32340
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
💳 "Удобный" пакет для ИП и юр. лиц от Уралсиба на год бесплатно
Уралсиб запустил акцию для новых клиентов ИП и юр. лиц и клиентов без расчетного счета последние 3 месяца - год бесплатного обслуживания на пакете услуг "Удобный" при подключении до 30.09.2025 г по этой ссылке:
• 12 мес беспл. обслуживания, далее ₽690/мес
• 10 бесплатных платежек в ДБО в месяц - мобильное приложение / интернет-банк
• для ИП бесплатный вывод 300.000 руб в месяц на счет ФЛ
• бесплатные платежи по налогам и в бюджет
• 12 мес бесплатной онлайн-бухгалтерии 1С:БизнесСтарт
• бесплатная бизнес-карта с кэшбеком 7% на АЗС, фастфуд, рестораны, кафе, авиа- и ж/д-билеты, офисные товары, канцтовары, транспорт и прокат авто, офисное ПО и сопровождение, консьерж-услуги и 0,5% на остальные, исключения стандартные, но нужно тратить от 50к/мес, лимит кэшбека 5000 руб/мес
тарифы (xls)| акция | кэшбек (pdf)
Отлично подходит предпринимателям для старта, а для действующего бизнеса - это отличный момент получить второй расчетный счет.
📢 MarketOverview
🖐 Впервые принял участие в Бизнес-Диалогах Росдорбанка и поделился своим подходом к выбору банков для размещения, рассказал про сегментацию и изменения в премиальных пакетах, маркетинговые ставки по накопительным счетам и вкладам и возможности открытие счетов без посещения отделений.
📢 MarketOverview
🤩 Владимир Сысоев стал главным владельцем Промсельхозбанка, выкупив доли у Виталия Кругликова (9,875%), Людмилы Шипуновой (10%) и Флюры Каюмовой (9,1%). В итоге Владимир Сысоев стал контролировать 80% банка, остальные доли принадлежат Татьяне Трошковой и Елене Беновицкой.
В августе 2024 г. по данным Rusprofile новым предправления Промсельхозбанка был назначен Сергей Сысоев, который в 2015-2016 г.г. возглавлял ФК Динамо. Сергей Сысоев вместе с Владимиром Сысоевым владели компанией ДМ-Консалт, сейчас компания ликвидирована.
📢 MarketOverview
🏛 Банк России и DeFi? Такое тоже возможно
В новом докладе ЦБ «Депозитарный учет: новый взгляд на привычные вещи», который представлен на общественное обсуждение впервые официально прозвучала идея допустить иностранных инвесторов к российским активам через “децентрализованную инфраструктуру”, созданную вне российского законодательства. В классическом понимании это сектор DeFi, но для понимания всего контекста стоит иметь ввиду, что представления о DeFi у ЦБ "специфические":
Полная децентрализация является скорее идеальной моделью, на практике в DeFi могут возникать различные элементы централизации, что формирует гибридную форму децентрализованных финансов с элементами централизации – CeDeFi (Decentralized Finance with Centralized Elements). При этом данные формы организации финансов не являются изолированными – наблюдается переток криптоактивов между DeFi и централизованными финансами (Centralized Finance, CeFi), существуют примеры подключения по программным интерфейсам приложений (API) централизованных участников и децентрализованных протоколов. Данные взаимосвязи могут быть усилены в случае использования в DeFi ЦВЦБ, которые могут проектироваться на основе разных технологий. Все это может открывать новые грани явления DeFi. - доклад "ДЕЦЕНТРАЛИЗОВАННЫЕ
ФИНАНСЫ" 2022 год
💳 За вклад в дирхамах зарубежная карта со скидкой
МТС Банк запустил акцию для клиентов, которые откроют "МТС Вклад плюс" от 10.000 AED - предоставляется возможность выпустить карту иностранного банка для зарубежных покупок. Скорее всего речь про таджикистанский банк:
• 15.000 руб со скидкой почти 35% - было 23.000 руб
• 3 года срок действия
• валюта USD, EUR
• лимиты онлайн-платежей $/€5000 в день и $/€50.000 в месяц
• лимит на снятие за границей $/€5000 в день и $/€15.000 в месяц
Дирхамы придется покупать по внутрибанковскому курсу: выгоднее в будни в рабочие часы, для клиентов Премиум и Private спецкурс со спредом 0,5%. МТС Вклад плюс оформляется только с выплатой процентов в конце срока, без допвзоносов и частичного снятия, мин. сумма 10.000 AED, ставки:
• 3,5% на 3 мес
• 4,25% на 6 мес
• 5% на 12 мес, 5,25% от 100к AED, 5,5% от 500к AED
ставки (pdf)
Зайти в банк можно, заказав дебетовую карту "Скидка везде" с бесплатным обслуживанием при 5 покупках в месяц от 100 руб или при наличие вклада (учитывается и вклад в AED).
