Деньги время управлять | Анна Ларина

12 November 2024 17:11

Чем ближе декабрь, тем активнее я формулирую планы на 2025 и обдумываю результаты текущего года.

И результаты всегда есть.

Расскажу про любимые и действенные привычки конца года:

1) на первом месте безопасность - у меня давно сформирован портфель страховок в соответствии с моим финансовым планом.

В конце года я их продлеваю и пополняю:

🟡 страховка от смертельно опасных заболеваний - онко, нейрохирургия, трансплантация. В этом году я тесно соприкоснулась с онко-медициной в Москве - рак победил, мы потеряли родственницу. Еще побывала с сыном в детской нейрохирургии и видела, как ужасно могут пострадать дети. Я рада, что могу обеспечить семье дополнительную защиту, и еще больше радуюсь в конце года, что она не пригодилась.

🟡 накопительное страхование жизни - ещё один буфер, который сработает в случае потери трудоспособности или ухода из жизни. Помимо страховой защиты, это одна из моих кубышек - накопленные деньги вернутся, когда срок страховки закончится.

2) подвожу итоги года и планирую следующий год и три года вперед.

Просматриваю поставленные цели, смотрю, что получилось, а что нет. Обдумываю, почему что-то не вышло: сменились ли приоритеты, что-то мешает или я не дожала. И обязательно радуюсь и хвалю себя!

Я формулирую цели с 2009 года - накопила большой опыт, и знаю, что цели я рано или поздно достигаю, важно их сформулировать и записать.

Сейчас я учусь минимализму: три основные цели на год, как бы ни хотелось больше. Фокус на важном - и активно действовать!

3) понимание моих главных целей позволяет чётко сформировать финансовую стратегию.

Я смотрю на результаты года и, если необходимо, корректирую финансовую стратегию с учётом целей 2025 и последующих лет. Сильной коррекции, как правило, не требуется, т.к. я слежу за финансами в течение всего года, и оперативно реагирую на меняющийся рынок.

*️⃣*️⃣*️⃣

Я искренне получаю удовольствие, когда обдумываю свои идеи и планирую свои деньги и свою жизнь. Я несу ответственность за себя и за то, что получаю. Предпочитаю активно действовать и сама выбирать, куда иду. И первый шаг в долгом пути - хороший план :)

Если вы так же смотрите на жизнь - ставьте 🔥❤️

Деньги время управлять | Анна Ларина

06 November 2024 08:16

Вы следите за президентскими выборами в США?

Я - да, с большим интересом жду результат. Почему я пишу об этом, хотя мой блог не про политику? Результат выборов повлияет на рынок ценных бумаг, курс криптовалют, и не только. Он повлияет на финансовый и правовой ландшафт мира на годы вперед.

Задумайтесь, сейчас момент, когда определяется, какой из многочисленных вариантов нашей реальности будет загружен :)

Итак, давайте тоже проголосуем:

Деньги время управлять | Анна Ларина

18 September 2024 07:42

Как выбрать, куда инвестировать

В один и тот же актив можно инвестировать по-разному. К примеру, недвижимость:

1️⃣ можно купить коммерческое помещение, сдавать и получать аренду
2️⃣ можно купить акции компании, которая владеет недвижимым имуществом, или ETF, собранный из таких компаний, и зарабатывать на дивах и изменении цены акций
3️⃣ можно инвестировать в фонд недвижимости Real Estate Investment Fund (REIT)
4️⃣ можно купить паи ПИФа, в котором есть коммерческие помещения, и получать паевой доход

В конечном счете актив один и тот же – недвижимость – оболочки разные.

Зачем один и тот же актив запихивать в различные структуры? И зачем это покупать?

Все просто. С помощью различных оболочек можно регулировать массу факторов:
~ порог входа
~ риски
~ ликвидность
~ доходность
~ степень вовлеченности в эксплуатацию актива

📎 К примеру, отличный вариант коммерческой недвижимости сейчас – склады. Вы сможете инвестировать в такой объект, если у вас есть, скажем, от 50 млн.рублей. Вы купите склад, будете получать аренду, для чего вам надо будет активно заниматься поиском арендаторов и эксплуатацией объекта, либо нанимать управляющую компанию. Ликвидность у объекта невысокая – недвижимость продается не за один день. Но высокая доходность. И высокий порог входа.

📎 Или инвестиции в REIT – обычно от 20 000 долларов, управляется профессиональным портфельным управляющим. По закону 90% дохода направляют инвесторам. Продать можно за один день.

📎 Самый, как мне кажется, недооцененный вариант — это ПИФы. В чем-то это отечественные аналоги EFT и REITов, сейчас это направление очень активно развивается. Там масса плюсов и ограниченный набор минусов. По сути своей ПИФ — это имущественная масса, которая управляется управляющей компанией, контролируется ЦБ РФ, и задача которого зарабатывать деньги пайщикам.

Вот почему важно понимать, в какую структуру вы инвестируете свои деньги – она должна вам подходить, от выбора оболочки зависит успех вашей инвестиции.

Деньги время управлять | Анна Ларина

15 September 2024 14:40

Уже неделю как вернулась с Юридического форума в Сочи – и Москва закружила в вихре дел.

Но поездка была такая классная – яркая морская вспышка, не могу не рассказать.

Я люблю конференции.

Это возможность быстро погрузиться в множество разных тем, повариться в актуальном юридическом контексте и сделать заметки, куда посмотреть глубже самой. Наметила несколько направлений, где покопаю увлекательные юридические задачки.

Конференции - это отличная возможность потренировать мышцу спикерства. Я очень люблю выступать. Так же сильно, как не люблю ждать начала выступления: становлюсь самым угрюмым человеком в мире, думаю только о своей речи, слегка мандражирую. Ровно до того момента, как открываю рот и начинаю говорить: тут на меня накатывает чистый кайф, получаю настоящее удовольствие от процесса.

И, конечно, - это нетворкинг. Здорово, что конференция длилась 2,5 дня и была не в Москве. Было достаточно времени пообщаться с множеством коллег, и не на бегу, а пару часов вдумчиво поговорить и посмеяться на вечерней террасе под шум моря.

