41381
Полезные новости для опытных клиентов банков. Для тех, кто выжимает из банка максимум. Обр. связь и ваши новости: @moscowpan Сообщество клиентов банков: @bbchat Реклама: @AS111
В этом месяце РСХБ оперативно начислил «Вкусные баллы» по «Аппетитной карте» и уже можно конвертировать бонусы в рубли.
Напомню, это бесплатная карта с возможностью получать 10% кэшбэка за супермаркеты (5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499) и фастфуд (5814) при обороте от 50к/мес. Округление хорошее: в меньшую сторону до целого числа, покупка на 24,9 ₽ = 2 руб кэшбэка.
В оборот не засчитываются налоги, зато считается ЖКХ: 4829, 5933, 5960, 5967, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6399, 6529, 6530-6538, 6540, 7321, 7392, 7800, 7801, 7995, 8651, 8999, 9211, 9223, 9311
Я чуть-чуть не дожал карту до лимита выплаты в 5 тыс, т.к. пара кафешек показала MCC ресторана, а не фастфуд; а ещё за Sbermarket с MCC 5811 кэшбэк получил (оплата курьеру Metro), а за SBER*5814*SBERMARKET с MCC 3991 — нет.
Наш июльский обзор карты
💳 Дайджест
Ух, сколько скрывается за одним согласием, будьте бдительны, если не любите читать: снимайте галочки.
Или не удивляйтесь, что подав куда-либо заявку на банковский продукт вас начинаются вызванивать...
💳 Дайджест
💳 Кэшбэк 10% на АЗС в приложении Альфа-Банка
да, опять красный банк
В приложении Альфы появилась функция оплаты топлива на АЗС: искать «Заправки» в плитках раздела «Кэшбэк и привилегии».
До 10.10.23 некоторым клиентам была доступна моментальная скидка 10%, которую теперь сменил кэшбэк 10%
Через приложение открывается карта заправок, которые поддерживаются в сервисе: «10 тыс заправок - без очередей, оплачивайте не выходя из машины».
В списке значатся Газпромнефть, Shell, Teboil, Таиф-НК, ТНТ, Топлайн. У себя в Красноярске вижу местные сети «25 часов» и КНП.
Карты лояльности привязать нельзя, кэшбэк будет начислен 10-го числа след. месяца.
Списание происходит напрямую со счёта, без ввода данных карт.
===
Учитывая эту акцию с 10% на бензин; акцию с 10% за покупки с Alfa Pay и 10% по детской карте, теперь самое время, если ещё не клиент:
оформить карту с кэшбэком 1000 ₽ при покупке от 1000 ₽ 👌
Банки предлагают разные процентные ставки по ипотечным кредитам с условиями, в которых иногда сложно разобраться. А в доме премиум-класса Legacy действует прозрачная акция “Квартира недели”, в рамках которой минимальная цена за квадратный метр - 420 тыс ₽. Акция действительна при 100%-ой оплате или стандартной ипотеке.
Дом Legacy находится в нескольких минутах от станции метро Раменки. Удобный выезд на основные транспортные развязки позволяет без проблем добраться в любую точку столицы. Более 60 видов планировок, среди которых квартира-этаж площадью 291 м2. В Legacy представлены несколько видов отделки - черновая, white box, чистовая с меблировкой и техникой. Приватный двор-сквер станет любимым местом резидентов для прогулок, работы, занятий спортом и игр с детьми.
Акция “Квартира недели” продлится до конца октября. Подробнее о проекте на сайте Legacy
Реклама: ООО «БУ-МЕДИА». ИНН: 9728001292.
продолжение подборки «Приведи друга»
● Открытие: 1000 ₽ за дебетовку/кредитку, другу - 500 бонусов. За кредит - 5000 ₽ и 3000 б, вклад - 1000 ₽ и 500 б, ипотека 6000 и 3000 б.
В течение 30 дней по дебетовке нужно потратить 1500 ₽; по кредитке 3000 ₽ + оформить дебетовку Opencard и потратить 100 ₽. При получении кредита, ипотеки или оформлении вклада также требуют оформление дебетовки - обязательно читайте условия.
- Программа банка; Условия акции
● ОТП Банк: 1000 за дебетовку (500 другу); 2000 за кредитку (1000 другу)
Не должно быть задолженностей по кредитам и комиссиям. Нужно совершить покупки по карте на сумму от 3к в течение 30 дней.
- Страница программы; Условия акции
● Росбанк: 1500 ₽ за дебетовку, другу - бесплатное обслуживание.
Себе нужно сделать покупку по карте, а другу выполнить одно из трёх условий. За карту О'Кей - 1000 ₽, другу - 500. За кредитку 2000 ₽, другу 500. За Премиум по 2500 ₽ при выполнении условии бесплатного обслуживания (остатки/покупки/зп).
