые 30 дней, ЛП до 120 дней.
В рамках услуги «Рефинансирование кредитных карт» (без обязательства закрывать кредиты/кредитки) можно делать переводы до 700к с ЛП также до 120 дней, максимум 2 раза в год.
- Страница карты + наш FAQ | ⭐️ бесплатное обслуживание
📌 Дайджест
У Победы акция: скидка 15% на все прямые рейсы в Питер и обратно по промокоду PITERПокупаем: 11-15 октября
Летим: 17.10.23 - 30.03.24
Вы знаете что делать: сверить цены на Aviasales; ознакомиться с промокодами на бронирование отеля в этой публикации.
🔥 Кэшбэк 1% за снятие с кредитки
Подписчик поделился историей и скриншотами.
Банк Кредит Европа Банк отправляет некоторым клиентам предложение снять наличку с кредиток Card Credit Plus и Urban Card.
В рамках акции снятие кредитных средств — без комиссии, да ещё и с бонусом 1%, максимум 1000 баллов, если снять единовременно более 20 тыс. руб.
Баллы легко конвертируются в рубли, а при быстром возврате денег на карту никакие проценты не успевают набежать.
💳 Дайджест
Банк РНКБ, входящий в группу ВТБ, начал выпуск платёжных стикеров: стоимость моментального выпуска — 659 ₽, обслуживание бесплатное.
РНКБ - Российский национальный коммерческий банк, базируется в Крыму, г. Симферополь.
У самого ВТБ стикеры стоят 700 ₽ (бесплатно для клиентов пакетов "Привилегия" и "Прайм"), но по акции до конца октября их выпуск бесплатен (бесплатная доставка или самовывоз из офиса).
Наша подборка банков, выпускающих платёжные стикеры, обновлена.
💳 Дайджест
Ухудшение бонусной программы МТС Cashback с 16.10.23
● Потратить бонусы можно будет только с подпиской (вариант списания на благотворительность не рассматриваем как серьёзный), сейчас подписка для этого не нужна.
● Срок действия бонусов без подписки будет снижен с 6 до 3 мес. С подпиской срока сгорания не будет.
Какие есть варианты получения подписки MTS Premium с выгодой, если продолжать получать бонусные баллы MTS Cashback, например, по карте МТС Банка с 5% кэшбэка в супермаркетах?
✓Промокод на бесплатную подписку на 45 дней доступен по промокоду до 31.12.23 от платёжной системы Мир, активировать его можно будет до 31.01.24 (обычно 249 ₽/мес).
✓Вроде бы сейчас работают промокоды на 45 дней: AUCHAN23 или TRAVELRN или EUROPROM.
✓ Некоторые абоненты МТС по акции «Счастливый абонент» могут получить подписку за 99 ₽/мес.
✓В М.Видео / Эльдорадо можно купить годовую подписку Kion + Premium за 1699 ₽, применив накопленные бонусы 50% — пока не вступили в силу новые условия программы лояльности М.Видео (напомню, с 24.10.23 максимум 30% скидки за бонусы).
📌 Дайджест
💳 За получение кредитки MTS Cashback банк подарит 2000 руб.
✓Если оформить кредитку по ссылке и сделать покупки от 3000 ₽ в течение 30 дней, то банк начислит 1500 руб.
✓Если настроить до 5 автоплатежей или счетов на оплату от 50 ₽ в течение 45 дней с момента получения карты — банк зачислит ещё 100 ₽ за каждый платёж = 500 руб
✨Участвовать могут все, кто не имеет счета в банке более 6 месяцев.
О КАРТЕ● Выпуск и обслуживание — бесплатно.
Яндекс Банк и ошибка идентификации
Одним пользователям ЯБ даёт доступ к открытию накопительных счетов «Сейв» с 13% годовых, другим не удаётся даже подняться с начального до базового уровня идентификации, чтобы были расширены лимиты на баланс и покупки в месяц.