И все же самые прекрасные моменты – это заплыв в одиночку на рассвете и утренний кофе на террасе. Море, одиночество, возможность подумать в тишине – это настоящая роскошь :)

Деньги время управлять | Анна Ларина

05 September 2024 20:25

Я поднималась не по трапу самолета, я поднималась на эшафот, где должна была погибнуть. Любое вздрагивание самолёта мой мозг расценивал как падение, смерть, и посылал соответствующие импульсы в тело: адреналин и кортизол вызывали дрожь, слезы душили, я не могла дышать, находилась в одном шаге от панической атаки. Я умирала на протяжении четырех часов.

Так я чувствовала себя в самолете, когда страдала от аэрофобии. Перелёт и даже мысль о нем были мучительны.

Я мучилась этим 2-3 года. Как раз на эти годы пришлась очень активная судебная работа: я постоянно летала по сложным банкротным спорам в региональные арбитражные суды. Особенно часто - в Челябинск, у нас была напряжённая битва, судебные заседания еженедельно откладывались. Каждую неделю 4 часа в полете туда и 4 обратно.

Аэрофобия началась, когда я страдала от депрессии. Я бодро взбиралась по карьерной лестнице, вела сложные проекты, много путешествовала по миру, как-то пыталась радоваться жизни. Но была в тяжёлом состоянии.

Потом я узнала, что эти два заболевания часто сопровождают друг друга. Когда я вылечилась от одного, второе меня тоже покинуло.

Сегодня летела из Москвы в Сочи на конференцию, и поняла, что наслаждаюсь перелетом, особенно моментами взлета и посадки. Редкая красота мира открывается с высоты птичьего полёта.

Для меня осознание того, что я снова люблю летать, имеет особенную ценность: каждый взлёт и каждая посадка для меня - это празднование того, что я здорова и наслаждаюсь собой и жизнью!

Хочу обнять тех, кому сейчас тяжело - так будет не всегда, обязательно станет легче 🖤

Деньги время управлять | Анна Ларина

02 September 2024 16:32

Друзья, собрала дайджест самых читаемых постов за 4 месяца.
Только польза: прочитал, и используй.

📎 Про финансы

● рассказала и показала, как делаю финансовую стратегию клиенту
● как собрать простой устойчивый портфель, купив три бумаги - фондовые индексы
● как собрать собственный доходный портфель активов - скачивайте гайд "метод трех корзин"
● почему предпринимателям важно разделять личные финансы и свой бизнес
● чем отличаются инвестиционный советник, финансовый советник и банковский менеджер и как выбрать финансового советника
● рассказала, почему заблокированы иностранные акции - разрушение депозитарных мостов и важное правило для инвестора

📎 Про право

● подкаст про прорыв в российском праве - банкротство иностранцев в России
● мега-кейс: российский кредитор банкротит крупнейшего европейского депозитария - и что от этого инвестору

📎 Про время и работу со стрессом

● как работать со стрессом и не "проваливаться": "мышца" против стресса и три важных мета-навыка
● продолжаю бороться с перегрузом - делаю себе время

Запись на консультацию – через @Assistant_of_Anna.

Читайте, пересылайте, ставьте🔥

#дайджест

Деньги время управлять | Анна Ларина

31 August 2024 09:06

Неделю провели в балтийской глуши - на Куршской Косе.

Я обожаю Косу: сочетание холодного моря, лесов и бесконечных дюн делают меня абсолютно счастливой. Сильный ветер выдувает все мысли из перегруженной головы - приходит состояние спокойствия и умиротворенности.

Коса невероятное место: 98 км узкой полоски суши (не шире 3,5 км, кое-где всего 350 м ширины), омываемая с одной стороны водами Куршского залива, а с другой - волнами Балтики.

Половина Косы российская, половина - литовская. Вся территория - природный заказник.

Коса очень хрупкая: песчаные дюны засаживают лесом и подстраивают защитную авандюну, которая защищает леса от моря и ветров. Иначе песок будет двигаться, вымываться и выдуваться, и Коса исчезнет.

Мне хотелось поделиться своей любовью к Косе с Тео и мамой. Тео смело лез в холодную воду и не боялся волн. Я рада, что у меня растёт такой же фанат воды, как и я. Настоящий морской котёнок.

Деньги время управлять | Анна Ларина

28 August 2024 15:58

Не откладывай!

Целый месяц я не писала в этот канал. Не планировала так надолго замолкать, но так сложилось: сначала не хватало времени, потом внутреннего ресурса, а потом надо было помолчать.

Хочу рассказать, о чем я молчала. Мы пытались опередить смерть.

Я узнала, что у моей родственницы рак. Между днем, когда пришла эта весть, и днем, когда её кремировали, прошло ровно 4 недели. Месяц мы бежали наперегонки со смертью, надеясь успеть и отвоевать ещё немного времени жизни для человека. Мы сделали всё, что могли, но не успели.

Неожиданная ранняя смерть молодой ещё женщины, которая происходила на моих глазах, и остановить которую мы были не в силах, несмотря на деньги и лучших онкологов, напомнила мне о главном:

Нельзя откладывать жизнь. Нельзя откладывать себя. Нельзя откладывать своих близких. Время очень конечно. Большинство переживаний преходящи и бессмысленны.

Лучшее, что можно сделать – это провести время вместе, поехать в путешествие, создать общие воспоминания.

Лучшие подарки — это не вещи, а забота: записать к врачу и даже отвести к нему, оплатить ДМС и страховку, создать своему ребёнку фонд на обучение, жилье или дать время для поиска себя. Это дать возможность своим родителям не думать о деньгах на пенсии, отправить их в путешествие, а ещё лучше - поехать вместе.

Давайте не откладывать жизнь на потом и чаще говорить слова любви ❤️

Деньги время управлять | Анна Ларина

27 July 2024 10:12

Важное правило для инвестора

Все слышали про блокировку ценных бумаг из-за санкций. За последние два года триллионы рублей заблокированы в активах, с которыми практически ничего нельзя сделать.

Многие инвесторы пострадали из-за этого. Не хочу, чтобы пострадали и вы. Поэтому –

Важное правило для инвестора:

Иностранные ценные бумаги и валюту через российскую финансовую инфраструктуру не покупать! Иностранные ценные бумаги можно покупать только через иностранные оболочки (напр., брокерский счет).

Для тех, кто хочет разобраться, почему это произошло – рассказываю:

📎 Биржа - депозитарий

Инвесторы покупают ценные бумаги на фондовой бирже. В РФ их две: Московская и Санкт-Петербургская. Биржа — это электронная площадка, которая обеспечивает торговлю ценными бумагами.

