32340
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
💳 Райффайзенбанк выплатил €1,87 млрд Расперии
В отчете за первый квартал 2025 г. группа RBI отчиталась, что российский Райффайзенбанк частично выполненил решение Калининградского суда, правда странные формулировки о том, что изъятием занимался Банк России:
Решение суда в отношении АО «Райффайзенбанк» частично исполнено, сумма в рублевом эквиваленте около 1,87 млрд евро изъята Банком России и переведена в компанию Rasperia.
Judgement has been partially enforced against AO Raiffeisenbank with the RUB-equivalent of approximately EUR 1.87 billion withdrawn by the Russian Central Bank and transferred to Rasperia
5️⃣4️⃣3️⃣2️⃣1️⃣8️⃣7️⃣6️⃣
Покупай в Пятерочке и Перекрестке и становись акционером X5
Интересную акцию запустил Х5 в своих магазинах для держателей карт лояльности и владельцев подписки: совершаем покупки в Пятёрочке и Перекрестке на сумму от 20к, оффлайн по-старинке или онлайн через доставку, и получаем в подарок акцию Х5. На момент написания поста её цена 3293 руб.
Инструкция - что нужно сделать:
🔵 если нет карты "Х5 Клуба", создаем на сайте x5club.ru и подключаем "Пакет" x5paket.ru (для новичков 1 мес бесплатно по промокоду PRIVET, далее ₽199/мес)
🔵 регистрируемся в "Акция X5 по акции" x5club.ru/x5days
🔵 открываем брокерский счет в Альфа-Инвестициях alfabank.ru/make-money/investments и текущий счет в Альфа-Банке. Если оба счета в Альфе уже есть, то переходим к следующему шагу
🔵 совершаем покупки в Пятёрочке и Перекрестке на 20 тыс. руб (не идет в зачет покупка табака, алкоголя и лотерейных билетов) - до 31.05.2025
🍏 Первые 10.000 участников получат в подарок акцию Х5 на брокерский счет или её эквивалент на счет в банке до 31.07.2025.
правила (pdf)
🤩 Для подключения интернет-банка в Интезе нужно будет идти в офис: Интеза в лучших традициях европейского банкинга откатывает цифровое развитие в нулевые. С 16 мая действующим розничным клиентам банка Интеза для того, чтобы подключить Интернет-Банк, потребуется личный визит в офис. В новых Условиях заключения и исполнения договоров об оказании услуг (*.pdf) удалена возможность получения доступок к ИБ:
- при получении дебетовой или кредитной карты
- при самостоятельной регистрации по номеру карты, по документу, удостоверяющему личность, по номеру счета
- через ЕСИА и ЕБС
Срок рассмотрения бумажного заявления увеличивается с 10 рабочих до 90 календарных дней. Могу еще и отказать.
"При этом Банк не несёт ответственность за возможные негативные последствия у Клиента, в том числе убытки" - из релиза
🇰🇬 Кыргызстан запускает «золотой криптодоллар»
В третьем квартале 2025 года на рынок выходит USDKG - стейблкоин, обеспеченный золотом и привязанный к доллару США. USDKG поддерживается Министерством финансов Кыргызской Республики (роль Минфина ограничивается предоставлением золотых резервов), но разработка, аудит и техническое обслуживание проекта осуществляются частными компаниями и независимыми специалистами.
Таким образом, USDKG представляет собой гибридную модель - государство обеспечивает активы, а частный сектор отвечает за технологическую реализацию и поддержку.
Основные характеристики:
🔴 за каждым токеном USDKG стоит определённое количество физического золота, хранящегося в резерве,
🔴 курс 1USDKG = 1USD,
🔴 капитализацию на старте планируют $500 млн, но с дальнейшим увеличением обеспечения до $2 млрд,
🔴 в марте была информация, что в качестве основного блокчейна будет использоваться Ethereum,
🔴 самое важное (техническая инфраструктура) пока остается в тени.
📢 MarketOverview
🤩 ❗️Финстар Банк закрывает все пластиковые карты :
- с 12 мая будет приостановлен выпуск новых и перевыпуск пластиковых карт для физ. лиц;
- с 15 июля прекратится обслуживание всех действующих карт физ. лиц.
⭐️ Топ-вкладов на 1-2 месяца с максимальной процентной ставкой
актуально на 02.05.2025
За последние 2 месяца практически все банки из нашего топа снизили ставку на 1-2 п.п., есть два исключения: Дом РФ вернулся в ФУ с акционными вкладами с ограниченной макс. суммой, и АЭБ, Приморье, Дальневосточный сохранили/незначительно снизили ставку. Ряд банков прекратил приём краткосрочных вкладов, либо значительно снизил ставку ниже рынка, что означает примерно тоже самое. В сегодняшней подборке представлены вклады от 19% годовых.
Полную подборку НС и вкладов на 1, 2, 3, 6, 12 мес. с актуальными ставками вы сможете найти в нашем канале MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес.
