107506
Канал о Банках, финансах, инвестициях Номер заявки № 5635199585 Связь: @vladverzilov
Европейский союз ввел санкции против 22 российских банков
Это предусматривает отключение их от SWIFT и запрет трансакций.
Банк 131
Банк «Зенит»
Банк «РостФинанс»
Банк «Санкт-Петербург»
Банк «Сургутнефтегазбанк»
Банк «Центрокредит»
Банк Дом РФ
Банк МСП
Банк «Финам»
Быстробанк
Генбанк
Ланта-Банк
Локо-Банк
Меткомбанк
Озон Банк
Севергазбанк
Татсоцбанк
Т-банк
Трансстройбанк
Экспобанк
Энерготрансбанк
Яндекс Банк
Кроме того, под ограничительные меры попали два банка из КНР— Heihe Rural Commercial Bank и Heilongjiang Suifenhe Rural Commercial Bank
Сотрудников банков будут сразу увольнять за содействие мошенникам
В Госдуму внесен законопроект, согласно которому, помимо предусмотренного расторжения трудового договора по инициативе работодателя, работника банка можно будет уволить за однократное грубое нарушение трудовых обязанностей, связанных с открытием и ведением счетов или кредитованием, которое повлекло причинение ущерба банку или его клиентам.
На время проверки сотрудник будет отстранен от работы с сохранением зарплаты.
По словам депутатов, это перекроет преступникам возможность вербовать банковских работников. Кроме того, мера повысит дисциплину работников и мотивирует их тщательнее проверять заявки на кредит.
Мошенничество с деньгами пенсионеров будут признавать отягчающим обстоятельством
Соответствующий законопроект с поправками в Уголовный кодекс подготовлен к внесению в Госдуму.
Согласно законопроекту, мошенничество, связанное с принуждением граждан к оформлению кредитов или займов, стало масштабной социальной и экономической проблемой в России.
Также предлагается признавать отягчающим обстоятельством совершение в отношении лиц предпенсионного или пенсионного возраста преступлений, связанных с хищением денег с банковского счета или электронных средств.
Россияне чаще оформляют ипотеку онлайн — доля цифровых сделок по результатам первой половины 2025 года выросла в три раза по отношению ко второму полугодию 2024. Доля цифровых ипотечных сделок в выдачах Сбербанка в первом полугодии 2025 года составила около трети (31,5%) от общего числа сделок. В основном такие сделки заключаются для приобретения недвижимости на первичном рынке (91,6%), а более половины онлайн-сделок совершают заемщики в возрасте от 31 до 40 лет.
ЦБ предлагает ввести ограничение на внесение средств в капитал банков в евро и национальных валютах следующих стран: Великобритания, Китайская Народная Республика, Соединенные Штаты Америки, Швейцария, Япония и др.
Старейший банк Таиланда начал отключать банковские приложения россиянам. У клиентов не совпадают имя и фамилия на счете в банке и в контракте на мобильный телефонный номер, утверждает банк. В отделении предлагают доказать, что имена совпадают, даже если они совпадают.
В Госдуме хотят упразднить самозанятость. Статус мешает бороться с теневой занятостью, а бюджет теряет страховые поступления и НДФЛ, заявил зампред Комитета по экономической политике Николай Арефьев. По его словам, не надо было безработных квалифицировать как самозанятых — ни в одной стране мира никаких самозанятых нет.
Сбербанк хочет стать кастодианом для криптоактивов россиян и уже направил соответствующие предложения ЦБ. Банк как кастодиан готов будет предоставлять Росфинмониторингу полные данные о клиентах и движении их криптоактивов. Сейчас россияне хранят криптовалюту на иностранных сервисах.
Три российских банка обсудили обращение к ЦБ за помощью
Они рассматривают возможность вливания капитала в течение года, поскольку оценка качества их кредитного портфеля значительно хуже, чем показывают официальные данные. Рекапитализация может потребоваться, если уровень проблемных кредитов в их балансах продолжит расти.
