46856
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
💳🌊 Банк ПСБ анонсировал запуск Волны на всех эквайринговых терминалах
Банк ПСБ интегрировал завершил полномасштабное внедрение системы бесконтактных платежей "Волна" от НСПК и, судя по релизу, внедрил её на все свои эквайринговые терминалы.
Технология оплаты Волной была внедрена в последнее партизанское приложение банка, "связанное с кофе". Первоначально необходимо зайти в раздел "Платежи", выбрать "Оплата Волной", разрешить использовать Bluetooth. Далее платить можно аналогичным путем, или через вызов иконки на главной странице.
Волна - это технология НСПК, позволяющая производить оплату телефонами на iOS и Android через Bluetooth без ApplePay и Google Pay.
📢 MarketOverview
⭐️ Первые "звёзды" на фондовом рынке
Вчера агентство НКР присвоило первые некредитные рейтинги двум акциям – Московской бирже и ПРОМОМЕД. Если кто-то забыл, то это попытка дать инвестору еще один ориентир для покупки и быть уверенным, что компания соответствует высоким критериям надежности. Можно ли воспринимать эти звезды как инвестиционную рекомендацию? Вряд ли, ведь это всего лишь одно из мнений, пусть за этими звёздами и стоят таблицы DCF на сотни строк. Используйте его как фильтр, но не забывайте про собственный риск-менеджмент.
🏦 Московская биржа (⭐️⭐️⭐️⭐️ - умеренный потенциал роста)
Аналитики оценили акцию в 226 руб. в 2026 году. Важные факторы для самостоятельной оценки:
🔵 огромные доходы последних лет держались на аномально высоких ставках и управлении клиентскими остатками. Снижение ключевой ставки в 2026 году — это важный фактор для прибыли, который комиссионные доходы могут не перекрыть.
🔵 бирже не разрешили предоставлять брокерские услуги напрямую клиентам, а значит риск того, что крупные экосистемы и маркетплейсы создадут свои внебиржевые площадки, "откусив" у биржи прямой доступ к частным инвесторам есть.
🔵 растущая популярность интернализации, когда сделки не выходят на биржу, а закрываются внутри брокера, лишает площадку части выручки.
💊 ПРОМОМЕД (⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ - высокий потенциал роста)
Максимальный балл и расчётная цена в 676 руб., хотя статус "компании роста" несёт в себе классические уязвимости:
🔵 почти половина продаж завязана на госзакупки, при этом проект бюджета на 2026 год уже предусматривает сокращение расходов на онкологию (на 3%) и диабет (на 12%).
🔵 ставка на препараты next-in-class (улучшенные аналоги) это риск того, что оригинальные производители могут вернуться или успешно оспорить разработки в суде.
🔵 оценка крайне чувствительна к стоимости капитала. Изменение ставки дисконтирования (WACC) всего на 3% (с 23% до 20%) "раздувает" расчётную цену почти на 200 рублей, что делает рейтинг очень зависимым от макропрогноза.
В итоге, сам факт появления таких рейтингов – это очень важный шаг к прозрачности, но до уровня глобальных аналитических гигантов вроде Morningstar нам ещё далеко, так как нет хоть каких-то определенных горизонтов по времени, часть данных эмитентов скрыта из-за санкционной чувствительности (агентству приходится полагаться на непубличные сведения или консервативные допущения) и, самое главное, что этой оценке нужна проверка временем.
📢 MarketOverview
🪅 Самые выгодные вклады в госбанках и СЗКО
актуально на 19.01.2025 г.
Подборка для тех, кто ищет размещения в системно-значимых банках и банках с госучастием, чтобы разместить крупные суммы.
на 2 месяца
• 15,5% Рокетбанк - "Вклад Рокет" от 10к (на лицензии Совкомбанка)
• 15,4% Дом РФ - "Мой Дом" на 2 мес, от 30к, для новых клиентов или на новые деньги, 15,5% от 1,5 до 15 млн
на 3 месяца
• 16% МКБ - "МКБ.Перспектива" от 10к до 3 млн, при тратах от 10к/мес
• 15,7% МКБ - "Праздничный" от 10к до 5 млн
• 15,7% Дом РФ - "Мой дом" от 30к, с промокодом, 15,8% от 1,5 до 15 млн
• 15,6% Совкомбанк - "Оптимальный плюс" от 10к, через ФУ для всех
• 15,6% Еврофинанс Моснарбанк - "Классический" от 30к, 15,7% от 1 млн, 15,85% от 5 млн, 16% от 100 млн
на 4 месяца
• 15,5% Дом РФ - "Мой дом" от 30к, 15,6% от 1,5 до 15 млн
• 15,5% МКБ - "Праздничный" от 10к до 5 млн
• 15,4% Сбербанк - "Лучший %" от 100к, на новые деньги последние 2 мес
на 5 месяцев
• 15,4% Дом РФ - "Мой дом" от 30к, 15,5% от 1,5 до 15 млн
• 15,3% Сбербанк- "Лучший %" от 100к, на новые деньги за последние 2 мес
на 6 месяцев
• 15,5% МКБ - "МКБ.Перспектива" от 10к до 3 млн, при тратах от 10к/мес
• 15% Рокетбанк - "Вклад Рокет" от 10к (на лицензии Совкомбанка)
• 15% МКБ - "Праздничный" от 10к до 5 млн
на 12 месяцев
• 14,3% МКБ - "МКБ.Перспектива" от 10к до 3 млн, при тратах от 10к/мес
• 14,2% ПСБ - "Сильная ставка" от 100к, на новые деньги за последние 3 мес
Полную подборку НС и вкладов на 1, 2, 3, 6, 12 мес. с актуальными ставками вы сможете найти в нашем канале MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес.
