46856
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
🪅 Топ накопительных счетов с начислением процентов на ежедневный остаток
актуально на 06.02.2026
За два месяца максимальная ставка по НС первых банков снизилась с 18% до 17%, причем по остальным банком идет равномерное снижение. На этой неделе большинство банков массово начали снижать ставки по НС на минимальный остаток и по вкладам.
Полную подборку НС и вкладов на 1, 2, 3, 6, 12 мес. с актуальными ставками вы сможете найти в нашем канале MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес.
36S8C9GUUU бесплатно 30 дней для новых, 60 дней за ₽1 для возобновивших, или за 399 руб/мес
❤️ Совкомбанк сделал проведение международных платежей еще проще и комфортнее
Совкомбанк представил обновленные условия для упрощения совершения международных расчетов. Новая инициатива направлена на повышение удобства и безопасности транзакций, освобождая клиента от ряда бюрократических процедур.
Для каждого клиента теперь доступен личный консультант-комплаенс специалист, который помогает выбрать наиболее эффективные стратегии реализации бизнес-задач в области внешнеэкономической деятельности. Одним из ключевых преимуществ является отмена платы за услуги валютного контроля и ВЭД-сопровождение.
Подробные условия акции уточняйте у менеджеров банка.
💙 Реалист Банк 2 февраля вернул платежи в сербских динарах, армянских драмах, грузинских лари и таджикских сомони для ИП и юр. лиц
• 0,2% min $40 max $150 для RSD, AMD, GEL, TJS
Выросла комиссия для платежей в дирхамах ОАЭ, белорусских рублях, киргизских сомах
• 0,2% min $40 max $150 для AED - было фикс $20 / фикс $30 в два армянских банка
• 0,2% min $40 max $150 для BYN - было 0,1% min $15 max $150
• 0,2% min $40 max $150 для KGS - было 0,1% min $10 max $100
Также пропал ряд маршрутов переводов в китайских юанях, турецких лирах и лаосских кипах:
• CNY в Китай через коррсчета в российских банках - было 0,4% min ¥700 max ¥1200
• TRY в Турцию - было 1,2% min ₽15.500
• LAK в Лаос - было 0,5% min ₽4000
тарифы (xls)
Список других банков и комиссий на переводы в AED, RSD, GEL для ИП и юр. лиц в MarketOverview Premium
Свежий макроопрос "30 экономистов из различных организаций" ЦБ отодвигает заветные "доллар по 100" из категории "вот-вот случится" в категорию "может быть, когда-нибудь".
Оптимизм аналитиков легко понять, ведь при ключевой 14% в 2026 году рублевые инструменты останутся привлекательными, да и торговый баланс продолжит восстанавливаться, а про отток капитала все уже начинают и вовсе забывать (кто хотел и мог вывести уже вывел).
Хотя ответов на впрос "почему все может пойти совсем не так?" в этом же прогнозе достаточно - инфляция далека от таргета, бюджет в минусе, нефть легко может просесть ниже заложенных 50 долларов и Минфину придётся где-то искать деньги, а геополитика давно стала самым непредсказуемым "джокером в колоде" и любой резкий поворот событий может перечеркнуть все эти прогнозы.
📢 MarketOverview
За неделю с 27 января по 2 февраля инфляция в РФ составила 0,20% (после 0,19% за период с 20 по 26 января). Цифра выше показателей прошлых пары инфляционных лет, видимо никакие последствия еще не абсорбировались. Годовая инфляция на 2 февраля вернулась к 6,46%.
Сегодня Алексей Заботкин нам дал прогноз на ближайшее заседание с ориентиром на замедление инфляции:
И снижение ставки будет строго соразмерно замедлению инфляции. То есть, если снижать ставку ради того, чтобы ее снижать, – вот это точно не то, ради чего Центральный банк существует.
Посмотрим, конечно, но действительно ожидания такие, что этот период [период влияния на инфляцию перенастройки налоговой системы - прим.] будет краткосрочным и к концу года инфляция должна вновь снизиться примерно до 5%.
‼️ Девелопер Самолет обратился к правительству за помощью
Застройщик Самолет просит у государства льготный кредит 50 млрд руб на 3 года и готов предоставить Правительству РФ блокирующий и более пакеты акций компании для участия в управлении с правом обратного выкупа по новой цене - пишет РБК с ссылкой на письмо гендиректора Самолета Анны Акиньшиной в адрес премьер-министра Михаила Мишустина.
В письме Акиньшина сообщает, что компания предпринимает все возможные меры для стабильной работы и реализует комплекс антикризисных мер, "понимая ответственность перед дольщиками, государством и инвесторами". Дополнительно компания может обеспечить 10 млрд руб внешнего финансирования.
Топ-менеджер указывает в письме, с какими вызовами столкнулась группа:
• за 2024-2025 г.г. финансовые расходы выросли до 160 млрд руб из-за изменения льготной ипотеки и резкого роста ключевой ставки;
• убытки "потребительского терроризма" стоили компании 43 млрд руб
• в 2026 г. объём строительства Самолета составит 4,5 млн кв м, компания планирует ввести в эксплуатацию 1,9 млн кв м недвижимости - 45 тыс. квартир, 9 школ, 16 детских садов, 14 социальных объектов. Бизнес девелопера на рынке доступного жилья является низкомаржинальным.
