32340
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
🇨🇳 Китайские санкции в ответ
Министерство торговли Китая ввело санкции против двух литовских банков:
- UAB Urbo Bankas (бывш. Medicinos bankas)
- AB Mano Bankas
Представитель Минторга Китая заявил, что введенные в июле ЕС антироссийские санкции против китайских Heihe Rural Commercial Bank и Heilongjiang Suifenhe Rural Commercial Bank нарушают международное право и нормы международных отношений, наносят серьезный ущерб правам и интересам китайских компаний, оказывают негативное влияние на экономическое, торговое и финансовое сотрудничество между Китаем и ЕС. Ответные санкции против литовских банков запретят сотрудничество гражданам и компаниям Китая с ними:
"Мы надеемся, что ЕС будет дорожить давними и прочными отношениями сотрудничества между Китаем и ЕС и его государствами-членами в торгово-экономической и финансовой областях, исправит свои ошибочные действия и прекратит действия, наносящие ущерб интересам Китая и подрывающие сотрудничество между Китаем и ЕС" - mofcom.gov.cn
💳 Уралсиб изменил лимиты и снизил требования трат для получения % на остаток и по НС
В банке Уралсиб можно получать процент на ежедневный остаток по дебетовой карте "Прибыль" с бесплатным обслуживанием. Речь идет не про отдельный накопительный счет, а именно про остаток на карте - что изменилось:
• 16% годовых на остаток по карте Прибыль до 1 млн руб, 1-й месяц без трат, далее траты по карте от 10к/мес - было до 500 тыс. руб, траты со 2-го мес. от 20к/мес
Если планируете размещать сумму больше, то откройте дополнительно накопительный "Уралсиб Счет" с начислением % на ежедневный остаток:
• 15,5% годовых от 1 до 2 млн, траты от 10к/мес, для всех клиентов, включая Premium Light - было от 500к, траты от 20к/мес
• 15,75% годовых до 20 млн, траты от 10к/мес, для клиентов Premium - было от 500к, траты от 20к/мес
Возможно имеет смысл сразу открывать пакет Premium, если выполняется критерий бесплатности по остаткам - от 2 млн.
🏆 Уралсиб вошел топ по вкладам на полгода
Для новых клиентов в банке есть специальный вклад, и судя по последней подборке (дают не более 17%) без учета промо-вкладов, это максимальная ставка на рынке на 6 месяцев:
• 17,5% "Доход Плюс" на 181 день, от 2 до 7 млн руб
• 17,5% "Доход Плюс. Premium" на 181 день, от 2 до 7 млн руб, для клиентов с пакетом Premium
Новым клиентом считает тот, кто впервые открыл счет в Уралсибе или с даты открытия прошло не более 30 дней, или действующий клиент без вкладов и НС последние 2 года. Если хотите открыть и НС, и вклад, то сначала открываем вклад.
pdf тарифы | НС | ставки | Реклама ПАО «Банк Уралсиб» лицензия ЦБ РФ №30
📢 MarketOverview
🪙 Новый блокчейн от Circle - комиссии в стейблкоинах
Circle объявили, что запускают ARC - блокчейн, где стейблкоин USDC выступает в качестве нативного газового токена, т.е. вы отправляете перевод или делаете платеж, и комиссия списывается в тех же долларах (пусть и цифровых), что и основная сумма. Никаких ETH, BNB или других "технических" токенов.
Тут конечно можно сказать, что Circle не первопроходец в этой области и TRON уже запустил функцию Gas Free с оплатой комиссии USDT токенами USDT. Можно даже вспомнить TON, который с вводом стандарта W5 дал возможность платить USDT за USDT-переводы и Notcoin за Notcoin-переводы. Но это все немного не то, ведь Circle обещает это для всех переводов + совместимость с EVM.
Мне кажется, что это способно устроить по-настоящему массовое внедрение по трем причинам:
1️⃣ Нет барьера подготовки к работе - не нужно покупать токены для газа перед каждой операцией,
2️⃣ Понятные расходы за транзакции, которые не зависят от курса этого "газового токена",
3️⃣ Привычная логика, которая копирует традиционный банкинг, только быстрее и дешевле.
Хочется провести параллель с введением технологии оплатой NFC, которая не требовала от пользователя никаких знаний о ее работе и позволяла просто выполнять привычную функцию оплаты. У ARC это может получиться для блокчейн-платежей.
И, я уверен, удобство и в этом случае победит идеологию в массовом внедрении.
📢 MarketOverview
💳 Рекордный объем банковских гарантий получил бизнес от Альфа-Банка — на 1 трлн рублей
Инструмент помогает предпринимателям участвовать в закупках, в том числе государственных. Так компании получают госконтракты на строительство школ, больниц, детсадов и других социальных объектов.
В этом году Альфа-Банк перезапустил сервис экспресс-гарантий. Онлайн-платформа стала технологичнее: теперь она работает на базе ИИ, автоматически проверяет данные и ускоряет процесс оформления в 6-10 раз. Оформить гарантию можно за день.