Ссылку можно получить от сотрудника банка, либо сам банк может предложить приглашать друзей.
- Страница акции; Условия акции
● Тинькофф Банк: до 1500 руб/бонусов за дебетовку; 2250 ₽ за кредитку, другу - вечное бесплатное обслуживание.
За вклад 1000 ₽, другу - 0.5% от суммы вклада.
Не должно быть просроченной задолженности, по дебетовке нужны траты от 300 ₽, по кредитке от 1000 ₽ . Тинькофф также бонусирует привод друга на РКО, получение сим-карты, открытие брокерского счёта и премиум - если сам в премиуме.
Бонусы могут отличаться.
Страница программы; Условия акции
● УБРиР: 1000 ₽ и 500 ₽ - другу.
Нужно потратить 1000 ₽ в течение 2 мес.
Страница программы; Условия акции
● Хоум Кредит: 500 ₽ за дебетовку, 1500 за кредитку; другу - 500 баллов. По выданной карте нужно потратить 500 ₽ в течение 60 дней.
Страница программы; Условия акции
💳 Дайджест
💳Росбанк изменил условия акции «Банк для друзей»
Говорят, что рефссылки для привода друзей выдаются банком по запросу, либо высылаются персонально.
С 09.10.23 условия на привлечение следующие.
● Пакет «Классический» (карта «Можновсё»): 1500 ₽ приглашающему и 100% на обслуживание другу (было 1000 ₽ и 500 ₽ соответственно).
Для получения бонусов нужно по своей карте сделать любую покупку в течение 2 месяцев, а другу в течение этого же срока выполнить любое из условий:
а) оплата покупок на 5000 ₽; б) 5 покупок; в) остатки от 10к в любом из первых двух месяцев.
Также друг получает бонус: кэшбэк 20% в кафе, ресторанах и за фастфуд в течение 2 месяцев, макс. 500 ₽/мес.
● Оформление пакетов «О’кей» (дебетовая карта, дающая скидки за покупки в одноимённой сети гипермаркетов), «#МОЯ Зарплата», «Золотой», «Золотой PLUS» (видимо): 1000 ₽ приглашающему и 500 ₽ другу.
Для получения бонусов нужно по своей карте сделать любую покупку в течение 2 месяцев, а другу сделать любую покупку или поддерживать остатки от 10к в любом из первых двух месяцев.
● Пакет «Премиальный Online»: по 2500 руб каждому при условии выполнении приглашённым одного из условий бесплатного обслуживания в течение 2 месяцев. А это на выбор:
средние остатки от 1,5 млн или поступление з/п от 125к/мес или остатки 750к + покупки 40к/мес или покупки 75к/мес или платежи по кредитам от 60к/мес.
● Пакет «Премиальный»: по 5000 руб каждому. Аналогично, если выполнить одно из условий. На выбор:
остатки на счетах от 3 млн или поступление з/п от 250к или остатки от 1.5 млн + покупки от 75к или покупки от 150к или кредитные платежи от 120к/мес.
● Кредитка «120наВсё»: 2000 ₽ приглашающему и 500 другу. Оба должны сделать по покупке в течение 2 месяцев.
● Открытие р/с ИП/ЮЛ + ДБО. За привод такого друга платят 3500 ₽, сам друг ничего не получит. Если в первый рабочий день следующего месяца счёт уже будет закрыт, то бонусы не будут зачислены.
Участниками акции, за которых банк платит бонусы, могут считаться те, кто не имеет счетов в банке минимум 6 месяцев или есть счета, но остатки за 24 месяца не превышают 10 тыс. руб, а также не было за этот период никаких операций.
- Страница программы; Условия программы (pdf)
Банк Открытие: первый ЛП по кредитке «120 дней» = 180 дней
В рамках акции, в которой могут участвовать новые и действующие клиенты, первый льготный период по карте — до 180 дней вместо 120 при оформлении карты с 09.10.23 по 29.12.23
Напомним:
Выпуск+ обслуживание — бесплатно.
Кредитный лимит — до 500 тыс.
В первый месяц можно снять — 50 тыс. руб (без комиссий и процентов).
Оформление — 5 минут, одобрение — 3 минуты.
Пуш/SMS — 79 / 99 руб в мес.
- Промо-сайт; Тариф по карте (pdf); Условия акции (pdf)
➕ Что такое «Подписка на бесплатное снятие наличных» от банка Открытие за 599 ₽/мес.
👉 Без подписки по карте можно снять только 50 тыс и только в первые 30 дней.
С подпиской можно снимать любую сумму без комиссии, но с потерей льготного периода, т.е. на эту сумму будет начисляться от 42% годовых.