Учет ценных бумаг – кому они принадлежат, кому проданы и перешли – биржи обязаны вести у независимого депозитария. Национальный расчетный депозитарий (НРД), крупнейший в РФ, ведет учет ценных бумаг, которые торгуются на Московской бирже. Депозитарий СПБ Банк обслуживает Санкт-Петербургскую биржу.

Торговать иностранными ценными бумагами на российских биржах было возможно, потому что у российских депозитариев были выстроены депозитарные мосты с иностранными депозитариями.

📎 Депозитарные мосты

Звучит романтично. Что это значит? Это связь между российскими и иностранными депозитариями – обмен информацией о переходе ценных бумаг от продавца покупателю (это как раз депозитарная деятельность) и осуществление расчетов (клиринговая деятельность).

Иностранные ценные бумаги учитываются в иностранных депозитариях, в ЕС два крупнейших - Euroclear и Clearstream.

При покупке-продаже иностранной ценной бумаги на российской бирже информация поступала в НРД, который передавал ее в Евроклир, тот вносил изменения в свои счета. Когда иностранная компания выплачивала дивиденды, они поступали в Евроклир, который направлял их держателям ценных бумаг, которые учитывались в НДР. НРД распределял дивиденды между собственниками ценных бумаг.

📎 Санкции

НРД попал под санкции, потом и СПБ банк - и депозитарные мосты были нарушены: Евроклир и Клиарстрим перестали передавать информацию и осуществлять расчеты с НДР.

Из-за этого сейчас нельзя продать иностранные ценные бумаги и получать по ним дивиденды. Иностранные ценные бумаги, купленные через российских брокеров, заблокированы.

📌 Зачем вообще покупать иностранные бумаги, если такие сложности?

Более 97% компаний мира, торгующихся на фондовых рынках, торгуются на иностранных фондовых биржах. Не имея иностранного брокерского счета, инвестор отсекает 97% фондового рынка.

Инвестор, который хочет иметь доступ к мировому океану ценных бумаг и диверсифицированный портфель – использует иностранные карты, брокерские счета и иные иностранные оболочки.

Потерять деньги гораздо легче, чем их заработать. Пусть ваши – будут в безопасности!

Деньги время управлять | Анна Ларина

25 July 2024 20:47

Друзья!

Спасибо всем, кто заполнил анкету для участия в интервью!

Вас много, запросы умные и амбициозные, ближайшие пару недель у меня будут очень интересные - хочу со всеми поговорить :)

Завтра с вами начнут связываться и договариваться о времени.

Что за интервью, почему вам стоит в них поучаствовать - вот в этом посте.

Успевайте, мы принимаем анкеты до конца этой недели.

Деньги время управлять | Анна Ларина

21 July 2024 13:59

Пока заполняю бюджет на выходных, я слушаю подкасты. Просто слушать мне кажется потерей времени, а тут два дела в одном, и полезно, и интересно.

Послушала подкаст с коучем и психологом Альбертом Сафиным.

Делюсь с вами, что интересного услышала:

~ Позиция силы – это отвечать так, чтобы сохранить лицо вашего собеседника. Даже когда у вас есть повод его ненавидеть - вы проявляете заботу о нем. Даже если у вас есть возможность ранить человека, не делайте этого, это позиция слабости. Сохраняйте другим лицо.

~ Не спорьте никогда и ни с кем: в споре один дурак, другой – мошенник. В чем бы человек ни был уверен, он найдет этому подтверждение.

~ Что бы ни происходило – разрешите этому происходить. И так вы начинаете этим управлять. Когда вы встречаетесь с сопротивлением – не пытайтесь его взять силой, позвольте этому сопротивлению быть, и оно пойдет за вами.

~ Не будьте мухой, бьющейся об стекло рядом с форточкой, а отлететь немного назад и выбрать, куда лететь.

~ Залог здоровых отношений: подразумеваемое превращать в выраженное и уметь договариваться.

Не знала ничего про этого товарища, но примерно с середины интервью он полностью завладел моим вниманием, у него очень метафоричный язык и запоминающиеся образы. Так что - рекомендую.

Свои мысли по поводу высказываний Сафина оставлю в первом комментарии к посту.

Поделитесь интересными подкастами, которые вас зацепили!

Деньги время управлять | Анна Ларина

12 July 2024 07:31

Как выбрать финансового советника

Вы проголосовали - я рассказываю.

Профессия фин советника законодательно не урегулирована, нет требований или обязательного экзамена. Поэтому важно очень аккуратно выбрать специалиста.

Маркёры, с кем точно не надо работать:
~ обещает стабильную или высокую доходность,
~ предлагает вложиться в один инструмент (а где диверсификация?),
~ не смотрит на ситуацию в целом,
~ активно впаривает,
~ не объясняет, почему предлагает вам именно этот инструмент (он точно решает вашу задачу?),
~ не предупреждает о рисках.

Как выбрать финансового советника:
~ нет "красных флажков",
~ есть финансовое, юридическое, экономическое образование и опыт,
~ нацелен на решение именно ваших задач,
~ порвёт за клиента.

"Порвет за клиента" - это не оборот речи. Есть такое понятие как фидуциарные отношения. Это отношения между клиентом и поверенным, основанные на доверии. У меня, как у юриста с 18-летним стажем, на подкорке записано, что важнее всего интересы и безопасность доверителя. Я не могу быть недобросовестна, не могу врать и не могу допустить конфликта интересов. На этих же принципах строятся мои отношения с клиентами в персональном консалтинге по управлению капиталом.

Эти принципы, этика финансового консалтинга должны быть закреплены законодательно. Я за то, чтобы деятельность финансовых советников была урегулирована, и, думаю, все идёт к этому.

А пока - желаю вам финансового здоровья, и выбирайте специалистов осознанно!

Деньги время управлять | Анна Ларина

08 July 2024 09:11

Давайте знакомиться!

Я всегда была немного социофобушкой, но за последние полтора года, несмотря на беременность и младенца, почувствовала важность теплых связей. Нетворкинг перестал быть ругательным словом, а стал возможностью найти новых интересных людей – новые жемчужины.

Я увиделась с дорогими подругами, с которыми училась в школе и в МГУ, они приезжали из Англии, Америки, Австрии, Ирландии.
Мой круг общения, раньше состоявший в основном из юристов и финансистов, сильно расширился: я познакомилась и подружилась с предпринимателями, врачами, учительницей, психотерапевтами, антропологами, маркетологами, мастером тату и тарологом и докторами наук.