• изъятия крупнейшего проекта девелопера в Новой Москве рамках судебных разбирательств с Rietumu Banka. Самолет остался поручителем перед банками на 13,2 млрд руб и несет обязательство перед 1,6 тыс. дольщиков
• уход из жизни основателя Самолета Михаила Кенина. До сих пор длящаяся процедура наследования его пакета 29,12% ограничивает привлечение долгосрочного финансирования.
Сегодня котировки акций ГК Самолет (SMLT) просели на 6,5% - на момент публикации поста. Также обратим внимание на то их дочерний банк: в феврале 2024 г. девелопер купил Банк Система, а позднее переименовал его в СМЛТ Банк, который начал привлекать деньги вкладчиков как напрямую, так и через Финуслуги, а также запустил специальные продукты для накопления на первоначальный взнос для ипотеки.
📢 MarketOverview
Цифровые активы за несколько лет прошли путь от нишевого инструмента до полноценного элемента финансового рынка. Сегодня ими интересуются крупнейшие мировые управляющие, а совокупная капитализация сектора оценивается примерно в 3 трлн долларов. Лаборатория исследований рынка инвестиций (ЛИРИ) «Альфа-Капитал» изучила, как выглядит глобальный рынок цифровых активов.
⭐ «Цифровые активы в мире становятся частью эволюции финансового рынка: блокчейн-технологии все чаще используются не как альтернатива классическим инвестициям, а как их логичное продолжение — со своей регуляторной базой и решениями от крупных управляющих. В России следующим важным шагом в развитии этого направления может стать появление фондов, работающих с цифровыми финансовыми активами», — говорит генеральный директор УК «Альфа-Капитал» Ирина Кривошеева.
💳 Банк Синара приостановил выдачу единственной кредитной карты "Да!"
В линейке продуктов Синары больше нет других кредитных карт. Карта "Да!" была известна тем, что позволяла выводить переводом по межбанку весь кредитный лимит - в льготный период и без комиссиии. В прошлом году банк решил подчистить базу от клиентов, которые используют только вывод, и обнулял им кредитные лимиты в несколько волн.
Рекомендация всем, кто успел обзавестись КК Синары, добавляйте в карту честной транзакционной активности.
📢 MarketOverview
📺 Когда смотришь сериал по телевизору и понимаешь, как давно он вышел
Молодёжка, 5 сезон, 26 серия
📢 MarketOverview
Binance запускает в начале января 2026 года бессрочные фьючерсы на золото и серебро ➡️ золото -12%, серебро -31% и худшие дни для этих металлов с 1980-х годов.
Hyperliquid ("за спиной" с TradeXYZ) листит фьючерсы на природный газ ➡️ газ падает на 25% и это самое сильное дневное падение за долгое время.
Тут конечно сильные аргументы, что "это всё погода, это Уорш, это макроэкономика", но нас не проведешь. Binance решает какой рынок сегодня обнулить, можно нефть или какао, а скоро Binance залистит S&P 500, и тогда начнётся настоящее веселье. Шортите листинги фьючерсов на криптобиржах, ведь это новое прочтение "продавай на фактах" .
Binance вчера добавляет Intel + Robinhood ➡️ ..пока растёт, но мы подождём.
(Выше это шутка, так как корреляция не равно причине и газ упал из-за потепления, а металлы из-за Уорша и укрепления доллара. Но согласитесь, совпадения забавные 🤔)
📢 MarketOverview
Чистая прибыль банковского сектора в декабре сократилась на 55%, составив 176 млрд руб. (против 394 млрд руб. в ноябре ).
Ключевые цифры: декабрь vs ноябрь 2025
➖ Чистая прибыль - 176 млрд руб. (-55%),
➖ Рентабельность капитала (ROE) - упала до 10,5% (с 23,9% в ноябре ),
➖ Количество прибыльных банков - худшее количество за год 198 организаций (225 банков в ноябре).
За весь год сектор заработал 3,5 трлн руб. , что на 8% меньше результата 2024 года (3,8 трлн руб.), а средний ROE за год снизился до 18% по сравнению с 23% в 2024 году. Основной причиной снижения годового результата стал рост стоимости риска.
Структура прибыли в декабре:
1️⃣ Показатель основной прибыли упал до 84 млрд руб. (снижение на 218 млрд руб. к ноябрю ) по следующим причинам:
➖ Отчисления в резервы выросли на 230 млрд руб. (+119%). Банки активно резервировали средства под корпоративных заемщиков, инвестиции в экосистемы и проблемные активы,
➖ Операционные расходы показали рост на 132 млрд руб. (+34%), что абсолютно типично для декабря, месяца с бонусами для персонала (+40 млрд руб.) и повышенными затратами на маркетинг (+28 млрд руб.).
Эффект частично смягчил рост чистых процентных и комиссионных доходов (+144 млрд руб. или +16%) благодаря высокой транзакционной активности в праздники и разовым доходам отдельных банков.
2️⃣ Неосновные доходы доходы принесли сектору 144 млрд руб. (+58% к ноябрю ) в основном из-за положительной переоценки ценных бумаг.
*Несмотря на снижение прибыли, банки за год выплатили рекордные 1,6 трлн руб. дивидендов, из которых около 0,6 трлн руб. ушло в бюджет.