Именно так у меня: баланс на карте в моменте не может быть более 15 тыс. руб, покупки не могут превысить сумму 15к/раз и 40к/мес.
Чувствую себя унизительно, когда за все покупки дают 3% фантиками до конца ноября, а я не могу разгуляться 😕
Поддержка то ссылается на технические проблемы, то отсылает к п. 3.5 «Условий использования Счёта в Яндексе» без уточнения конкретики:
3.5. В случае невозможности завершения упрощённой идентификации или идентификации вид Счёта ЭДС не изменяется.
А у вас какие проблемы с Яндексом?
В этот международный день каши, так совпало, можно забрать свежесваренный свежезачисленный кэшбэк по детской карте Альфы, акция с 10% кэшбэка с лимитом 2000 ₽/мес продлится до конца ноября, если оформить карту до конца ноября, писали подробно про акцию здесь.
10% «вкусных баллов» от «Аппетитной» карты РСХБ уже тоже предварительно показываются к начислению за сентябрь.
💳 Дайджест
Сколько банки платят за привод друзей?
Спойлер: немного, чисто символически. За кредитные продукты - больше. Чаще всё же выгоднее оформлять банковские продукты самостоятельно - по акции самого банка (в т.ч. что рекламируют блогеры), а также через кэшбэк-сервисы.
Реферальные программы «Приведи друга» заключаются в том, что вы получаете специальную ссылку, передаёте её другу, тот выполняет определённые условия, а далее вы оба получаете вознаграждение.
Ваш бонус и бонус друга:
● Ак Барс: по 1000 ₽
По дебетовкам «Ак Барс Карта» или «Карта жителя РТ» нужно сделать покупки на 1000 ₽ в течение 30 дней.
При открытии брокерского счёта каждый получит по подарочной акции после пополнения счёта на 10к. Макс. 20 друзей, которые не были клиентами 3 мес.
Страница программы; Условия
● Альфа-Банк: 1500 ₽ за дебетовку и 2500 ₽ за кредитку; другу 500 ₽.
Можно получить два бонуса за одного друга.
▫️Нужно соответствовать требованиям: в течение 90 дней до или после того, как друг получит карту, нужно выполнить одно из условий: потратить на покупки мин. 3000 ₽ ИЛИ сделать 5 покупок ИЛИ не снимать наличные.
А другу просто нужно совершить любую покупку.
▫️За привод друга на Премиум дают 7000 ₽ - если самому иметь Премиум и сделать покупки на 3000 ₽ в течение 90 дней до/после, а друг получит бонус 3000 ₽, но нужно хранить 1.5 млн 2 месяца и сделать покупки на 5к. Условия постоянно меняются!
Программа банка; Условия (pdf, см. п. 2.1.3)
● ДОМ РФ: 500 ₽ за кредитку от 50к, другу - 500 ₽. Столько же за карту + вклад от 150к. По 1000 ₽ за кредит от 250к + получение карты.
По 1000 - за Премиум + открытие вклада от 1 млн руб >1 года.
По 2000 за Премиум + вклад от 3 млн на >1 года или за ипотеку + карту. Есть ограничения на число бонусов.
Страница программы; Условия
● Кредит Европа Банк: по 500 ₽ за оформление дебетовки Card Plus
Нужно сделать покупки на общую сумму 3000 ₽ в течение месяца активации карты и в следующем месяце. Лимит выплаты 4000 ₽/год.
За привод друга на кредитки Urban и CardCredit+ начисление по 1000 баллов после покупок друга от 10к - подробнее.
Страница программы; Условия акции
● МКБ: 1000 ₽ за дебетовку, кредит, кредитку, премиум; другу 500 б за Москарту; за Москарту Black, кредит и кредитку - 1000 б.
Страница программы; Условия акции
● МТС Банк: 1500 ₽ за кредитку, другу тоже 1500.
Друг должен совершить покупки на 3000 ₽ в течение 30 календарных дней, самому же нужно тоже самое, но в течение 2 мес.
Макс. размер бонусов за друзей - 20к/год.