📢 MarketOverview
💳🇨🇳🇦🇲 Банк Санкт-Петербург с 1 июня запускает переводы в китайских юанях в Чужой и повышает комиссию на армянские драмы для юр. лиц и ИП:
• 1,7% min ¥500 для CNY в Zhejiang Chouzhou Commercial Bank
• 1,2% min Դ20.000 для AMD - было 0,5% min Դ12.000
тарифы (xls)
Список валют и стран у БСПБ достаточно широкий - на фото. Помимо стандартной линейки пакетов у БСПБ есть специальные пакеты для ВЭДа со специальными комиссиями на открытие и ведение валютных счетов. Вкратце по условиям базового пакета "ВЭД Лайт":
- 2000 руб/мес за обслуживание счета в RUB
- 15 бесплатных платежек
📢 MarketOverview
📢Banking news
🤩 Эксперт РА повысил прогноз по рейтингу банка ПСКБ (Санкт-Петербург) со стабильного до позитивного, рейтинг подтвержден на уровне ruBB+. Причина: восстановление уровня рентабельности, рост капитального буфера. ROE по РСБУ за последний год составила 22% (в прошлом 12%). Буфер абсорбации потенциальных убытков вырос с 8,4% до 11,5%, несмотря на выплату дивов 430 млн руб.
💳 Банк Солидарность внедрил возможность установить самозапрет на выдачу кредитов, досрочное закрытие вкладов и удаленную регистрацию в ДБО через чат в мобильном приложении и интернет-банке. Снять самозапрет можно будет только в офисе банка. Если с самозапретами на кредиты мы уже слышали, то с вкладами и восстановлением ДБО - это что-то новенькое.
🤩 Эксперт РА повысил рейтинг Прио-Внешторгбанка (Рязань) с ruBB+ до ruBBB-, прогноз сохранен стабильный. Причина: укрепление капитальной позиции. За последний год Н1.0 вырос с 13,5% до 15%, буфер абсорбации потенциальных убытков - с 6,5% до 8%.
🔵В феврале 2025 г. на рынке появилась новая страховая компания СК Сфера с уставным капиталом 600 млн руб. Акционеры были сразу засекречены. Тогда по данным Rusprofile гендиректором была назначена Анастасия Пронькина, в апреле её сменила Мария Рубина, а на прошлой неделе компанию возглавил Евгений Деревенсков, ранее занимавший пост исполнительного директора СГ СОГАЗ, его отец тоже Евгений Деревенсков занимает пост зампредправления СОГАЗа.
🤩 Эксперт РА в рейтинговом отчете банка Интеза отмечает, что с 2022 г. банк не формирует стратегию, а находится в оперативном управлении. Однако агентство позитивно оценивает планы банка по дальнейшему постепенному развитию бизнеса, то есть развитие всё-таки планируется?
🏦 ЦБ выписал штраф банку ВТБ за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 до 50 тыс. руб. Всего на счету ВТБ уже 96 нарушений.
🏦 ЦБ аннулировал лицензию по управлению инвестфондами, ПИФами и НПФами у УК Навигатор (принадлежит БМ-Банку) по заявлению компании.
🏦 ЦБ оштрафовал УК Первая и Т-Капитал за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП). По данному нарушению предусмотрен штраф от 300 до 500 тыс. руб
🏦 ЦБ оштрафовал УК Первая за нарушение инвестиционной декларации, в частности требований к составу активов или неустранение нарушений в составе активов (ч. 5 ст. 15.29 КоАП). За данное нарушение предусмотрен штраф от 700 тыс. до 1 млн руб.
📢 MarketOverview
🏦 ЕС собирается отключить от SWIFT еще 20 или 24 банка или около этого..
Такую новость распространяет Bloomberg, и лучше привести сюда целую цитату, потому что многие СМИ почему-то пишут про 20 банков, как приводится в заголовке "EU Weighs Cutting 20 Banks From SWIFT in New Russia Sanctions", так про "две дюжины" = 24, судя по тексту:
The EU is also weighing additional transaction bans on about two dozen banks and some €2.5 billion ($2.84 billion) worth of fresh trade restrictions as it seeks to further curtail Russia’s revenues and ability to get its hands on the technology needed to make weapons - bloomberg
❤️ В Альфа-Банке разыгрывают 11 млн руб и 5 мест на бизнес-завтрак с Денисом Осиным, главным по немалому бизнесу.
Чтобы получить деньги или поучаствовать в завтраке, нужно продавать ласты, круги и батискафы в новой игре Бизнес Акулы. Прокачивать подводный магазин до 20 июня могут все, кто ведёт малый бизнес в банке. Участники поборются за призы до миллиона рублей — так команда Альфы поздравляет клиентов с Днём предпринимателя. Играть можно в приложении Альфа-Бизнес или в Альфа-Бизнес Онлайн.