🔅 Токенизированное золото как транзакционная валюта
Вчера мы немного обсудили амбиции Пекина по превращению юаня в глобальный резервный актив, подкрепленный значительными запасами физического металла, но есть очевидные вещи, которые Кмтай не устраивают - невозможность одновременно сохранять жесткий контроль над капиталом, фиксированный курс и статус основной расчетной валюты. Пока юань остается в "золотой клетке" внутренних ограничений, а доллар США "управляемо слабеет" под управлением новой администрации (одно имя Кевина Уорша, будущего главы ФРС, валит рынки как в кризис),на рынке есть интересный продукт, который может попробовать стать будущей основой для расчетов - токенизированное золото, которым легко платить.
Из примеров крипты, обеспеченной физическим золотом, стоит обратить внимание пока только на XAUT от Tether (доверяем имени Tether и верим в физическое золото в хранилищах банков Швейцарии) и PAXG от Paxos (регулируется Управлением контроля денежного обращения США (OCC)). Оба готовы поменять токены на физический металл (от 430 унций) при полном KYC заявителя.
Движение этих активов в контур банковского регулирования, кстати, идет хорошим темпом (данные из отчетности эмитентов в IV квартале 2025 года):
🟢 Pax Gold (PAXG) - с 12 декабря 2025 года Paxos оперирует в статусе национального банка (ранее был статус трастовой компании) под надзором OCC. Согласно аудиту KPMG, в обращении находится 370 506 унций (~11,5 тонн), полностью обеспеченных металлом стандарта London Good Delivery в хранилищах LBMA.
🟢 Tether Gold (XAUT) - эмитент завершил релокацию в Эль-Сальвадор, получив статус Digital Assets Service Provider под надзором местной Национальной комиссии по цифровым активам. Аудит BDO подтверждает наличие 520 089 унций (~16,2 тонны) с физическим хранением в Швейцарии.
Главная претензия к золоту как деньгам это низкая скорость обращения и высокие издержки на логистику и обе эти проблемы вполне может решить токенизация с расчетами в реальном времени.Даже в контексте юаня это может быть использовано как "транзакционный мост" - трансграничные расчеты с мгновенным клирингом, используя металл как универсальный эквивалент, а не просто "валюту оценки".
Самый важный риск, который стоит во всем этом учитывать - токенизация не устраняет риск контрагента, а лишь трансформирует его. Например, золото XAUT принадлежит держателям токенов, а не компании, но физический доступ к нему все равно зависит от швейцарского кастодиана, а PAXG так вообще всегда остается в поле зрения американских регуляторов. В текущих условиях (про "право сильного" говорят уже в каждом регионе) надежность любого централизованного хранилища является переменной величиной.
*По данным World Gold Council, инвестиционный запас золота (слитки, монеты, ETF) составляет около 48,5 тонн и на этом фоне совокупные ~27,7 тонн в PAXG и XAUT это совсем ранний этап "распечатки" этого колоссального капитала для реальных расчетов.
📢 MarketOverview
💳 Приветственную ставку по НС от Альфа-Банка можно получить через 90 дней
Чтобы снова получить повышенную ставку по Накопительному Альфа-Счёту, раньше нужно было ждать 180 дней без остатком на накопительных счетах (вклады не учитываются). С 1 февраля банк сократил этот срок до 90 дней, воспользоваться спецпредложением можно c 01.02.2026 по 28.02.2026:
• 16% на минимальный остаток - пополнять и снимать лучше в последний календарный день месяца
• 14,5% на ежедневный остаток - пополнение и снятие в любой день
Приветственная ставка предоставляется на 2 месяца [месяц открытия + 1 месяц] на один накопительный счет. Максимальная сумма зависит от пакета: до ₽1 млн для всех клиентов, до ₽10 млн для Alfa Only. С 01.03.2026 г. период неактивности вернется к 180 дням.
⮑ Для новых клиентов банка и тех, кто закрыл все карты более 180 дней, сейчас идeт акция при заказе бесплатной дебетовой Альфа-Карты – кэшбек 1000 на одну покупку от ₽1000 по пластиковой карте в течение 30 дней
⮑ По премиальному пакету обслуживание бесплатное при остатках от 3 млн (иначе ₽2990/мес), и за открытие Alfa Only для новых клиентов также можно однократно получить бонус 3000, если держать на 2й месяц от 3 млн и совершать покупки по картам.
pdf: Ставки НС | Альфа-Карта | Alfa Only | 1000 / 1000 | 3к / 3 млн
💳 Ситибанк приостанавливает переводы в 9 иностранных валютах
С 4 февраля Ситибанк прекращает переводы в евро, британских фунтах стерлингов, швейцарских франках, японских иенах, австралийских долларах, канадских долларах, норвежских кронах, южноафриканских рэндах. Причина: закрытие банками-корреспондентами счетов и прекращения переводов через коррсчета.
Однако в тарифах есть небольшие исключения:
• переводы в некоторых валютах будут недоступны 3 февраля, значит, ряд валют еще можно отправить
• переводы во всех валютах из списка будут недоступны с 10 февраля.
Зайти в Ситибанк как новый клиент уже давно нельзя, переводы доступны клиентам с одновременным выходом из банка.