Согласно официальным отчетам, российская банковская система находится в относительно хорошем состоянии: прибыль остается стабильной даже на фоне роста объема так называемых неработающих кредитов (non-performing loans) при ключевой ставке на уровне почти рекордных 20%. В обзоре ЦБ о финансовой стабильности говорится, что доля необеспеченных потребкредитов, просрочка по которым превышает 90 дней, достигла в апреле 10,5% от портфеля (+2,8 п.п. за год).
Ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что опасения кризиса «абсолютно не обоснованы», так как Банк России – основной надзорный орган банковского сектора, и обладает всей полнотой информации.
ЦБ уточнил критерии для получения статуса квалифицированного инвестора
Они начнут действовать с 28 июля 2025 года.
Теперь средний годовой доход за два года должен составлять не менее 12 млн рублей вместо прежних 20 млн. При наличии профильного диплома или международных сертификатов сумма снижается вдвое — до 6 млн рублей.
Также ЦБ детализировал перечень подходящих дипломов — «Финансы и кредит», «Налоги», «Бухучет», CFA и другие.
Торговый и имущественный критерии: сделки — не менее десяти раз в квартал на сумму от 6 млн рублей, активы — не меньше 12 млн (с 2026 года — 24 млн).
Для юрлиц собственный капитал должен быть от 200 млн рублей или оборот сделок с производными инструментами — не менее 50 млн. Еще одним критерием может выступить выручка за последний завершенный год по данным бухгалтерской отчетности — не менее 2 млрд рублей.
В Совфеде призвали готовиться к «жесточайшей экономии» денег в бюджете
Спикер Совфеда Валентина Матвиенко предложила отменить часть налоговых льгот, бороться с теневой занятостью, свернуть некоторые нацпроекты и вернуться к теме приватизации.
По ее словам, девиз следующих бюджетов — жесточайшая экономия и эффективность каждого рубля.
Такого же мнения придерживается глава комитета Совфеда по бюджету и финрынкам Артамонов. При этом он призвал не сократить, а нарастить расходы федерального бюджета на дотации регионам и обеспечить повышение зарплат бюджетникам.
Матвиенко заявила, что выводы Артамонова нужно проанализировать с Минфином и Счетной палатой.
🔔 Минфин на аукционах разместил два выпуска ОФЗ на общую сумму 200 млрд рублей. В первом случае продано бумаг на 185,4 млрд рублей, выручка составила 170,3 млрд рублей, средневзвешенная цена – 88,6% от номинала, что соответствует доходности 14,64% годовых. Во втором случае продано бумаг на 14,6 млрд рублей, выручка составила 8,6 млрд рублей, средневзвешенная цена – 58,0% от номинала, что соответствует доходности 14,1% годовых.
🔔 В России могут ввести штрафы за передачу своей SIM-карты или предоставление доступа к своему мобильному номеру без соблюдения закона. Для обычных граждан — до 10 тыс. рублей, для должностных лиц — до 30 тыс. рублей, для компаний — до 50 тыс. рублей.
🔔 Совфед одобрил закон о массовом внедрении цифрового рубля, который обязывает банки обеспечить клиентам возможность использования универсального QR-кода, а также проведения операций с цифровым рублем, по QR-коду такая обязанность появится с 1 сентября 2026 года, с этой же даты начнется массовое внедрение цифрового рубля - с крупнейших банков и продавцов.
🔔 В России предложили ввести учительский капитал на 1 млн рублей. Сертификаты будут выдавать учителям со стажем не менее 10 лет. Средства можно будет использовать для погашения ипотечного кредита, первоначального взноса по ипотеке, оплаты образования учителей или их детей, а также для формирования пенсионных накоплений.
🔔 Инфляция за период с 8 по 14 июля 2025 года составила 0,02%. С начала июля потребительские цены выросли на 0,81%, с начала года - на 4,61%. В годовом выражении инфляция, по данным на 14 июля 2025 года, составила 9,4%.