🤩💳 Стейблкоин A7A5 теперь можно купить по карте Банка ПСБ
Покупка по карте открывается после прохождения KYC и подписать согласие на обработку ПД. Как заявляется официальный канал А7А5 покупка и продажа проходит без посредников, без рисков, легально, без блокировок и без p2p. Условия и лимиты:
• минимальная покупка 100 А7А5
• максимальный лимит до 600 000 A7A5 в месяц (покупка/продажа)
• 0,5% комиссия
• вывод от 600 руб
• зачисление до нескольких минут
• МСС 6536 – денежные переводы с карты на карту
Платежи идут через ОсОО "Цунами Пейментс", принадлежащей соучредителю лицензированной в Кыргызстане криптобиржи Token Spot Павлу Нечаеву и её гендиректору Роману Мореву. Дальше можно купить USDT и вывести на сторонний кошелек. Остается вопрос - не получит ли личный кошелек какую-либо отметку, например как это было с различными торнадорами.
🎁 Для новых клиентов банка можно заказать бесплатную дебетовую карту "Твой кэшбек" с двумя бонусами по этой ссылке:
- сертификат на 1000 руб на выбор Магнит, Ozon, WB или Золотое яблоко при покупка от 1000 руб в первые 90 дней. Сертификат придет по смс в течение 60 дней от партнера Рафинад (PSB.certificate@rafinad.io)
- 25% кэшбека за любые покупки в первые 30 дней, максимум 1000 руб, исключения стандартные
По карте "Твой кэшбек" можно получить дополнительный кэшбек до 5% по стандартной программе лояльности, выбрав 3 категории из 19. В повышенных категориях максимум 1500, суммарно до 3000. Обязательное требование - тратить от 10к/мес. Реклама ПАО «Банк ПСБ» лицензия ЦБ РФ №3251
pdf акция | 25% | исключения | кэшбек
💳 Модульбанк запустил рублевые переводы в банки Индии, комиссия конечно впечатляющая, без минимальной и максимальной планки:
• 1,6% для RUB в банки Индии
Комиссии на переводы в других валютах не изменились - на фото.
Из плохих новостей - с 1 августа для ИПшников на тарифе "Стартовый" отменено бесплатное снятие наличных до 50к/мес с бизнес-карт - стало:
• 1% + фикс ₽100 на сумму до 50к/мес
• 3,5% + фикс ₽100 на сумму свыше 50к/мес
С 11 августа клиенты с ПУ Корпоративный" лишились возможности бесплатного снятия с бизнес-карты до 2 млн руб в месяц, теперь с такой операции будет взыматься комиссия 1% + фикс ₽50
тарифы (pdf)
📢 MarketOverview
🟠 Фонды денежного рынка: что выбрать
У фондов денежного рынка "вторая молодость", ведь текущая скорость снижения ставок по депозитам (средняя на 3 декаду июля - 16,44%) и ожидания по дальнейшему их снижению заставляют закрывающиеся депозиты искать ставки выше.
Фонды денежного рынка стали очень популярны в реалиях высокой ключевой ставки и пока, по данным ЦБ, такими и остаются. Принцип их работы крайне прост, основа - это обратное РЕПО с центральным контрагентом Национальный клиринговый центр - покупка ценных бумаг с обязательством обратной продажи через определенный срок по оговоренной цене.
Если еще проще, то вы покупаете фонд, а он каждый день растет примерно на ставку RUSFAR (на 11.08 равна 17,52%, меняется ежедневно и, например, на прошлой неделе она в среднем равна 17,6%), деленную на 365 дней.