В ноябре 2025 г. Ренессанс Капитал – ФК получил разрешение Президента РФ на покупку 100% акций российского Ситибанка. Американская Citi Group зафиксировала убыток $1,2 млрд из-за продажи российской дочки.
📢 MarketOverview
🇨🇳 Юань может стать мировой резервной валютой?
Лидер Китая Си Цзиньпин явно показал амбиции по переходу к стратегии замены юаня как "региональной расчетной валюты" на полноценную мировую резервную валюту. Причем подача в популярном теперь виде экспансии и использовании слабости других стран/валют.
Ключевые заявления из текста статьи Си Цзиньпина:
➖ Строительство финансовой сверхдержавы требует наличия серии ключевых элементов, во главе которых стоит мощная валюта. Юань должен обладать глобальным статусом и достичь положения мировой резервной валюты.
➖ Мы должны ускорить создание современной финансовой системы, которая отличается от западной модели и ставит своей целью служение реальному сектору экономики и национальную безопасность.
Почему это может получиться?
1️⃣ Запасы золота
Китай в 2025 году продолжал серию ежемесячных покупок золота и открыто говорил о своих запасах и официальные резервы достигли 2306 тонн (319,45 млрд долл на конец декабря), а по неофициальным оценкам эта цифра может быть вдвое больше. Золото здесь выступает не просто активом, а возможным фундаментом доверия" к юаню в условиях волатильности доллара.
2️⃣ Торговый профицит
В 2025 году Китай достиг рекордного положительного сальдо в 1,2 трлн долл. Огромный приток ликвидности (и инвестиционного ресурса) позволяет Пекину диктовать условия расчетов в национальной валюте.
3️⃣ Инфраструктурная независимость
Про будущее BRICS PAY пока говорить рано, но растущее число оплаты за ресурсы юанем (в т.ч. со странами ЕС), развитие цифрового юаня (e-CNY) и расширение системы CIPS делают юань технически доступным даже в обход традиционной системы SWIFT.
4️⃣ Геополитический момент
На фоне заявлений Д. Трампа о политике "слабого доллара" и высокой инфляции, центробанки могут искать новую "тихую гавань" и Китай может предложить ее, подкрепляя валюту реальным производством и золотом.
Основные сложности у юаня могут (так и сейчас уже есть) быть с поставкой необходимой для "мирового резерва" ликвидностью на рынок. Хотя речь в послании Си идет о каком-то своем пути в отличии от Запада, поэтому возможен шанс выделения для резервной валюты офшорного юаня🤔
В этом контексте критически важным индикатором "открытости" новой системы станет готовность Пекина пускать на свой внутренний рынок качественных заемщиков из числа стратегических партнеров. Логичным шагом в рамках строительства этой "финансовой сверхдержавы" было бы размещение российских ОФЗ в юанях непосредственно на материковом рынке Китая. Если КНР действительно намерена создать реальную альтернативу западным финансовым гаваням, то открытие шлюзов для суверенного долга РФ станет отличной демонстрацией этого.
📢 MarketOverview
🏬 Ожидаем закат эпохи торговых центров?
Булат Шакиров (президент Союза торговых центров) дал несколько важных прогнозов/комментариев о состоянии отрасли:
➖ 10% ТЦ закроются или перепрофилируются за 2-3 года,
➖ 15-20% fashion-точек уйдут уже в 2026-м,
➖ 2025 год запомнится антирекордом по вводу новых площадей,
➖ В 2026-м не откроется ни один крупный ТЦ,
➖ Успешное будущее есть только у "досугово-развлекательных центров".
Заодно озвучена и причина всего этого:
Мы видим закономерный итог развития маркетплейсов. Их обороты за последние 5 лет выросли в 10 раз. Им не надо платить за аренду, они делают большие скидки, поэтому конкурировать с ними бесполезно.
💳 Кредитная карта банка Зенит с сертификатом на 3000 руб и с 25% кэшбеком на маркетплейсах
Банк Зенит вместе с партнером Рафинад проводят одновременно две акции для клиентов, которые впервые получат кредитную карту "120 дней + 120 дней" (далее – КК). Условия двух акций отличаются, но если вы подходите под все правила, то можно получить два бонуса одновременно при оформлении заявки до 30.04.2026 г.