Как открыть вклад: онлайн, удаленно, без визитов и встреч
Оформление возможно онлайн, без визита в офис, даже если вы неклиент банка. Чтобы зарегистрироваться на ФУ необходимо встретиться с представителем маркетплейса, а клиентам ТБанка, Альфа-Банка можно без встреч авторизоваться онлайн через банковские ID-сервисы:
- регистрируемся на Финуслугах, выбираем вклад
- нажимаем "Открыть онлайн" и привязываем Госуслуги
- пополняем счет на ФУ через СБП (быстрее) или по реквизитам
После открытия вклада у вас появится доступ к интернет-банку и мобильному приложению банка
➿ Налоги на вклады физ. лиц за 2025 год
По итогам 2025 г. от налога на доходы физ. лиц, полученные в виде процентов по банковским депозитам и накопительным счетам, освобождаются доходы в размере [1 млн руб х 21% максимальная КС ЦБ РФ, действовавшая на 1-е число любого месяца за 2025 г.] = 210 тыс. руб. На всё, что получили свыше, применяется двухступенчатая шкала применения налога НДФЛ:
• 13% – на превышение до 2,4 млн руб дохода
• 15% – на превышение свыше 2,4 млн руб
На доходы ФЛ от вкладов не распространяется стандартная пятиступенчатая шкала налога 13%-15%-18%-20%-22%
Разбор на примерах:
🤩Если годовой доход по депозитам составил 350 тыс. руб, то необходимо заплатить налог = (350.000 - 210.000) х 13% = 18.200 руб
🤩Если доход составил 3.500.000, то налог = 2.400.000 х 13% + (3.500.000 - 2.400.000 - 210.000) х 15% = 312.000 + 133.500 = 445.500 руб
Разбор на примерах:
🤩01.01.2024 г. вы открыли вклад на 15 месяцев с выплатой процентов в конце срока, то есть в 2025 году, других вкладов у вас не было. Доход с процентов по этому вкладу составил 300.000 руб. В 2024 г. необлагаемая сумма составляла 210.000 руб, в 2025 г. - 210.000 руб. Таким образом, суммарный неиспользованный необлагаемый доход за весь период составил 420.000 руб, значит, налог по итогам 2025 г. = 0.
🤩01.01.2024 г. вы открыли вклад на 15 месяцев с выплатой процентов в конце срока, то есть в 2025 году, доход с процентов по этому вкладу составил 300.000 руб. Дополнительно вы получили доход по накопительному счету: 100.000 руб в 2024 г. и 120.000 руб в 2025 г. В 2024 г. необлагаемая сумма составляла 210.000 руб, в 2025 г. - 210.000 руб. Таким образом, суммарный неиспользованный необлагаемый доход за весь период составил (210.000 - 100.000) + (210.000 - 120.000) = 200.000, значит, налог по итогам 2025 г. составит (300.000 - 200.000) х 13% = 13.000 руб
📢 Banking news
💳 Озон планирует создать собственную ЦФА-платформу (оператор информационных систем). Представить компании заявил Интерфаксу, что сейчас формируется команда, изучаются технические детали, существующие на рынке ПО и подрядчиков, готовится инфраструктура. Сейчас компания размещает свои цифровые активы на платформе ЦФА-Хаб (ООО "Блокчейн Хаб", принадлежит МТСу).
💳 30 декабря владелец Фора-Банка Самвел Карапетян вышел из СИЗО Еревана и был помещен под домашний арест. Генпрокуратура Армении обжаловала перевод, 16 января бизнесмен был доставлен в исправительное учреждение "Ереван-Кентрон", на следующий день адвокаты Карапетяна обжаловали перевод и вернули подзащитного под домашний арест, а также сняли ограничение на публичные выступления.
💳 Китайское рейтинговое агентство CSCI Pengyuan впервые присвоило рейтинг Новиком банку на уровне AA+, прогноз стабильный. Pengyuan сообщает о глубокой синергии между банком и акционером Ростехом, что дает прочные конкурентные преимущества в корпоративном бизнесе. Агентство отмечает высокую концентрацию кредитного портфеля на авиационной отрасли - доля 21,86% (отчет). Предправления банка Елена Георгиева отмечает, что рейтинговое действие Pengyuan как "своего рода знак качества, который позволит нам содействовать продвижению интересов высокотехнологичных предприятий на внешних рынках".
💳 Банк ВТБ безвозмездно передал правительству Санкт-Петербурга 350 акций Метростроя Северной столицы (или 14,0281%). Сейчас городу принадлежит 85,9719%, с пакетом от ВТБ Смольный будет контролировать предприятие полностью.
🤩 Эксперт РА повысило рейтинг Синко-Банка (Москва) с ruB до ruB+, прогноз изменен с позитивного на стабильный. Причина: изменение методологии агентства в части снижения регуляторных рисков. За последний год кредитный портфель стагнировал. В обновленной стратегии на 2026-2028 г.г. 2026–2028 годы банк планирует сохранить консервативный характер c фокусом на значительные размещения в МБК, минимизацию кредитных рисков и поддержание высокого уровня ликвидности.
🔹 Банк Приморье разместил новое мобильное приложение "Примбанк онлайн" для Android в RuStore (инструкции). Старое приложение (с бирюзовой иконкой) будут деградировать, с 16 января отключат ключевые функции, например, переводы по СБП, а 16 марта приложение перестанет работать. Для владельцев iPhone делать ничего не надо, они пользуются адаптированной веб-версией.
💳 АКРА присвоило рейтингу РНКБ Страхование статус "под наблюдением", рейтинг подвтержден на уровне A, прогноз развивающийся. Причина: появление нового владельца - МТС Банк (подробнее).
💳 Банк ПСБ начал выдавать "Карту жителя Ярославской области" (КжЯо) в ряде отделений региона и в офисах "Мои документы". В конце 2023 г. о проект КжЯо заявил Сбербанк, региональную карту должны были запустить в середине 2024 г.
🤩 НРА повысило рейтинг Алтайкапиталбанка (Барнаул) с BB до BB+, прогноз сохранен стабильный. Причина: улучшение диверсификации бизнеса по источникам дохода и работающим активам, положительная динамика ресурсной базы.
💳 Банк Акцепт отменяет с 26 января SMS-подтверждение переводов по СБП на сумму до 10 тыс. руб, а также прекращает с 15 января отправлять уведомление по смс об операциях на сумму до 1000 руб. Всё понятно - всё ради экономии на ОпСоСах.
💳 Юникредит Банк с 1 февраля прекращает предоставление услуг трансферов из/в аэропорт, "пакета водителя", начисление кэшбека и миль от партнеров (кроме Мир) и выдачу страховок для путешествий.
🏦 ЦБ вынес предупреждение Банку Россия за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП). По данному нарушению предусмотрен штраф от 300 до 500 тыс. руб.