🪙Совкомбанк проведет двухэтапную выплату дивидендов за 2024 год – Москва
Наблюдательный совет ПАО «Совкомбанк» 22 мая 2025 года принял решение рекомендовать годовому общему собранию акционеров утвердить двухэтапную выплату дивидендов по итогам 2024 года.
На первом этапе предлагается направить 10% от чистой прибыли по МСФО за 2024 год на дивиденды, 0,35 рублей на одну акцию.
Второй этап выплаты планируется во второй половине 2025 года. Точная дата и размер будет определен позднее с учётом планов привлечения субординированного и вечного долга, потенциальной сделки M&A, а также иных факторов, оказывающих существенное влияние на капитал банка.
Банк привержен долгосрочному ориентиру распределения не менее 25% от прибыли. При определенных обстоятельствах, для максимизации долгосрочной акционерной стоимости доля распределяемой прибыли может быть снижена.
Этапность выплат позволит эффективно адаптироваться к рыночным трендам и возможностям.
@sovcombanknews
🤩 Банк Оранжевый запустил рублевые переводы в ОАЭ:
• 9,7% для сумм до 0,3 млн руб
• 4,7% от 0,3 до 3 млн руб
• 3,7% от 3 до 30 млн руб
• 2,2% от 30 до 150 млн руб
• 1,7% от 150 до 300 млн руб
• 1,2% от 300 млн руб
тарифы (pdf)
Теперь понятно, куда предлагал переводить МТС Банк рубли точно с такими же комиссиями - это ОАЭ. У обоих банков очевидно один и тот же агент
📢 MarketOverview
🗣 Конкурс: угадываем ключевую ставку и курс доллара + выбираем банк
В пятницу 6 июня 2025 г. состоится заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке, возвращаемся к нашим забег по прогнозам и идеям. Условия нового конкурса:
1️⃣написать, какое решение по ставке примет ЦБ по итогам заседания 06.06.2025 г (пятница), текущее значение 21%
2️⃣какой курс доллара в этот день ЦБ установит на следующий день 15.02.2025 г
3️⃣если бы вам сказали, что до конца 2025 года вы можете пользоваться только одним банком, какой банк вы бы выбрали? Напишите главные плюсы и с чем придется смириться или найти компромисс.
Правила:
- внимательно читаем условия и правила, обдумываем ответ;
- быть подписанным на канал;
- учитываются ответы только в комментариях к посту: переходим в комментарии из поста в канале или отвечаем с реплаем к посту в чате. Ответы без реплая к посту не учитываются;
- ответы принимаются до 18:00 мск 05.06.2025 чт.
Пример:
1) ставка 20%
2) курс 75 руб за доллар
3) всё-таки выберу ТБанк, в последнее время категории кэшбека дают хорошие, часто выгодно покупать билеты на мероприятия, БЗ по премиальному пакету, страховки на квартиру/машину внутри экосистемы. Пришлось бы смириться с отсуствием рыночных ставок по НС и искать альтернативу в краткосрочных депозитах или фондах денежного рынка
🏛 ЦБ обновляет методику СЗКО: кого это затронет и что изменится?
Банк России подготовил проект новой методики определения системно значимых кредитных организаций (СЗКО). Если сейчас этот статус получает банк, доля которого в совокупном "обобщающем результате" (ОР) превышает 1%, то в новой системе подход становится многослойным и более аналитическим.
Что меняется в методике?
1️⃣ Расчет обобщающего результата (ОР):
🔻 В действующей методике (5778-У) ОР рассчитывается на основе шести показателей (включая активы, взаимосвязанность, вклады физлиц и международную активность) с заранее заданными весами.
🔹 В новой методике из расчета исключаются центральные контрагенты и ЦД, а также вводятся более гибкие весовые коэффициенты для значимости данных в отчетности: 50% за последние полгода, 30% и 20% - за предыдущие два года. Это позволяет учесть актуальные изменения структуры сектора. В текущей редакции осенью оценивали параметры на конец прошлого года.
2️⃣ Группировка банков по доле в ОР:
🔻 Сейчас применяется единый порог 1%.
🔹 В будущем банки будут отнесены к шести группам от самых крупных (ОР >30%) до минимально значимых (0,5–1%). Это приближает методику к международным практикам (например, Basel G-SIB ).
3️⃣ Дифференцирующие критерии:
🔹 Впервые вводится дополнительная оценка по критериям:
• масштаб клиентской базы;
• роль на рынке платежных услуг;
• доля незастрахованных АСВ средств и адекватность фонда ФОСВ;
• потенциальный «эффект домино» на рынке МБК (причем, интересно, что оцениваются не только прямые взаимодействия с НОСТРО и МБК, но и "вложения в его акции, облигации и векселя");
• наличие экосистем и нефинансовых бизнесов (подразумеваются социально значимые направления).
Каждый критерий оценивается по шкале от 0 до 4 баллов, и банки ранжируются по итоговой сумме баллов. Таким образом, банк с ОР ниже 1% всё же может быть признан СЗКО при высокой совокупной значимости.