Для себя я сформулировала несколько простых правил, с которыми иду «в люди»:

~ Нетворкинг — это не про использование человека, а по ту пользу и поддержку, которую могу принести я.

~ Новые люди требуют наличия внутреннего ресурса – если у вас не хватает сил на себя, то не стоит ждать, что вам будут интересны другие люди и вы будете интересны им.

~ Если вам не интересна сама личность нового знакомого, а он для вас только «соц. капитал» — это будет считываться.

~ Познакомиться и понравиться - просто, сложно – создавать прочные связи. Но в них вся ценность. И тут повторю три пункта, о которых написала выше: нужны силы и желание общаться, искренний интерес к человеку и готовность отдавать.

Мне стали интересны люди. Каждый человек – жемчужина. Зову вас вылезти из своей раковинки и показать себя миру :)

Друзья, расскажите о себе!
Напишите в комментариях в этому посту про себя: имя, где живете, чем занимаетесь и три классные вещи про себя. Начну с себя – в первом комментарии.

Деньги время управлять | Анна Ларина

30 June 2024 16:23

Делаю себе время

"Совсем разучилась читать! Раньше в неделю по книге! А теперь?! Пара страниц - твой максимум. Клиповое мышление!" - грызу так себя постоянно.

А сегодня вдруг - дочитала книгу, которую мучала последние пару месяцев. Когда пробежала последнюю страницу и закрыла книгу, посмотрела на часы: читала я три часа без перерыва.

И тут меня осенило (простите, побуду тупым капитаном очевидность): для чтения НУЖНО ВРЕМЯ!

А я последние год и четыре месяца выращиваю ребенка, работаю, стараюсь находить время общаться с семьей и сохранять социальные связи, и вот, в этот блог еще пишу. Я как-то совсем забыла, что для многих вещей, которые я раньше делала, нужно время.

Однажды я собирала мозаику 7 часов подряд - вон она, висит у меня на стене. И книги я читала выходные напролет, отказываясь выбираться с дивана. Или мы с мужем могли посмотреть несколько фильмов Хичкока за день. Плавала я часами.

А сейчас мой день похож на слоеный пирог с разной начинкой - я все время переключаюсь между делами. Иногда у меня ощущение, что голова взрывается - такой там перегруз от дел и мыслей.

Мои лайфхаки, чтобы сделать себе время:

🟢Поставила ограничение на телефоне по пользованию инстраграмом.

Просмотр рилсов занимал у меня кучу времени, это легкий дофамин, на который я подсела. Нет уж, к черту! я хочу читать, а не скроллить!

🟢Четкий список дел на день в todoist.

Три главных дела, три опциональных. Планирую с вечера, утром не приходится тратить время, думать, настраиваться - сразу приступаю.

🟢Ухожу в ближайший ресторан, чтобы поработать.

Там уже моя "база" и есть любимый столик (ладно, я и поесть люблю, поэтому работать в ресторане мне в радость :)

Это простые штуки, которые "на поверхности".

И я жажду услышать ваши истории, как вы "делаете" себе время. Хочу узнать новое и мотивироваться вашими историями!

Деньги время управлять | Анна Ларина

21 June 2024 12:02

Записала небольшой подкаст про прорыв в российском праве, который случился за последние два года, и который даёт невиданную ранее возможность бизнесу и гражданам защитить свои интересы в суде.

Происходят удивительные вещи, и вам стоит о них знать.
Слушайте и ставьте 🔥!

#банкротство #право

Деньги время управлять | Анна Ларина

07 November 2024 06:25

Вы проголосовали верно: Трамп победил.

И сразу же стоимость биткоина обновила исторический максимум - 75 тыс долларов, а фьючерс на S&P500 сделал +2% за день и рвётся к 6000. Даже индекс Мосбиржи вырос :)

Хороший пример, как политика влияет на инвестиции.

Крупными мазками, чего ждать инвестору:

🟢Ослабление давления Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) на криптобиржи и блокчейн-индустрию. Законодательное регулирование цифровых активов. Трамп обещает построить "криптоимперию".

🟢Поддержка американских технологических компаний перед иностранными конкурентами, особенно яростно - китайскими: повышение ставок для импорта до 10-20%, из Китая - до 60%.
Обещает 100% (!) тариф для импорта из стран, которые хотят отказаться от расчетов в долларе.

🟢Продление налоговых льгот. Снижение налогов для бизнеса, в том числе для стартапов. Когда больше денег остаётся у бизнеса - фондовый рынок растёт.

🟢Поддержка прорывных технологий во главе со SpaceX и Neuralink (космос и нейроимпланты, компании Илона Маска) - в своей речи Трамп поблагодарил Маска за поддержку, вероятно вхождение предпринимателя в какой-то роли в состав нового правительства.

И два вывода:

🔜 Можно ожидать рост рисковых активов и венчурных инвестиций (крипта, пре-IPO).

🔜 Не теряйте время. Я всегда говорю, что лучшие инвестиции - долгие и регулярные, но есть моменты, которыми стоит пользоваться. Биткоин сделал +28% за три месяца (я покупала в августе), фонды на s&p500 показывают рост, длинные облигации позволят зафиксировать купонный доход на пару лет. Депозиты сейчас дают хороший процент, но это ненадолго, а нужно мыслить стратегически.

Моя любимая фраза: лучший момент для инвестора был 10 лет назад; новый лучший момент - сейчас.

Не теряйте время, скоро уже 2025 год!

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Деньги время управлять | Анна Ларина

05 November 2024 17:02

Привет, друзья!

Снова начинаю писать в канал.
Почти два месяца молчания - просто жила жизнь:

🔘путешествовали месяц; возможность видеть мир - это моя базовая ценность, я рада, что теперь путешествую со своим маленьким сыном, и он может купаться в разных морях по 4 раза в год :)

🔘наша темпераментная семья собралась из разных концов мира, пожили вместе на большой вилле у моря (и все остались живы :)

🔘интересные рабочие проекты;

🔘увлекательная, захватывающая меня учёба в магистратуре.

Очень интересно жить! Но стало не хватать любимого канала. Накопилась критическая масса классного, чем стоит поделиться.

Разбираю свои заметки и в ближайшие дни напишу посты.