Страница программы; Условия
продолжение следует...
Получаем скидку 25% на ЛЮБЫЕ заказы от 999 ₽ в «DOMИNO PIZZA»
Переходим по ссылке и вводим промокод для получения 25% скидки на любой заказ: PRFOCT748701Важно: бесплатная доставка за 30 минут при заказе от 800 ₽ в Москве, МО, Самаре и Ярославле.
А ещё: промокод на скидку можно применить неограниченное число раз одному пользователю. Промокод не распространяется на комбо и акции.
Та самая знаменитая Domino's пицца в новом исполнении
«Альфа Пэй через Сбер Пэй Куар» считается расходной операцией.
Произносите первые шесть слов каждый день для развития артикуляции и дикции
🧐 В чём подвох кредита с 4% годовых от Почта Банка
По-моему, очевидно, что банки не могут давать деньги в кредит под 4%, когда принимают вклады под 10-13%. Но разберёмся на конкретном примере, где ждать сюрпризы в Почта Банке.
Ставка 4% возможна при оформлении кредита на сумму от 1 до 6 млн руб на срок от 3 до 7 лет при подключении услуги «Гарантированная ставка».
Эта услуга - своего рода кэшбэк по окончанию срока кредита, именно так её и «продают» в банке: платите минимум 12 месяцев без просрочек и тогда банк компенсирует вам разницу между обычной ставкой.
💡Вот как это работает.
Допустим, мне нужен кредит «Суперсмарт Промо» на 1.2 млн на срок 5 лет, по которому волшебный кредитный калькулятор на сайте рисует 4% годовых с платежом 20258 руб.
Такого платежа и такой ставки не будет 🙂
Будет базовая ставка - 17.9% годовых и комиссия за подключение «Гарантированной ставки» - 11% от суммы выдачи, это огромные, в нашем случае, 132 тыс. руб, они прибавляются к сумме кредита.
Т.е. сумма кредита 1.332.000 руб, ставка 17.9% годовых, на руки получаю 1.2 млн руб. После полного погашения кредита (без досрочного погашения!!) в случае отсутствия просрочки получу разницу на счёт, будто бы платил под 4%.
Соблазнительно? Нет, ведь 11% от суммы я сразу потеряю, ещё и буду платить % банку на эту сумму! Досрочно выплатить кредит по условиям этой акции-услуги нельзя. А через пару лет себестоимость денег снизится, да ещё и, возможно, облажаюсь и пропущу платёж и 4% не видать.
💡В нашем примере мы попросили 1,2 млн наличными. За 5 лет выплатим банку ~2.025 млн. Банк должен будет выплатить через 5 лет "кэшбэк" 553.4к. Эффективная ставка порядка 8.4% годовых, смотрится симпатично, но с учётом инфляции и минимального срока кредита 3 г - не очень.
Но и это ещё не всё.
Интернет завален жалобами на подключение навязанных, платных и ненужных услуг при оформлении кредита.
Банк высылает несколько смс-кодов - их запрашивает сотрудник. Называя любой код вы подтверждаете ознакомление и согласие со всеми условиями, даже если ничего не видели. Смс-код в данном случае - это простая электронная подпись, аналог собственноручной подписи. Сообщили код = со всем согласились.
Все жалобы однотипные: люди не хотят ничего читать, верят обещаниям банковских маринок на слово, а потом удивляются, а что это мне подключили на 40 тыс? А почему у меня подключена страховка?
Пенять тут нужно только на себя, если не умеете читать и расслабили булки, предвкушая получение наличных.
Что платное могут подключить:
— Услуга "Мультисервис" (страховка Европейской Юридической Службы за 10 тыс. руб). В смс будет указано: «Kod podtverzhdeniya 4512. Oplata produkta Multiservis, tarif Multiservis ot Obshchestvo s ogranichennoy otvetstvennostyu "Evropeyskaya Yuridicheskaya Sluzhba".
Ох, что-то латиницей написано, не будем читать...