Определять СЗКО по новой методике планируется уже в 2027 году, а полноценное внедрение (с дифференцированными надбавками) с 2028 года.
Мысли и выводы:
Однозначно выигрывают ужесточение надзора и обязательства по раскрытию информации региональные банки, финансовая значимость которых в малых населенных пунктах (или регионах со своими особенностями развития банковского сектора) иногда нуждается в поддержке.
Не совсем понятны причины вывода из "значимости" международной активности. Концепция изменилась на региональное покрытие, что не менее важно, но рост привлечения нерезидентов может быть связан со статусом банка.
Новая модель затрагивает очень широкий круг кредитных организаций и, как верно указано в проекте, иногда сам банк меньше группы компаний "вокруг".
Банк России движется к более гибкому, риск-ориентированному подходу в оценке значимости банков. Это однозначно повысит прозрачность сектора и учтёт не только размер, но и сетевые риски, региональную роль и технологическую инфраструктуру банков.
📢 MarketOverview
🏆 Вклад «Доход» Банка Уралсиб вошел в топ-5 лучших годовых депозитов
Сейчас доходность в целом по линейке вкладов вида «Доход» Банка Уралсиб в рублях варьируется от 16 до 20,2% годовых с учетом капитализации процентов – в зависимости от срока, пакета услуг и суммы вклада.
✅Банк сохраняет высокую доходность на сроке размещения 6 месяцев – до 20,2% годовых с учетом капитализации процентов, а также на сроке 9 месяцев (271 день) – до 19,70% годовых с учетом капитализации процентов и 1 год (367 дней) - 19,60% годовых с учётом капитализации процентов.
✅Минимальная сумма для открытия вклада «Доход» онлайн – 1 тыс. рублей, в офисах банка – 100 тыс. рублей, максимальная – 1 млрд рублей.
Рейтинг составлен Банки.ру для вкладов сроком на один год со ставкой выше 19% годовых. Рассматривались предложения 30 крупнейших банков по объему вкладов физлиц на 1 апреля 2025 года.
⚡⚡⚡⚡⚡⚡⚡⚡ Альфа-Банк предлагает рекордную ставку 30% годовых по вкладу
Чтобы получить максимальный процент, нужно открыть Альфа-Вклад до конца мая:
• максимальная сумма 50 тыс. руб
• на 3 мес
• с капитализацией процентов
Кроме того, можно посоветовать другу открыть карту банка и заработать за это до 7 тыс. рублей. Тогда друг тоже получит высокую ставку по вкладу.
🗣 Совместное предприятие Интерроса Владимира Потанина и Т-Технологий Владимира Потанина МКООО Каталитик Пипл приобрело 9,95% акций МКПАО Яндекс.
Формально Каталитик Пипл купила у экс-зампреда Газпрома Александра Рязанова компанию Меридиан-Сервис, которая владеет 10% ЗПИФ "Консорциум. Первый", основной владелец Яндекса. Прежний владелец Меридиан-Сервиса. Очень надеюсь на инвестиционную цель этой покупки, пусть и долгосрочную, не очень бы хотелось уменьшения количества банков, даже если формально Яндекс Банк будет с отдельной лицензией.
Приобретение миноритарной доли российского Яндекса в полной мере отвечает стратегии Интерроса по развитию инновационных направлений бизнеса. Мы выступаем стратегическим инвестором и рассматриваем эту сделку как долгосрочное вложение. Высокотехнологичный сектор, являясь наиболее динамично развивающейся отраслью мировой экономики, открывает значительные перспективы для роста капитализации технологических компаний. Одновременно наши инвестиции способствуют развитию компетенций российских специалистов и созданию отечественных инновационных решений - отметил гендиректор Интерроса Сергей Батехин
🏠 Страховка, состоящая на 90% из вознаграждения банку? ЦБ, кажется, ее заметил
Филипп Габуния, зампред Банка России, высказался о практике, ставшей давно встроенной частью всего розничного кредитования:
Продукт, реализуемый вместе с кредитом, в котором плата за комиссию составляет 90% и выше, будет уходить в прошлое. Страховые компании на таких продуктах не зарабатывают, а зарабатывает тот, то положил этот страховой продукт на полку. Репутационно все издержки таких продаж ложатся на страховые компании.
📢Banking news
💳Яндекс Банк начал кредитовать продавцов на Яндекс Маркете, клиенты могут получить финансирование до 50 млн руб на 3 или 6 месяцев. Кредиты доступны для тех, кто работает на площадке более полугода и не имеет задолженностей перед Яндексом. Летом банк планирует открыть доступ к кредитам продавцам с других маркетплейсов и расширить срок до 1 года.
💳 БКС Банк заработал 9,352 млрд руб чистой прибыли по итогам 2024 г., совет директоров банка рекомендовал направить 6,2 млрд руб (с учетом 3 млрд руб ранее выплаченных) в виде дивидендов.