Напомню, о чем этот канал:
🔜 про полезные и интересные вещи из мира личных финансов, инвестиций и банкротства.
🔜 про управление капиталом и рисками - всё, чтобы жить спокойно и радостно в самые турбулентные времена.

Рада вернуться! Жмите ❤️🔥

Деньги время управлять | Анна Ларина

16 September 2024 17:16

У вас есть заблокированные иностранные ценные бумаги: что делать?

Из-за санкций разрушены депозитарные мосты между крупнейшим российским депозитарием НРД и европейскими Euroclear и Clearstream (почитать).

В иностранных ценных бумагах заблокировано больше 170 млрд евро инвесторов из РФ.

Что инвестор может сделать в этой ситуации:

🟢 Получить разрешение на разблокировку активов в Минфине Бельгии (Евроклир) и Люксембурга (Клирстрим).

Вам может улыбнуться удача, если ваш кейс удовлетворяет следующим требованиям:

• Заявитель не находится в санкционных списках и в цепочке хранения активов отсутствуют санкционные профучастники (наприме, брокер)
• Наличие европейского гаранта (специальное юридическое лицо, зарегистрированное на территории ЕС, как правило, банк)
• Наличие европейского ВНЖ или ПМЖ в других странах.

Для разблокировки активов, связанных с юрисдикцией США, помимо разрешения Минфинов Бельгии и Люксембурга понадобится лицензия OFAC США.

Сроки рассмотрения запроса от 5-9 месяцев. Это сложный процесс, положительных решений не так много. Поэтому целесообразно его начинать, если заморожены крупные суммы.

🔵 Взыскать убытки с иностранных депозитариев в российском суде.

Такие иски активно подают профучастники и частные инвесторы с сентября 2022 года. Рассмотрено или рассматривается порядка 140 исков к Евроклиру и Клирстриму. Эти иски российские суды удовлетворяют и взыскивают убытки.

Но получить решение в суде и получить деньги по этому решению - две разные вещи, и не всегда решение ведёт к реальным деньгам.

Как их получить? Приводить в исполнение решение российского суда за границей? Совершенно нереально. Никакой суд Люксембурга или Бельгии не подтвердит взыскание с родной компании, которая к тому же исполняла санкции ЕС.

🟡 Сейчас наметился другой путь, о котором я писала: маячит банкротство Евроклира в российском арбитражном суде.

Если процедура будет введена, все, кто взыскал убытки, встанут в реестр. Арбитражный управляющий будет удовлетворять их требования из того имущества Евроклира, которое сможет собрать.

*️⃣*️⃣*️⃣

🔜 Если ваша ситуация подпадает под первый пункт и вы хотите её обсудить - пишите ассистенту @Assistant_of_Anna.

Деньги время управлять | Анна Ларина

14 September 2024 14:40

Вчера ЦБ РФ в очередной раз повысил ключевую ставку: с 18% до 19% годовых.

Расскажу, что это значит и как использовать ситуацию.

📌Что это значит?

Идет борьба с высокой инфляцией. Ключевую ставку системно поднимают уже больше года в ожидании того, что инфляция притормозит.

📌Как поднятие ключевой ставки влияет на инфляцию?

Ставку поднимают – растет стоимость денег для бизнеса и людей. Выше ставка по кредитам – бизнес берет меньше заемных денег, люди меньше берут кредитов и ипотек – меньше покупают товаров и услуг. Меньше покупают – ниже спрос. Ниже спрос – медленнее растут цены. А рост цен – это инфляция.

📌Что делать в такой ситуации?

1️⃣ Положить деньги под высокий процент. Депозиты сейчас стали привлекательным вариантом, для подушки безопасности – точно.
Но не советую сильно ими увлекаться, поэтому, пункт второй – это...

2️⃣ ...не класть все деньги в депозиты :) Подумайте стратегически – на будущее. Хотя ставка сейчас высокая, она рано или поздно снизится - поэтому используйте инструменты, которые дадут вам сопоставимую доходность в будущем, когда ставка упадет.

🔘Это могут быть долгосрочные облигации. Сейчас компании вынуждены предлагать ставки сопоставимые с банковскими, чтобы быть привлекательными для инвесторов и получать заемное финансирование. А облигации – это как раз заемные бумаги, которые торгуются на фондовом рынке. Выбирайте с долгим сроком погашения, чтобы зафиксировать высокий доход на годы вперед.

🔘И это могут быть перспективные активы, которые не дают в моменте такой высокий доход, как депозит, но вырастут в будущем. И пока все морозят свои деньги во вкладах, грамотные инвесторы вкладываются в такие недооцененные активы.

Стоит посмотреть в сторону коммерческой, особенно складской недвижимости. Проще всего в нее инвестировать через ЗПИФы – понятная оболочка и небольшой порог входа. Сейчас на рынке появились отличные варианты, напоминают иностранные REIT, Real Estate Investment Fund.

*️⃣*️⃣*️⃣

Самое главное: инвестируйте не хаотично, а в рамках личной финансовой стратегии. Планируйте на годы, действуйте быстро, пользуйтесь возможностями :)

Деньги время управлять | Анна Ларина

04 September 2024 19:31

Сегодня готовилась к выступлению на Юридическом форуме юга России в Сочи. Буду рассказывать, когда необходимо согласовывать сделки с Правкомиссией.

Возможно, покажется, что это узкая тема, с которой вы вряд ли столкнетесь, но это не так.

Согласование требуется по самым разным видам сделок:
~ Сделок с недвижимостью
~ Сделок с ценными бумагами
~ Валютных операций, кредитов, займов
~ Сделок с долями в компаниях
~ Сделок, связанных с использованием результатов интеллектуальной деятельности и средств индивидуализации.

Если у вас планируется сделка с лицом, которое зарегистрировано в "недружественном" государстве, или с "дружественным", но имущество ранее было куплено у "недружественного" лица, - сделку надо согласовывать. Перечень недружественных государств можно посмотреть тут.

Путешествие, выступление, интересное общение с коллегами и море - прекрасный микс. Я в предвкушении!

Поддержите меня сердечками ❤️. Как вернусь, напишу подробный пост.

Деньги время управлять | Анна Ларина

01 September 2024 09:24

Банкротство - это моя стихия и моя первая любовь (стаж больше 14 лет). Финансы пришли позже. Но для меня право и финансы всегда идут рука об руку.