— «Финансовая защита» (это банальная страховка): тариф 0.4 - 1.14% от страховой суммы в месяц. Могут уверять, что она обязательная для выдачи кредита или что ставка без страховки будет выше, а со страховкой даже выгоднее. А ещё что "ну сейчас подключим, в течение 2 недель откажетесь".
—Пакет услуг "Все под контролем" (смс-уведомления, возможность смены даты платежа и другое). Берётся единоразовая плата, в нашем случае это 9999 руб.
— Самым доверчивым могут подключить другие услуги, типа «Фитономика» (за 10 тыс. руб помогут организовать пищевые привычки) или переведут вашу пенсию в НПФ ВТБ, а также выдадут бесплатную кредитку.
📌 Дайджест
Банки подняли ставки по накопительным счетам:
В связи с этим обновили подборку на ежедневный остаток (а следом и пост про % на мин. остаток)
● Уралсиб: по НС «На каждый день для новых клиентов (без вкладов/НС в банке от 3 лет) повышена ставка с 11.5 до 12.5% годовых.
Начисление на ежедневный остаток от 500к до 1.5 млн в первые 2 периода.
Для иных клиентов 8% на остаток до 500к до 1 млн не включительно.
● Почта Банк поднял ставку по НС «Сейф-счёт» с 10 до 12% для впервые открывших счёт, ставка на месяц открытия и следующие 2 месяца на мин. остаток от 1000 ₽ до 3 млн руб при совершении покупок на 10к в прошлом месяце.
С 09.10.23:
● Инвестторгбанк «ИТБ.Приветственный»: с 12% до 13% (на остаток до 1 млн для новых клиентов банковской группы ТКБ) и с 10 до 11.5% для всех. Начисление на ежедневный остаток. Страница банка.
● ТКБ Банк «ТКБ. Свободные средства»: с 12 до 12.5% на ежедневный остаток до 100к, в ином случае ставка 11%, которая поднимется с 9.5%.
🔸Банки, выпускающие платёжные стикеры: условия и стоимость обслуживания (на 06.10.23)
Платёжный стикер — это уменьшенная банковская карта в виде стикера со встроенным NFC-чипом, сделали такую штуку именно для пользователей айфонов: наклеил на телефон - и можешь оплачивать покупки как прежде, когда в России работал Apple Pay, а небо было мирным.
А вот и условия по банкам и их предложениям.
● Альфа-Банк: обслуживание 49 ₽/мес, при тратах от 10к/мес — бесплатно. Страничка.
● БКС Банк: выпуск - бесплатно, обслуживание в рамках ПУ. Страничка.
● ВТБ: всё бесплатно при оформлении на сайте до 31.10.23, по тарифу вне акции выпуск — 700 ₽. Страничка.
● Газпромбанк: 50 ₽/мес, первый месяц бесплатно. Далее бесплатно с подпиской ГПБ Плюс, а для премиальных клиентов при выполнении условий обслуживания (остатки/покупки). Бесплатно без условий только для премиальных зарплатных клиентов. Страничка.
● Ингосстрах Банк: выпуск — 700 ₽. Страничка
● Кубань Кредит: выпуск — 600 ₽, обслуживание бесплатное. Страничка.
● Локо-Банк: выпуск — 499 ₽. Страничка.
● Морской Банк: выпуск — 500 ₽; обслуживание 59 ₽/мес или бесплатно - при покупках от 5к/мес или при остатках от 30к. Страничка.
● Московский кредитный банк: выпуск — 999 ₽, обслуживание по тарифам Москарты (99 ₽/мес или бесплатно). Страничка.
● МТС Банк «PayTag»: оформление бесплатно до 10 октября на тестовый месяц использования, далее — 699 ₽ однократно. Особенность в уникальной привязке в MTS Pay до 5 разных банковских карт для оплаты через PayTag. Страничка.
● Открытие: бесплатное обслуживание, выпуск 500 ₽, после покупок на 10к вернут комиссию, зачислив 500 бонусов. Страничка.