Налоговые доначисления бизнесу выросли на треть
За первые три месяца 2025 года налоговые органы предъявили бизнесу и частным лицам доначисления на сумму 140 млрд рублей — это на треть больше, чем за аналогичный период 2024 года.
Увеличение касается как компаний, так и частных налогоплательщиков: усилился контроль за теми, кто работает без работодателя, сдает жилье или распоряжается активами.
Основной объем претензий приходится на выездные проверки: на них пришлось 101 млрд рублей из общей суммы.
Средняя ставка по трехмесячным вкладам в банках упала ниже 18%
В топ-20 российских банках она упала до 17,93%. В последний раз на таком уровне она была в начале октября 2024 года. Это самая выгодная средняя ставка по так называемым коротким вкладам.
По полугодовым вкладам средняя ставка в крупнейших банках уже опустилась до 17,25%, а по годовым — до 16,24%. Доходность вкладов снизилась во всех банках из топ-20.
С момента последнего заседания Банка России по ключевой ставке больше всего снизилась доходность годовых вкладов: средняя ставка по ним упала на 2,27 п. п., по полугодовым — на 1,94 п. п., по трехмесячным — на 1,65 п. п.
Госдума утверждает повышение пошлин за выдачу прав и регистрацию автомобилей
В первом чтении принят законопроект, поднимающий в среднем в полтора-два раза пошлины для водителей.
Выдача водительских прав — 4–6 тыс. рублей. Ранее 2–3 тыс. рублей.
Регистрация автомобиля с выдачей номеров — 3 тыс. рублей. Ранее 2 тыс. рублей.
Получение ПТС — 1,2 тыс. рублей. Ранее 800 рублей.
Международные водительские права — 3,2 тыс. рублей. Ранее 1,6 тыс. рублей.
По мнению правительства, законопроект совокупно принесет в казну 45 млрд рублей дополнительных сборов в год.
Средняя ставка по вкладам в топ-10 банков в первой декаде июля упала до 17,91% годовых (-0,41 п.п.), ниже 18% впервые с сентября 2024.
Читать полностью…
Эксперты спрогнозировали девальвацию рубля
Они обратили внимание на обилие соответствующей риторики в исполнении множества официальных лиц, а также ключевых игроков финансового сектора. И те, и другие пытаются подвести к тому, что ослабление национальной валюты неизбежно.
За счет девальвации рубля повышаются доходы российского бюджета. Это позволяет снизить давление на различные госфонды, а также отодвигает по времени любые рассуждения о необходимости введения в России новых налогов.
Согласно расчетам экспертов, в случае проведения плавной девальвации, доллар может вырасти до 100 рублей уже в сентябре или октябре этого года. Если этот процесс будет сопровождаться новыми внешними шоками, то доллар может взлететь и до 120 рублей.
Госдума приняла закон о новой страховке вкладов
Теперь «длинные» безотзывные вклады сроком от трех лет со сберегательными сертификатами будут застрахованы отдельно — до 2,8 млн рублей.
Это будет отдельный лимит. Вместе со страховкой по обычным вкладам в 1,4 млн рублей суммарно будут застрахованы накопления в 4,2 млн рублей, уточнили в Минфине.
Досрочно снять безотзывный вклад будет невозможно, но проценты по нему ожидаются выше, плюс у человека будет право переуступить вклад другому лицу.
UniCredit должен уйти из России, чтобы поглотить Banco BPM
Итальянский суд разрешил ему поглотить конкурента, но только если UniCredit уйдет из России в ближайшие 9 месяцев. Сумма сделки — 10,5 млрд долларов.
UniCredit пытается поглотить Banco BPM чтобы помешать премьер-министру Мелони создать конкурента. Предполагалось, что Banco BPM мог бы слиться с другим банком Banca Monte dei Paschi di Siena.
Неясно, будет ли UniCredit продолжать добиваться сделки с Banco BPM, учитывая, что некоторые из требований были подтверждены, а срок действия предложения истекает 23 июля.