🙏 Армянский Balchug Capital закрыл сделку по покупке Голдман Сакс Банка
23 апреля в Голдман Сакс Банке официально сменился владелец: американская Goldman Sachs Group, Inc продала 100% долей армянской ЗАО Балчуг Капитал. Спецразрешение Президента РФ было получено еще в январе 2025 г. По данным Rusprofile, новым председателем правления был назначен Арсен Оганджанян. В планах нового инвестора провести переименование банка.
Основатель и директор Balchug Capital Давид Амарян: "Я рад, что эта сделка закрыта. Мы сотрудничали со всеми соответствующими органами для гарантии того, чтобы эта сделка полностью соответствовала локальному и международному законодательству и санкционным нормам. Банк будет играть ключевую роль в портфеле Balchug Capital и позволит реализовать долгосрочную стратегию, охватывающую все регионы нашей деятельности" - armenpress
🖐Из личного: неквал в Атоне, Fast Track от Т-Банка, антифрод МТС Банка, кредитка ВТБ, 30% от Альфы, маркетплейсы автозапчастей
💰 Обнаружил на почте письма от Атона, что я исключен из реестра квалифицированных инвесторов на основании расторжения договоров. Никаких уведомлений до этого от брокера не получал. Возможно закрыли из-за неактивности, но всё, что брокер присылал - это в январе о вводе комиссии 500 руб/мес по счетам с остатком менее 100 тыс. руб. Написал запрос брокеру на почту, попросив объяснить причины. Счет не очень жалко, жалко терять статус квала с учетом новых требований.
💳 ТБанк предложил новую бесплатный сервис в PB-пакете - бесплатные Fast Track через приложение EVERY (новое название Every Lounge). Fast Track - это возможность пройти предполетные процедуры без очередей или по выделенной зоне. В списке пока мало аэропортов, в основном Европа и Великобритания (HEL, TLL, RIX, VNO, WAW, VIE, ABZ, BRU, NCL, VCE), но есть и популярные у россиян - один дубайский DXB и два стамбульских IST и SAW. Российских аэропортов в списке пока нет. Для тех, кто бывает часто в турецких аэропортах, думаю, услуга будет популярна. Проходка по фаст-треку идет в общий лимит бизнес-залов, но если БЗ безлимитные, значит и проходы не ограничены. Жаль, что акция срочная - до конца июля.
💳 Сегодня впервые выводил с открытого недавно НС в МТС Банке. Антифрод-защита банка сработала, перевод блокнули, прислали смс:
Не можем одобрить операцию на ХХХХ от 30-04-2025 06:50:15. Ожидайте звонка из банка для подтверждения. Позвоним с номера 88002343580
В марте 2025 года средневзвешенная ставка по ИЖК снова немного снизилась - с 7,7% в феврале до 7,6 % годовых Учитывая, что процентная ставка по ИЖК по ДДУ давно не меняется (6,0%), это отражение снижений на рынке готового жилья (10,7% против 11,5% месяцем ранее).
В целом на рынке ожидают какое-то оживление:
🔵 ЦБ видит в апреле драйвером распространение госпрограмм на "вторичку":
В апреле 2025 года ожидается небольшой прирост выдачи ипотеки с господдержкой после расширения программы «Семейная ипотека» на вторичный рынок жилья.
Причиной активизации выдачи льготной ипотеки в марте стало как снижение банками комиссий (с 15-20% до 5-10%), так и повышение привлекательности для них выдачи таких продуктов. Напомню, с 1 марта ЦБ снизил макронадбавки по ипотеке на новостройки с первым взносом от 20 до 30% и долговой нагрузкой заемщиков менее 70% − в основном такие кредиты выдаются в сегменте льготных программ. В результате доля льготных программ в общей выдаче ипотеки выросла до 64% (+4 п.п. г/г по количеству) и 82% по объему (+9 п.п.).
💳 Банк Солидарность с 5 мая банк повышает комиссию на переводы в индийских рупиях для ИП и юр. лиц и комиссию за валютный контроль:
• 3,1% min $50 для INR - было 1% min $50
• 0,2% min ₽1000 max ₽100.000 за ВК на ТП Бизнес - было 0,15% min ₽500 max ₽60.000
• 0,15% min ₽1000 max ₽100.000 за ВК на ТП Без границ и ТП Целевой малый бизнес - было 0,1% min ₽500 max ₽60.000
Из хороших новосте банк продлил акцию "Китай рядом" с выгодными переводами в рублях в Китай для юр. лиц и ИП - до конца мая:
• бесплатно для исходящих переводов в RUB - было 0,1% min ₽1500 max ₽25.000
• бесплатно зачисление RUB на коррсчета восточно-азиатских банков в Солидарности - было 1%
релиз | условия (pdf) | тарифы (xls)
📢 MarketOverview
🤩 Запуск дирхам-стейблкоина
Вчера стало известно, что три крупнейшие финансовые структуры Абу-Даби - First Abu Dhabi Bank (FAB), суверенный фонд благосостояния ADQ и инвестиционный холдинг International Holding Company (IHC, который имеет тесные связи с правящей семьей ОАЭ) объявили о запуске нового стейблкоина, полностью обеспеченного дирхамом ОАЭ.