● Почта Банк: выпуск — 699 ₽, может быть доступно не во всех регионах, а для премиальных тарифов стоимость выше. Страничка.
● Райффайзенбанк: бесплатно + кэшбэк 1,5%. Страница (сейчас нет в наличии).
● Росбанк: оформление и доставка бесплатно, обслуживание — 699 ₽/год. Страница
● Сбербанк: бесплатно с подпиской СберПрайм+, иначе 700 ₽, обслуживание по тарифу СберКарты. Страничка
● Совкомбанк, «Халва»: спишут единоразово 999 ₽, если не будет 5 покупок на сумму 10к в расчётном периоде. Страница (может не быть в наличии).
● Солид Банк: выпуск — 500 ₽. Страничка
● Тинькофф Банк: выпуск — 700 ₽ для владельцев карт Tinkoff Black, бесплатно для кредитки Tinkoff Platinum и для пользователей Tinkoff Premium. Страница.
● Экспобанк: выпуск — 700 ₽, обслуживание бесплатно. Страница.
Итого: полностью бесплатное предложение - в ВТБ (по акции) БКС и Райффайзенбанке, а также для некоторых клиентов Тинькофф Банка.
Чаще всего банки упоминают плату за выпуск 700 ₽.
📌 Дайджест
🧐Карта с 15% годовых: в чём подвох?
В наших хит-парадах накопительных счетов и доходных карт в тройке мест неизменно присутствуют продукты Совкомбанка: карта рассрочки «Халва» и «Дебетовая карта с процентом на остаток». Допустим, сейчас обещают 15% годовых.
Сейчас это максимум на рынке. В чём подвох? Рассмотрим дебетовку с таким непримечательным и длинным названием.
● Сумма на карте должна быть от 50к до 400к. Если будет меньше хотя бы на один день — 0% годовых. Если больше - то начислят 5% годовых.
● Начисление процентов только в первые 3 месяца. Ну и банк может изменять ставку на своё усмотрение, это не вклад.
● Только для граждан РФ.
● Бесплатно снять наличные можно только на сумму до 150к/мес. Даже в кассе банка. Зато нет комиссий на снятие в банкоматах сторонних банков (если сумма 3000 ₽ и меньше, то будет комиссия 99 ₽).
● Совкомбанк не антидонор - можно без комиссии стягивать деньги сторонними банками, но есть лимиты: всего 30к/сутки и 60к/мес.
Справедливости ради, вывести сумму можно по СБП: 150к/сутки и 300к/мес.
● По карте нужно делать покупки на сумму от 10 тыс. руб/мес. Бонусной программы по карте нет. Без покупок будет 0% годовых. При этом исключения указаны только словами, без цифровых кодов MCC. Не засчитается за покупки, допустим, "покупка дисконтных / подарочных карт, купонов, сертификатов" 🤷♂️
● Совкомбанк особенный: у него начисление кэшбэка, процентов и учёт операций зависят от выполнения условий именно в расчётный или "отчётный период", а это не то же самое, что календарный месяц. Критично важно знать эту дату, она совпадает с датой оформления карты.
● Только для новых клиентов банка.
💡Это важный и ключевой момент. Сам по себе Совкомбанк достаточно долго "пылесосил" рынок то высокими ставками, то кэшбэком 6-12%. Закрыть счета и просто перезайти как новый клиент не получится.
В условиях сказано, что получать повышенную ставку могут только те, у кого отсутствуют продукты банка, в том числе архивные, в т.ч. включая карты присоединенных банков. Напомню, что Совкомбанк поглотил такие банки, как ДжиИ Мани Банк, Росевробанк, Меткомбанк, а ещё выкупил портфель карт рассрочки «Совесть» у группы QIWI. Присоединил Восточный Экспресс Банк, который в свою очередь ранее присоединил Юниаструм-банк.
Если всё это устраивает - то ради бога, карта бесплатная, получение моментальное.
📌 Дайджест