Поэтому оптимально снимать с подпиской только 50к/мес - без комиссии и в грейс. Но тогда я не вижу экономическую целесообразность в этой подписке, только если сильно нужны наличные 🤔
Страничка услуги
💳 Альфа-Банк запустил Alfa Pay и обещает 10% кэшбэка
Обновите приложение банка на Android, привяжите карту Мир Альфа-Банка — за любые покупки через Alfa Pay офлайн банк в рамках акции с 09.10.23 и до конца ноября обещает кэшбэк 10%, макс. 1000 ₽ или миль в месяц.
исключения не указаны, можем полагаться на информацию из ДКБО: 4215, 4812-4814, 4816, 4900, 5094, 5960, 5968, 6211, 6300, 6534, 6540, 7311, 7372, 7399, 7511, 7995, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9754
Alfa Pay — это новый платежный мобильный сервис, который работает при включённом NFC, активируется через меню приложения «Оплата смартфоном» - «Подключить».
Для бесконтактной оплаты или снятия наличных в банкомате нужно разблокировать экран смартфона.
Аналогичный кэшбэк предлагается за платежи онлайн при клике по кнопке «A Pay». Но такие интернет-магазины ещё нужно поискать...
Возможно, что этот сервис доступен ещё не всем.
- Страница услуги; Условия акции «+10% кэшбэка на все покупки по Alfa Pay» (pdf)
💳 Дайджест
💳«Тинькофф Банк» необычным образом уведомил клиентов о передаче биометрии государству
Тинькофф поступил также, как и Почта Банк ранее — уведомил клиентов в сторис о грядущей передаче биометрических данных в государственную Единую биометрическую систему.
Сторис - это короткие видеоистории в верхней части приложения банка, под этой историей в конце сентября появилось более 4 тысяч комментариев, большинство интересуется, как отказаться от передачи биометрии.
Заголовок обращения банка, правда, искажён, ни слова о биометрии: «Мы усиливаем безопасность — разрешите использовать ваше фото».
✓Чтобы остановить передачу данных, клиенту банка нужно направить отказ «Почтой России» или обратиться в банк через сервисы дистанционного обслуживания.
✓Либо обратиться в МФЦ и кардинально запретить передачу своей биометрии. Мой опыт в конце августа'23.
✓Напомню, в декабре'22 президентом был подписан закон №572, по которому все организации, собирающие биометрические данные, должны передать их в государственную систему, уведомив своих клиентов о передаче такой информации минимум за 30 суток. Банки начали уведомлять клиентов и передавать данные в ЕБС в сентябре 2023.
📌 Дайджест
ФАС оштрафовала Почта Банк на 500 тысяч рублей
Банк рекламировал кредит со ставкой от 4% годовых крупным шрифтом на роллерном дисплее, а условия были указаны трудно воспринимаемым шрифтом и на короткое время.
Реклама признана ненадлежащей, банк оштрафован.
Я вам больше скажу, даже если прочитать условия нормальным шрифтом на сайте, то картинка не станет яснее: кому дают 4% годовых, во сколько обойдётся рекламируемая услуга «Гарантированная ставка» и какая будет в итоге переплата.
Читать тарифы Почта Банка на ночь глядя никому не рекомендую.
Ставь 👌 если хочешь, чтобы мы разобрались в подвохах и реальных условиях этого кредита.
📌 Дайджест
Подсказка, где выгодно затариться «фастфудом»
👉 для клиентов Альфы по акции с 30% или даже 50% кэшбэка (с лимитом выплаты 500 ₽) на 6-8 октября.
И для всех, так как ну вообще-то пятница 🥳
Сделайте заказ через сервисы Яндекса в меню «рестораны» - там будет MCC 3990, но мерчант передаёт MCC 5814 (фастфуд) и за него кэшбэк платится.
Если сделать заказ из «магазинов» (продукты, бытовая химия), то будет передаваться MCC 5411.
Промокоды только на первый заказ и только через приложение:
✨ Яндекс Еда Магазины:nbtol467 — скидка 35% от 900 ₽ до 11.11.23nlqfcby2 — скидка 350 ₽ от 1000 ₽ до 08.11.23
✨Яндекс Еда Рестораны до 11.11.23:qgxevg56 — скидка 300 ₽ от 900 ₽qhk0ih0u — скидка 20% от 900 ₽
✨ Маркет Деливери Магазины до 10.11.23:TYED9KS9 — скидка 35% на первый заказ из любого магазина (кроме универсамов Верный). Скидка не более 550₽
✨Маркет Деливери Рестораны до 10.11.23:TH2DYHTU — скидка 400 ₽ от 999 ₽
Реклама. ООО "Деливери Клаб", ИНН 7705891253
Реклама. ООО "Яндекс.Еда", ИНН 9705114405
Приложение «Ак Барс Онлайн» пропало из Google Play.