Проанализируем данные за прошедшие полгода и составим рейтинг доходности этих фондов за шесть последних полных месяца: с 1.02.25 по 01.08.25 г.г.:
1️⃣ ПСБ - Денежный рынок
доходность за период - 10,96%
тикер - PSMM
ISIN - RU000A108G96
общие расходы не более 0,76% = вознаграждение управляющей компании 0,3%, вознаграждение спецдепозитарию, регистратору и бирже не более 0,28%, прочие расходы 0,18%, прочие расходы 0,11%
бенчмарк - RUSFAR, информация на сайте компании
2️⃣ Первая - Фонд Сберегательный
доходность за период - 10,74%
тикер - SBMM
ISIN - RU000A103RF1
общие расходы не более 0,21% = вознаграждение управляющей компании 0,2%, вознаграждение спецдепозитарию, регистратору и бирже не более 0,00065%, прочие расходы не более 0,09835%
бенчмарк - RUSFAR, информация на сайте компании
3️⃣ Ликвидность (ВИМ Инвестиции)
доходность за период - 10,68%
тикер - LQDT
ISIN - RU000A1014L8
общие расходы не более 0,29464% = вознаграждение управляющей компании не более 0,21%, вознаграждение спецдепозитарию, регистратору и бирже не более 0,00064%, прочие расходы 0,083%)
бенчмарк - RUSFAR, информация на сайте компании
4️⃣ АТОН – Накопительный в рублях
доходность за период - 10,65%
тикер - AMNR
ISIN - RU000A107H96
общие расходы не более 0,295% = вознаграждение управляющей компании 0,105%, вознаграждение спецдепозитарию, регистратору и бирже не более 0,01%, прочие расходы 0,18%
бенчмарк - RUSFAR, информация на сайте компании
5️⃣ БКС Денежный рынок
доходность за период - 10,56%
тикер - BCSD
ISIN - RU000A108ZJ5
общие расходы не более 0,4% = вознаграждение управляющей компании 0,1%, вознаграждение спецдепозитарию, регистратору и бирже не более 0,1%, прочие расходы 0,2%
бенчмарк - RUSFAR, информация на сайте компании
6️⃣ Альфа-Капитал Денежный рынок
доходность за период - 10,47%
тикер - AKMM
ISIN - RU000A104X08
общие расходы не более 0,69% = вознаграждение управляющей компании 0,5%, вознаграждение спецдепозитарию, регистратору и бирже не более 0,05%, прочие расходы 0,14%
бенчмарк - RUSFAR, информация на сайте компании
7️⃣ Т-Капитал Денежный Рынок
доходность за период - 10,10%
тикер - TMON
ISIN - RU000A106DL2
общие расходы не более 1,09%(❗️) = вознаграждение управляющей компании 1%, вознаграждение спецдепозитарию, регистратору и бирже не более 0,0001%, прочие расходы 0,089%
бенчмарк - TINFAI, Ссылка на документацию по фонду
8️⃣ МКБ Денежный рынок
доходность за период - 9,90%
ISIN - RU000A101UY0
общие расходы не более 1,1%(❗️) = вознаграждение управляющей компании 0,75%, вознаграждение спецдепозитарию, регистратору и бирже не более 0,3%, прочие расходы 0,5%
бенчмарк - RUSFAR, Ссылка на сайте компании
📢 MarketOverview
💳 ПСБ всё-таки снизил ставки по вкладам
8 августа Банк ПСБ всё-таки снизил ставки по вкладам (*.pdf), которые держал еще на уровнях до снижения ключевой ставки. Только промо-вклад остался без изменений.
🔴"Народный вклад" 30% годовых на 3, 6 или 12 мес - строго на 50к, без пополнения и частичного снятия, новым и действующим клиентам без вкладов/НС даже с нулевым остатком 180 дней. Можно иметь только 1 вклад и, так как сумма ограничена, лучше открыть на длинный срок. Я открыл на 1 год.
без изменений
🔴"Моя копилка" 14,16% годовых на 3 мес, 13,35% на 6 мес, 12,69% на 12 мес - от 100к до 20 млн руб, пополнение в течение всего срока, кроме последних 30 дней. Ставка указана с капитализацией. И снова вклад интересен на длинный срок, чтобы иметь возможность пополнить его, если ставка упадёт. Я открыл себе два - на полгода и год.
было 15,19% / 15,47% / 16,08%
🔴"Сильная ставка" 16,3% годовых на 3 мес, 16,5% на 6 мес, 15,6% на 12 мес, 14% на 1,5 года, 14% на 2 года – от 100к, без пополнения и частичного снятия, на новые деньги за последние 3 мес (сумма на счетах в момент открытия вклада - максимальный остаток за 3 мес). Простой вклад, более интересен на срок от полугода, чтобы просто положить под проценты с надежностью ПСБ - опорного банка для осуществления операций по государственному оборонному заказу.
было 17,5% / 17,7% / 17,25% / 17,25% / 16,5%
Судя по отзывам в чатах, желавшие зафиксироваться по старым ставкам клиенты так и не дождались курьеров с картами (предположу, что был завал заявок). Смогли открыться только те, у кого был доступ к интернет-банку и приложению или те, кто сходил лично в офис. Я успел зафиксировать 20% по НС (сейчас 17%) и открыть два вклада "Моя копилка" на минималку с возможностью пополнения на полгода и год.
🎁 Для новых клиентов банка можно заказать бесплатную дебетовую карту "Твой кэшбек" с двумя бонусами по этой ссылке:
- сертификат на 1000 руб на выбор Магнит, Ozon, WB или Золотое яблоко при покупка от 1000 руб в первые 90 дней. Сертификат придет по смс в течение 60 дней от партнера Рафинад (PSB.certificate@rafinad.io)
- 25% кэшбека за любые покупки в первые 30 дней, максимум 1000 руб, исключения стандартные
По карте "Твой кэшбек" можно получить дополнительный кэшбек до 5% по стандартной программе лояльности, выбрав 3 категории из 19. В повышенных категориях максимум 1500, суммарно до 3000. Обязательное требование - тратить от 10к/мес. Реклама ПАО «Банк ПСБ» лицензия ЦБ РФ №3251
pdf акция | 25% | исключения | кэшбек
Судя по данным июльского "Обзора рисков
финансовых рынков" ЦБ РФ, ситуация с валютным рынком показывает, что в лонге валюты уже практически все😉.