Хочу рассказать о горячем кейсе, где как раз банкротное право и финансы слились воедино.

Кейс: российский кредитор банкротит крупнейшего европейского депозитария в российском суде.

📌Российские инвесторы против Евроклира

Есть Евроклир - крупнейший европейский депозитарий. Из-за санкций на его счетах заблокировано 173 млрд евро российских активов. Писала об этом.

Есть больше 140 исков российских компаний и физических лиц, которые владеют ценными бумагами, заблокированными в Евроклире, и взыскивают с Евроклира убытки из-за заморозки этих активов.

Один из них, АО Гео-Системы, получает решение о взыскании убытков и подает заявление о признании Евроклир банкротом. АО Гео-Системы не едет в Бельгию, где зарегистрирован Евроклир, оно подает заявление о банкротстве в российский суд.

📌Банкротство иностранцев в России

Я представить себе не могла до 2022 года, что в российском суде можно будет банкротить иностранную компанию. Это было немыслимо – все попытки судами отторгались, доктрина банкротного права отрицала трансграничность для российского банкротства.

В 2022 изменилось всё – суровый Челябинский суд забанкротил кипрскую компанию Пандора Консалтинг, потом последовало еще 10-15 банкротств, которые суды вводили с различной степенью уверенности.

А в 2024 Верховный суд РФ в деле Westwalk сказал, что банкротить иностранцев можно и сформулировал критерии, при формулировке которых опирался на международное банкротное право. Так неожиданно российское банкротство, несмотря на санкции, а скорее благодаря им, въехало в мировую банкротную повестку. Вот мой подкаст про это.

📌Будет ли банкротство?

И вот Евроклир. Это огромный депозитарий, он учитывает ценные бумаги тысяч компаний. Эти бумаги покупали десятки тысяч российских инвесторов. Невероятно масштабное может быть банкротство - с десятками тысяч кредиторов и больше 170 млрд евро реестра.

Сейчас вопрос за судом - введет ли он банкротство в отношении Евроклира. Для этого суду надо будет установить, есть ли у Евроклира, иностранной компании, "тесная связь" с российской юрисдикцией. Настолько "тесная", что российский суд приобретает компетенцию банкротить европейскую компанию. Ждем ноября.

🔘🔘🔘

Банкротство дает шанс российским инвесторам, несмотря на санкции, вернуть вложенные деньги.

Банкротство – серьезный риск, который необходимо отслеживать каждому предпринимателю. Я всегда смотрю риски в этой части для своих клиентов, чтобы предотвратить на ранних этапах, или выработать стратегию защиты их личных активов.

#банкротство #право #финансы

Деньги время управлять | Анна Ларина

29 August 2024 10:23

Тенденции в инвестициях

Мои клиенты делятся на две группы: те, кто отлично относится к иностранным инвестициям и те, кто сейчас опасается инвестировать в иностранные инструменты, предпочитая российские.

Первых, не боящихся инвестировать вне РФ, сейчас меньше, чем вторых. Но в этой группе люди, которые инвестируют давно и "прочувствовали" настоящий смысл того, о чем я часто повторяю - диверсификации активов.

Но обе группы сейчас предпочитают короткие инвестиции, с трудом заходят на срок больше года-трех. Время такое, сложно планировать на долгосрок, а предприниматели часто вообще живут в парадигме нескольких месяцев.

Не так просто было перестроиться под такой запрос, потому что короткие инвестиции менее доходны, а я хочу давать клиентам доходность. И круг инструментов сужается. Плюс если инвестиции ограничены одной страной, то диверсификация активов хуже, а значит, рисков больше. Да ещё и многие инструменты стали недоступны с российским паспортом.

Сначала формирование портфеля со столькими ограничениями казалось нерешаемой задачей. Потом - задачей со звёздочкой. А сейчас это просто реальность, адаптация произошла успешно :)

В чем заключается адаптация:
◇ ресерчу рынок - нахожу новые инструменты, которые интереснее ставок депозитов и удовлетворяют массе условий:
~ достаточно короткие по сроку,
~ ликвидные, то есть можно быстро выйти в деньги,
~ на российском рынке или доступны с российским паспортом,
~ дают регулярную доходность.
◇ используем безопасные варианты инвестирования в иностранные инструменты
◇ всегда доношу риски и подробно их обсуждаем - взвешенное решение даёт уверенность
◇ слежу за изменениями, которые могут повлиять на портфели клиентов - и быстро перестраиваемся.

Как показывает практика, конструировать финансовые стратегии с самыми нетривиальными запросами - возможно, и успешно. Люблю задачи со звёздочкой :)

Деньги время управлять | Анна Ларина

29 July 2024 20:33

Сегодня отличный день!

Поздно пишу, но хочется поделиться. Столько интересного происходит, в жизни отдельно взятой меня, и в мире. Этот пост - слепок одного дня, который доказывает, что один человек - это не одна профессия и один путь, а многогранность, активная работа и живой интерес к миру :)

В телеграфном стиле:

🟢Сегодня были две встречи с клиентами. Люблю готовиться к ним, клиенты ставят классные задачки, мозг работает. И позитивный фидбэк от клиентов очень ценен для меня :)

🟢Новые инвестиционные и финансовые продукты появляются в линейке - я постоянно изучаю рынок и самые классные добавляю себе. Так вдохновляет, что можешь закрыть самые широкие, сложные, нестандартные запросы (ещё раз спасибо клиентам, которые такие запросы ставят).

🟢Прослушала интереснейшую лекцию по крипте, ещё больше убедилась, что не зря включила её в свой портфель. Мне очень интересно изучать этот инструмент. Смотрю на него глазами инвестора, финансового советника и глубоко погружаюсь в юридическую часть - регулирование и право блокчейна.

🟢Чтобы два раза не вставать новость про крипту: Правительство США перевело почти 30 тысяч биткоинов (2 млрд долларов) со своего кошелька на неизвестный адрес.
Что это значит? Что у правительства США, как и у многих правительств других стран часть активов - в крипте, крипта - это нормально.

🟢Дала комментарий Ведомостям по трансграничному банкротству. Не зря в июне перелопатили с юристами все кейсы банкротства иностранных компаний в российских судах, теперь от зубов отскакивают. Безумно интересно, буду писать об этом.