🤩 Совет директоров БМ-Банка рекомендовал направить на выплату дивидендов 46 млрд руб по итогам 2024 г.
💳 Райффайзенбанк подал иск к Р-Фарм и Р-Фарм Холдинг с требованием взыскать €29,4 млн. По данным Ведомостей иск может быть связан с кредитным соглашением на €50 млн, которое R-Pharm Germany заключило в 2021 г., на организацию производства вакцин против COVID-19 и препаратов на основе моноклональных антител в немецком Иллертиссене. Р-Фарм собирался выпускать Спутник V и Артлегиа после получения одобрения Европейского медицинского агентства. В итоге разрешение не было получено. Р-Фарм и Р-Фарм Холдинг подали встречные иски к банку.
💳 Банк Зенит получил чистый убыток в 114 млн руб по итогам I квартала 2025 г., для сравнения в прошлом году банк заработал 239 млн руб чистой прибыли за этот же период.
💳 Банк ДОМ РФ прислал уведомление о том, что с 5 июня прекращает работу мобильного приложения на iOs. Пользователям рекомендуют переходить на адаптированную вебверсию мобильного приложения. Насколько помню, Дом РФ ни разу не выпускал партизанские приложения в AppStore.
💳 Совет директоров банка УБРиР рекомендовал не выплачивать дивиденды по итогам 2024 г.
🏦 ЦБ вынес предупреждение УК Финам Менеджмент за нарушение ограничений деятельности (ч. 6 ст. 15.29).
🏦 ЦБ оштрафовал брокера ФК Профит Хауз на 150 тыс. руб и вынес предупреждение ВИМ Инвестициям (бывш. ВТБ КУА) за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП).
📢 MarketOverview
Максимальные* процентные ставки по вкладам во 2 декаде мая 2025 снова снизились - теперь значение составляет 19,523% (предыдущее 19,602%) и это минимальное значение с октября 2024 года (ключевая ставка в период 16.09.2024-25.10.2024 составляла 19%).
*Напомню принцип расчета этой ставки:
🔵 Ставки должны быть доступны любому клиенту без доп. условий;
🔵 Ставка должна быть без учета капитализации;
🔵 Для ставки не должно быть дополнительных требований к бизнесу с банком (обороты по карте, остатки и прочее);
🔵 Вклад не должен быть частью комбо из вклада и, например, ПИФа или страховки;
🔵 Ставка не должна меняться в период действия вклада.
📢 MarketOverview
🇷🇺 Минэкономразвития: риски переохлаждения экономики и ожидания по инфляции
Министр экономического развития Максим Решетников предупредил о рисках переохлаждения российской экономики:
В последнее время у нас недельные данные от месячных не так сильно отличаются, колебания не столь большие, иногда в плюс, иногда в минус, поэтому мы рассчитываем, что майские данные у нас эту тенденцию закрепят. Мы рассчитываем, что это своевременно будет учтено Центральным банком при принятии решений, потому что мы также видим в текущем режиме риски переохлаждения экономики.
С Днём предпринимателя! 🤩
Быть предпринимателем — это не работа. Это призвание!
То самое, при котором идеи не дают спать, а ответственность просыпается раньше будильника.
С таким подходом важно одно: надёжные партнёры рядом. Поэтому мы запускаем акцию для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей.
Откройте счёт до 6 июня в рамках пакета «Уверенный рост» и получите 3 месяца бесплатного обслуживания.
Что в пакете 🤩
— 30 бесплатных переводов компаниям и ИП:
— переводы физлицам — без комиссии до 300 000 ₽ внутри банка и до 100 000 ₽ в другие банки;
— выгодные условия на валютные операции.
Подробнее о пакете и акции
С праздником! И пусть всё, что вы строите, работает.
— ваш ОТП Банк 🤩
💳 Лимиты на количество банковских карт в одни руки может быть введен уже осенью
Лимит карт на одного человека, не более 5 в одном банке, не более 20 во всех банках, начнёт действовать уже осенью 2025 г - обозначил сроки глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. В июне законопроект внесут на обсуждение в Госдуму.
— Пока звучит предложение — всего 20 карт и пять в одном банке, но, мне кажется, и это чрезмерно, будем обсуждать. Количество банков не обсуждается, только количество карт - Аксаков для iz.ru
🪅 Топ-вкладов на 3 месяца с максимальной процентной ставкой
актуально на 25.05.25
За последние полтора месяца все банки снизили ставку на 1 п.п. В новой подборке добавился акционный вклад от Ак Барса и практически нет топовых банков, нишу заняли небольшие региональные игрроки. В подборке учтены вклады от 20,5% годовых и сроком 3 месяца (±10 дней).
Полную подборку НС и вкладов на 1, 2, 3, 6, 12 мес. с актуальными ставками вы сможете найти в нашем канале MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес.