А также «Ак Барс Мобильный» - для бизнеса и «AbbDoc» - для ЭДО.
Из App Store приложение пока не удалили.
Альтернативные магазины приложений - Galaxy Store, Xiaomi Store, RuStore, NashStore, Huawei App Gallery.
14.09.23 Ак Барс попал под санкции США.
ЦБ РФ обновил сервис проверки финансовых организаций: сможете узнать, есть ли у организации лицензия и право работы на финансовом рынке - https://cbr.ru/finorg
Раньше было запутано: разделение на банки, НКО и т.д.
Сейчас улучшен дизайн и можно искать по регистр. данным, наименованию, адресу, типу и виду деятельности.
Разумеется, наличие в списке какого-нибудь потребительского кооператива с действующей лицензией не означает, что можно всецело довериться этой организации.
📌 Дайджест
«Магнит Косметика» —скидка 35% и 40%
Это самая популярная торговая точка, когда доходит дело до розыгрыша призов в виде электронных сертификатов, в моих конкурсах их выбирают в 70-80% случаев. Оно и понятно, потому что косметика, товары для дома, автотовары и бытовая химия и всегда популярны.
Кстати, скоро планируем большой розыгрыш на канале - не пропустите.
Сейчас и до 14.10.23 есть 2 промокода для использования через «Магнит Доставка» на первый заказ на сумму от 1200 ₽:Cute43095 — скидка 40%, не суммируется с красными ценниками.Perfume461954 — скидка 35%, суммируется со скидками.
Реклама. АО "Тандер", ИНН 2310031475. erid: 2VtzqwsPFwH
10% кэшбэка в октябре в Примсоцбанке
а кэшбэк точно не превратится в тыкву?
По дебетовым картам (кроме S7) можно получить кэшбэк 10% в октябре, если выбрать категорию кэшбэка через ИБ до 16.10.23: «профиль» - «оформить новое заявление» - «выбери свой кэшбэк в сентябре».
Категории на выбор:
- Косметика (MCC 5977)
- Такси (4121/3990)
- Образование (8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299, 8493, 8494, 8351)
- Одежда и обувь (5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697-5699, 5931, 5944, 5949, 5950, 7296)
- Фастфуд (5814).
Мин. сумма выплаты 10 ₽, максимум 2000 ₽.
- Новость банка
Ухудшение бонусной программы МТС Cashback с 16.10.23
● Потратить бонусы можно будет только с подпиской (вариант списания на благотворительность не рассматриваем как серьёзный), сейчас подписка для этого не нужна.
● Срок действия бонусов без подписки будет снижен с 6 до 3 мес. С подпиской срока сгорания не будет.
Какие есть варианты получения подписки MTS Premium с выгодой, если продолжать получать бонусные баллы MTS Cashback, например, по карте МТС Банка с 5% кэшбэка в супермаркетах?
✓Промокод на бесплатную подписку на 45 дней доступен по промокоду до 31.12.23 от платёжной системы Мир, активировать его можно будет до 31.01.24 (обычно 249 ₽/мес).
✓Вроде бы сейчас работают промокоды на 45 дней: AUCHAN23 или TRAVELRN или EUROPROM.
✓ Некоторые абоненты МТС по акции «Счастливый абонент» могут получить подписку за 99 ₽/мес.
✓В М.Видео / Эльдорадо можно купить годовую подписку Kion + Premium за 1699 ₽, применив накопленные бонусы 50% — пока не вступили в силу новые условия программы лояльности М.Видео (напомню, с 24.10.23 максимум 30% скидки за бонусы).
📌 Дайджест
💳 За получение кредитки MTS Cashback банк подарит 2000 руб.
✓Если оформить кредитку по ссылке и сделать покупки от 3000 ₽ в течение 30 дней, то банк начислит 1500 руб.
✓Если настроить до 5 автоплатежей или счетов на оплату от 50 ₽ в течение 45 дней с момента получения карты — банк зачислит ещё 100 ₽ за каждый платёж = 500 руб
✨Участвовать могут все, кто не имеет счета в банке более 6 месяцев.
О КАРТЕ● Выпуск и обслуживание — бесплатно.
Яндекс Банк и ошибка идентификации
Одним пользователям ЯБ даёт доступ к открытию накопительных счетов «Сейв» с 13% годовых, другим не удаётся даже подняться с начального до базового уровня идентификации, чтобы были расширены лимиты на баланс и покупки в месяц.
Именно так у меня: баланс на карте в моменте не может быть более 15 тыс. руб, покупки не могут превысить сумму 15к/раз и 40к/мес.