📢 MarketOverview
🖐 Из личного: приём онлайн-платежей от физ. лиц с чеками
Решил уйти от сервиса, которым уже пользуюсь много лет. Оказалось, они много лет берут со своих клиентов 3,5% комиссии за прием платежей по СБП, а в связи "с корректировкой тарифов банков с учётом НДС" (с) комиссия повышается до 3,8% - в комментариях. В общем сервис брал одинаковую комиссию, что при оплате по картам, что по СБП, хотя НСПК берет по последнему способу комиссии значительно ниже. В последних разъяснениях Минфина, как я понял, операции по СБП не будут облагаться НДС, вот и Т-Банк с Альфой добавили их в исключения.
▪️Рынок предлагает два способа приема онлайн-платежей по ФЗ-54
• покупка фискального накопителя, аренда онлайн-кассы (предоставляет небанковская компания-партнер), приём онлайн платежей. Способ подходит для тех, кто принимает регулярно и много, комиссии ниже, но есть разовые затраты на фискальный накопитель и ежемесячные на аренду.
Например, БСПБ предлагает запартнериться с Первым ККМ, который предоставляет облачную кассу за 2250 руб/мес (по льготному тарифу 1350 руб/мес), фискальный накопитель стоит 18500 руб на 36 мес, банк за прием платежей по СБП будет брать 0,7%
• сервисы платежных агентов, которые формально принимают за вас платеж, отбивают клиенту чек, а вам приходит поступление от юр. лица с разбивкой по комиссиям и налогам. При этом способе не нужно покупать фискальные накопители, платить абонентскую плату, комиссия только за каждый платеж при их наличии.
Например, такой сервис предлагает Т-Банк "Т-Чеки" и Точка Банк "Точка.Чеки". По такой же схеме работает мой "старый" сервис теперь за 3,8% за прием платежей по СБП и картам.
Если вы предприниматель и знаете похожие сервисы, дайте знать в комментариях.
💳🛒 Платим банковской картой с автоматическим применением карты лояльности
- совершаем покупку по карте Сбера во ВкусВилле с применением программы лояльности магазина
- бонусная программа автоматически привязывается к аккаунту Сбер Онлайна
- в следующий раз можно не называть номер телефона и не сканировать QR-код программы лояльности, скидки и акции по ней применятся автоматически
Пилот запущен в тестовом режиме и применяется при оплате по карте, Вжухом, Улыбкой, QR и NFC. Сбер обещает в течение года интегрировать сервис не только в крупных федеральных сетях, но и в других точках, которые используют кассовое решение "Эвотор" и сервис лояльности "ЭвоБонус" - sberpress.
Задумался, почему до такой удобной фичи не додумались другие банки, чтобы сократить количество действий клиента и завоевать его лояльность в части удобства каждодневной оплаты. Банк-эмитент карты видит же мерчанта, может договориться с точкой, чтобы обмениваться информацией для применения программы лояльности. Однако есть ряд проблем. Для применения скидок у кассы продавец должен сначала применить карту лояльности, активировать все акции, а потом совершить списание с карты. Зачастую программа лояльности применяется к отдельным товарам, а не ко всей сумме покупки, поэтому банк не может обрабатывать эти операции, в том числе после её проведения.
Ключевой момент, который подчеркивает Сбер - проект может быть реализован только при партнерстве банка и эквайера, а такое может позволить себе только крупный банк. Но в принципе покрыть экварийнгом все точки какой-то одной федеральной сети вполне реально, поэтому ждем аналогичный функционал от других банков.
И напоследок, масштабирование функционала может хорошо ударить по различным агрегаторам карт программы лояльности.
📢 MarketOverview
🏦 ЦБ усиливает контроль за трансграничными переводами
ЦБ планирует переход от простого наблюдения за объемами переводов к подробному отчету по каждому из них с уточнением цели такого перевода и полным набором данных о сторонах перевода (резиденство, комиссии, способ, источник и пр.) Попробуем выделить несколько возможных последствий, которые мы можем увидеть:
1️⃣ Детализация оплат на маркетплейсах или переводов для покупок авто это однозначный сигнал физикам, которые пытаются вести коммерческую деятельность. ЦБ фактически вводит новый фильтр на маскировку коммерческих партий под личные нужды.
2️⃣ Требование указывать резидентство отправителя и получателя в связке с источником трансакции вообще выглядит как подарок для ФНС (очень грубо, берем список лиц без налогового резиденства, сопоставляем транзакции с заявленным доходом и получаем базу для доначислений)
3️⃣ Запрос данных о суммах комиссий вполне может быть оценкой емкости рынка трансграничного посредничества. Регулятор видит в сверхдоходах банков на "трудной логистике" не только прибыль сектора, но и инфляционное давление.
Получилось такое объединение в одном техническом решении интересы денежно-кредитной политики, налогового контроля и таможенного регулирования.
📢 MarketOverview
Изменения ставок по накопительным счетам
Все новогодние праздники и начало рабочей недели в январе банки отдыхали и практически не трогали процентные ставки по накопительным счетам. Но к концу неделю банки проснулись.. тренд на снижение продолжился.