С МБ РУС Банка спросили за качество кредитного порфтеля
АКРА поместило рейтинг МБ РУС Банка под наблюдение, рейтинг подтвержден на уровне BBB+(RU). Причина: запрос информации о динамике качества кредитного портфеля и о мероприятиях работы с проблемной задолженностью.
релиз
С приходом в апреле 2023 г. нового собственника автомобильного холдинга Автодом банк принял новую стратегию развития на ближайшие 3 года: развитие розничного бизнеса, кратный рост ссудного портфеля, вхождение в список лидеров автокредитования в России. В мае 2024 г. МБ РУС Банк получил лицензию на привлечение вкладов физ. лиц, которые должны были стать основной базой для фондирования. Агентство отмечает, что в связи с общим замедлением автокредитования в стране достижение целей плана кажется маловероятным. Пока нормативы достаточности капитала остаются на сильном уровне (Н1.2 = 43,3%), однако проблемная задолженность постепенно увелиивается: по итогам I квартала 2025 г. её объём достиига свыше 10% портфеля - что объясняется вызреванием розничных кредитов, выданных до октября 2024 г. (прошел 90-дневный срок для оценки NPL 90). Новые выдачи имеют достаточно высокое качество.
📢 MarketOverview
АО «Рольф» (кредитный рейтинг ruBBB+ от Эксперт РА) объявляет о скором размещении одновременно двух выпусков облигаций с фиксированным и переменным купонами.
- Планируемый объем выпусков: 1 млрд руб.
- Ставка по выпуску с фиксированным купоном: не выше 25,50% годовых (доходность не выше 28,71% годовых)
- Ставка по выпуску с переменным купоном: КС + не выше 6,00% годовых
- Срок обращения: 2 года
- Периодичность выплаты купона: ежемесячная
- Книга заявок: 28 мая 2025 г.
- Техническое размещение: 02 июня 2025 г.
На данный момент в обращении находится 5 выпусков облигаций объемом 3,5 млрд руб.
Выручка Группы по МСФО в 2024 г. превысила 280 млрд рублей, а EBITDA составила 10,3 млрд рублей
Компания РОЛЬФ основана в 1991 году. Рольф – крупнейший по выручке в России автодилерский холдинг. Портфель компании РОЛЬФ включает более 35 автомобильных брендов: Haval, Chery, Exeed, Omoda, Geely, Audi, BMW, Hyundai, Lexus, Mercedes-Benz, Porsche, Toyota, Volkswagen и многие другие. Сеть компании насчитывает 25 дилерских центров и 68 шоурумов в Москве и Санкт-Петербурге, а также недавно открытый по франшизе центр в Краснодаре.
Облигации можно приобрести у крупнейших российских брокеров: Альфа-Банк, БКС, ВТБ, Газпромбанк, Ньютон Инвестиции, Сбербанк, Совкомбанк и др.
Реклама: АО "РОЛЬФ", ИНН: 5047254063, Erid: 2SDnjeoNfVF
💳 Морской Банк запустил переводы практически по всему миру
Переводы идут через систему Мультитрансфер, без комиссии. Списание будет с рублевого счета, поэтому не забывайте о курсе конвертации. Переводить можно по телефону, по номеру карты, по IBAN и с выдачей наличных - зависит от страны банка-получателя. Получателю приходят деньги в валюте счета карты, при платеже с выдачей наличными - можно выбрать валюту. Лимиты:
• по номеру карты 400 тыс. руб за раз, 800 тыс. руб в сутки, 3 млн руб в месяц
• с выдачей наличными 400 тыс. руб за раз и в сутки, 800 тыс. руб в месяц
Направления
Европа: Германия, Италия, Франция, Австрия, Албания, Беларусь, Бельгия, Болгария, Босния и Герцеговина, Великобритания, Венгрия, Греция, Дания, Ирландия, Исландия, Испания, Латвия, Лихтенштейн, Люксембург, Молдавия, Монако, Нидерланды, Норвегия, Польша, Португалия, Румыния, Северная Македония, Сербия, Словакия, Словения, Финляндия, Хорватия, Черногория, Чехия, Швейцария, Швеция, Эстония.
Азия: Азербайджан, Таджикистан, Узбекистан, Киргизия, Турция, ОАЭ, Казахстан, Армения, Китай, Индонезия, Абхазия, Бахрейн, Вьетнам, Гонконг, Палестина, Грузия, Израиль, Индия, Иордания, Йемен, Камбоджа, Катар, Кипр, Кувейт, Лаос, Ливан, Малайзия, Мальдивы, Монголия, Непал, Оман, Пакистан, Республика Корея, Саудовская Аравия, Таиланд, Туркменистан, Филиппины, Шри-Ланка, Япония.
Африка: Алжир, Ангола, Бурунди, Габон, Гамбия, Гана, Демократическая Республика Конго, Джибути, Египет, Замбия, Зимбабве, Кабо-Верде, Камерун, Кения, Маврикий, Мавритания, Мадагаскар, Малави, Марокко, Намибия, Нигерия, Сейшельские Острова, Сомали, Того, Эсватини, Эфиопия, ЮАР.