Такой вывод можно притянуть сделать из следующих факторов:
1️⃣ Покупки валюты ЮЛ в июле - +32% к июню до 2,1 трлн. рублей. Аномалию двух дней ослабления рубля ЦБ связывает именно сними:
Однако в конце июля произошел всплеск спроса на валюту со стороны нефинансовых компаний, что могло способствовать ослаблению рубля.
Дайджест девалютизации
💳 Банк Приморье запустил продажу наличного дирхама ОАЭ (AED) в двух офисах: на Земляном Валу, 7 в Москве и на Светланской, 47 во Владивостоке.
🤩 Камкомбанк с 8 августа уравнял комиссию на валютно-обменные операции для всех регионов:
• 200 руб за обмен в Москве, Санкт-Петербурге и Нижнем Новгороде - было 100 руб
• 200 руб за обмен в остальных регионах - без изменений
Это комиссия не за прием старых или подбор новых долларов, здесь комиссия за сам факт обмена в любой валюте.
тарифы (pdf)
🤩Ланта-Банк с 24 июля отменил услугу продажи наличной иностранной валюты за рубли, поступившие безналично и отлежавшие менее 92 дней - было 0,2% без отлежки. Теперь валюту можно покупать только за наличные рубли. Вообще это была интересная услуга, которой могли пользоваться клиенты получающие переводы от юр. лиц, предположительно превысившие дозволенные лимиты снятия в банкомате.
тарифы (pdf)
🤩 Энерготрансбанк с 11 августа снижает комиссию за подбор новых долларов образца 2009 г. и новее:
• 1 руб за у.е. для Калининградской области - без изменений
• 1 руб за у.е. для других регионов - было 2 руб за у.е.
тариф (pdf)
📢 MarketOverview
🪅 Топ-вкладов на 6 месяцев с максимальной процентной ставкой
актуально на 09.08.25
За 2 месяца максимальная ставка по депозитам на полгода снизилась с 20,9% до 17%, не считая промо-вкладов. Резкое падение произошло сразу после июльского снижения ключевой ставки ЦБ.
Актуальную подборку НС и вкладов на 1, 2, 3, 6, 12 мес. с актуальными ставками вы сможете найти в нашем канале MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес
📢 Banking news
🤩 Платежный агент А7 начала развитие офисной сети: первые 5 отделений были открыты в Москве под брендом "А7 Финансы". Через А7 клиенты смогут обменять валюту, получить услуги ВЭДа, импорта, экспорта, купить векселя, а также оформить продукты банка ПСБ: дебетовую карту, кредит, страховку, инвестиционные продукты, переводы и РКО. До конца 2025 г. планируется открытие до 400 точек по всей России, включая новые регионы.
💳 Новым гендиректором ПСБ Страхование стал Олег Воробьев, до этого занимавший пост руководителя Хоум Кредит Страхование.
💎 БКС Банк подключился к MultiQR от консорциума банков (Сбер, Т-Банк, Альфа-Банк).
💳 Артемовский городской суд взыскал с Т-Банка 1,4 млн руб за незаконное отстранение от работы и 50 тыс. руб моральной компенсации в пользу агента. Банк заключил с сотрудником агентский договор на 30 дней с последующей пролонгацией, в рамках которого он должен был встречаться с клиентами, выдавать карты и доставлять документы. Когда банк отстранил сотрудника от работы, то он обратился в суд с просьбой признать отношения трудовыми. Суд встал на сторону истца и признал, что выполнение работ за плату является трудовой функцией, а конкретные работы агента не предполагали конечного результата.
💳Очередное закрытие регионального офиса Юникредит Банка : 15 сентября прекращает работу ДО "Большая Садовая" в Ростове-на-Дону, клиентов навигируют обслуживаться в оставшемся в городе отделении на Социалистической 58/51 . Итого, с учетом анонсированных ранее закрытий, у Юникредита останется 10 отделений в Москве, 3 в Санкт-Петербурге и еще 11 в регионах.
🏦 ЦБ оштрафовал Банк ПСБ и БМ-Банк за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 до 50 тыс. руб. Всего на счету ПСБ уже 35 нарушений, а у БМ-Банка - впервые.
🏦 ЦБ вынес предупреждение Юникредит Банку за нераскрытие или нарушение сроков и порядка раскрытия или неполное раскрытие обязательной информации (ч. 2 ст. 15.19 КоАП)
🏦 ЦБ вынес предупреждение Примсоцбанку и банку УБРиР за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП).
🏦 ЦБ оштрафовал УК Атон-менеджмент за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП). По данному нарушению предусмотрен штраф от 300 до 500 тыс. руб.
🏦 ЦБ оштрафовал Т-Страхование за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования или навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования (ст. 15.34.1 КоАП). Размер одного штрафа - от 100 тыс. руб до 300 тыс. руб.