💳 Ак Барс Банк анонсировал снижение ставок по НС с 13.01.26 (уже вступили в силу)
• 13,5-16% "Доходный" - на ежедневный остаток, на 62 дня, от 500к до 10 млн, без вкладов 90д при наличии одной из подписок (было 16,5-17%)
💳 Банк ЗЕНИТ планирует незначительно снизить ставки по двум НС с 16.01.26
• 15% "Накопительный онлайн" - на ежедневный остаток, до 100к руб (макс 2 счета) (было 15,25%)
• 15,5% «Новый горизонт» - на минимальный остаток, на 3 мес до 1,4 млн, новым и без НС/вкладов 90д, однократно, 15,75% от 1,4 до 5 млн (было 15,75% / 16%)
💳 Банк ПСБ снижает на 1 п.п. с 16.01.26:
• 12% "Акцент на процент" - на ежедневный остаток, до 1,5 млн (до 3 млн для Orange Premium), траты от 10к/мес, 13% траты от 50к/мес, 14% траты от 100к/мес, 15% траты от 150к/мес, 16% траты от 250к/мес (было 13% / 14% / 15% / 16% / 17%)
💳 Газпромбанк планирует понизить базовые ставки по ряду НС на минимальный остаток, приветственные надбавки сохранились, итоговая ставка упадет - с 18.01.26
• 16,2% "Накопительный счет" - на 2 мес, до 1,5 млн руб, онлайн, новым и действующим без вкладов и НС 90 дней (было 16,5%)
• 14,5% "Легкий процент" без условий (было 15%)
💳 Морской Банк снижает процент на минимальный остаток по карте с 23.01.26
• 15% остаток по карте, при тратах от 10к/мес, на ПУ "Адмиральский" от 30к/мес (было 15,5%)
🤩 Агропромкредит снижает ставку по НС с 19.01.26
• 13,5% "Домашний" на минимальный остаток, от 50к, 14,1% от 1 млн руб (было 14% / 14,1%)
💳И самая печальная новость, которая уже произошла вчера 14.01.26 – Банк Дом РФ снизил ставки по своему НС
• 15,1% "Накопительный счет" - месяц открытия +1 мес, 15,2% ЗП-клиентам, 15,2% премиальным. Можно неограниченное кол-во раз переоткрывать счёт, ставка фиксируется (было 15,4% / 15,5% / 15,5%)
Обновленную подборку НС и вкладов на 1, 2, 3, 6, 12 мес. с актуальными ставками вы сможете найти в нашем канале MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес
💳 БСПБ повышает плату за Премиум
В банке Санкт-Петербург есть два премпакета Премиум Лайт и Премиум. С 1 февраля 2026 г. повышается стоимость на максимальный пакет Премиум с 2500 руб до 3500 руб в месяц. Также меняются некоторые критерии его бесплатного обслуживания и появляются разделение по городу оформления пакета:
новые условия
• траты от 200к/мес для Санкт-Петербурга, Москвы, Приозерска и Киришей и от 150к/мес для Калининграда и Новосибирска в среднем за последние 3 мес – была единая планка от 130к/мес
• остатки от 4,5 млн для Санкт-Петербурга, Москвы, Приозерска и Киришей - было от 3 млн
• остатки от 3 млн для Калининграда и Новосибирска - было от 1,5 млн
БСПБ считает остатки по счетам и вкладам на последний календарный день отчетного месяца
условия, которые остались без изменений
• средняя ЗП от 350к/мес за последние 3 мес + траты от 50к/мес для Санкт-Петербурга, Москвы, Приозерска и Киришей
• средняя ЗП от 150к/мес за последние 3 мес + траты от 30к/мес для Калининграда и Новосибирска
• при наличие карт World MasterCard Black Edition, Mastercard World Travel Премиальная, World MasterCard Black Edition Стандарт, МИР Supreme, МИР Supreme Стандарт. Карты платные, например обслуживание Mir Supreme стоит 11000 руб в квартал или бесплатно при выполнении одного из критериев: среднемесячный остаток от 10 млн за последние 3 мес, среднемесячные траты от 500к/мес за последние 3 мес, средняя ЗП от 1 млн за 12 мес.
Привилегии Премиума - пакет разделен условно на две категории в зависимости от выполнения критериев бесплатности:
▪️все критерии, кроме карты World Mastercard Black Edition/ Мир Supreme:
- скидки от компаний - партнеров Банка;
- выделенный ПМ, контакт-центр, зона обслуживания в офисах, спецставки по депозитам и кредитам, сейфингу, льготный курс конвертации;
- консьерж-сервис;
- 2 приветственных QR кода на использование сервисов ON PASS (бизнес-залы) и/или ONFOOD (компенсация ресторана), ONPACK, ONTRACK, действуют 3 мес
▪️при наличие карты World Mastercard Black Edition/ Мир Supreme - всё тоже самое и плюсом:
- расширенный консьерж-сервис;
- страхование путешествующих
- начисление процентов на остаток по карте по ставке = КС х 0,75
- 2 бесплатные поездки на такси Ultima Яндекс Go с лимитом по ₽1500;
- 18 QR кодов на ON FOOD (лимит ₽2000), ON PACK, ON TRACK, действуют 1 год
💳 Премиум Лайт - условия пока не поменялись, или пока информация не обновлена. БСПБ странно размещает тарифы: инфа про Премиум в основном тарифном сборнике, а про Премиум Лайт только на сайте без пдфок. Цена пакета 990 руб/мес или бесплатно при выполнении одного из критериев:
• суммарные остатки от 1,5 млн
• остатки по карте Platinum Cash Back от 100к
• средняя ЗП от 150к/мес
• траты от 100к/мес
Привилегии Премиум Лайта
- повышенный лимит кэшбека до 7000 руб/мес: 7% рестораны, 5% АЗС и развлечения, 1% на остальное, исключения стандартные
- страховка для путешествий, приоритетное обслуживание в офисах, льготная ставка по ипотеке
- 2 приветственных QR кода на использование сервисов ON PASS и/или ONFOOD.
pdf тарифы | привилегии | исключения | Реклама ПАО «Банк «Санкт-Петербург» лицензия ЦБ РФ №436 ИНН 7831000027
📢 MarketOverview
🇮🇷 Крах банка Ayandeh стал катализитором протестов в Иране
Действия США отрезали Иран от поступающих из Ирака потоков долларов, поэтому курс иранского реала "скатился в новую нисходящую спираль" - пишет WSJ. Параллельно иранский банк Ayandeh предлагал самые высокие процентные ставки по депозитам, привлекая миллионы вкладчиков и активно занимая у центрального банка, который в свою очередь печатал деньги для этих операций. В России для этого случая есть термин - "банк включил пылесос".