👨💼 Сертификат 3000 - принять участие могут новые клиенты и действующие, впервые оформившие КК, за последние 30 дней без заявок и предодобренных предложений на КК и Кредит, возраст от 21 года:
• заполняем заявку, выбираем сертификат, который хотим получить - 3000 руб на выбор Озон, Магнит, Wildberries, Золотое яблоко;
• получаем карту и в течение 30 дней совершаем покупку от 500 руб, есть исключения, QR не считается, оплата должна быть по карте или с вводом реквизитов карты онлайн;
• в течение 60 дней получаем по SMS подарочный сертификат. Если не пришел в срок, то пишем обращение сюда ZNT.certificate@rafinad.io
👨💼 25% кэшбек на маркетплейсах - принять участие могут новые клиенты и действующие, впервые оформившие КК, возраст от 18 лет:
• заполняем заявку, получаем карту;
• после получения карты в течение первых 30 дней получаем кэшбек 25% на маркетплейсах (МСС 5300, 5262, 7278), максимум 1000 бонусов (1 бонус = 1 рубль);
• бонусами можно компенсировать покупки за последние 30 дней от 500 руб
Обратите внимание, что в акции не участвуют покупки на Яндекс Маркете, Мегамаркете и других сервисах их экосистем с МСС 3990 и 3991
Кратко по условиям КК:
- бесплатное обслуживание и выпуск, получение в офисе банка;
- лимит от 25к до 2 млн руб, для заявки до 100к требуется только паспорт;
- два льготных периода: до 120 дней на покупки и до 120 дней на снятие наличных и переводы, но с комиссией 5,5% + ₽500;
- мин. платеж 2% min ₽300
pdf: тарифы | 3000 | 25% кб
📢 MarketOverview
📢 Banking news
🤩 В отчете по итогам года нидерландская ING Group сообщила, что АО "Глобал Девелопмент", объявленный покупатель на российскую дочку Инг Банк (Евразия), до сих пор не получил все необходимые разрешения. ING продолжает вести переговоры с регулирующими органами относительно "противоречивых нормативных требований в различных юрисдикциях" для продажи российского подразделения.
💳 Банк ВТБ планирует расширить выездной сервис до 92% покрытия жителей России: количество городов и сел вырастет на 15% с 19,7 до 23 тысяч, кол-во потенциально проживающих россиян в охвате сервиса увеличится с 130,5 до 136 млн человек. Член правления ВТБ Дмитрий Брейтенбихер заявил о добавлении в сервис возможности корректировать дату и адрес встречи, а также отметил, что дальнейшее развитие сервиса сфокусируется на малых населенных пунктах.
🤩 ЗПИФ комбинированный "МФ Базовый", находящийся в Д.У. УК Мир Финансов, планирует приобрести 100 привилегированных акций банка Держава по 98300 руб за штуку. Продавец - сам банк.
🏦 ЦБ предоставил УК Базис (Москва) лицензию управляющей компании по управлению инвестфондами, ПИФами и НПФами. По данным Rusprofile, компания была зарегистрирована в августе 2025 г., единственным учредителем является Максим Овчинников, ранее возглавлявший одного из специализированного застройщика группу ФСК.
🤩 Эксперт РА изменил прогноз по рейтингу Меткомбанка (Каменск-Уральский) со стабильного на развивающийся, рейтинг подтвержден на уровне ruBBB-. Причина: неопределенность в динамике рентабельности и показателей ликвидности.
🔹 Банк Приморье (Владивосток) выиграл иск в Арбитражном суда Приморского края против The Bank of New York Mellon на сумму . В американском банке у Приморья были открыты 5 коррсчетов в USD, CAD, AUD, NZD и HKD. После попадания в SDN-лист остатки на счетах были заблокированы. В итоге суд постановил взыскать с BNYM 6,407 млн долларов США, 18,6 тыс. канадских долларов, 253 тыс. австралийских долларов, 114,7 тыс. новозеландских долларов и 986,8 тыс. гонконгских долларов.
🏦 ЦБ оштрафовал банк МКБ за невыполнение предписания в установленный срок (ч. 9 ст. 19.5 КоАП). По данному нарушению предусмотрен штраф от 500 до 700 тыс. руб
🏦 ЦБ оштрафовал банк ВТБ за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету ВТБ уже 112 нарушений.
🏦 ЦБ оштрафовал Т-Банк и Банк Россия за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🏦 ЦБ аннулировал лицензию по управлению ценными бумагами ИК Велес Капитал на основании добровольного отказа компании
🏦 ЦБ выписал два штрафа банку ВТБ, по одному УК Промсвязь, УК Атон-менеджмент и вынес предупреждение Банку Россия за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП). По данным нарушениям предусмотрен штраф от 300 до 500 тыс. руб.
🏦 ЦБ оштрафовал УК Атон-менеджмент за нарушение ограничений деятельности УК (ч. 6 ст. 15.29 КоАП). По данным нарушениям предусмотрены штрафы от 700 тыс. до 1 млн руб.
🏦 ЦБ выписал штрафа страховой компании ВСК за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования или навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования (ст. 15.34.1 КоАП) . Размер штрафа - от 100 тыс. руб до 300 тыс. руб.
📢 MarketOverview
💰 Банки готовы принять биткоин в залог
Совкомбанк запускает кредитование юрлиц под залог BTC и, фактически, это первый системный продукт такого рода на российском рынке.
Условия кредитования:
💰 Ставка - ключевая ставка + 7% (итого 23% сегодня),
💰 Срок - до 2 лет,
💰 Дисконт залога - 50%,
💰 Требования к заёмщику - бизнес в РФ от года, крипта в официальном владении, хорошая кредитная история.
Сбер в конце 2025 года уже проводил пилотный проект с кредитованием под залог криптовалюты с майнером "Интелион Дата", но, судя по информации от сторон, в основном было тестирование технической стороны сделки.