Чувствую себя унизительно, когда за все покупки дают 3% фантиками до конца ноября, а я не могу разгуляться 😕
Поддержка то ссылается на технические проблемы, то отсылает к п. 3.5 «Условий использования Счёта в Яндексе» без уточнения конкретики:
3.5. В случае невозможности завершения упрощённой идентификации или идентификации вид Счёта ЭДС не изменяется.
А у вас какие проблемы с Яндексом?
В этот международный день каши, так совпало, можно забрать свежесваренный свежезачисленный кэшбэк по детской карте Альфы, акция с 10% кэшбэка с лимитом 2000 ₽/мес продлится до конца ноября, если оформить карту до конца ноября, писали подробно про акцию здесь.
10% «вкусных баллов» от «Аппетитной» карты РСХБ уже тоже предварительно показываются к начислению за сентябрь.
💳 Дайджест
Сколько банки платят за привод друзей?
Спойлер: немного, чисто символически. За кредитные продукты - больше. Чаще всё же выгоднее оформлять банковские продукты самостоятельно - по акции самого банка (в т.ч. что рекламируют блогеры), а также через кэшбэк-сервисы.
Реферальные программы «Приведи друга» заключаются в том, что вы получаете специальную ссылку, передаёте её другу, тот выполняет определённые условия, а далее вы оба получаете вознаграждение.
Ваш бонус и бонус друга:
● Ак Барс: по 1000 ₽
По дебетовкам «Ак Барс Карта» или «Карта жителя РТ» нужно сделать покупки на 1000 ₽ в течение 30 дней.
При открытии брокерского счёта каждый получит по подарочной акции после пополнения счёта на 10к. Макс. 20 друзей, которые не были клиентами 3 мес.
Страница программы; Условия
● Альфа-Банк: 1500 ₽ за дебетовку и 2500 ₽ за кредитку; другу 500 ₽.
Можно получить два бонуса за одного друга.
▫️Нужно соответствовать требованиям: в течение 90 дней до или после того, как друг получит карту, нужно выполнить одно из условий: потратить на покупки мин. 3000 ₽ ИЛИ сделать 5 покупок ИЛИ не снимать наличные.
А другу просто нужно совершить любую покупку.
▫️За привод друга на Премиум дают 7000 ₽ - если самому иметь Премиум и сделать покупки на 3000 ₽ в течение 90 дней до/после, а друг получит бонус 3000 ₽, но нужно хранить 1.5 млн 2 месяца и сделать покупки на 5к. Условия постоянно меняются!
Программа банка; Условия (pdf, см. п. 2.1.3)
● ДОМ РФ: 500 ₽ за кредитку от 50к, другу - 500 ₽. Столько же за карту + вклад от 150к. По 1000 ₽ за кредит от 250к + получение карты.
По 1000 - за Премиум + открытие вклада от 1 млн руб >1 года.
По 2000 за Премиум + вклад от 3 млн на >1 года или за ипотеку + карту. Есть ограничения на число бонусов.
Страница программы; Условия
● Кредит Европа Банк: по 500 ₽ за оформление дебетовки Card Plus
Нужно сделать покупки на общую сумму 3000 ₽ в течение месяца активации карты и в следующем месяце. Лимит выплаты 4000 ₽/год.
За привод друга на кредитки Urban и CardCredit+ начисление по 1000 баллов после покупок друга от 10к - подробнее.
Страница программы; Условия акции
● МКБ: 1000 ₽ за дебетовку, кредит, кредитку, премиум; другу 500 б за Москарту; за Москарту Black, кредит и кредитку - 1000 б.
Страница программы; Условия акции
● МТС Банк: 1500 ₽ за кредитку, другу тоже 1500.
Друг должен совершить покупки на 3000 ₽ в течение 30 календарных дней, самому же нужно тоже самое, но в течение 2 мес.
Макс. размер бонусов за друзей - 20к/год.
Страница программы; Условия
продолжение следует...
Получаем скидку 25% на ЛЮБЫЕ заказы от 999 ₽ в «DOMИNO PIZZA»
Переходим по ссылке и вводим промокод для получения 25% скидки на любой заказ: PRFOCT748701Важно: бесплатная доставка за 30 минут при заказе от 800 ₽ в Москве, МО, Самаре и Ярославле.
А ещё: промокод на скидку можно применить неограниченное число раз одному пользователю. Промокод не распространяется на комбо и акции.
Та самая знаменитая Domino's пицца в новом исполнении
«Альфа Пэй через Сбер Пэй Куар» считается расходной операцией.