Допэмиссия денег, закаченная в экономику через Ayandeh, усиливала инфляцию в стране и ухудшало положение населения. Ранее некоторые политики обращали внимание на Ayandeh, требуя закрыть банк и утверждая, что поддержка кредитного учредждения от регулятора приведет к росту инфляции. Как и у других иранских банков, в портфеле Ayandeh было много невозвратных кредитов. Например, крупнейшим инвестиционным проектом банка был Iran Mall - огромный торговый центр, по размерам вдвое превосходивший Пентагон, с кинотеатром IMAX, библиотекой, спортивными комплексами с бассейнами, внутренними садами, автосалонами и отделанными зеркалами залом, воссоздающий облик гостиной персидского шаха. "Чрезмерная роскошь на фоне стагнации иранской экономики" была неуместной. Иранское информагентство Tasnim писало, что более 90% средств банка были вложены в проекты основателя Ayandeh – иранского бизнесмена Али Ансари, выходца из одной из богатейших семей страны, он считлся близким соратником экс-президента Махмуда Ахмадинежада. Куратор банковского надзора в ЦБ называл Ayandeh «финансовой пирамидой»
В октябре 2025 г. глава судебной системы Голям Хоссейн Мохсени-Эджеи призвал ЦБ принять меры в отношении Ayandeh. На следующий день ЦБ объявил о присоединении Ayandeh к государственному Melli Iran Bank, который взял на себя его обязательства. Убытки Ayandeh составляли почти $5 млрд. Печатный станок не остановился, тратя деньги на ликвидацию Ayandeh, правительство Ирана решило сократить поддержку населения и импортеров. В декабре правительство представило новый бюджет жесткой экономии: в частности, сокращение субсидий на хлеб и отмену льгот для импортеров. По данным экспертов WSJ, как минимум еще пять иранских банков, включая госбанк Sepah, могут повторить судьбу Ayandeh.
📢 MarketOverview
Максимальная процентная ставка по вкладам* в топ-10 банков в III декаде декабря снизилась до 15,282% (II декада декабря - 15,38%).
Последние замеры от ЦБ в 2025 году не сказать, чтобы удивили, ведь снижение ставки здесь отразилось уже напрямую. Стабильным остался только взгляд банков на сроки "свыше 1 года" - те же 12,37%.
Структура по срокам (III декада декабря 2025)
14,69% - до 90 дней (II декада декабря 2025 было 14,82%)
14,94% - 91-180 дней (II декада декабря 2025 было 15,02%)
14,20% – 181 день - 1 год (II декада декабря 2025 было 14,40%)
12,37% – свыше 1 года (II декада декабря 2025 было 12,37%)
*Напомню принцип расчета этой ставки:
🔵 Ставки должны быть доступны любому клиенту без доп. условий;
🔵 Ставка должна быть без учета капитализации;
🔵 Для ставки не должно быть дополнительных требований к бизнесу с банком (обороты по карте, остатки и прочее);
🔵 Вклад не должен быть частью комбо из вклада и, например, ПИФа или страховки;
🔵 Ставка не должна меняться в период действия вклада
🤩 Долинск Банк повысил комиссию на переводы в азербайджанских манатах для ИП и юр. лиц:
• 0,25% min $80 max $150 для AZN - было 0,25% min $50 max $100
Также с Нового года изменилась комиссия за валютный контроль 0,15% min ₽1000 (ранее – 0,13% min ₽750).
тарифы (pdf)
📢 MarketOverview
📢 Banking news
💳 Совкомбанк запустил сервис уведомлений об операциях по картам и счетам в мессенджере Max. Для запуска необходимо авторизоваться в боте max.ru/sovcombank_bot, следуя подсказскам. Бот Совкома будет присылать уведомления при покупкам по картам, переводах по СБП, пополнении, снятии, переводах карт и других операциях.
💳 Банк Дом РФ создал новое подразделение в блоке КИБа – "Инвестиционное финансирование", которое будет заниматься кредитованием проектов, не связанных со строительством жилья. Блок КИБа был создан в прошлом году, портфель проектов, не связанных со строительством, превысил 300 млрд руб. В основном это оборотное кредитование текущего бизнеса.
🤩 В конце декабря Трансстройбанк открыл 3 новых допофиса: 2 в Санкт-Петербурге ДО "Коммендантский проспект" и ДО "Международная" (около соответствующих станций метро) и 1 в Москве ДО "Мини-офис Смоленская" (ст. м. Смоленская). Всего в Санкт-Петербурге у банка уже 6 офисов, в Москве - 55. Банк специализируется на обмене валют, хотя новые точки можно использовать для первичной идентификации.
🤩 Эксперт РА отозвало рейтинг банка Оренбург без подвтерждения, до отзыва рейтинг был на уровне ruBB+, прогноз стабильный. Причина: истечение срока договора, отсутствие информации для продления.
🤩 Москоммерцбанк анонсировал 30 января закрытие единственного московского допофиса "Чистые пруды" на Гусятниковом переулке, 13/3. Клиентов навигируют обслуживаться в головном отделении на Малой Ордынке, 20с1.
💳 Локо-Банк 14.03.2026 г. закрывает единственный офис в Екатеринбурге. Клиентов навигируют на обслуживание в офис в Перми. Весь прошлый год Локо активно сокращал сетку своих офисов, обосновывая развитием цифровых технологий, расширением направления финансовых онлайн-услуг, а также в целях оптимизации управления банковскими процессами. Параллельно клиентам предлагается открытие счетов и других продуктов через выездной сервис партнера.
🏦 ЦБ отозвал у НКО ПОВС Северная столица лицензию на взаимное страхование в связи с добровольным отказом компании.
🏦 ЦБ выписал НПФ ВТБ Пенсионный фонд на 700 тыс. руб, ИК Риком Траст на 1 млн руб и УК Юнион Инвест Групп на 350 тыс. руб за воспрепятствование проверки ЦБ или ненадлежащее исполнение предписания (ч. 9 ст. 15.29 КоАП).
🏦 ЦБ выписал штрафы по 250 тыс. руб инвестиционным платформам Квалити Инвест и Theденьги.ру за невыполнение в установленный срок предписания регулятора (ч. 9 ст. 19.5 КоАП).
🏦 ЦБ оштрафовал ИК Риком Траст на 500 тыс. руб за нарушение правил ведения учета и составления отчетности (ч. 2 ст. 15.29 КоАП)
🏦 ЦБ оштрафовал на 350 тыс. руб платформы pre-IPO Zorko (ООО "ПФЛ Новые Инвестиции") и вынес предупреждение Точка Инвестиции (входит в одну группу с Точка Банком) за непредоставление или нарушение сроков предоставления отчетов регулятору (ч. 1 ст. 19.7.3 КоАП).
🏦 ЦБ выписал 3 штрафа банку ВТБ (размер штрафа не уточняется), а также оштрафовал РСХБ Управление активами на 400 тыс. руб, ) и УК Юнион Инвест Групп на 150 тыс. руб за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП). По данному нарушению предусмотрен штраф от 300 до 500 тыс. руб.