Америка: Ангилья, Багамские Острова, Белиз, Гаити, Гватемала, Гондурас, Доминика, Доминиканская Республика, Канада, Коста-Рика, Куба, Мексика, Никарагуа, Острова Кайман, Панама, Сальвадор, Аргентина, Боливия, Бразилия, Колумбия, Парагвай, Перу, Суринам, Уругвай, Чили, Эквадор.
Австралия и Океания, Австралия, Кирибати, Маршалловы Острова, Новая Зеландия, Самоа, Фиджи.
Как стать клиентом Морского Банка
• лично в офисах открыть счет. Города присутствия: Москва, Санкт-Петербург, Владивосток, Волгоград, Калининград, Мурманск, Находка, Нижний Новгород, Новороссийск, Казань, Екатеринбург, Новосибирск, Самара
• удаленно через Финуслуги, открыв вклад "МОРСКОЙ+ (Финуслуги)" на срок от 1 до 12 мес под ставку 17,5-18,9% годовых.
Как открыть вклад: онлайн, удаленно, без визитов и встреч
Оформление возможно онлайн, без визита в офис, даже если вы неклиент банка. Чтобы зарегистрироваться на ФУ необходимо встретиться с представителем маркетплейса, а клиентам ТБанка и Альфа-Банк можно без встреч авторизоваться онлайн через T-ID или Alfa ID:
- регистрируемся на Финуслугах, выбираем вклад
- нажимаем "Открыть онлайн" и привязываем Госуслуги
- пополняем счет на ФУ через СБП (быстрее) или по реквизитам
После открытия вклада у вас появится доступ к интернет-банку и мобильному приложению банка. Реклама ПАО "Московская биржа" ИНН 7702077840.
🦄 Ставка по маркетинговым вкладам выросла до 31% годовых
Маркетинговых вкладов со ставкой 30% становится всё больше, а главное - тренд подхватывают новые банки. На этой неделе впервые такой вклад запустил Ак Барс Банк. Возможно вам не будут интересные небольшие суммы и сроки, но для кого-то это может быть отличная возможность начать копить, тем более с такими ставками.
💳 31% Ак Барс Банк - "Жаркий %" на 91 день, от 10к до 50к руб, оформление только офисах вне Татарстана, для новых клиентов и действующих без вкладов и НС "Доходный" / "Доходный+" последние 180д
Закажите дебетовую Ак Барс Карту с получением в офисе, ослуживание карты бесплатное при наличие вклада от 10к
💳 30% Банк ПСБ - "Народный вклад" на 3, 6, 12 мес, сумма строго 50к руб, для новых клиентов и действующих без НС и вкладов последние 180д
Закажите бесплатную дебетовую карту с 2 бонусами: 1000 руб сертификат Золотое Яблоко за траты от 1000 руб и в первые 30д кэшбек 25% на всё, максимум 1000 руб
💳 30% Альфа-Банк - "Юбилейный" (до 31.05) на 92 дня, от 10к до 50к руб, для новых клиентов и действующих без вкладов 1 год и на 26.04.25 остатки на по счета ниже 10к руб
Закажите бесплатную дебетовую карту с подарочным сертификатом Золотое Яблоко на 1200 руб за траты от 1000 руб в первые 30 дней
💳 30% Дом РФ - "Надежный промо" на 31 день, от 10к до 100к руб, открытие через Финуслуги для новых клиентов платформы, без промокодов
💳 27% Морской Банк - "Другие правила t2" на 31 день, от 100к до 700к, открытие через Финуслуги для новых клиентов платформы, без промокодов, открытие из приложения Т2 для абонентов t2, но возможно и просто по прямой ссылке после регистрации на ФУ
💳 25% Дом РФ - "Надеждный старт" на 31 день, от 10к до 500к руб, открытие через Финуслуги для новых клиентов платформы, без промокодов
💳 23% Московский Кредитный Банк - "МКБ. Преимущество+" на 3 мес, от 10к до 1 млн руб, открытие через Финуслуги для новых клиентов платформы, без промокодов
Реклама: Московская Биржа ИНН 7702077840, ПАО «Банк ПСБ» лицензия ЦБ РФ №3251, АО «Альфа-Банк» лицензия ЦБ РФ №1326, ПАО «АК БАРС» БАНК лицензия ЦБ РФ №2590
📢 MarketOverview
🏛 Мониторинг предприятий - май 2025
Ключевые сигналы от Банка России, о которых стоит знать
1️⃣ Деловая активность осталась стабильной. Индикатор бизнес-климата (ИБК) составил 5,1 пункта, практически без изменений относительно апреля (5,0 п.). ЦБ проводит сравнение с 4кв 2024 года и видимо позитив в том, что он хоть и не растет, но главное и не остывает.