📢 MarketOverview
Объём вкладов с начала года вырос на 5,4%
За первое полугодие 2025 г. объём вкладов, подлежащих страхованию, вырос до 78,836 млрд руб (1п24 было +13,6%) - из отчета АСВ (pdf). Если углубиться в структуру, то получились следующие цифры по объёму и количеству вкладчиков в зависимости от суммы вклада:
• до 1 млн руб -1,8% по объёму и -0,3% по кол-ву. Эта категория вкладчиков составляет 95,1% от всех клиентов со сбережениями.
• от 1 до 1,4 млн руб +4,9% по объёму и +4,7% по кол-ву
• от 1,4 до 3 млн руб +11,9% по объёму и +11,3% по кол-ву
• от 3 до 10 млн руб +14,3% по объёму и +14,2% по кол-ву
• свыше 10 млн руб +0,5% по объёму и +11,1% по кол-ву. Остатки этих вкладчиков составляют 30,6% от всей суммы вкладов.
Запомните эти цифры, июльское снижение ключевой ставки может сильно поменять цифры в будущих отчетах за 9 и 12 месяцев.
Дисклеймер: АСВ считает вклады просто по штукам и объёмам. Если вкладчик имеет несколько вкладов в разных банках, АСВ посчитает это как несколько вкладчиков. Поэтому по данным отчета в российских банках держат деньги 281,2 млн вкладчиков, из которых 4,9 млн ИП. Население России на начало 2025 г. по данным Росстата - 146,028 млн человек.
Международные платежи для бизнеса в Морском Банке!
Открывайте новые горизонты:
⚡️ Онлайн-открытие счёта без визита в банк
🚀 Быстрые переводы в любую страну в любой валюте
💹 Экспертная поддержка — профессиональный валютный контроль и сопровождение сделок.
Оставьте заявку или позвоните нам 8 (800) 777-11-77 (бесплатный звонок по России)
Реклама: АО "Морской Банк", ИНН: 7714060199, ERID: 2VtzqxSB4yw
💳 Банк ВТБ отчитался, что с февраля 2025 г. – со старта интеграции – клиенты Почта Банка разместили сберегательных продуктов в ВТБ на 50 млрд руб: 69 тыс. вкладов со средним чеком 605 тыс. руб и 70 тыс. накопительных счетов. Интеграция должна закончиться в мае 2026 г. переходом 5 млн клиентов Почта Банка в ВТБ.
А на этой неделе из линейки Почта Банка пропали все вклады, кроме одного:
• 15,5% на 3 мес, 15,2% на 4 или 14,5% на 6 мес "Горячий сезон" – от 10 тыс. руб, при оформлении онлайн.
▫️Ранее для оформления были доступны вклады "Добро пожаловать", "Максимальная выгода", "Горячий сезон", "Доходный", "Накопительный+". Документы со ставками еще висят на сайте, но оформить онлайн не дает.
Ставки по сегодняшним меркам небольшие, но доходность можно увеличить, открыв вклад по ссылке друга с бонусом 1000 руб. Если открыть вклад на минимальные 10к на 3 мес, то с учетом бонуса можно получить доходность до 55,44% годовых ☺️
Где найти свой промокод для приглашения: Главная – кнопка "Открыть" – Приведи друга – акция "Пригласи Друга"
🔺до 31.08.2025 г. друг открывает вклад на срок от 91 дня и сумму от 10 тыс. руб
Нужно сразу обеспечить на сберегательном счете сумму и проставить галочку "Пополнить вклад автоматически"
🔺указывает ваш промокод
Открывать вклад на свое имя по своему промокоду нельзя, можете использовать мойD1-1278154. В приложении пишут, что нужно приходить в отделение открывать вклад, но в пдфке акции такого нет, а значит можно открыть онлайн, без обязательного визита в офис), к тому же при оформлении онлайн ставки выше
🔺сумма на вкладе должна оставаться в течение 30 дней. Значит, никаких частичных снятий и досрочный расторжений в этот период не делаем
🔺в течение 2 мес с выполнения условий приходит бонус: 1000 руб приглашающему и 1000 руб другу
pdf- акция | ставки
🤩 Трансстройбанк с 21 августа выделяет рублевые переводы в Беларусь и Армению в отдельную строку и вводит комиссию на трансграничные переводы рублей в другие страны:
для физ. лиц
• 1% min ₽500 max ₽10.000 для RUB в Беларусь и Армению - без изменений
• 0,5% min ₽5000 для RUB в другие страны - было 1% min ₽500 max ₽10.000
для юр. лиц
• 1% min ₽500 max ₽10.000 для RUB в Беларусь и Армению - было 0,15% min ₽1200 max ₽100.000
• 0,5% min ₽7000 для RUB в другие страны - было 0,15% min ₽1200 max ₽100.000
Также в банке появляется комиссия на приём 500-евровых банкнот с зачислением на текущий счет. Формулировка достойна отдельного внимания:
• 1000 руб за банкноту - проверка подлинности и пересчет денежных знаков 500 евро по заявлению клиента для зачисления на счет клиента
В банке уже есть комиссия 300 руб за банкноту на аналогичную операцию по приему старых 100-долларовых купюр.
pdf-тарифы для ФЛ | для ЮЛ
📢 MarketOverview
Объединенное кредитное бюро сообщает о почти двукратном росте просроченной задолженности по целевым кредитам по итогам II квартала 2025 г: просрочка по ипотеке составила 95 млрд руб (+97%), по автокредитам – 32 млрд руб (+85%). Известия получили ответ ЦБ, в котором регулятор внимание не на абсолютные значения, а на долю: доля просрочки по ипотеке достигла 1,1%, по автокредитам – 4%.