🏦 ЦБ оштрафовал Т-Капитал (входит в одну группу с Т-Банком) на 700 тыс. руб и вынес предупреждения УК Тринфинко и АБ Капитал за нераскрытие или нарушение сроков и порядка раскрытия или неполное раскрытие обязательной информации (ч. 2 ст. 15.19 КоАП).
🏦 ЦБ вынес предупреждения лизинговой компании Практика ЛК (афиллирована с банком Уралсиб) за непредоставление или нарушение сроков предоставления отчетов регулятору (ч. 1 ст. 19.7.3 КоАП) и за нераскрытие или нарушение сроков и порядка раскрытия или неполное раскрытие обязательной информации (ч. 2 ст. 15.19 КоАП).
📢 MarketOverview
🤩 Авангард больше не в Донкомбанке
Из состава учредителей Донкомбанка (Ростов-на-Дону) вышел акционер, владеющий 8,18% пакетом акций. Ни покупатель, ни конкретный продавец не раскрываются на основании Постановления Правительства РФ №1102 от 04.07.2023 г. Единственное, что известно о покупателе, что до сделки у него не было долей в прямом владении, информации о косвенном владении также отсутствует.
В последний раз мы разбирали схему акционеров Донкомбанка в начале 2020 г. (на фото), тогда пакетом 8,18% владела компания АО "Марс", принадлежащая Наталье Зубковой. Чуть позже Зубкова продала этот пакет компании Авангард, которая принадлежит Марине Шепеленко. Больше движений с пакетом акций не было, по крайней мере в открытом доступе.
📢 MarketOverview
🤩 Челябинвестбанк с 14 января повысил комиссию на переводы в казахстанских тенге для ИП и юр. лиц:
• 0,5% min ₸1500 max ₸5000 для KZT - было 0,5% min ₸1000 max ₸5000
Напомню, открытие счетов в казахстанских тенге и их обслуживание для бизнеса бесплатно. Зачисление KZT из другого банка также без комиссии.
тарифы (pdf)
📢 MarketOverview
💳 Финуслуги запустили подписку: разбор
Финансовый маркетплейс Московской биржи запустил одноименную подписку Финуслуги+ за 399 руб/мес или 3990 руб/год, бесплатного пробного периода нет. Давайте разбираться, что дает новая подписка от финтех-сервиса Мосбиржи. Выплата бонусов осуществляется на Накопительную карту (технический кошелек), с которого конвертируются 1к1 на Кошелек ФУ:
✅+1% к ставке любого депозита, открытого через Вклады Финуслуги и действующего на конец расчетного периода подписки (30 дней = дата подключения + 29 дней). Вклады должны действовать не менее 7 дней в текущем расчетном периоде подписки. Надбавка применяется ко всем вкладам - суммарно на сумму до 1 млн руб. Выплата бонусов в конце расчетного периода ФУ+.
• открываете три вклада: на 300 000, 150 000 и 50 000 ₽. Бонус +1 % годовых будет действовать для каждого вклада, так как в сумме они не превышают лимит в 1 млн ₽.
• открываете два вклада: на 500 000 и 600 000 ₽. Общая сумма вкладов больше лимита, установленного подпиской. Поэтому +1 % к ставке будет действовать только на 1 млн ₽. В конце расчетного периода вы получите 1 % годовых от лимита бонусов на бонусный счет подписки.
💳 Блокировка миллионов счетов и карт в 2026 году
В статье Ъ красочно описали, что начало 2026 года стало для огромного числа банковских клиентов не самым приятным. Некие "экспертные оценки" сообщают, что всего за три недели января количество блокировок карт и счетов физлиц достигло 2–3 млн. (в прошлом году в месяц в среднем "охлаждали" около 330 тыс. переводов).
Рост интенсивности блокировок почти в 10 раз!
С 1 января 2026 года вступили в силу поправки к 161-ФЗ, которые расширили перечень признаков подозрительных операций с 6 до 12 критериев. Антифрод-системы перевели в режим "максимальной бдительности", и под раздачу попали не только мошенники, но и обычные пользователи:
🔵 Любители маркетплейсов
случаи блокировок при нескольких пополнений счета площадки подряд
🔵 Самозанятые и фрилансеры
любые регулярные переводы от разных лиц
🔵 Частные инвесторы и крипто-продавцы
Главная проблема, конечно, не в самих блокировках, а в механизме выхода из них. Банки часто игнорируют рекомендации ЦБ и не объясняют причины "заморозки" + способы исключения из "черных списков" (срок, кстати, до 15 рабочих дней), а человек в этот период фактически отрезан от своих средств.
Так же, судя по категориям блокировок, толерантность в алгоритмах нулевая, лишь бы не пропустить сомнительную транзакцию.
Если эти цифры заблокированных реальны и касаются "1–2% от всех активных клиентов банков", то хотелось бы узнать результаты этого мероприятия и понять сколько мошенничества удалось реально избежать🤔
📢 MarketOverview
💳 Финам Банк с 21 января запускает новое направление на переводы в китайских юанях и восстанавливает платежи в армянских драмах:
• 0,5% min ֏4000 max ֏8000 для AMD - переводы в драмах появились в феврале 2024 г., но в ноябре 2025 г. банк убрал их тарифов, а еще пропали платежи в азербайджанских манатах и казахстанских тенге
• 1,2% min ¥1200 для CNY - новое направление, возможно что-то из действующих маршрутов юриков
• 0,5% min ¥200 max ¥1000 для CNY - старый маршрут, без изменений
тарифы (pdf)
📢 MarketOverview
🇮🇷 Почему иранский биткоин может оказаться ловушкой?
Массовый исход иранского ритейла в BTC на фоне обвала риала выглядит как триумф для самой идеи децентрализации, но у этого есть одна важная особенность, которую стоит учитывать. Биткоин в Иране фактически не тот самый глобальный актив, а его локальное отражение со своими ограничениями в остальном мире.
Механика "грязного" UTXO* (Unspent Transaction Output) позволяет регуляторам (OFAC, NBCTF и прочим) и AML-алгоритмам отслеживать не только прямые попадания в санкционные списки, но и "сетевую близость". По последним данным ~50% иранского криптотрафика проходит через узлы, связанные с госструктурами (КСИР), а для глобальных кастодианов и ETF-провайдеров любой сатоши, имеющий "иранский след" в пределах 3-4 транзакций, становится токсичным.
Получается, что, покупая BTC по локальному курсу, иранский инвестор может получить несколько инфраструктурных проблем:
1️⃣ Дисконт на выход
При попытке обналичить "серый" BTC на внешних рынках (ОАЭ, Турция), дисконт за риск блокировки достигает 15-20%.
2️⃣ Невозможность верификации
Попытки "отмыть" монеты через миксеры в 2026 году это мгновенный red flag для любой криптобиржи (про банковскую систему можно и не вспоминать).
3️⃣ Использование только иранских криптобирж
ЦБ Ирана намеренно оставляет доступ в крипту через подконтрольные OTC-дески и может аккумулировать твердые валюты для оплаты серого импорта.
В итоге для населения это не совсем "спасение капитала" (ведь продажа актива точно будет дешевле его глобальной цены), а вынужденное посредничество в государственных схемах обхода санкций.
📢 MarketOverview
🇧🇾 Криптобанки в Беларуси
Президент Беларуси Александр Лукашенко подписал Указ № 19 "О криптобанках и отдельных вопросах контроля в сфере цифровых знаков (токенов)". Сам Указ еще не опубликован, но что известно о требованиях к криптобанку из релиза:
• форма собственности Акционерное общество
• статус резидента Парка высоких технологий
• включение в реестр криптобанков Национального банка
• криптобанк будет обязан соблюдать требования законодательства, предусмотренного в отношении небанковских кредитно-финансовых организаций и выполнять решения Наблюдательного совета Парка высоких технологий
Криптобанк сможет предлагать клиентам финансовые продукты, совмещая классический банкинг с технологическими преимуществами криптовалют. Опять Беларусь обгоняет в регуляторке.
О криптобанках было объявлено еще в сентября 2025 г. по итогам совещания по вопросам развития сферы цифровых знаков - видео.
📢 MarketOverview
🤩 Ишбанк с 16 января повышает комиссию на переводы в турецких лирах для ИП и юр. лиц:
• 1% min ₺6750 max ₺90.000 в другие банки для TRY - было 1% min ₺3000 max ₺70.000
• 1% min ₺4500 max ₺67.500 в Turkiye Is Bankasi для TRY - было 1% min ₺2500 max ₺75.000
тарифы (pdf)
📢 MarketOverview
🏦 Банк России запустил сервис анонимных сообщений о манипулировании и инсайде
Теперь любой участник рынка (от рядового трейдера до сотрудника департамента комплаенс) может анонимно передать данные о нарушениях, и, при наличии, приложить доказательную базу.
Объектами обращения могут быть инсайдерские сделки, сговоры, искусственная волатильность, утечки данных. Вся информация передается на следующих условиях:
Направление сообщения через данную форму анонимно и не является обращением в Банк России, не предполагает получения ответа, а также вознаграждения.
❇️ Ограничения на сделки с госрегистрацией при оплате наличными
В конце декабря Минфин России направил в Банк России, Росфинмониторинг и Росреестр предложения об изменениях в ГК РФ и ФЗ "О государственной регистрации недвижимости" с целью "обеления" отдельных отраслей экономики - пишет Интерфакс. В частности Минфин предлагает запретить государственную регистрацию сделок с наличными между физическими и юридическими лицами, если:
• расчеты по ней превышают 5 млн руб за сделку
• если совокупный размер всех сделок за месяц больше или равен 50 млн руб
К сделкам с госрегистрацией в Росреестре относятся сделки с недвижимостью, сделки по продаже предприятий, а также договоры аренды зданий, сооружений, нежилых помещений, земельных участков на срок не менее одного года. Сейчас ограничений на оплату наличными нет, поэтому есть риск легализации доходов, "имеющих неустановленное происхождение"
В начале прошлого года эта тема уже поднималась, но только в части сделок с недвижимостью и с порогом свыше 1 млн руб. Зампред комитета Госдума по строительству и ЖКХ Светлана Разворотнева стала автором законопроекта и обещала теоретически принять его до конца года. Российский союз участников рынка недвижимости, объединяющий компании из 58 регионов, также поддержал инциативу.
Немного статитистики из пояснительной записки: число преступлений, связанных с лишением недвижимости, выросло с 6 тысяч в 2022 году до 8 тысяч в 2023-м, а нанесенный гражданам ущерб увеличился с 32 до 42 миллиардов рублей. При этом на российском рынке 10–15% сделок между физлицами проходит за наличные, в то время как в США, Канаде, Европе, Китае, Южной Корее практика сводится к безналичным расчетам. А в Германии, Франции и Италии, например, наличные расчеты в пересчете на российскую валюту ограничены суммами от 100 тысяч до 1 миллиона рублей - РИА Недвижимость
💳 ББР Банк запустил для ИП и юр. лиц акцию с льготной комиссией 0,12% на переводы в китайских юанях – с 12.01.2026 по 31.03.2026 г.г., как для новых, так и для действующих клиентов. Классической пдфки с полными условиями в открытом доступе нет, как списка банка-получетелей. За подробностями ББР просит обращаться к менеджеру.
В принципе, акционные 0,12% куда ниже действующих комиссий на платежи в юанях – на фото, зависит от направления. Важно: в акции отсутствуют максимального порога, на крупные суммы дешевле отправлять по стандартным комиссиям.
релиз | тарифы (xls)
📢 MarketOverview
🏦 Свой Банк вернул рыночные ставки по вкладам
2 дня назад банк резко понизил ставки до 10%, а сегодня вернул доходность по депозитам к рыночным уровням. В релизе от 13 января, в котором объявлялось о снижении, исправлены ставки на новые, и задним числом опубликован релиз от 9 января, в котором говорится о снижении.
Спишем на НГ-праздники, главное, ставки теперь рыночные!
📢 MarketOverview
🏦 DZ Bank запускает свою криптоплатформу «meinKrypto»
Немецкий DZ Bank (DZ BANK Group вторая по активам в ФРГ, в нее входит сам DZ Bank + ~700 кооперативных банков) анонсировал запуск платформы «meinKrypto». Запуск стал возможен сразу после получение лицензии в рамках MiCAR (Markets in Crypto-Assets Regulation) в январе 2026 года и предназначена платформа для перевода криптоактивов в коммодитизированный банковский продукт.Техническая реализация: IT-интеграция через Atruvia, кастодиан - Boerse Stuttgart Digital, исполнение ордеров - EUWAX. На старте доступны BTC, ETH, LTC и ADA.
Самая важная особенность этого запуска - жесткий формат Execution-Only (исполнение без консультаций). Попробуем собрать в список возможные проблемы при таком подходе:
1️⃣ Отказ от инвестиционного консультирования это очень хитрый ход для минимизации юридических рисков. В рамках MiCAR банк не несет ответственности за убытки клиента, если не давал рекомендаций (убытками здесь стоит принимать не только по причине изменения курса монет),
2️⃣ DZ Bank добровольно превращается в "просто интерфейс", что похоже на признание неспособности классических банковских аналитиков оценивать ончейн-метрики и специфические риски (например, риски смарт-контрактов или форков) на уровне, достаточном для комплайнса,
3️⃣ Концентрация кастодиальных функций на мощностях Boerse Stuttgart создает риск сразу для большого числа банков группы.
Интересно, что сервис будет доступен и клиентам группы Райффайзен. Несмотря на продолжающееся давление ЕЦБ и формальное сокращение бизнеса в России, инфраструктурная связь с австрийской RBI Group остается важнейшим каналом. Для российских хайнетов, сохранивших счета в периметре Raiffeisen внедрение таких решений - это готовый шлюз для легального перевода ликвидности из фиата в цифровые активы внутри единой банковской группы.
📢 MarketOverview
🏦 Свой Банк резко снизил ставки по вкладам до 10%
На этой неделе Свой Банк снизил ставки по всей линейке депозитов с 15-16% до 10%. Теперь максимальная эффективная ставка по депозитам "Свой вклад", "Свой вклад промо", "Лучший процент" составляет 10,05%, а по накопительному счету "Свой счет" – 8%. В прошлом году банк предлагал одни из топовых ставок и активно продвигался через Банки ру и Финуслуги.
По действующим депозитам все условия и ставки сохраняются. Ранее банк уже делал что-то похожее, например, снизил ставку на все сроки, кроме 3 месячного депозита, что можно объяснить запросом банка на депозиты на определенный срок. Тотальное снижение до нерыночного уровня – впервые.
📢 MarketOverview
🤩 Социум-Банк повышает комиссии на валютные переводы для бизнеса
Изменения коснулись только ИП и юр. лиц, у которых повышаются комиссии практически на все операции, включая валютные переводы – вступают в силу с 1 февраля 2026 г. При этом для физ. лиц не произошло никаких изменений, и получился некий парадокс: для бизнеса комиссии теперь выше, чем для розницы.
Новые комиссии на переводы в китайских юанях, казахстанских тенге, болгарских левах, сербских динарах, турецких лирах и прочих валюта для ИП и юр. лиц:
• 0,7% min ¥ 250 max ¥3500 для CNY - было 0,7% min ¥200 max ¥3000
• 0,5% min ₸30.000 для KZT - было 0,5% min ₸25.000
• 1% min лв60 max лв300 для BGN - было 1% min лв50 max лв250
• 0,5% min din2500 max din35.000 для RSD - было 0,5% min din2000 max din30.000
• 2% min ₺6000 для TRY - было 2% min ₺5000
• 0,5% min ₽6000 в иных валютах - было 0,5% min ₽5000
Также выросла комиссия за хранение остатка в евро более 5 рабочих дней до 1,8% годовых - было 1,5% годовых.
тарифы (pdf)
Социум-Банк – небольшой моноофисный московский банк. В начале 2023 г. новый предправления Станислав Кособоков (экспредправления Москоммерцбанка) заявлял, что одной из стратегических задач банка станет "выстраивание новых цепочек корреспондентских отношений, чтобы дать возможность использовать банк как платёжный хаб". В ноябре этого же года в банке появился новый предправления Елена Новикова. С владельцем банка история была интереснее: главный акционер Игорь Ашурбейли в октябре 2016 г. создал виртуальное космическое государство Асгардия и назначил себя королём. В сентябре 2017 была принята Конституция Асгардии, а уже в 2018 году в Вене Ашурбейли принёс присягу миссии ООН.
📢 MarketOverview
💳 Изменение ставок по промо-вкладам на Финуслугах
Банки продолжают снижать ставки, в том числе и по промо-вкладам для новых клиентов финансового маркетплейса Финуслуги (принадлежит Московской бирже). В конце декабря 2025 г. банк Дом РФ завершил прием вклада "Могучий" под 35% годовых, а Авто Финанс Банк больше не принимает на годовой депозит под 16,5%. В первую неделю января 2026 г. банк Дом РФ понизил ставки по другим промо-вкладам. :
• 25% Банк Дом РФ - "Надежный промо" на 1 мес, от 10к до 100к - было 30%
• 27% Банк Дом РФ - "Надежный прайм" на 3 мес или на 6 мес, от 10к до 50к - было 30%
• 22% Банк Дом РФ - "Надежный старт" на 1 мес, от 10к до 500к, 18% на 6 мес - без изменений
Другие банки пока держат ставки на уровне конца прошлого года. Напоминаю, что промо-вклад доступен для новых клиентов ФУ, на первый вклад:
• 18,5% МКБ - "МКБ. Преимущество+" на 3 мес, от 10к до 1 млн
• 18,1% Совкомбанк - "Оптимальный+ акционный на 180д" на 6 мес, от 50к до 500к
• 17,6% Совкомбанк - "Оптимальный+ акционный на 90д" на 3 мес, от 1 млн до 10 млн
Как открыть вклад: онлайн, удаленно, без визитов и встреч
Оформление возможно онлайн, без визита в офис, даже если вы неклиент банка. Чтобы зарегистрироваться на ФУ необходимо встретиться с представителем маркетплейса, а клиентам ТБанка, Альфа-Банка можно без встреч авторизоваться онлайн через банковские ID-сервисы:
- регистрируемся на Финуслугах, выбираем вклад
- нажимаем "Открыть онлайн" и привязываем Госуслуги
- пополняем счет на ФУ через СБП (быстрее) или по реквизитам
После открытия вклада у вас появится доступ к интернет-банку и мобильному приложению банка