Произносите первые шесть слов каждый день для развития артикуляции и дикции
🧐 В чём подвох кредита с 4% годовых от Почта Банка
По-моему, очевидно, что банки не могут давать деньги в кредит под 4%, когда принимают вклады под 10-13%. Но разберёмся на конкретном примере, где ждать сюрпризы в Почта Банке.
Ставка 4% возможна при оформлении кредита на сумму от 1 до 6 млн руб на срок от 3 до 7 лет при подключении услуги «Гарантированная ставка».
Эта услуга - своего рода кэшбэк по окончанию срока кредита, именно так её и «продают» в банке: платите минимум 12 месяцев без просрочек и тогда банк компенсирует вам разницу между обычной ставкой.
💡Вот как это работает.
Допустим, мне нужен кредит «Суперсмарт Промо» на 1.2 млн на срок 5 лет, по которому волшебный кредитный калькулятор на сайте рисует 4% годовых с платежом 20258 руб.
Такого платежа и такой ставки не будет 🙂
Будет базовая ставка - 17.9% годовых и комиссия за подключение «Гарантированной ставки» - 11% от суммы выдачи, это огромные, в нашем случае, 132 тыс. руб, они прибавляются к сумме кредита.
Т.е. сумма кредита 1.332.000 руб, ставка 17.9% годовых, на руки получаю 1.2 млн руб. После полного погашения кредита (без досрочного погашения!!) в случае отсутствия просрочки получу разницу на счёт, будто бы платил под 4%.
Соблазнительно? Нет, ведь 11% от суммы я сразу потеряю, ещё и буду платить % банку на эту сумму! Досрочно выплатить кредит по условиям этой акции-услуги нельзя. А через пару лет себестоимость денег снизится, да ещё и, возможно, облажаюсь и пропущу платёж и 4% не видать.
💡В нашем примере мы попросили 1,2 млн наличными. За 5 лет выплатим банку ~2.025 млн. Банк должен будет выплатить через 5 лет "кэшбэк" 553.4к. Эффективная ставка порядка 8.4% годовых, смотрится симпатично, но с учётом инфляции и минимального срока кредита 3 г - не очень.
Но и это ещё не всё.
Интернет завален жалобами на подключение навязанных, платных и ненужных услуг при оформлении кредита.
Банк высылает несколько смс-кодов - их запрашивает сотрудник. Называя любой код вы подтверждаете ознакомление и согласие со всеми условиями, даже если ничего не видели. Смс-код в данном случае - это простая электронная подпись, аналог собственноручной подписи. Сообщили код = со всем согласились.
Все жалобы однотипные: люди не хотят ничего читать, верят обещаниям банковских маринок на слово, а потом удивляются, а что это мне подключили на 40 тыс? А почему у меня подключена страховка?
Пенять тут нужно только на себя, если не умеете читать и расслабили булки, предвкушая получение наличных.
Что платное могут подключить:
— Услуга "Мультисервис" (страховка Европейской Юридической Службы за 10 тыс. руб). В смс будет указано: «Kod podtverzhdeniya 4512. Oplata produkta Multiservis, tarif Multiservis ot Obshchestvo s ogranichennoy otvetstvennostyu "Evropeyskaya Yuridicheskaya Sluzhba".
Ох, что-то латиницей написано, не будем читать...
— «Финансовая защита» (это банальная страховка): тариф 0.4 - 1.14% от страховой суммы в месяц. Могут уверять, что она обязательная для выдачи кредита или что ставка без страховки будет выше, а со страховкой даже выгоднее. А ещё что "ну сейчас подключим, в течение 2 недель откажетесь".
—Пакет услуг "Все под контролем" (смс-уведомления, возможность смены даты платежа и другое). Берётся единоразовая плата, в нашем случае это 9999 руб.
— Самым доверчивым могут подключить другие услуги, типа «Фитономика» (за 10 тыс. руб помогут организовать пищевые привычки) или переведут вашу пенсию в НПФ ВТБ, а также выдадут бесплатную кредитку.
📌 Дайджест
Банки подняли ставки по накопительным счетам:
В связи с этим обновили подборку на ежедневный остаток (а следом и пост про % на мин. остаток)
● Уралсиб: по НС «На каждый день для новых клиентов (без вкладов/НС в банке от 3 лет) повышена ставка с 11.5 до 12.5% годовых.
Начисление на ежедневный остаток от 500к до 1.5 млн в первые 2 периода.
Для иных клиентов 8% на остаток до 500к до 1 млн не включительно.
● Почта Банк поднял ставку по НС «Сейф-счёт» с 10 до 12% для впервые открывших счёт, ставка на месяц открытия и следующие 2 месяца на мин. остаток от 1000 ₽ до 3 млн руб при совершении покупок на 10к в прошлом месяце.