Решение от Совкомбанк уже похоже на полноценный продукт, который может использоваться майнерами и их покупателями (официальое владение этому способствует). Жаль, что нет информации о действиях банка в условиях снижения цены залога (самый актуальный вопрос с начала года для всех, кто подобными продуктами пользуется в DeFi), т. к. BTC с октябрьских 126 тыс. долл. уже сам себе устроил дисконт в 40% и, судя по сегодняшним торгам, останавливаться не планирует🤔
📢 MarketOverview
😁 Акции Самолета упали на 6,5%, облигации – на 4%, цена однушки – крепко держится на прежних уровнях
📢 MarketOverview
🔈 Белый список-5
Министерство цифрового развития, связи и массовых коммуникаций наконец-то добавили новые банки в белый список ресурсов, доступ к которым не будет ограничен при отключении интернета - это банк ВТБ и Банк ПСБ.
Еще из важных околофинансовых сервисов в список добавили ряд сервисов ФНС для налогоплательщиков, операторов ЭДО Тензор и СКБ Контур, онлайн-кассы Эвотор
Что еще вошло в пятую версию белого списка Минцифры:
службы доставки Сдэк, Купер и Самокат, СМИ медиахолдинг ВГТРК, телеканалы Звезда, Вместе-РФ и Матч ТВ, издания Коммерсант и Парламентская газета, дистрибьютор телеканалов в цифровой среде Витрина ТВ. ГИС ЖКХ, жд перевозчик Гранд Сервис Экспресс, мобильное приложение «Инспектор» для дистанционных проверок бизнеса, компания Росагролизинг, магазин Детский мир, Бургер Кинг, Мегамаркет, ряд региональных сервисов и сайтов правительств субъектов РФ - digital.gov.ru
Обзор ЦМАКП "Что показывают опережающие индикаторы системных
финансовых и макроэкономических рисков?" говорит нам о том, что:
на смену такому дестабилизирующему фактору, как динамика процентных ставок, приходит такой фактор, как динамика
обменного курса рубля. Его экстремальное укрепление – на четверть за год в реальном выражении – в сочетании с всё ещё высокими (хотя и постепенно снижающимися) ставками создаёт исключительно жесткие монетарные условия для функционирования отечественного бизнеса.
📢 Banking news
💳 Холдинг VK, владеющий 25% АО "Точка" (финтех-проект Банка Точка - разбор), не планирует продавать свою долю на фоне новостей о сплите акций Т-Тенхологий. Мнение другого миноритария Точки, компании 1С (доля не разглашалась), пока неизвестно. Эксперты Ъ сообщают, что отказ миноритариев может создать препятствия для консолидации Точки в Технологии.
🏦 ЦБ предоставил УК Прогрессия (Севастополь) лицензию управляющей компании по управлению инвестфондами, ПИФами и НПФами. По данным Rusprofile, компания была зарегистрирована в апреле 2025 г., учредители были скрыты.
🤩 Новым исполняющим обязанности председателя правления Банка Саратов назначена Елена Семенюк, ранее занимавшая должность главного бухгалтера банка. В декабре в автомобильной аварии погиб прежний руководитель банка Михаил Кисель, тогда и.о. предправления стала Любовь Скрипаль.
🏦 ЦБ отменил предписание Наталье Поповой, акционеру Томскпромстройбанка, ограничивающее её право голоса долей менее 10%. Предписание было выдано в октябре 2025 г. из-за неудовлетворительного финансового положения или деловой репутации (ч. 11 ст. 61 ФЗ-86 "О Банке России"). По последним открытым данным на середину 2024 г. Поповой принадлежало 11,46% акций банка.
🏦 Эксперт РА изменило прогноз по рейтингу Тендер-Банка со стабильного на развивающийся, рейтинг подтвержден на уровне ruB+. Причина: неопределенность дальнейшей динамики ликвидной позиции и качества активов на фоне роста кредитного портфеля. За 11 мес 2025 г. доля просрочки в корпоративном портфеле выросла с менее 1% до 13%, ссуды IV-V категории качества – с 10% до 25%.
💳 Самарский футбольный клуб "Крылья Советов" полностью погасил долг перед РТ-Капиталом (дочка Ростеха) за счет внебюджетной поддержки, собственных средств клуба и кредита, взятого в банке Солидарность. В конце 2025 г. РТ Капитал через суд получил возможность взыскать 923,4 млн руб задолженности, клуб не заплатил её, поэтому долги выросли до 986,58 млн руб из-за исполнительского сбора от ФССП. Тогда вопрос о банкротстве клуба подняли на самом верху, на уровне губернатора Самарской области Вячеслава Федорищева и экс-председателя совета директоров банка Солидарность, депутата Госдумы Вадима Кумина было решено обратиться в банк. Однако после - полностью инсайд не реализовался. Как пишет "Обозрение", в конце декабре ФК всё-таки погасил часть задолженности на сумму 535 млн руб, в основном за счет продажи Самарского Дома Промышленности (320,6 млн руб), остаток долга составил 447 млн руб + исполнительский сбор 65 млн руб. 19 января РТ-Капитал подал новый иск на 146 млн руб - пересчет процентной ставки с 0,5% до 5% годовых. Экперты писали, что после выдачи кредита банк Солидарность может получить контроль над клубом.
💳 Локо-Банк 31.03.2026 г. закрывает единственный офис в Екатеринбурге. Клиентов навигируют на обслуживание в офис в Перми. Весь прошлый год Локо активно сокращал сетку своих офисов, обосновывая развитием цифровых технологий, расширением направления финансовых онлайн-услуг, а также в целях оптимизации управления банковскими процессами. Параллельно клиентам предлагается открытие счетов и других продуктов через выездной сервис партнера.