2️⃣ Производство и спрос демонстрируют очень сдержанные ожидания на следующие месяцы - очень заметно, как бизнес переходит в осторожный режим даже в условиях текущего повышения выпуска и оценки по спросу.
3️⃣ Цены и издержки: на что действительно стоит обратить внимание
Ключевой сдвиг мая - в инфляционных ожиданиях.
• Ценовые ожидания бизнеса снижаются пятый месяц подряд
• Ожидаемый прирост цен на горизонте 3 месяцев всего 4,4% годовых и это минимум с лета 2023
• Сдерживающий фактор роста издержек это укрепление рубля (хоть где-то пригодилось кроме маржинколов секты "готовим за доллар 100 рублей уже через пару дней") и охлаждение потребления
• Попытался понять этот посыл ЦБ для транспонирования ожиданий/инфляции:
Ценовые ожидания бизнеса вновь снизились и стали ниже средних значений 2023 года. При этом их уровень остается повышенным и существенно превосходит значения 2017 2019 гг., когда инфляция была вблизи цели.
📢 Banking news
🛍 Озон Капитал, материнская компания Озон Банка, учредил новую IT-компанию "Озон финансовые технологии". По данным Rusprofile, гендиректором была назначена Алиса Пендюрина.
💳 Акционеры банка Левобережный решили направить на выплату дивидендов 645,6 млн руб из чистой прибыли по итогам 2024 г.
💳 АКРА повысило рейтинг Эс-Би-Ай Банка с BBB+(RU) до A-(RU), прогноз повышен со стабильного до позитивного. Причина: повышение оценки достаточности капитала, ожидание повышение оценки риск-профиля. Агентство отмечает, что материнская структура - японский SBI Holdings (90,74%) - осуществляет полный стратегический и операционный контроль, а также участвует в совете директоров и в одобрении стратегических и финансовых планов развития. Остальные акции принадлежат РФПИ и Российско-Японскому Инвестиционному Фонду - по 4,63%.
💳 Арбитражный суд Москвы удовлетворил иск Сбербанка о взыскании $191,3 млн по кредитной сделке с кипрской дочки SIB (Cyprus) Limited.
🤩 Эксперт РА изменило прогноз по рейтингу Автоторгбанка со стабильного на развивающийся, рейтинг подтвержден на уровне ruBB. Причина: снижение запаса ликвидности из-за активного роста портфеля автокредитов и дальнейших планов по наращиванию ссудного портфеля. АТБ Банк принадлежит автодилерской группе Мэйджор Автосервисы Павла Абросимова.
🏦 ЦБ оштрафовал Сбербанк за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье размер штрафа на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🏦 ЦБ выдал предписание ИК Москва Сити Секьюритиз за нарушение ведения списка инсайдеров (ч.2.1 ст. 9 ФЗ-224 ) и правил внутреннего контроля противодействия инсайдерской торговле (п.2 ч.2 ст. 11 ФЗ-224).
🏦 ЦБ оштрафовал УК Рекорд Капитал за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП). По данному нарушению предусмотрен штраф от 300 до 500 тыс. руб
📢 MarketOverview
🛢 ОПЕК+ рассматривает очередное значительное увеличение добычи нефти в июле 2025
По данным Bloomberg, страны ОПЕК+ обсуждают возможность увеличения добычи нефти на 411 000 баррелей в сутки в июле 2025 года и это в три раза больше первоначально запланированного объёма. Это будет уже третье подряд увеличение поставок, после аналогичных шагов в мае и июне. Фактически май, июнь и июль нивелируют 44% от общих ограничений в 2,2 млн баррелей, которые вводили ранее (и на которых вся стабильность и держалась).
Главная цель ОПЕК+ - вернуть себе долю рынка, которую за последние годы отвоевали производители сланцевой нефти в США. Саму долю можно узнать только из расчетов журналов (Economictimes в моем примере), но цифры схожие и говорят о росте доли США в мировом производстве нефти с 14% до 20% за последнее десятилетие, в то время как доля ОПЕК снизилась с более чем 40% до менее 25%.
Хотя, если с долей и целями все понятно, то стоит учитывать еще один важных фактор для оценки ситуации (особенно при принятии каких-либо инвестиционных решений). Себестоимость добычи у американских компаний выросла до $65 за баррель и при текущих ценах на нефть ниже этого значения их рентабельность снижается. Нельзя брать эту цифру для единственного ориентира, потому что с себестоимостью добычи этого типа нефти происходят периодически изменения (например, в 2015 себестоимость была $65, а в 2019 $50), но "держать в уме, что у ОПЕК+ она кратно ниже (СА ~ $4, ОАЭ ~ $12, Кувейт ~ $15, РФ ~ $15) и позволять себе добычу можно при очень низких ценах.
Долгий период низких цен (ниже себестостоимости) вполне способен остановить рост добычи в США.
Новости об увеличении добычи уже повлияли на рынок: цена на нефть Brent снизилась до $63,6 за баррель в моменте и сейчас находится около уровней $64,5.