Старые кредиты, выданные во время бурного роста, в частности в период 2п23-1п24, заканчиваются, выдача новых замедлилась. В ПСБ и Совкомбанке подтвердили тенденцию к ухудшению качества обслуживания долгов, другие банки пока молчат. Ранее на звонке по итогам отчетности I квартала 2025 г. Совкомбанк сообщал, что планирует заработать столько же чистой прибыли к концу года, как и в 2024 году. На фоне новых данных пресс-служба Совкомбанка заявляет, что банк прогнозирует прибыль по итогам 2025 г. меньше, чем в прошлом году.
📢 MarketOverview
📢 Banking news
💳 Альфа-Банк и АльфаСтрахование-жизнь учредили новую страховую компанию А.Страхование с уставным капиталом 450 млн руб. По данным Rusprofile, банку принадлежит 90%, страховой компании 10%. По данным Интерфакса, АльфаСтрахование жизни сосредоточится на НСЖ и ИСЖ, а А.Страхование заберет остальное страхование, включая кредитные страховки. Компания начнет работу в первом квартале 2026 г.
💳 Озон Банк начал тестирование эквайринга на собственном ПО, подключив к нему несколько десятков своих клиентов-юр. лиц. Полномасштабный запуск запланирован на осень. В интервью Ведомостям гендиректор Ozon Fintech Вае Овасапян поделился, что сейчас 55% операций картами Озон Банка совершается вне маркетплейса.
🛍 Совет директоров Вайлдберриз Банка утвердил кандидатуру Георгия Горшкова, экс-зампредправления банка ВТБ, отвечавшего за розницу, на пост председателя правления. Кандидатура предварительно была согласована в ЦБ
💳 Банк ВТБ запустил льготную ипотеку на ИЖС под 2% годовых в ЛНР, ДНР, в Херсонской и Запорожской областях: ПВ от 10,1%, срок до 30 лет, лимит кредита 6 млн руб.
💳 Эксперт РА отозвало рейтинг СДМ-Банка без подтверждения, до отзыва рейтинг был на уровне ruBBB+, прогноз стабильный. Причина: окончание срока действия, отсутствие информации для продления.
🏦 ЦБ отозвал лицензию на взаимное страхования у Страхового дома Платинум в связи с добровольным отказом компании.
🏦 ЦБ оштрафовал МТС Банк за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП). По данному нарушению предусмотрен штраф от 300 до 500 тыс. руб.
📢 MarketOverview
💳В августе в клиентских чатах появилась информация о новом условии Яндекс Банка для начисления кэшбека в определенных категориях - банк просит пройти полную идентификацию онлайн или через встречу с представителем. Пометка приходит даже клиентам, которые встречались с представителем банка - мне дали 2% кэшбека при оплате по QR - на фото.
Дело в том, что карту Яндекс Банка можно открыть онлайн, без визита в банк, но это будет не полноценный банковский счет со страховкой АСВ, а электронный кошелек или электронные денежные средства (ЭДС). Прохождение полной идентификации фактически не требуется для получения кэшбека, просто в банке решили повысить число клиентов.
Встреча с представителем Яндекс Банка открывает доступ к максимальной верификации, вы сможете открывать Сейвы без срока (НС), Сейвы со сроком (вклады) и получите увеличенные лимиты - полный список.
📢 MarketOverview
😵💫 Две попытки получить кредитку ПСБ: снова неудачно
Первая попытка не увенчалась успехом: подавался с получением в Санкт-Петербурге, а пришел получать в Москве. Заявку видят, но взять в работу чужой регион не могут. Сегодня пришел получать в питерский офис банка ПСБ, но не в тот, который указывал, другой и опять приключения.
Ожидание минут 30-40 в очереди, в рабочий день в понедельник в офисе работал 1 сотрудник и 1 стажер. Сначала мою заявку вообще не увидели, но когда начали заполнять новую помешала моя "невидимая заявка". Показал смски от банка со старой заявки - на фото. Сказали, что мне одобрена кредитка, если возьму сначала кредит, а потом кредитку 😁. "ЕКЛ - это такой продукт банка, но на сайте его нет, это внутренняя информация" (недословная цитата). Так смешно стало, что даже показал на сайте такого продукта, как "кредит + потом только кредитка" нету.
Кстати сотрудники в офисе еще раз подтвердили, что ИП не одобряют кредитные карты, но я настоял, чтобы указывали именно это место работы.
Процессы с онлайн-заявкой у банка конечно не проработаны. Чтобы отменить старую заявку, сотрудники куда-то пишут и ждут. Естественно никто оперативно не отвечает, даже через полчаса тишина, поэтому я уехал. Что можно было бы улучшить:
- не закреплять заявки по региону подачи, сделать так, чтобы при обращении в любой офис по стране можно было получить кредитку;
- убрать из цепочки одобрений лишнее звено, которое согласовывает отмену онлайн-заявок. Если клиент уже пришел в офис, важно и нужно, чтобы сотрудник сам на месте мог отменить все преграды, которые мешают заведению новой заявки;
- настроить функционал повторной заявки с возможностью подтянуть данные из старой заявки и редактировать поля.
📢 MarketOverview
💳 Страдания владельцев iPhone скоро могут закончиться
Отечественный сервис бесконтактной оплаты на основе технологии Bluetooth Low Energy (BLE) для iPhone "Волна" тестят еще с прошлого года, первым пилоты анонсировал МКБ, после о своих тестах писали Синара, ПСБ. О готовности присоединиться к тестам заявляли банк Дом РФ, Новикомбанк, Зенит. И уже на последнем ПМЭФ показали видео, как это будет работать. Но ничего так и не запустилось..
И вот сегодня на эквайринговых терминалах Сбербанка появился анонс запуска бесконтактной оплаты айфоном - сходил специально и сделал фото. Ждём появление нового партизанского приложения.
📢 MarketOverview
В июле экстренного выхода из БПИФ денежного рынка снова не случилось и стоимость чистых активов даже символически выросла на 1% до 1,159 трлн. рублей. Хотя на картинке объемы, действительно не примечательные в рамках квартала, но стратегия покупки акций на фоне продажи БПИФов начинает выделяться объемами. FOMO от роста последней недели может сильно добавить продажам БПИФ скорости.
Подготовили обзор текущих БПИФ денежного рынка, который может быть полезен тем, кто решил, что для акций еще рано, а по вкладам уже ставки не устраивают. Обзор выйдет сегодня в 15:00.
📢 MarketOverview
📢 Banking news
🏦 ЦБ выдал компании Ф25 Капитал лицензию управляющей компании на управление инвестфондами, ПИФами и НПФами. АО Ф25 Капитал была учреждена в январе 2025 г. - собственники не раскрываются, однако гендиректором стал Артем Федорко, до этого занимавший пост предправления банка ДОМ РФ
🤩 ГТЛК планирует открыть собственного страхового брокера, который н астарте будет работать с активами материнской компании, но в дальнейшем может выйти и на коммерческий рынок. ГТЛК подтвердил Ъ планы по созданию отдельной компании-брокера.
💳🇨🇺Кубинская финансовая госкомпания Fincimex сообщила, что с 11 августа по 3 ноября по понедельникам с 00:30 до 06:00 по местному времени будет ограничена оплата картами с магнитной полосой REDSA, AIS, Clásica, Visa, MasterCard, Union Pay и MIR (Россия). В это время будут проходить работы по обновлению технологических систем терминалов.
🤩 Андрей Хохрин, совладелец и гендиректор Иволга Капитал, учредил новую инвестиционную компанию ИК "Цитадель" с уставным капиталом 15 млн руб
✈️ На 57-м году ушел из жизни Михаил Кенин, один из сооснователей девелоперской компании Самолет, в которую входит СМЛТ Банк (бывш. Банк Система). В ноябре 2024 г. источники Forbes сообщали, что Кенин ищет покупателей на свой пакет 31,6% акций, но тогда его представитель опроверг слухи.
💳 Банк ВТБ приобрел 5-звездочный комплекс "Камчатка Шале" у Озерновского рыбоконсервного завода № 55, принадлежащего структурам сына губернатора Приморья - сообщает РБК.
📢 MarketOverview
🤩 Банк Казани с 21 августа повышает комиссию на переводы в дирхамах ОАЭ и запускает переводы в китайских юанях через ВТБШ:
• 1% min Dh500 для AED - было 0,6% min $100 max $200
• 5% min ¥300 для CNY в VTB Bank (PJSC) Shanghai Branch
тарифы (xls)
📢 MarketOverview
💳 Банк Санкт-Петербург для бизнеса запускает переводы в бразильских реалах
Новые тарифы для ИП и юр. лиц с 18 августа на переводы BRL:
• 0,4% min R$350 на переводы в другие банки
• 0,2% зачисление из других банков
Комисссии на переводы в других валютах не изменились - на фото. Недавно БСПБ обновил линейку пакетов услуг и запустил бесплатный ПУ "Деловой Старт" на 12 месяцев для новых клиентов с выполнением одного из критерия раз в месяц: перевод в другой банк, зачисление из другого банка, снятие или пополнение бизнес-карты.