📢 MarketOverview
💎 БКС Банк запустил переводы в дирхамах ОАЭ и турецких лирах
Правильнее конечно было сформировать, что банк возобновляет переводы в AED и TRY, но очевидно сегодня это другие банк-корры и маршруты. Комиссии одинаковые вне зависимости от уровня пакета, в офисе и в онлайне:
• 1% min Dh1500 для AED
• 1% min ₺10.000 для TRY
В интернет-банке и мобильном приложении для iPhone новые валюты и направления переводов пока не появились, возможно интеграцию сделали пока только на Android. Список банков-получателей можно уточнить в чате поддержки или в отделении.
Ранее банк возобновил онлайн переводы в евро, драмах и тенге. Важно: через отделения сохраняется минимальная сумма перевода - в долларах экв. 1,5 млн руб, в юанях экв. 2 млн руб, в казахстанских тенге и армянских драмах экв. 1 млн руб, для онлайн-платежей такого требования нет.
тарифы (pdf)
📢 MarketOverview
💳Т-Банк присоединяет Точку
Официально заявление звучит так: "МКПАО "Т-Технологии" объявляет о планах консолидировать до 100% акций АО «Точка» и провести сплит акций Т". В итоге владельцы Точки получат взамен своих долей акции Т-Технологий - предложения Совета директоров из релиза:
• дробление акций МКПАО «Т-Технологии» в соотношении 1 к 10 для повышения доступности и привлекательности акций Т для широкого круга розничных инвесторов;
• консолидация до 100% акций АО «Точка», одного из крупнейших в России цифровых банков для предпринимателей, с использованием допэмиссии акций Т-Технологий по закрытой подписке для продолжения наращивания позиций Группы в B2B сегменте.
🏦 20-й пакет санкций ЕС: что известно из СМИ
В анонсах официальных лиц, представителей недружественных стран-ЕС и в сообщениях СМИ стала появляться информация о новых санкциях ЕС, которые могут войти в 20-й пакет. Вряд ли все они будут одобрены единогласно всеми странами-членами ЕС, которые регулярно отстаивают свои экономические интересы. Глава евродипломатии Кая Каллас заявила, что уже сегодня пакет санкций будет представлен странам ЕС, а значит, появятся новые утечки в СМИ от евродипломатов. Глава Еврокомиссии Урсула фон дер Ляйен и Кая Каллас рассчитывают, что новый пакет санкций будет принят 24 февраля 2026 г.
Предполагаемый список
• в новый пакет попадут российские банки и нефтяные компании
• в санкционном пакете появятся новые криптовалютные сервисы и финансовые организации из третьих стран
• ценовой порог на продажу российской нефти (с 1 февраля снижен с $47,6 до $44,1 за баррель) планируется заменить на полный запрет перевозки нефти морским путем. Все сопутствующие финансовые услуги для перевозок будут под запретом
• полный запрет на оказание услуг любым российским судам, перевозящим "энергоносители"
• запрет на импорт из России платиновых металлов (иридий, родий, платина) и меди - в основном затронет Норильский Никель
• сокращение квот ЕС на импорт удобрений из России, с другой стороны хотят сократить срок принятия пошлин на российские удобрения (сейчас по плану пошлина должна составить €430 за тонну к 2028 г.)
• запрет на экспорт в Кыргызстан станков и определенного радиооборудования
• новые ограничения на экспорт люксовых товаров из ЕС в РФ: несмотря на запрет экспорта товаров дороже €300, " многие товары реэкспортируются в Россию из Китая, Турции и других третьих стран"
• новые суда "теневого флота"
• новые торговые ограничения: для компаний, товаров для производства оружия
BB 1 | BB 2 | ИФ 1 | ИФ 2 | Euractiv | Polskieradio
📢 MarketOverview
➿ Процентный доход по вкладам за 2025 г. в банках уже в личном кабинете налогоплательщика
По закону российские банки должны до 1 февраля отправить в ФНС информацию о начисленных процентах. Далее информация подгружается в личные кабинеты налогоплательщиков-физ. лиц (далее – ЛК ФНС ФЛ). Одним из первых банков стал отображаться Дом РФ, на сегодня подгрузились другие. Проверил у себя в ЛК, видны доходы с вкладов и НС из КЕБа, Т-Банка, Альфы, ВТБ, Озона, Ак Барса, БСПБ, Примсоцбанка, Совкома. Ждём выгрузку по другим банкам, еще не все.
▫️Как в ЛК ФНС ФЛ найти доходы по вкладам и НС: Доходы → Сведения о доходах → Проценты по вкладам → 2025 г.
По итогам 2025 г. от налога на доходы физ. лиц, полученные в виде процентов по банковским депозитам и накопительным счетам, освобождаются доходы в размере [1 млн руб х 21% максимальная КС ЦБ РФ, действовавшая на 1-е число любого месяца за 2025 г.] = 210 тыс. руб. На всё, что получили свыше, применяется двухступенчатая шкала применения налога НДФЛ: 13% – на превышение до 2,4 млн руб дохода, 15% – на превышение свыше 2,4 млн руб. Для вкладов на срок 15 месяцев действует отдельный порядок - подробнее.