Объем средств россиян в банках впервые в истории превысил 60 трлн рублей
Средства населения в банках в июне выросли на 1,5% (0,9 трлн рублей) после сезонно слабой динамики мая (+0,2%). Показатель находится на историческом максимуме за всю доступную историю его наблюдения, представленную на сайте ЦБ, с 2012 года.
Остатки на рублевых текущих счетах составили 17,27 трлн рублей. Средства на срочных вкладах в рублях также продолжили расти до 42,99 трлн рублей. Рублевые средства выросли на 1,5%, а прирост средств в иностранной валюте увеличивался сдержанно (+17 млрд рублей в рублевом эквиваленте, +0,6%).
В ЦБ объясняют такой рост средств сезонно слабой динамикой в предыдущем месяце.
Корпорация МСП расширит поддержку бизнеса до 2030 года
Организация совместно с Минэкономразвития запускает программу льготного кредитования для малого и среднего бизнеса в моногородах и особых экономических зонах. Для ее реализации правительство выделило около 4 млрд рублей.
Предполагается, что программа позволит бизнесу привлечь до 2030 года 18,3 млрд рублей в виде льготного финансирования и банковских гарантий. Операторами программы станут Корпорация МСП и МСП Банк.
Для предприятий моногородов при ключевой ставке 20% льготные кредиты на инвестиционные цели будут предоставляться под 7% годовых (до 200 млн рублей на срок до 5 лет), а на пополнение оборотных средств — под 11% (до 50 млн рублей на срок до 3 лет). При снижении ключевой ставки ниже 19% кредиты на любые цели будут выдаваться под 13%.
Иностранным банкам с 2026 года разрешат открывать два филиала в России
Это можно будет сделать на территории опережающего развития (ТОР) и в остальных регионах страны.
Соответствующая поправка внесена в закон о банковской деятельности, касающийся создания международной территории опережающего развития на Дальнем Востоке, но она касается всех ТОР.
Согласно действующему законодательству, иностранный банк может открывать на территории РФ не более чем один филиал.
Банки начнут рассчитывать нормативы достаточности капитала по новым инструкциям ЦБ
С 18 августа банки с универсальной лицензией перейдут на более риск-чувствительный подход, для банков с базовой лицензией и небанковских кредитных организацией ничего не изменится.
Для отнесения заемщиков к инвестиционному классу и получения пониженного риск-веса соответственно, необходим будет кредитный рейтинг не ниже уровня «А»;
Риск-веса для регионов и муниципальных образований впредь будут различаться в зависимости от их кредитных рейтингов, в случае их отсутствия — оценки Минфина;
Банки смогут переносить риски кредитной концентрации с заемщиков на их гарантов, поручителей или эмитентов ценных бумаг, которые заемщик передавал в качестве обеспечения.
Изменения помогут более точно оценивать риски, будут способствовать выравниванию условий конкуренции, а также поддержанию сбалансированного роста кредитования экономики.
Чистая прибыль российских банков в июне выросла на треть
Она достигла 392 млрд рублей. В целом за первое полугодие банки получили чистую прибыль в размере 1,7 трлн рублей, что соответствует результату того же периода 2024 года.
Рост прибыли связан с крупным разовым восстановлением резервов по прочим требованиям. Также банки отразили часть положительной переоценки ОФЗ в прибыли, а некоторые получили дивиденды от дочерних финансовых компаний.
Убыточными в июне оказались 78 банков, месяцем ранее их было 73.
В России 40% граждан не смогли выделить преимуществ цифрового рубля по сравнению с наличными и безналичными денежными средствами
Доля скептиков, которые считают, что у цифрового рубля нет преимуществ, выросла по сравнению с 2024 годом. Не видят в нем недостатков лишь 6% россиян.
Наиболее часто среди плюсов цифрового рубля опрошенные упоминали безопасность, надежность, защиту от кражи или мошенников (10%) и более удобную форму расчетов и контроль со стороны государства (по 3%).
К недостаткам респонденты отнесли риск утечки персональных данных (12%), отслеживание со стороны государства (8%), зависимость от Интернета (6%) и сложность использования (4%).
Ранее Герман Греф заявил, что в цифровом рубле нет смысла — ведь безналичный расчет уже выполняет те же функции.
Выдачи ипотечных кредитов россиянам снизились в два раза
За первое полугодие 2025 года снижение выдач в абсолютном объеме год к году составило 52%, почти 1,5 трлн рублей.
Минимальный объем выдачи ипотеки отмечался в январе 2025 года - около 115 млрд рублей, что объясняется сезонным фактором снижения спроса на кредитные средства в месяцы с большим количеством выходных и праздничных дней.
Средняя сумма ипотечного кредита остается стабильной. На протяжении последних периодов составляет 4,3-4,4 млн рублей как в 2024 году, так и в 2025 году.
Спрос на новостройки упал почти на 40% за последний год
С июля 2024 года по июль 2025 года в России удалось продать 458 727 квартир общей площадью 21,9 млн квадратных метров. По сравнению с предыдущими 12 месяцами этот показатель меньше на 38,7% в лотах и на 37,2% в квадратных метрах.
Сильнее всего пострадал Красноярский край, где спрос снизился на 63%, Краснодарский край (59%) и Самарская область (58%). Спрос на жилье в Москве и Подмосковье также упал, но, что касается, «старой столицы», то там он все равно оказался наиболее устойчив.
Падение продаж связано с уменьшением поддержки строительного рынка со стороны государства, считают эксперты. В 2024 году была отменена льготная ипотека, а правила выдачи семейной ипотеки были ужесточены. Кредиты также подорожали вместе с ростом ключевой ставки.
Резервы России в золоте достигли рекордных 249 млрд долларов
С начала года они увеличились на 27% — это самый высокий прирост за последние 10 лет.
Рост золота в международных резервах происходит по двум каналам: за счет физического наращивания (когда ЦБ покупает металл и добавляет его к резервам) и из-за увеличения рыночной цены.
За шесть месяцев этого года драгметалл как защитный актив прибавил около 24%, его цена достигла 3330 долларов за унцию.
Остаток материнского капитала индексируют по уровню инфляции
Если семейный капитал использован неполностью, то его остаток подлежит индексации, пояснили экономисты.
Если сумма остатка семейного капитала 10 тыс. рублей или меньше, то при желании его можно забрать. Такая возможность появилась в 2024 году.
Предусмотрено три варианта обращения за получением такого остатка посредством подачи заявления:
через портал «Госуслуги»,
лично в Социальном фонде России,
в МФЦ.
Заявление рассматривается в течение 10 рабочих дней и затем пять рабочих дней отводится на перечисление средств на банковский счет, который указан в заявлении.
🔔 Самый большой прирост оборота среди малого бизнеса в первом полугодии показали турагентства. Их выручка в среднем выросла на 18% в годовом выражении. Одновременно вырос и средний чек на покупку путешествий - на 15%, до 45,4 тыс рублей. Обороты музеев выросли на 14%, и это обусловлено ростом числа посетителей, так как средний чек прибавил лишь 3%.
🔔 ЦБ поддержал раскрытие данных о стабилизации акций после IPO. Все участники обсуждения сошлись во мнении, что такая информация важна для принятия инвестиционных решений. Речь идет, например, о том, будет ли поддерживаться цена акций сразу после размещения, за счет каких объемов и кто именно выступает стабилизирующим агентом.
🔔 В России стали реже покупать валюту в 2025 году. В первой половине года россияне купили меньше валюты, чем за тот же период прошлого года. По данным банков, у «Сбера» спрос упал на 10%, в Совкомбанке — на 16%, а в банке «Русский стандарт» — на 12%.
🔔 Более половины россиян (53,5%) рассчитывают на увеличение своих доходов в течение ближайшего года, из них почти четверть (23%) уверены в этом однозначно. Больше трети (37,4%) рассчитывают, что их доходы обгонят инфляцию.
🔔 Инвесторы смогут застраховать средства на ИИС-3 от банкротства брокера на сумму до 1,4 млн рублей: такой закон приняла Госдума. Компенсационный фонд будет формироваться за счет добровольных взносов инвесторов. Потерявший из-за банкротства брокера инвестор сможет обратиться в него, если он не получит свои активы в полном объеме спустя полгода после начала конкурсного производства.
🔔 Госдума приняла в I чтении проект об увеличении штрафов до 1 млн рублей за навязывание дополнительных товаров и услуг. Сейчас наказание за навязывание услуг влечет штраф до 40 тыс. рублей.
🔔 Россиян хотят штрафовать за передачу аккаунтов и SIM-карт. Штраф составит до 50 тысяч рублей. Также под запрет попадают частные VPN для семьи, штраф составит до 80 тыс. рублей. Госдума уже приняла поправки в первом чтении и получил рекомендацию принять во втором.
Долги россиян по кредитным картам достигли многолетнего максимума
В первом полугодии средняя сумма задолженности по кредитным картам, переданным на взыскание по договору цессии, достигла четырехлетнего максимума и составила порядка 99 тыс. рублей.
За четыре года показатель вырос более чем на 16% в сравнении с аналогичными периодами предыдущих лет.
Потребкредиты в пандемию и на фоне экономического кризиса в 2022 году из-за повышенных рисков невозврата были доступны крайне ограниченному числу заемщиков, поэтому средняя сумма долга по потребительским ссудам показывает разнонаправленную динамику.
Средняя сумма долга по кредитным картам, как прогнозируют аналитики, будет продолжать расти как минимум в перспективе полутора — двух лет.
Эксперты назвали недостаточным повышение пособия по беременности студенткам до МРОТ
По их мнению, повышение до 100% размера регионального прожиточного минимума — хорошая мера в качестве первого шага по улучшению ситуации с этой категорией молодых матерей. Но эту сумму нужно увеличивать до среднего уровня зарплат по региону.
Плюсом экономисты назвали то, что мера хоть как-то минимально поддержит беременных учащихся, это поспособствует повышению рождаемости, улучшению качества жизни, уменьшение стресса и, в общем-то, улучшению здоровья самих матерей и их детей. Из минусов меры эксперты выделили необходимость дополнительных расходов Соцфонда.
С 1 марта 2026 года изменится срок предоставления квитанций за ЖКХ
Он будет перенесен с 1-го на 5-е число месяца.
В России будет создан четкий и логичный алгоритм в сфере предоставления услуг ЖКХ. Норма необходима, чтобы исключить любые задержки.
По словам экспертов, это шаг к созданию более клиентоориентированной и прозрачной жилищно-коммунальной системы, которая учитывает реальные финансовые циклы и повседневную жизнь граждан.
🔔 Правительство спишет долги 25 регионов по бюджетным кредитам на сумму около 43 млрд рублей. Ресурсы, которые высвободятся, регионы смогут использовать для инвестиций и инфраструктурных проектов. На Дальнем Востоке и в Арктике финансы направят на выполнение мастер-планов городов, а регионы с низкой бюджетной обеспеченностью – на нацпроекты.
🔔 С 1 сентября 2025 г. пособие по беременности и родам для молодых женщин на очном обучении составит порядка 90 тыс. рублей. Теперь выплата будет проводиться в зависимости от прожиточного минимума, установленного в регионе.
🔔 Доходы россиян выросли на 17,9% за год, сообщили в Финансовом университете при правительстве РФ. Там пояснили, что рост среднедушевых доходов населения идет не только в номинальном выражении, но и в реальном. Этому способствуют рост зарплат, индексация пенсий и пособий, также растет объем средств, размещенных на вкладах.
🔔 В топ-5 городов с самой дорогой ипотекой вошли: Москва — 1,7 млн руб./кв. м, Санкт-Петербург — 1,1 млн руб., Казань — 940 тыс., Нижний Новгород — 777 тыс., Новосибирск — 680 тыс.