С 09.10.23:
● Инвестторгбанк «ИТБ.Приветственный»: с 12% до 13% (на остаток до 1 млн для новых клиентов банковской группы ТКБ) и с 10 до 11.5% для всех. Начисление на ежедневный остаток. Страница банка.
● ТКБ Банк «ТКБ. Свободные средства»: с 12 до 12.5% на ежедневный остаток до 100к, в ином случае ставка 11%, которая поднимется с 9.5%.
🔸Банки, выпускающие платёжные стикеры: условия и стоимость обслуживания (на 06.10.23)
Платёжный стикер — это уменьшенная банковская карта в виде стикера со встроенным NFC-чипом, сделали такую штуку именно для пользователей айфонов: наклеил на телефон - и можешь оплачивать покупки как прежде, когда в России работал Apple Pay, а небо было мирным.
А вот и условия по банкам и их предложениям.
● Альфа-Банк: обслуживание 49 ₽/мес, при тратах от 10к/мес — бесплатно. Страничка.
● БКС Банк: выпуск - бесплатно, обслуживание в рамках ПУ. Страничка.
● ВТБ: всё бесплатно при оформлении на сайте до 31.10.23, по тарифу вне акции выпуск — 700 ₽. Страничка.
● Газпромбанк: 50 ₽/мес, первый месяц бесплатно. Далее бесплатно с подпиской ГПБ Плюс, а для премиальных клиентов при выполнении условий обслуживания (остатки/покупки). Бесплатно без условий только для премиальных зарплатных клиентов. Страничка.
● Ингосстрах Банк: выпуск — 700 ₽. Страничка
● Кубань Кредит: выпуск — 600 ₽, обслуживание бесплатное. Страничка.
● Локо-Банк: выпуск — 499 ₽. Страничка.
● Морской Банк: выпуск — 500 ₽; обслуживание 59 ₽/мес или бесплатно - при покупках от 5к/мес или при остатках от 30к. Страничка.
● Московский кредитный банк: выпуск — 999 ₽, обслуживание по тарифам Москарты (99 ₽/мес или бесплатно). Страничка.
● МТС Банк «PayTag»: оформление бесплатно до 10 октября на тестовый месяц использования, далее — 699 ₽ однократно. Особенность в уникальной привязке в MTS Pay до 5 разных банковских карт для оплаты через PayTag. Страничка.
● Открытие: бесплатное обслуживание, выпуск 500 ₽, после покупок на 10к вернут комиссию, зачислив 500 бонусов. Страничка.
● Почта Банк: выпуск — 699 ₽, может быть доступно не во всех регионах, а для премиальных тарифов стоимость выше. Страничка.
● Райффайзенбанк: бесплатно + кэшбэк 1,5%. Страница (сейчас нет в наличии).
● Росбанк: оформление и доставка бесплатно, обслуживание — 699 ₽/год. Страница
● Сбербанк: бесплатно с подпиской СберПрайм+, иначе 700 ₽, обслуживание по тарифу СберКарты. Страничка
● Совкомбанк, «Халва»: спишут единоразово 999 ₽, если не будет 5 покупок на сумму 10к в расчётном периоде. Страница (может не быть в наличии).
● Солид Банк: выпуск — 500 ₽. Страничка
● Тинькофф Банк: выпуск — 700 ₽ для владельцев карт Tinkoff Black, бесплатно для кредитки Tinkoff Platinum и для пользователей Tinkoff Premium. Страница.
● Экспобанк: выпуск — 700 ₽, обслуживание бесплатно. Страница.
Итого: полностью бесплатное предложение - в ВТБ (по акции) БКС и Райффайзенбанке, а также для некоторых клиентов Тинькофф Банка.
Чаще всего банки упоминают плату за выпуск 700 ₽.
📌 Дайджест
🧐Карта с 15% годовых: в чём подвох?
В наших хит-парадах накопительных счетов и доходных карт в тройке мест неизменно присутствуют продукты Совкомбанка: карта рассрочки «Халва» и «Дебетовая карта с процентом на остаток». Допустим, сейчас обещают 15% годовых.
Сейчас это максимум на рынке. В чём подвох? Рассмотрим дебетовку с таким непримечательным и длинным названием.
● Сумма на карте должна быть от 50к до 400к. Если будет меньше хотя бы на один день — 0% годовых. Если больше - то начислят 5% годовых.
● Начисление процентов только в первые 3 месяца. Ну и банк может изменять ставку на своё усмотрение, это не вклад.
● Только для граждан РФ.
● Бесплатно снять наличные можно только на сумму до 150к/мес. Даже в кассе банка. Зато нет комиссий на снятие в банкоматах сторонних банков (если сумма 3000 ₽ и меньше, то будет комиссия 99 ₽).