другие ПУ | тарифы (xls) | пакеты (pdf)
📢 MarketOverview
💳 Кредитная карта ПСБ: 10% суперкэшбек и ежемесячная раздача 1 млн руб
В августе ПСБ запустил акцию "Суперкэшбек от ПСБ | Умные покупки" для держателей Кредитной карты "100+", в рамках которой начислит кэшбек 10% на покупки до 31.08.2025 в 3 категориях, лимит 1000 руб:
• Одежда и обувь – МСС 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931, 5948, 7296
• Образование – МСС 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299
• Книги – МСС 2741, 5111, 5192, 5942, 5943, 5994
Суперкешбэк10 и далее следовать указанием• каждый участник получит "1 млн бонусов / кол-во участников, которые выполнили условия трат"
🏦 ЦБ ужесточает контроль за управляющими активами
Банк России утвердил новый "Базовый стандарт совершения управляющим операций на финансовом рынке", который заменит действующий стандарт 2017 года. Документ вступит в силу через 6 месяцев после публикации.
Ключевые изменения
1️⃣ Усиление защиты неквалов
🔴 Было: Общие требования к определению инвестпрофиля
🔴 Стало: Жесткие ограничения на покупку деривативов и структурных продуктов для физлиц-неквалов. Теперь такие инструменты можно приобретать только при условии:
..что приобретение других финансовых инструментов в состав инвестиционного портфеля указанного клиента не позволяет достичь его инвестиционных целей в соответствии с его инвестиционным профилем.
🗣 Трамп - дробильщик вкладов
Президента США Дональд Трамп попросили на выход из JPMorgan и дали 20 дней, чтобы вывести сотни миллионов долларов. Трамп негодует, не понимает, ведь он был 35-40 лет клиентом этого банка. Он обратился в Bank of America, эти ребята всегда любили больше деньги на текущих счетах без процентов, потому что могут зарабатывать на овернайтах. Но в этот раз Трампу отказали в Bank of America в открытии текущего счета на сумму более миллиарда долларов. В итоге он обвинил банки в политической дискриминации.
"Поэтому я пошел в другой банк, потом еще в один, потом еще в один и еще в один. В итоге я ходил по мелким банкам по всему миру. То есть, я клал $10 млн сюда, $10 млн туда. Положил $5 млн, $10 млн, $12 млн. Они у меня повсюду, безумие какое-то. И мне повезло, что они у меня вообще были. Они делали мне одолжение, и это потому, что банки очень сильно дискриминировали меня" - президент США Дональд Трамп из стенограммы CNBC.
🇺🇸 Трамп "открывает" пенсионные накопления для альтернативных активов
7 августа 2025 года президент США Дональд Трамп подписал исполнительный указ, который может кардинально изменить структуру американской пенсионной системы. Главные изменения - пересмотр требования к фидуциарным обязанностям и упрощение доступа к альтернативным активам (private equity, криптовалюты, недвижимость и другие альтернативные инвестиции).
Речь, кстати, идет о примерно $8,7 трлн активов по состоянию на первый квартал 2025 года, а если включить все планы с установленными взносами (defined contribution plans), то общий объем достигает $12,2 трлн, что делает это решение одним из самых значимых для глобальных рынков капитала.
Это конечно напоминает, как аналитики брокеров готовятся к триллионам поступлений на Мосбиржу со вкладов каждый квартал😉
Шаг для всех альтернативных инвестиций крайне положительный, но эйфория может быть преждевременной. Судя по реакции профсообщества, основные вопросы к разнице комиссий настолько разных по профилю инвестиций и раздражение от обещаний высоких доходностей всего, где есть слово "криптовалюта".
Вообще, конечно, выглядит это странно. Плавный переход был бы куда логичнее, иначе риски и разочарования догонят быстрее, чем маркетинг успеет рассказать про “исторические возможности” и “новую эру доходности”.
📢 MarketOverview
💳 Арбитражный суд снял арест с активов Юникредит Банка и имущества немецкого UniCredit Bank AG
Арест на €462,67 млн и запрет на сделки с дочками был наложен в мае 2024 г. по иску Русхимальянса, совместного предприятия Газпрома и Рузгаздобычи. Русхимальянс заключил контракт с немецкой Linde на строительство газохимического завода, под сделку были получены гарантии немецкого UniCredit Bank GmbH. В 2022 г. Linde отказалось от проектов в России, поэтому начались суды и взыскания по банковским гарантиям, по которым Русхимальянс солидарно требовал взыскать с российского бизнеса UniCredit.
Изначально арест был наложен на ценные бумаги, денежные средства на счетах, коррсчетах и иных счетах (за исключением счетов типа С и И), недвижимое имущество на имущество и остатки на счетах UniCredit Bank GmbH и Юникредит Банка. Также суд запретил Юникредитбанку распоряжаться 100% долями в Юникредит Лизинг (дочка банка) и Юникредит Гарант (дочка Юникредит Лизинга) и запретил Юникредит Лизингу и Юникредит Гаранту отчуждать имущество стоимостью более 5% активов. Позднее Юникредит Банк заменил свои российские активы, предоставив в залог ОФЗ на 50 млрд руб.