🟢На интервью пришло 56 заявок! Вау! Спасибо, друзья. 56 интересных человек, кому важно заниматься своими финансами. Я постараюсь поговорить если не со всеми, то со многими. Три недели расписаны, завтра начинаю!

Это пост осознанности: хочу вспомнить, что сегодня было, и поблагодарить себя и всех, с кем соприкасалась, за то, что это был прекрасный день.

Деньги время управлять | Анна Ларина

26 July 2024 12:45

⚡️ Ключевая ставка повышена - теперь 18% (была 16%).

Что делать при повышении - писала тут.

Деньги время управлять | Анна Ларина

22 July 2024 08:21

Друзья, если вы хотели навести порядок в деньгах – этот пост для вас!

Я в процессе разработки новых форматов работы – и хочу обсудить и протестировать их с теми, кому это может быть ценно.

Поэтому - приглашаю вас на интервью!

Зачем это вам?
Я очень уважаю чужое время и щедро плачу за него. В благодарность за ваше время:
1) мы обсудим любой вопрос по вашим личным финансам, и я дам свое видение/рекомендации.
2) если мои рекомендации включают использование какого-то финансового/инвестиционного инструмента – моя команда подключит его вам бесплатно.

Что такое интервью?
Мы пообсуждаем ваши потребности, сложности, «боли» в сфере управления, анализа, преумножения личных финансов. Чего бы вам хотелось, и в каком формате это может дать финансовый советник.
Длительность – около часа. Вся информация от вас – строго конфиденциальна.

Мне важно понимать, кто вы, какой у вас запрос и могу ли я быть вам полезна. Поэтому прошу заполнить анкету. Успевайте до конца этой недели - интервью начну проводить со следующей.

Друзья, если вы хотите взять под контроль финансы и заставить их работать, это - знак. Я буду вам рада :)

ПРИЁМ ЗАЯВОК ЗАКРЫТ.
СПАСИБО ВСЕМ, КТО НАПИСАЛ!

Деньги время управлять | Анна Ларина

17 July 2024 16:07

В субботу утром занялась любимейшим делом: заполняла свой бюджет за прошедшую неделю.

Для многих это прозвучит дико: заполнять экселевскую табличку 40 минут и получить удовольствие? В субботу утром? Что за бред! Попахивает извращением…

Совсем нет :) Сейчас расскажу, как полюбить вести бюджет:

🫤 Честно поговорите с собой – зачем это вам нужно?

Мне ведение бюджета дает ощущение, что управление моей жизнью – в моих руках. Отсюда – спокойствие и умиротворение.

Почему так? Потому что я знаю, сколько у меня денег и сколько мне их нужно в ближайшие 3 месяца, в ближайший год, а также так далеко, насколько простроена моя стратегия.

А вам вести бюджет зачем? Задайте 5 последовательных вопросов «зачем», чтобы докопаться до истинной причины.

😑 Выберите самый удобный вариант ведения бюджета.

Я веду бюджет олдскульно в экселевской табличке. Я сама ее делала, она регулярно претерпевает изменения вместе со мной, и она именно такая, как удобно мне.

Кому-то нравятся специальные приложения. Каждому свое, главное, чтобы было удобно.

😶 Регулярно.

Даже так: Регулярно!

Вот тут – залог успеха 99% начинания, в том числе – успеха вашей финансовой стратегии.

Я рекомендую вносить информацию в бюджет раз в неделю. Чаще – геморрой, вы будете работать на бюджет, а не он на вас. Реже – многое забудется, будете долго вспоминать, что за перевод был три недели назад в 21:18 Геннадию Ж. Кто вообще этот Геннадий?

Что это дало мне:

🟠уменьшился объем импульсивных или бесполезных расходов
🟠у меня стало больше денег, контроля над своей жизнью и уверенности
🟠я начала больше зарабатывать

Это работает. Поверьте мне, я веду бюджет с 2016 года – проверила на себе и многих своих клиентов.

Деньги время управлять | Анна Ларина

11 July 2024 10:20

Не рискуйте деньгами

Откуда вы получаете финансовые советы? Из интернета? Плохая новость: они вам не помогут. В лучшем случае уйдёте со своими деньгами, но подешевевшими из-за времени, а скорее всего потеряете. Немного или много, как повезёт.

Очень важная тема: регулирование деятельности инвестблогеров - вопрос обсуждался на Финансовом конгрессе Банка России. Пока никаких ограничений нет, разве что скромная приписка: "Не является ивест рекомендацией". Рынок интернет-советов по инвестициям бешено растёт, инфобизнесмены собирают богатый урожай с паствы, которая жаждет волшебной таблетки, богатства и решения своих проблем.

Вы должны понимать и принимать решение о своих деньгах осознанно - расскажу, кто есть кто на рынке финансового консалтинга.

➡️ Премиальный менеджер банка - его задача вам продать. У него есть KPI, его премии и бонусы зависят от того, насколько он сможет вас убедить. Кроме суммы на вашем счёте его ничего не интересует. Примеры, когда люди покупали продукты банка и теряли до 95% вложенного - есть.

➡️ Инвестиционный советник - имеет право давать инвестиционные рекомендации клиентам для формирования портфеля ценных бумаг на брокерских счетах. Регулируется ЦБ РФ, включён в реестр инвест. советников.

Вот к нему надо идти за советом "что купить?".

Инвест советник, как пластический хирург: узкая специализация, сделает вам красиво в том месте, в каком попросите. Он не про здоровье в долгосроке, у него точечная задача. Хотя некоторые инвест советники смотрят шире и пытаются понять ситуацию клиента в целом, но так случается не всегда. И к качеству работы по моему опыту бывают вопросы - членство в реестре ЦБ РФ, к сожалению, профессионализм не гарантирует.

➡️ Финансовый советник / консультант - решает задачи клиента по достижению финансовых целей комплексно: изучает активы и обязательства, оптимизирует их для увеличения доходности, погружается в цели клиента, оцифровывает их и строит дорожную карту по их достижению с помощью фин и инвест инструментов.

К нему - за финансовой стратегией для себя или семьи.

Фин советник - как семейный врач или тренер: он хорошо знает вашу ситуацию, ему важно, чтобы вы были здоровым и сильным, жили долго. Для этого вы сдали анализы и сделали исследования, специалист составил индивидуальный план, вы проводите регулярные встречи или тренировки. Вы вместе идете к результату.

Деньги время управлять | Анна Ларина

05 July 2024 08:12

Мечты? Цели!

📊 Пассивный доход 2 млн. ежемесячно через 15 лет.
📊 Сформировать капитал для покупки семейного дома в прекрасном месте загородом – 50 млн.руб.
📊 4 года учебы и проживание заграницей – нужно 400 тыс.долларов к 17-летию детей.

Вчера целый день делала финансовую стратегию клиента. Какой кайф видеть, как мечты и робко высказанные планы превращаются в конкретные цифры и даты. Становится ясно, что цели достижимы – и сроки понятны.

●●●

Когда я конструирую финансовую стратегию, глубоко погружаюсь в текущую ситуацию человека. Мы неоднократно встречаемся и подробно обсуждаем, от чего отталкиваемся.

Учесть нужно многое:
~ сколько человеку лет,
~ предприниматель он или работает в найме,
~ семейная ситуация, сколько близких, которые от него зависят,
~ какой риск-профиль,
~ каков начальный капитал и из каких активов он состоит,
~ есть ли у него кредитные обязательства,
~ сколько может инвестировать в месяц.

Потом обсуждаем цели: к чему хотим прийти и когда. Я заметила, что даже очень четким бизнесовым людям часто сложно сформулировать личные цели. Они умеют делать это в бизнесе, а личное скорее остается желаниями, идеями, мечтами.

Финансовая стратегия конструируется не на год: мы прокладываем дорогу и к близким, краткосрочным целям, и планируем глобально – на 15-20 лет. Заглядываем с инвесторами далеко вперед: когда захочется перейти от активной работы к отдыху – какой пассивный доход будет и какой нужен для этого капитал; какую базу заложить для будущего детей, с чем их выпустить в люди; как позаботиться о пожилых родных; в какой стране планирует жить.

Всё это обсуждаем, кладем на бумагу, оцифровываем, переводим в деньги и ставим сроки достижения. Так мечты превращаются в цели.

И тут желаемое надо совместить с действительностью. В 90% случаев оцифрованные цели превышают текущие возможности. Очень часто я вижу оторопь, даже шок, мои инвесторы не могут поверять глазам, СКОЛЬКО на самом деле им нужно денег. Проходят все стадии принятия: отрицание, гнев, торг, депрессия :)

Но когда я раскладываю путь на маленькие шаги, подбираю инвестиционные и финансовые инструменты, конструирую будущий портфель активов - у инвестора появляется спокойствие и уверенность. Цель есть, сроки есть, инструменты понятны – работаем.

●●●

И вчера очередная стратегия начала складываться. Финансовые кирпичики встают на свои места – и из них получается прямая красивая дорога к мечтам, которые уже не мечты, а достижимые цели.

Деньги время управлять | Анна Ларина

26 June 2024 11:27

Вчера рассказывала предпринимателям, резидентам клуба «Атланты», о том, как важно отделить себя, человека, от своего любимого бизнеса в финансовом плане. Меня очень волнует эта тема, и я не устаю о ней говорить.

Предприниматели заботятся о своем бизнесе: планируют финансы, делают резервы на случай кассовых разрывов и формируют команду профессионалов.

Но про личные финансы забывают.

На вопросы:
- У кого есть личный финансовый план для себя и семьи?
- Кто формирует капитал и «подушку» вне бизнеса?
- Кто думал о своих финансовых целях на год вперед? На 5 лет? А на 10? - только один человек ответил утвердительно.

90% бизнесменов вкладываются в свой бизнес, они знают его и понимают, растят его, он приносит доход. Они не понимают, зачем выводить деньги из бизнеса и вкладывать еще куда-то.

Почему важно отделять личные финансы и капитал от корпоративных финансов?

Как банкротный юрист я неоднократно вела банкротства компаний и групп компаний. Это были и средние компании, и крупные, про которые писали СМИ и слышали все. И практически всегда при банкротстве расплачивается собственник, бенефициар:

✖️Если все его деньги в компании – он теряет всё: контроль над компанией суд передает арбитражному управляющему и тот деньги и имущество компании использует, чтобы расплатиться с кредиторами.

✖️Если имущества и денег у компании не хватает – приходят к собственнику, он отвечает по долгам бизнеса собственными деньгами и имуществом. Если дивиденды выводились непродуманно, зарплата была выше рынка, а еще золотой парашют нарисовали – это все будет оспорено.

Если личный капитал не структурирован через безопасные инструменты – то заберут и его.

Деньги время управлять | Анна Ларина

18 June 2024 20:11

⚡️Три важных новости - они для вас, если:

➡️ у вас есть ценные бумаги американских компаний

➡️ вы гражданин РФ, но больше 183 дней в год живете за границей

➡️ у вас есть карта Фридом Финанс Казахстан

Читайте:

✅ Про дивиденды в США

Минфин США сообщил о приостановке с 16 августа 2024 ряда пунктов Договора между РФ и США об избежании двойного налогообложения (вот он).

Это ответные меры на Указ президента от августа прошлого года (вот он), которым приостановлены соглашения с 38 государствами, в т.ч. США.

Что это значит: Налог на дивиденды вырастет с 10% до 30%. Но п. 22 Соглашения о зачете уплаченного в США налога не отменен, следовательно, инвесторы имеют возможность зачесть в РФ налог, уплаченный в США.


✅ Про нерезидентов

С 2025 года ФНС будет автоматически отслеживать, потерял ли гражданин РФ статус налогового резидента, - через данные загранпаспортов и информацию о пересечении границы. Сейчас работодатель и сам налогоплательщик должен следить за своим налоговым статусом, механизмов контроля у ФНС не было.

Это важно, т.к. со следующего года нерезиденты будут лишены ряда налоговых льгот.

✅ Про Фридом Финанс

АО «Банк Фридом Финанс Казахстан» сменило название на АО «Фридом Банк Казахстан».
Устав в новой редакции утвержден 20 мая. Все держатели карт ФФ обязаны до 20 июня (послезавтра край!) уведомить налоговую о смене наименования банка.

Как это сделать: через личный кабинет налогоплательщика на nalog.ru, там есть инструкция. Укажите новое название банка (нажмите на название - и оно скопируется): «Freedom Bank Kazakhstan» Joint Stock Company или Freedom Bank Kazakhstan JSC.

Пока посты в режиме телеграфа, потому что готовлюсь к конференции (завтра расскажу).

Как дела? Надеюсь – вот так 🔥?