● Совкомбанк не антидонор - можно без комиссии стягивать деньги сторонними банками, но есть лимиты: всего 30к/сутки и 60к/мес.
Справедливости ради, вывести сумму можно по СБП: 150к/сутки и 300к/мес.
● По карте нужно делать покупки на сумму от 10 тыс. руб/мес. Бонусной программы по карте нет. Без покупок будет 0% годовых. При этом исключения указаны только словами, без цифровых кодов MCC. Не засчитается за покупки, допустим, "покупка дисконтных / подарочных карт, купонов, сертификатов" 🤷♂️
● Совкомбанк особенный: у него начисление кэшбэка, процентов и учёт операций зависят от выполнения условий именно в расчётный или "отчётный период", а это не то же самое, что календарный месяц. Критично важно знать эту дату, она совпадает с датой оформления карты.
● Только для новых клиентов банка.
💡Это важный и ключевой момент. Сам по себе Совкомбанк достаточно долго "пылесосил" рынок то высокими ставками, то кэшбэком 6-12%. Закрыть счета и просто перезайти как новый клиент не получится.
В условиях сказано, что получать повышенную ставку могут только те, у кого отсутствуют продукты банка, в том числе архивные, в т.ч. включая карты присоединенных банков. Напомню, что Совкомбанк поглотил такие банки, как ДжиИ Мани Банк, Росевробанк, Меткомбанк, а ещё выкупил портфель карт рассрочки «Совесть» у группы QIWI. Присоединил Восточный Экспресс Банк, который в свою очередь ранее присоединил Юниаструм-банк.
Если всё это устраивает - то ради бога, карта бесплатная, получение моментальное.
📌 Дайджест
ПОДБОРКА НОВОСТЕЙ💵 USD 99.67 (+0.22) 💶 EUR 104.78 (+0.48) 🇨🇳 13.61 (+0,04)
Большой розыгрыш призов
Этому каналу более 7 лет.
Хорошая цифра: столько есть цветов радуги, дней недели и даже нот.
К сожалению, на год я выпал из жизни, но благодаря коллегам и сообществу этот канал и крупнейшее чат-сообщество обо всём околобанковском живут и процветают.
Благодарю за вашу подписку и разыгрываю призы:
✓10 сертификатов Ozon на 1000 руб
✓10 сертификатов Магнит Косметик на 1000 руб
Нужно просто 1) быть подписчиком, 2) иметь хотя бы один комментарий к любому посту канала до 6 октября (сегодняшние комменты не учитываются), 3) нажать на кнопку участия в конкурсе.
Важное уточнение насчёт комментариев к постам - они все автоматически отправляются в чат @bbchat, там и сверим, это защита от недобросовестных участников.
Итоги будут автоматически подведены ботом в этом же посте 20.10.2023 в 16:00 мск.
«Разбавление»: банковская уловка платить меньше кэшбэка
Бывает такое условие в бонусных программах: нужно делать покупки не только в категориях повышенного кэшбэка, следует «разбавлять» оборот обычными покупками.
Если этого не делать, то возможны варианты:
- банк сошлётся на злоупотребление бонусной программой и ничего не выплатит.
- или выплатит под минимальный процент
- или проигнорирует свои же условия до поры до времени.
К примеру, ИПБ требует 20% оборота в обычных категориях, Дом РФ и Синара - 30%, ГПБ - 80%.
Условия могут формулироваться по-разному, например, в АТБ: «баллы повышенной категории не могут превышать четырехкратной суммы баллов по другим покупкам».
Мой пример по банку «Синара». Немного математики
В сентябре оборот по карте составил 5827 ₽:
- в категории с кэшбэком 5% - 4250 ₽
- иные покупки с 1% - 1577 ₽.
4250/5827 x 100 = 73% потрачено в категории повышенного кэшбэка, а надо было не превышать 70%. В результате банк выплатил 5827 x 1% = 58,27 руб вместо 4250 x 5% + 1577 x 1% = 228 руб
Усложним расчёт: какой оборот нужно было сделать для максимального вознаграждения?Пора звать для этого ребёнка-школьника(4250 x 0,31) / 0,69 -1577 = 333 руб не хватило обычными покупками.
Делать такие расчёты, подсчитывая обороты по карте, утомительно и отнимает время.
Запутанные условия и минимальные поощрения из-за ошибок в расчётах отталкивают от использования продуктов банка.
Ни о какой лояльности тут не может идти и речи. Но выбор есть всегда, не правда ли?
📌 Дайджест
⭐️ Промокод на продление подписки Яндекс.Плюс на 45 дней (подходит на старые аккаунты без активной подписки!) + Букмейт (приложение с книгами и аудиокнигами) + как отменить подписку
Промокод:
4TREDQWJSN💡Инструкция по применению