📢 Banking news
💳 МТС Банк интегрировал в мобильное приложение банка, МТС Деньги и интернет-банк витрину для покупки ЦФА через дочернюю Блокчейн Хаб. На сегодня ЦФА-интерфейс уже внедрили Т-Банк, Озон Банк, Сбербанк и Альфа-Банк. Летом 2025 г. руководитель дирекции ЦФА банка ВТБ Сергей Рябов обещал интеграцию ЦФА в розничные каналы - до конца года, но пока я не нашел соответствующий раздел. Пожалуй, у Т-Банка на сегодня один из самых удобных и наполненных разделов.
🤩 АКРА впервые присвоило рейтинг РФК-Банку на уровне BBB, прогноз стабильный. Агентство отмечает узкую специализацию банка и санируемого им Тимер Банка. Группа обслуживает ограниченное число контрагентов, связанных с акционером.
💳 Райффайзенбанк по итогам 2025 г. понес чистый убыток €86 млн евро из-за списания по искам Распериа Трейдинг Лимитед + зарезервированные €339 млн по новому иску. Если бы их не было, то нормально не функционирующий бизнес Райфа не потерял бы €1,6 млрд прибыли. Еще интересное из отчета: за год клиентская база банка уменьшилась с 3,2 до 2,9 млн человек, штат сократился 8863 до 8522 сотрудника на фоне сокращения числа отделений с 89 до 66.
💳 Чистая прибыль банка ВТБ (VTBR) по итогам 2025 г. составила 500 млрд руб - заявил президент банка Андрей Костин. В 2026 г. банк планирует заработать до 600-650 млрд руб.
🛡 Крымская первая страховая компания (КПСК) передаст СОГАЗу страховой портфель по всем видам страхования - 30.04.2026 г. В ноябре 2025 г. СОГАЗ получил от банка Россия в собственность две компании СКМ-Холдинг и Гарант-Сервис, которым принадлежит 100% КПСК.
🏦 Новым директором по корпоративным финансам, стратегии и инвестициям финтех-группы СВОЙ (в нее входит Свой Банк) стал Михаил Вдовин, ранее занимавший пост управляющего директора в корпоративно-инвестиционном блоке банка ВТБ.
🤩 Новым заместителем предправления банка Кузнецкий (Пенза) назначен Денис Коряжкин, занимавший пост директора по развитию корпоративного бизнеса.
🏦 ЦБ выдал УК Эволюция Финансов лицензию управляющей компании по управление инвестфондами, ПИФами и НПФами. Эволюция Финансов была учреждена летом 2025 г, единственным владельцем компании является Максим Лытня.
💳 Банк ПСБ увеличил уставный капитал на 39 млрд руб до 317,887 млрд руб - следует из выписки ЕГРЮЛ.
🤩 Камкомбанк (Наб. Челны) открыл дополнительный офис в Санкт-Петербурге на пр. Стачек, 4/1 - это уже 15-е отделение в городе.
📢 MarketOverview
Как кучно в декабре зафиксировались значения максимальной доходности вкладов физических лиц в декабре - в диапазоне от 17% до 17,77% находятся все временные отрезки (кроме от полугода до года).
Факторов для этого может быть несколько:
💰 Регулятор активно давал сигналы о снижении инфляции и возможном снижении ключевой ставки в начале 2026 года и банки начали снижать стоимость фондирования, чтобы не застрять в "дорогих" пассивах,
💰 Сохраняющаяся премия в сегменте 181 день - 1 год (22,30%) говорит о том, что банкам всё еще нужны "прогнозируемые" деньги. Короткие вклады (до 90 дней) слишком волатильны, а длинные (свыше года) в условиях неопределенности слишком рискованны для маржинальности банка.
Максимальные доходности по вкладам для ФЛ в рублях в декабре 2025 года:
⬇️ на срок от 181 дня до 1 года - 22,30% (26,33% в ноябре 2025г);
⬇️ на срок до 90 дней - 17,77% (18,64% в ноябре 2025г);
⬇️ на срок свыше 1 года - 17,64% (18,8% в ноябре 2025г);
⬇️ на срок от 91 до 180 дней - 17,0% (20,0% в ноябре 2025г).
Обычно после этих данных в комментариях появляются вопросы о конкретных банках с такими прекрасными условиями. Но в этих данных есть очень важная особенность - это среднее значение максимальной доходности по привлеченным вкладам в банках, привлекших за истекший календарный месяц в совокупности две трети общего объема соответствующих вкладов в банках Российской Федерации. А значит никаких требований давать эти доходности любому клиенту нет и можно "нагружать" эти ставки различными дополнительными продуктами.
⭐️ Топ-вкладов на 1-2 месяца с максимальной процентной ставкой
актуально на 01.02.2025
За 2 месяца Ак Барс и Дом РФ держатся в топе с акционными депозитами, хотя по одному из них ставка упала с 30% до 22%. В подборке появлялся ТКБ с 25%, но в начале февраля банк убрал вклад из линейки. В топе вкладов сейчас Дом РФ для новых клиентов или на новые деньги.
Подборка НС и вкладов на 1, 2, 3, 6, 12 мес. с с актуальными ставками в канале MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес