32340
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
🇰🇿 Антикризисные экономические решения Казахстана
Вчера премьер-министр Казахстана Олжас Бектенов объявил беспрецедентных мерах поддержки населения и бизнеса, официально "меры по обеспечению макроэкономической стабильности и нивелированию негативных последствий экономических реформ":
население
🔵мораторий на рост цен бензина АИ-92 и дизеля до стабилизации уровня инфляции
🔵приостановка повышения цен на коммунальные услуги для всех групп населения до 31.03.2026 за счет оптимизации операционных расходов субъектов естественных монополий. Запланированные ремонтные работы в сфере ЖКХ должны быть завершены в срок
🔵двукратное увеличение объёма финансирования отечественных с/х-производителей, чтобы не допустить рост цен на социально-значимые продовольственные товары. Усиление работы комиссий по выявлению необоснованных посредников и завышения торговых надбавок
бизнес
🔵сохранение "прежней" системы упрощенной системы налогообложения с 44 видами деятельности, которые под нее не попадают - до этого предлагали увеличить список до 795 видов деятельности из 1111 возможных
🔵с 01.01.2026 г. налоговое администрирование будет проводиться «с чистого листа»:
- отмена налоговых проверок
- отмена камерального контроля
- отмена подачи исков в суды о признании сделок недействительными
- отмена подачи исков в суды о признании регистрации, перерегистрации недействительной
🔵в случае погашения основного долга до 01.04.2026 г. все пени и штрафы будут списаны
🔵компании, превысившие порог для взимания НДС, не будут привлекаться к административной ответственности
🔵будет проведена акция по снятию с учета в налоговых органах и органах юстиции в упрощенном порядке без проведения камерального контроля и налоговых проверок
жилищный вопрос
🔵объёмы кредитования ипотечных программ "Наурыз" и "Наурыз-Жұмыскер" будут увеличены до 500 млрд тенге (₽75 млрд)
- "Наурыз": для тех, у кого нет жилья последние 5 лет и есть депозит в Отбасы от 2 млн тенге (₽300 тыс), в Астане, Алма-Аты и областных центрах можно взять первичку до 36 млн тенге (₽5,43 млн) в кредит, в других регионах первичку и вторичку до 30 млн тенге (₽4,53 млн) в кредит под 9% с ПВ 10% в чистовой отделке (ПВ 20% без ремонта)
- "Наурыз-Жұмыскер": требуется работать в одной из сфер (промышленности, энергетики, транспорта, сельского хозяйства или водных ресурсов и другие), остальные условия похожи
🔵возобновляется ипотечная программа "Әскери баспана" для семей военнослужащих на покупку на вторичке
🔵застройщикам выставят обязательство фиксации цены на 3 года в рамках льготных программ
автомобили
🔵для физ. лиц вводится механизм лизинга на покупку легкового автомобиля
Добро пожаловать в Казахстан, нраица?
релиз | 📢 MarketOverview
🪅 Топ накопительных счетов с начислением процентов на ежедневный остаток
актуально на 17.10.2025
За 1,5 мес максимальная ставка снизилась с 19% до 17%. Из СЗКО в подборку попали только Совком, Дом РФ и ГПБ, остальные дают 15% и ниже. В сентября-октября ставки повышали только Долинск, Альфа, МетИБ, Локо и Ак Барс.
Полную подборку НС и вкладов на 1, 2, 3, 6, 12 мес. с актуальными ставками вы сможете найти в нашем канале MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес.
Пока, несмотря на прогноз главы Сбербанка Германа Грефа о том, что банковский сектор не заработает прибыль 2024 года "даже близко", пока все складывается не так плохо. В сентябрьском материале ЦБ "О развитии банковского сектора Российской Федерации" отчитались об аналогичному прошлогоднему результату темпе:
С начала года банки заработали 2,7 трлн руб., что соответствует прибыли за аналогичный период прошлого года (2,7 трлн руб.).
🏦 Снижение ставок по депозитам не выльется в рост цен на жилье, а перераспределится между новостройками, вторичным рынком и другими сегментами финансового рынка - Елизавета Данилова, директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ
Елизавета Данилова, один из членов совета директоров Банка России, принимающих решение по ключевой ставке, рассказала о текущем состоянии ипотечного рынка и как регулятор будет способствовать рефинансированию дорогих ипотек:
• снижение ключевой ставки не приведет к сильному росту цен на жилье по трем причинам:
1) снижать ставку будут постепенно, сохраняя привлекательность населения к сберегательной модели
2) часть денег действительно уйдет в стройку, но другая - в рынок акций, облигаций и другие инструменты финансового рынка
3) дополнительный спрос будет абсорбирован нераспроданным жильем и вторичным рынком
• мы видим оживление ипотеки: в первом квартале 2025 г. выдачи составляли небольшие 200 млрд руб/мес (85% льготные ипотеки), во втором квартале - рост до 300 млрд руб/мес, в августе-сентябре - увеличились до 400 млрд руб/мес (80% льготные ипотеки);
• продажи застройщиков за январь-сентябрь составили 3,3 трлн руб, снижение на 5% не такое сильное, учитывая, что сравнение идет с прошлым годом, когда 1 июля была приостановлена массовая льготная ипотека;
• на 1 сентября 2025 г. доля плохих кредитов выросла в два раза до 1,6%, это немного, на просрочку выходят кредиты, выданные в 2023 г. - первой половине 2024 г., выданные заемщикам с высокой долговой нагрузкой;
• доля плохих кредитов в ИЖС хуже - 9,6%, из-за мошенничества ряда застройщиков, поэтому в этом сегменте с 1 марта был введено обязательное использование эскроу, рынок ИЖС составляет 15% от всех ипотек
• на пике в 2024 г. доля заемщиков, которые тратят более 80% дохода на погашение кредитов, составлала 47%, сейчас - 6%;
• доля кредитов с ПВ ниже 20% снизилась с 54% в конце 2022 г. до 5% на сегодня;
• если 5 лет назад у клиента, который берет ипотеку, не было больше других кредитов, то теперь в среднем у него есть 1 кредит, как правило, это кредитная карта;
• "Мы не демонизируем кредиты, они позволяют людям приобретать раньше то, что без кредита можно было бы купить гораздо позднее. Но важно не накапливать избыточную долговую нагрузку";
• за 2 года число ипотечных заёмщиков выросло вдвое до 10 млн человек с учетом созаемщиков на конец 2к25;
• мы отслеживаем по данным БКИ число заёмщиков, которые могли взять деньги в кредит на ПВ, за два года их доля снизилась с 6,4% до 3,4%;
• с начала года долг по рассрочкам от застройщиков вырос в 1,5 раза до ~1,5 трлн руб, в последние месяцы такие практики застройщиков стали уходить на второй план, существенная часть рассрочки была взята не на элитное жилье, а на эконом и комфорт. Можно предположить, что многие покупатели рассчитывают выйти дальше в кредит, но одобрение ипотеки на выгодных условиях не гарантировано;
• на рынке Москвы проблем с нераспроданностью жилья нет - 49% распродано, однако есть регионы с затовариванием, где гораздо больше непроданных квартир: Краснодарский край - распроданность 21%, Ростовская обл. - 24%, Ленинградская обл. - 25%. Застройщики начали вводить меньше объектов, постепенно это предложение переварится;
• за 9 мес. 2025 г. число новых проектов уменьшилось на 15%, а объём текущего строительства вырос на 5% - это связано с замедлением темпов строительства и сдвигом сроков на более поздние периоды;
• застройщики говорят, что из-за снижение запусков новых проектов в 2027 г. мы можем столкнуться с ростом цен, но при этом возрастет их мотивация запускать новые проекты, поэтому рост цен будет умеренный;
• ЦБ важно способствовать тому, чтобы люди по мере снижения ключевой ставки могли обращаться за снижением ставки к банку, который ранее выдал им кредит по высокой ставке, или обращаться в другой банк за рефинансированием. ЦБ будет стимулировать банки через регуляторные подходы: рефинансирование старой ипотеки не будет ограничивать банки наращивать ипотеку.
РИА | 📢 MarketOverview
🖐 Из личного: мультибанк Т-Банка не для всех, кредитка ГПБ, вклады в банке Венец, карта ИП в БСПБ, кэшбек в Альфе для ИП.
💳 Т-Банк анонсировал мультибанк, в который можно подключить Сбер, ВТБ и Альфу, а в итоге оказывается в самом последнем партизанском приложении T Catch (v. 7.19.2) для iPhone такого функционала у меня нет, в ИБ тоже отсутствует. Поддержка сообщает, что мультибанк доступен не всем клиентам и пока находится в стадии тестирования у некоторых клиентов. А столько шуму в СМИ наделали.
💳Позвонил DSA-менеджера Газпромбанка с предодобренным предложением по кредиту наличными, сразу сказал, что хотел бы оформить не кредит, а кредитную карту - для оплаты налогов в беспроцентный период (подборка). И, как раз на удачу, предодобренная кредитка тоже висела в списке предложений. Встретились на районе, завели заявку в машине менеджера и сразу прилетает отказ. Я понимаю, как формируются эти предложения, нужны запросы, что-то не прогружается, в принципе был готов к отказу. Но самое интересное началось после:
- сразу вместе с отказом ГПБ присылает предложение оформить кредит у партнеров [ссылка] – займ в МФК Вэббанкир
- на следующий день еще одна смска: "Успейте получить кредитную карту: без % до 120 дней. Оценивайте свои финансовые возможности и риски [ссылка] Банк ГПБ (АО)"
Отвлекли, смски скинули, DSA отправили - всё вхолостую.
UPD: ГПБ продолжает спамить в смс предложением оформить кредитку.
💳 Когда открывал вклад в банке Венец под 35% (обзор), оформил еще два продукта:
• 15% НС "Накопительный" на ежедневный остаток до 5 млн, вынуждено, из-за технических особенностей для доступа в ДБО
• 9,5% вклад "Сахарный" от 5к, на 3 года, выплата % каждый год, при досрочном расторжении начисленные % сохраняются (раз в год), пополнение весь срок, частичное снятие только %. Во всех доступных пополняемых фиксах, которые предлагают банки, есть несколько проблем: оформляют только пенсионерам, нет офиса в городе, сложные условия и ограничения в пополнении, но главное - это большая сумма первоначального взноса. Если до конца 2026 г. еще есть сомнения, что ставка опустится ниже 9,5%, то на горизонте 2027-2028 вообще непонятно, что будет, поэтому сейчас у "Сахарного" вклада сахарные условия для фикса.
💳 Бизнес-карта Банка Санкт-Петербург, как было и обещано, пришла на следующий рабочий день после открытия расчетного счета. Получение карты делается через сотрудников розницы, хорошо, что очереди не было и не пришлось ждать. Сейчас в БСПБ идут акции в честь дня рождения банка: дают РКО бесплатно практически на год и премиальную карту с БЗ, ресторанами и такси - обзор. Что уже сделал:
- 16-значный ID и код для активации в Mir Pass пришел на 3й рабочий день в сообщения в интернет-банк - значок конвертика. Активировал в Привет Мир, сразу отобразились все Привилегии;
- перевод по реквизитам на счет ФЛ в БСПБ прошел мгновенно;
- карта нужна для получения кэшбека на всё: тратим 60к, получаем 3000, пока не тратил;
Для оформления РКО и карты по акциям оставлю здесь блогерскую ссылку.
Реклама ПАО «Банк «Санкт-Петербург» лицензия ЦБ РФ №436
💳 Альфа-Банк для бизнеса продолжает радовать приветственными акциями. Помимо тех, про которые писал в обзоре, обнаружил еще одну, похоже на индивидуальное предложение. Суть проста, нужно потратить по карте 100к за месяц и получить кэшбек 7000. А я уже как раз потратил на Альфа-Пятницы со 100% кэшбеком в Рив Гош и с 10% в кафе (категория месяца), сейчас оплатил отель на ноябрьские праздники и добью сертификатами. В следующие Пятницы в октябре Альфа для ИП предлагает кэшбек до 100%:
• 17.10 в Яндекс Бизнесе, максимум 10.000
• 24.10 в Яндекс Маркете для бизнеса, максимум 5000
• 31.10 в Яндекс Go для бизнеса, максимум 5000. На последний день месяца я бы не закладывал операции по карте, они могут расхолдироваться уже в ноябре.
Для оформления РКО и карты по акциям оставлю здесь ссылку. А для новых клиентов и без заявок на РКО последние 60д можно получить дополнительный бонус 5000 при открытии по ссылке друга
Реклама АО «Альфа-Банк» лицензия ЦБ РФ №1326
📢 MarketOverview
Наткнулся на pikabu на пост, в котором автор поста делится, что сделал полное досрочное погашение ипотеки:
"Итого платил 9 лет и один месяц, переплата около 850к, для меня самый большой кредит, брал на 15 лет" - pikabu
Экспобанк обновил программу привилегий для премиальных клиентов в путешествиях
Владельцы пакетов услуг «Премиум» или «Статус+» смогут самостоятельно выбрать доступные привилегии.
В рамках обновленной программы доступны привилегии в сервисе Mir Pass:
— такси до/из аэропорта с компенсацией стоимости;
— быстрое прохождение предполётных формальностей;
— скидки в ресторанах аэропортов и вокзалов;
— доступ в бизнес-залы по всему миру;
— бесплатная упаковка багажа.
Клиенты сами формируют набор сервисов.
Например, при 8 привилегиях в месяц можно выбрать любую комбинацию: дважды заказать такси, четыре раза посетить бизнес-залы, получить скидку в ресторанах или упаковку багажа.
Диапазон — от 3 привилегий до неограниченного количества для самых активных клиентов.
Подробности — на сайте банка, в отделениях или у персонального менеджера.
*Услугу оказывает АО «Национальная система платежных карт»
Реклама.
АО «Экспобанк».
ИНН 7708397772
erid: 2VtzqxHG9P4
📢 Banking news
🤩 АКРА повысило рейтинг банку Юнистрим B+ до BB-, прогноз сохранен стабильный. Причина: улучшение бизнес-профиля. После попадания в SDN в 2023 г. банк восстановил собственную бизнес-модель. Банк восстанавливает утраченные связи и развивает новые географические направления.
💳 Т-Банк планирует открыть в Китае R&D-центр по исследованию искусственного интеллекта. В КНР много квалифицированных и образованных кадров, высокая безработица среди молодых, а государство субсидирует их стажировки. Зампред правления, руководитель департамента IT банка Вячеслав Цыганов: "Когда-то китайские компании приходили к нам, открывали лабораторию и забирали наработки себе. Мы решили – почему это не сделать нам?". Эксперты Ведомостей оценивают инвестиции в новый центр в 0,5-1 млрд руб. Весной 2025 г. группа уже вложила 500 млн руб в R&D-центр в России.
💳 Инго Банк открыл флагманский офис во Владивостоке на Светланская, 131Б.
💳 Банк Санкт-Петербург заработал 33,7 млрд руб чистой прибыли по РСБУ по итогам 9 мес 2025 г., сократив показатель на 16,9% в сравнении с прошлым годом.
💳 Новым маскотом (персонаж-талисман) Абсолют Банка стал финансовый помощник - бурундук Борик. Директор по маркетингу Татьяна Власенко объясняет появление нового персонажа: "Мы выбрали бурундука как символ банка, так как это умный зверек, который отличается трудолюбием, дальновидностью и запасливостью. А еще он дружелюбный и позитивный, поэтому обязательно будет дарить нашим клиентам множество приятных эмоций при общении"
🏦 ЦБ оштрафовал УК Альфа-Капитал за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП). По данному нарушению предусмотрен штраф от 300 до 500 тыс. руб
📢 MarketOverview
За неделю с 7 по 13 октября инфляция в РФ составила 0,21% (после 0,23% неделей ранее). Снова огромный вклад бензина и возвращаются овощи.
Годовая инфляция на 13 октября составила 8,16%.
Хорошо, что 9 октября Эльвира Набиуллина нас порадовала пространством для снижения ставки:
Пространство для снижения ключевой ставки ЦБ РФ остается.
Недельные индикаторы инфляции не очень показательны, ЦБ более внимательно смотрит на месяц.
Годовая инфляция уменьшилась до 7,98% (в августе – 8,14%). По сравнению с прошлым месяцем заметно сократились годовые приросты цен на продовольственные товары.
🤩 Первый Инвестиционный Банк запускает переводы китайских юанях, таиландских батах и азербайджанских манатах
С 20 октября в ПИБе (Москва) появляются новые валюты, доступные физ. лицам для трансграничных платежей:
• 0,15% min ¥900 max ¥1500 для CNY
• 0,5% min ฿2000 для THB
• 1% min ₼200 max ₼1000 для AZN
Закладывайте еще возможную комиссию банка-корреспондента. На фото остальные комиссии и валюты, которые переводит банк.
тарифы (pdf)
📢 MarketOverview
💳 Альфа-Банк снизил ставку по кредиту с господдержкой — появились программы от 13,5%
Теперь предпринимателям будут выдавать до 150 млн рублей на срок до 10 лет — благодаря льготному кредитованию. Деньги можно потратить на пополнение оборотных активов, инвестиции и рефинансирование.
Банк вернул «зонтичные» госпрограммы для селлеров с 1 октября. В прошлом году по ним продавцы получили более 1 млрд рублей.
📢 MarketOverview
🇬🇧 Великобритания ввела санкции против НСПК и российских банков
Кроме оператора карт Мир АО "Национальная система платежных карт" в санкционные списки включены:
• Солид Банк
• ББР Банк
• Трансстройбанк
• Примсоцбанк
• НК Роснефть
• Лукойл
• Shandong Jingang Port, Shandong Haixin Port, Guangxi Tieshan LNG Terminal - управляющие компании терминалами
пост дополняется
📢 MarketOverview
🤩 Владелец НКО Тайдон банкрот
Банк России ограничил право голоса 10% в Небанковской кредитной организации "Тайдон" (Кемерово) единственному владельцу Тимуру Цориеву из-за неудовлетворительного финансового положения или деловой репутации (ч. 11 ст. 61 ФЗ-86 "О Банке России").
С 2022 г. кемеровская компания АО Стройсервис трижды обращалась в областной Арбитражный суд с иском о признании Цориева банкротом и каждый раз получала отказ. Только с четвертой попытки в 2025 г. АС Кемеровской области признал Цориева банкротом и включил требования Стройсервиса в реестр кредиторов третьей очереди - это 1,32 млрд руб основного долга и 38,4 млн руб накопившихся процентов за пользование чужими деньгами. Судя по материалам судов, Стройсервис заплатил Цориеву задаток, планируя выкупить долю в угольной компании Ровер. По истечению срока предварительного договора основной договор не был заключен, доля не перешла в собственность покупателя, поэтому Стройсервис потребовал вернуть задаток в двойном размере.
Из интересного: в 2024 г. уже ЦБ судился с Цориевым, который не исполнил предписание регулятора о выставлении оферты. В 2023 г. кемеровский бизнесмен увеличил долю в ОАО "Кузбассгипрошахт" с с 61,20% до 99,20%, но игнорировал обязанности выставить обязательную оферту другим миноритариям, а также не отреагировал на предписания Банка России. Суд тогда принял решение в пользу ЦБ.
📢 MarketOverview
🏛 Ожидания по ключевой ставке (Райффайзен Банк)
Новый участник обзора - Райффайзен Банк. Визуальная структура та же: краткий свод мнений и динамика оценок по мере развития событий. По ссылкам доступны позиции БКС, SBER CIB, ФИНАМ, Совкомбанк Инвестиции, Цифра брокер и Анатолия Аксакова.
Краткая хронология ожиданий
💰 конец 2024 года:19.12.2024 - ожидали серьезное повышение ставки сразу до 23%,20.12.2024 - после сохранения ставки на уровне 21% главным фактором для дальнейших прогнозов выбран темп замедления кредитования,24.12.2024 - по новому прогнозу начало цикла снижения ставки запланировано на 2 квартал 2025 года
💰 2025 год:16.01.2025 - прогноз сохранения ключевой ставки на заседании в феврале,23.01.2025 - условие для сохранения ключевой ставке на уровне 21% - отсутствие ускорения инфляции,31.01.2025 - подтверждение начала снижения ставки во 2П 2025,13.02.2025 - прогноз сохранения ставки на уровне 21% на февральском заседании,06.03.2025 - аргументов для старта смягчения пока не нашлось,20.03.2025 - подтверждение ожиданий сохранения ставки в марте и возможность начала снижения уже в апреле (после решения ЦБ "откатили" обратно на июнь,24.04.2025 - прогноз сохранения ключевой ставки на уровне 21% и ожидание смягчения тональности заявлений ЦБ,21.05.2025 - ожидание первого снижения уже в июне или июле,03.06.2025 - интересный подход к прогнозу, когда "сценарии сохранения ключевой ставки и ее снижения практически равновероятны",25.07.2025 - по всей видимости присоединились к консенсусу аналитиков без прямого упоминания в материалах четкого прогноза,14.08.2025 - прогноз на конец года улучшен до 15%,04.09.2025 - прогноз снижения ставка на 1% до 17% на заседании в сентябре,18.09.2025 - подтверждение сценария снижения ставки до 15% на конец года,09.10.2025 - повышенная вероятность сохранения ставки на заседании в октябре, без изменений планов на 15% к концу года
Текущий прогноз:
24.10.2025 - 17%
19.12.2025 - 15%
💳💳 ВТБ стимулирует клиентов Почта Банка к миграции
С 15 октября для клиентов Почта Банка будут действовать индивидуальные условия по Накопительным счетам и Вкладам в банке ВТБ. Для активации необходимо получить предложение в интернет-банке или мобильном приложении Почта Банка и перейти на обслуживание в ВТБ. Другой вариант - сходить в офис Почта Банка и оформить миграцию, подав бумажное заявление. У себя не обнаружил предложений ни на ПУ, ни на миграцию, поэтому схожу в ближайший офис Почта Банка.
▪️Накопительные счета
Для клиентов Почта Банка, у которых по НС в ВТБ не действует приветственная ставка, не надо выжидать 180 дней, можно разу получить на выбор:
- 15% НС на ежедневный остаток на 3 мес, от 1к до 1 млн (до 10 млн для Привилегии, до 30 млн для Прайм)
- 16% НС на минимальный остаток на 3 мес, от 1к до 1 млн (до 10 млн для Привилегии, до 30 млн для Прайм)
▪️Вклады
Клиентам Почта Банка доступна надбавка "Новый вкладчик" по вкладам в ВТБ, не ожидая 180 дней без вкладов и НС: +0,6% к ВТБ-Вкладу без пополнения и снятия.
В сентябре ряд состоятельных вкладчиков Почта Банка получили пуш-уведомление с предложением бесплатного обслуживания на ПУ Привилегия на 1 год. Клиентам предлагали оставить заявку на специальной промо-странице vtb.ru/promo/wl-pochtabank-pv. В сравнении с обычной картой нефондированная Привилегия интересна лишь дополнительной категорией кэшбека (3+1), лимитом на кэшбек 30.000 руб вместо 3000, повышенным лимитом по НС, повышенные лимиты на снятие с карт, персональный менеджер и страховки для путешествий.
pdf- НС | вклады | xls-ставки
📢 MarketOverview
Забирайте кэшбэк 20% на комиссию за эквайринг 💳
Такой кэшбэк — для всех, кто подключит эквайринг в Альфа-Банке до 9 ноября.
Проводите безналичные платежи от 150 000 рублей в месяц и возвращайте 20% с комиссии за эквайринг — в течение полугода 🗓️
Всего за это время можно получить до 4500 баллов программы лояльности «Альфа-Выгодно для бизнеса».
А если подключите торговый и интернет-эквайринг, сможете получить в два раза больше баллов. Их легко обменять на рубли ❤️
@aaaa_business
🦫 Новая РНКО Бивер Пэй
Сервис онлайн-платежей для оплаты физическим лицам поставок металлолома и вторичного сырья Biver Pay учредил новую Расчетную небановскую кредитную организацию Бивер Пэй с уставным капиталом 90 млн руб. Компанию возглавила Анна Титова, гендиректор сервиса Biver Pay (ООО "Бивер Пэй"). Единственным владельцем Бивер Пэй является Ринат Султанов.
С начала года было учреждено уже 13 РНКО. На прошлой неделе ЦБ выдал РНКО Платежный конструктор (учреждена в 2022) банковскую лицензию, впервые с января 2023 г.
📢 MarketOverview
♥️🤗🤭😶🌫️😶
Если посмотреть на банковский рынок, то интересно наблюдать, как новые игроки постепенно вытесняют «старую школу». Банк ДОМ.PФ, например, очень быстро растёт: обновлённые продукты, понятные условия, стильные смарт-офисы, которые больше похожи на коворкинг или гостиную, чем на классическое отделение. Замечает это и ЦБ, включая ДОМ.PФ в список системно значимых банков. Прямо сейчас советуем присмотреться к их акционному депозиту:
💳 17% годовых по вкладу "Мой Дом" — на 3 мес, от 1,5 млн для новых клиентов, онлайн, без пополнения и частичного снятия.
Всё это вместе и формирует доверие: видишь, что банк не стоит на месте, а реально строит сервис под клиентов — так и должно быть для серьезной финансовой структуры.
@domrf_bank
Качество портфеля МФО предпринимательского финансирования в первом полугодии 2025 (чаще ЦБ эту отчетность не публикует) стремительно ухудшается.
В цифрах это выглядит как доля NPL 90+ (доля кредитов, по которым заемщик не платит более 90 дней) 5,8% (+0,9% к началу года) и этот показатель примерно соответствует тому, что было с просрочкой во второй половине 2023 года.
Но это общие результаты, а более показательны выделенные результаты коммерческих МФО предпринимательского финансирования, где NPL 90+ составляет 8,0% и хуже было только в 2022 году, когда "вызрели" проблемы начала года.
Как видно на картинке растет доля именно новых просрочек и ЦБ предупреждает о рисках ухудшения качества портфеля в будущем:
Одновременно сохраняются риски ухудшения качества портфеля в будущем: доля просроченной задолженности длительностью до 90 дней на 30.06.2025 достигла 4,0% и по отношению к началу года выросла на 1 процентный пункт.
💛 Инвестиции с душой
Финансы — это не только проценты и отчеты. Это эмоции, красота и вдохновение.
Теперь в вашем портфеле может быть не просто актив, а история в 50 миллионов лет и память о солнечных морских днях — янтарь.
Он сочетает в себе природную энергию, эстетику и устойчивую ценность, которая со временем только усиливается.
И не случайно именно у России — ключевая роль на этом рынке 🇷🇺
📍Россия — центр янтарного мира
Она занимает уникальную позицию на янтарном рынке: 95% мировой добычи минерала сосредоточено в Калининградской области — сердце «балтийского золота».
📈 Цены растут уверенно
Янтарь пользуется высоким спросом у коллекционеров в Китае, Сингапуре, Вьетнаме и странах Персидского залива. В результате ускоряется и рост биржевых цен на минерал: в 2023 году — +37%, в 2024-м — уже +58%.
🎨 Инвестиции в прекрасное
Особый интерес вызывают предметы искусства из янтаря: панно, мозаики, шахматы и скульптуры. Они позволяют добавить к уникальности природного минерала художественную ценность.
Свяжитесь с вашим консультантом, чтобы узнать подробности, и сделайте янтарь частью вашего нового взгляда на капитал 🫰
@alfacapital
Во вчерашнем мониторинге предприятий от ЦБ есть не очень хороший "звонок" о ценовых ожиданиях предприятий:
Ценовые ожидания бизнеса значительно увеличились впервые с января 2025 года и вернулись к средним значениям 2023 года, но остались ниже средних 2024 – начала 2025 года.
Ценовые ожидания предприятий рассчитываются ежемесячно на основе ответов руководителей предприятий на вопрос конъюнктурной анкеты «Как изменятся в следующие три месяца
цены на готовую продукцию (услуги) предприятия?» (увеличатся/не изменятся/уменьшатся).
Дайджест девалютизации
🤩 Банк Славия снизил спреды по покупки дирхамов ОАЭ для последующих переводов. Курс конвертации банк не публикуется на сайте, его можно уточнить, позвонив в поддержку. Тарифы на платежи в AED не изменились:
• 1% min $150 max $200 для физ. лиц
• фикс $100 для юр. лиц
pdf-тарифы ФЛ | ЮЛ
💳 Банк Санкт-Петербург продлил до 1 марта 2026 г. бесплатные переводы в белорусских рублях (BYN) через интернет-банк. Максимальная сумма одного перевода - до $5000 эквивалент.
тарифы (pdf)
🔹 Банк Приморье перезапустил акцию "Скидка на обмен валюты" с новыми условиями. До 10.02.2026 г. клиенты могут получить скидку или надбавку при обмене валюты, если за прошлый месяц потратят по дебетовым картам банка от 100к или по дебетовой карте Аэрофлот Бонус от 10к:
• ±10 коп для USD
• ±3 коп для AED
• ±2 коп для CNY
релиз | акция (pdf)
🤩 Примтеркомбанк с октября ввел комисию за приём на обмен долларов старого образца:
• 2% за наличные USD образца 1996-2006 г.г.
тарифы (pdf)
💳 ББР Банк с 16 октября вводит комиссию 5% на приём 500-евровых банкнот для обмена, ранее такая комиссия действовала только на обмен старых долларов.
тарифы (xls)
🤩 Трансстройбанк запустил продажу наличных патаки Макао (MOP), приобрести валюту можно в центральном офисе, ДО Смоленский и отделениях в московских аэропортах Домодедово, Внуково, Жуковский.
📢 MarketOverview
🏛 Ожидания по ключевой ставке (Эйлер)
Сегодня мы рассмотрим прогнозы от команды аналитиков Эйлер. Они, кстати, представляют очень редкую комбинацию - это аналитики, которые сами себе создали инструменты. Терминал Андромеда, ставший для российского рынка тем, чем раньше был Bloomberg - это их продукт.
Визуальная структура та же: краткий свод мнений и динамика оценок по мере развития событий. По ссылкам доступны позиции БКС, SBER CIB, ФИНАМ, Совкомбанк Инвестиции, Цифра брокер, Анатолия Аксакова и Райффайзен Банк.
Краткая хронология ожиданий
💰 конец 2024 года:19.12.2024 - ожидание повышения ставки на 2% до 23%,
💰 2025 год:13.02.2025 - верный прогноз сохранения ставки на уровне 21%,06.03.2025 - опубликован прогноз сохранения ключевой ставки на уровне 21% до 4 квартала 2025 года и снижение к концу года до 19%,11.03.2025 - опубликована "Большая книга российского макро", где очень подробно описаны причины сохранения ставки продолжительное время (основная причина - инфляция),19.03.2025 - прогноза на заседание в марте - сохранение 21%,21.04.2025 - прогноз сохранения ставки на уровне 21% и ожидание упоминания в пресс-релизе возможности ее повышения,19.05.2025 - озвучены ожидания снижения ставки на заседании в июне, а главным аргументом названа нижняя граница прогноза ЦБ по ВВП,11.06.2025 - обновлен прогноз снижением ожидаемой ставки на 3 и 4 квартал до 18%,07.07.2025 - озвучены ожидания на заседание в июле - 18% и изменен прогноз на 3 и 4 кварталы до 17%,18.07.2025 - собрали весь позитив рынка и прогноз на заседание в июле -3% до 17%, которые окажется излишне оптимистичным,30.07.2025 - прогноз ставки на 4 квартал снижен до 16%, что соответствует нижней границе 14-15% в декабре,08.09.2025 - озвучены ожидания снижения ставки на 1% до 17%, что разошлось с консенсусом (снижение на 2%),11.09.2025 - прогноз снижения до 17% сохранен, но в обзоре подчеркнули возможность сохранения ставки,08.10.2025 - пересмотр прогноза с сохранением 17% до 1-2 кварталов 2026 годаТекущий прогноз:
24.10.2025 - 17%
19.12.2025 - 17%
P.S.: Как пользоваться этим "марафоном желаний" решать каждому, но, очевидно, что если ставка "предсказывается" обычно верно, то и продукты брокера/банка могут быть адаптированы к ситуации лучше
📢 MarketOverview
Превращаем экспертизу в сообщество
🫰Мы запустили масштабную партнерскую платформу «Альфа-Капитал» — пространство для инвестиционных советников, экспертов и лидеров мнений, которые готовы рассказывать инвесторам о возможностях фондового рынка, продуктах и сервисах компании. Теперь вы можете прикоснуться к истории лидера рынка с более чем тридцатилетним опытом.
🌍В мировой практике независимые финансовые советники и партнерские сети — ключевые каналы привлечения инвесторов. Только в 2023 году они управляли активами на сумму около 12,4 трлн долларов, что составляет 40% розничных активов. Запуск партнерской платформы «Альфа-Капитал» — шаг в этом же направлении: к открытому, технологичному и профессиональному сообществу.
⭐ «Мы видим высокий потенциал в создании широкой партнерской сети, которая позволит масштабировать наши компетенции и охватить аудиторию по всей России. За более чем 30-летнюю историю "Альфа-Капитал" накоплена колоссальная экспертиза и опыт, и теперь мы открываем эти возможности для партнеров, которые хотят расти вместе с компанией и помогать инвесторам достигать финансовых целей», — говорит генеральный директор УК «Альфа-Капитал» Ирина Кривошеева.
📢Banking news
🤩 Банк России включил Прио-Внешторгбанк (Рязань) в перечень банков, имеющих право работать с эскроу-счетами. В итоге актуальный список содержит уже 63 банка.
💳 Банк Синара в 2025-2027 г. планирует развивать направление трансграничных расчетов в цифровых рублях. Директор по инновациям банка Виталий Копысов заявил: "Банкам предстоит сотрудничество с партнерами-нерезидентами, чтобы те могли открывать цифровые счета и осуществлять расчеты в цифровых рублях".
💳 Драйв Клик Банк, принадлежащий Сберу, в августе 2025 г. продал портфель просроченных кредитов номиналом 9 млрд руб за чуть более 800 млн руб (9%). В конце сентября группа отчиталась о завершении перевода бизнеса в материнский Сбер, тогда по договорам цессии были переведены 95% автокредитов или более 370 тыс. договоров.
🏦 ЦБ внес ООО "Платформа" (Свердловская обл.) и ООО "Залоготека" (Уфа) в реестр операторов инвестиционных платформ
🇳🇱В конце сентября ING Group выпустила релиз, что выход из России откладывается из-за того, что покупатель российской дочки ИНГ Банк (Евразия) не получил всех необходимых разрешений. О сделке стало известно в начале года: тогда ING Group объявляла о соглашении с АО "Глобал Девелопмент" по продаже своей российской дочки ИНГ Банк (Евразия) до конца III квартала 2025 г. Но в итоге реалистичная перспектива завершения сделки в третьем квартале отсутствует, но группа продолжает работать над завершением сделки и окончательным выходом из России.
💳 Глава банка ВТБ Андрей Костин попросил президента РФ Владимира Путина передать в управление группы 13 компаний, управляющих сельскохозяйственными активами в Краснодарском крае - сообщают источники Ъ. В периметр сделки попали активы семьи местного экс-чиновника Виталия Очкаласова, которые в мае 2025 г. по иску Гепрокуратуры и решению Кропоткинского городского суда Краснодарского края переданы государству: Агрофирма "Дружба", Маяк Революции, Лосево, Юг-Агропром, Агрофирма "Воздвиженская" и другие компании. В итоге в собственность дочернего ВТБ агрокомплекса Лабинский могут перейти 12,2 тыс. га земель, сельхозтехника и объекты недвижимости стоимостью 5,5 млрд руб.
🤩 НРА изменило прогноз по рейтингу РосДорБанка с позитивного на стабильный, рейтинг подтвержден на уровне BB-. Причина: перестройка ряда бизнес-направлений, волатильность ресурсной базы, изменение структуры доходов.
🏦 ЦБ аннулировал компании Депозитарные и корпоративные технологии (ДКТ, Москва) лицензию специализированного депозитария инвестфондов, ПИФов и НПФов по заявлению компании.
🏦 ЦБ оштрафовал Уралсиб за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье размер штрафа на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🏦 ЦБ вынес предписание РосДорБанку и оштрафовал Твой Брокер за нераскрытие или нарушение сроков и порядка раскрытия или неполное раскрытие обязательной информации (ч. 2 ст. 15.19 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф от 700к до 1 млн руб.
🏦 ЦБ вынес предписание УК Движение капитала за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП). На сегодня компания планирует провести реорганизацию из ООО в АО, однако регулятор аннулировал регистрацию выпуска акций.
📢 MarketOverview
🏛 ЦБ "прогревает" рынки перед заседанием на следующей неделе
Уже в эту пятницу в 13:30 наступает "период тишины" для Центрального банка, который продлится 7 суток до заседания и он призван "уменьшить риск неоднозначного толкования таких высказываний или публикаций и, как следствие, избежать роста неопределенности ожиданий участников рынков и избыточной волатильности на рынках".
До пятницы время еще есть и зампред ЦБ РФ Алексей Заботкин уверил, что решение будет принято взвешенное:
Совет директоров 24 октября примет взвешенное решение, исходя из всей той информации, которой он будет располагать к этому моменту.
Сентябрьские цифры, опубликованные в прошлую пятницу, согласуются с суждением совета директоров, которое высказывалось и в июле, и в сентябре, что устойчивые компоненты роста цен находятся в диапазоне 4-6% год к году с поправкой на сезонность.
На сегодня эти данные - сохранение высокой занятости при постепенном замедлении темпа роста цен и снижении инфляции - позволяют утверждать , что реализуется сценарий плавного выхода из перегрева прошлого года и ситуация развивается в целом в русле нашего макроэкономического прогноза на этот год.
Доллары США остаются одной из самых популярных валют для сбережений и путешествий. Особый интерес сейчас вызывают купюры нового образца — «синие» доллары.
Теперь они доступны в офисах Сбера в 27 городах России. Сеть офисов охватывает страну от Владивостока до Санкт-Петербурга, а по количеству точек лидирует Москва: там их больше 100.
По ссылке собраны адреса офисов, где можно купить доллары нового образца. Выбирайте тот, что ближе и удобнее вам.
Максимальная процентная ставка по вкладам* в топ-10 банков в I декаде октября снизилась до 15,46%.
Ожидания по возможному развороту максимальных ставок не оправдались. Хотя остановка роста, несмотря на общее снижение, есть - для этого стоит посмотреть на сохранение ставок на сроках 181 день - 1 год и свыше 1 года.
Справедливости ради, стоит сказать, что и ожидания аналитиков после "охлаждения" от бюджета тоже стабилизировали (нашу рубрику обзоров можно посмотреть тут).
Структура по срокам (I декада октября 2025)
14,89% - до 90 дней (III декада сентября 2025 было 14,95%)
14,90% - 91-180 дней (III декада сентября 2025 было 14,95%)
14,02% – 181 день - 1 год (III декада сентября 2025 было 14,02%)
12,18% – свыше 1 года (III декада сентября 2025 было 12,18%)
*Напомню принцип расчета этой ставки:
🔵 Ставки должны быть доступны любому клиенту без доп. условий;
🔵 Ставка должна быть без учета капитализации;
🔵 Для ставки не должно быть дополнительных требований к бизнесу с банком (обороты по карте, остатки и прочее);
🔵 Вклад не должен быть частью комбо из вклада и, например, ПИФа или страховки;
🔵 Ставка не должна меняться в период действия вклада
💳 МТС Банк запустил рублевые переводы в Сбербанк Индия для ИП и юр. лиц
• 1,5% + стандартная комиссия (на фото) для RUB в Sberbank Branch in India
Также на зачисление платежей в бразильских реалах появилась комиссия:
• 1% min ₽1000 на входящие BRL - было бесплатно
тарифы (pdf)
📢 MarketOverview
📢 Banking news
🛍🇺🇿 Узбекистанский журналист Шухрат Шокиржонов сообщил, что почтового оператора UzPost (O‘zbekiston pochtasi, Почта Узбекистана) мог приватизировать российский Wildberries. Перед приватизацией уставный капитал UzPost был увеличен на 40% (77,3 млрд сумов или 510 млн руб) за счет передачи 50 отделений почты в Ташкенте.
💳🇨🇺 Новиком банк подписал соглашение с Министерством образования Кубы и одним из крупнейших банков острова (название не уточняется): "Особый фокус — на поддержке кубинских студентов, обучающихся в российских вузах, и содействии в распространении карт «Мир»." В принципе возможны два сценария: Новиком впервые наладил удаленную выдачу своих карт Мир через иностранный банк, который выполняет функцию идентификации клиента, или иностранный банк запустил эмиссию карт Мир через Новиком, как провайдера.
💳📦 Уралсиб анонсировал интеграцию кредитных продуктов на Авито, в частности при покупке автомобиля пользователь сможет, не покидая платформы, оформить документы и получить предложение по автокредиту от банка. Зампредправления Уралсиб Станислав Тывес: "Сотрудничество позволит не только улучшить клиентский опыт, максимально упростив оформление банковских продуктов на популярной российской платформе, но и позволит клиентам получать более выгодные условия по кредитам на покупку автомобилей с пробегом, реализуемых на классифайде"
💳 Газпромбанк планирует занять 750 млрд руб, совет директоров банка утвердил две программы облигаций серии ГПБ-Т2-3 на 250 млрд руб с максимальным сроком 60 лет и серии ГПБ-АТ1-3 на 500 млрд руб. бессрочные
💳 Т-Банк схантил из Яндекса Василю Галдину на должность руководителя нового направления по развитию партнерств с рекламными агентствами: формирование стратегии развития направления по всем стримам: СРА, медийная реклама, performance. Галдина заявила adindex, что видит возможности в банке, для нее особенно важны доступ к лояльной аудитории внутри экосистемы, а также глубокие данные, которые позволяют детально анализировать поведение пользователей до, во время и после рекламной кампании.
💳 ЦБ включил Озон Капитал в реестр инвестиционных советников. Инвестсоветник - это профучастник рынка ценных бумаг, который оказывает услуги по разработке инвестиционных стратегий и рекомендаций для инвесторов.
🏦 ЦБ оштрафовал Т-Банк за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету ТБанка уже 148 нарушений.
🏦 ЦБ оштрафовал УК БКС за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП). По данному нарушению предусмотрен штраф от 300 до 500 тыс. руб
🏦 ЦБ вынес предписание ДОМ РФ Управление Активами о недопущении выявленных нарушений ФЗ-224 "Об инсайдерской информации и манипулировании рынком", в частности компания допустила нарушения в части включения юр. лиц в список инсайдеров (ч. 2 ст. 9), азработки правил внутреннего контроля и обеспечения их выполнения (п. 1 и 2 ч. 2 ст. 11)
🏦 ЦБ оштрафовал УК Гамма Групп за непредоставление или нарушение сроков предоставления отчетов регулятору (ч. 1 ст. 19.7.3 КоАП). Размер штрафа - от 500 до 700 тыс. руб.
📢 MarketOverview