Проект ожидает одобрения Центрального банка ОАЭ (CBUAE) и в этом случае сомнений в ближайшем одобрении нет, т.к. в декабре обеспеченный AED AEcoin уже был одобрен.
Стейблкоин, обеспеченный национальной валютой и поддержанный крупнейшими игроками видится серьезной попыткой создать устойчивую альтернативу долларовым цифровым активам.
Проект стейблкоина призван обслуживать как b2b, так и b2c-сегменты, а также поддерживать расчёты в среде AI и IoT устройств, что говорит о прицеле именно в автоматизированные платежи. Похожую стратегию на своей "заре" анонсировал Ripple и в схему связи классических платежных систем и крипты история ложилась очень хорошо.
В итоге основные сферы применения могут выглядеть так:
▪️ внутренние расчёты (упрощение b2b и b2c-платежей,
▪️ международные переводы (альтернатива традиционным каналам а-ля SWIFT),
▪️ автоматизация государственных платежей,
▪️ AI/IoT интеграция (без участия человека).
Возможно мы видим очень хорошую попытку создать региональный стейблкоин с возможностью уменьшить долларовую привязку (я знаю, что AED с долларом курсом привязан "намертво", но идентичности от этого у AED вряд ли становится меньше) и гораздо более широким применением. Честно говоря, даже возникают аналогии комбинирования CBDC и классического стейблкоина🤔 Если реализация будет успешной, стейблкоин на базе дирхама способен стать новой точкой роста для экономики ОАЭ (текущий объем рынка глобальных стейблкоинов около $240 млрд и даже 1% в обороте может быть очень прибыльной историей) и моделью для других стран.
📢 MarketOverview
💳🇧🇷 Банк ВТБ с 7 мая запускает переводы в бразильских реалах для ИП и юр. лиц. Курс конечно же будет внутрибанковский, валютная пара должна появиться в Конвертере валют. Сравнивая с другими игроками на рынке, которые предлагают от 0,2% до 0,6%, у ВТБ одна из низких комиссий на переводы в реалах:
• 0,15% min $20 для BRL
В банке ВТБ для новых клиентов есть пакет "На старте", который оправдывает своё название и отлично подходит для старта работы. Тариф подключается на год, далее попросят перейти на любой другой пакет из линейки. Кратко по другим условиям ПУ "На старте":
- 3 месяца бесплатного обслуживания без условий, далее бесплатно при обороте 10к/мес или ₽490/мес
- 5 бесплатных платежек в месяц, далее ₽150/шт
- бесплатные переводы со счета ИП на личный счет ФЛ
переводы (xls) | пакеты (pdf)
📢 MarketOverview
👵🏼 Ипотека на пенсии - новый тренд российского кредитования?
В новом "Анализе тенденций в сегменте розничного кредитования на основе данных бюро кредитных историй" за 2024 год, возрастная структура ипотечных заемщиков заметно изменилась.
💰 Уже 41% новых ипотек оформляют люди, которым на момент полного погашения будет от 65 до 75 лет.
💰 Заёмщиков, которым будет более 60 лет на момент закрытия кредита, стабильно более 60% от всех новых выдач.
Это связано не только с ростом продолжительности жизни и изменением демографии. На фоне высокой стоимости недвижимости и огромной переплате процентов с текущей ключевой ставкой многие семьи переносят решение о покупке на более поздний возраст.
Банкам, судя по изменяющимся вводным, должно быть это даже "на руку" - средний срок ипотечных кредитов должен снижаться, страховки должны дорожать🤔
📢 MarketOverview
🏛 Внебиржевой рынок заблокированных иностранных бумаг - старт торговли на Мосбирже
По данным Банка России, общий объём замороженных иностранных активов российских инвесторов в 2022 году оценивался около 5,7 трлн. рублей. Цифра немного космическая и правильней будет опираться на объем активов у физических лиц, которых по оценке этого же источника чуть больше 1 трлн. рублей. Для многих это неликвидные позиции, хранящиеся с 2022 года без возможности выхода.
Буквально на днях стало известно, что Московская биржа и Национальный клиринговый центр запустили торговую инфраструктуру для операций с 127 иностранными бумагами в формате OTC. В список входят акции крупных компаний США (Apple, Amazon, Microsoft, Tesla, NVIDIA, Visa и др.) + бонусом 19 ETF от FinEx.
Что доступно инвестору?
1️⃣ Продажа бумаг доступна всем категориям инвесторов
2️⃣ Покупка только квалифицированным инвесторам
3️⃣ На ИИС доступна только продажа
4️⃣ Технические особенности - расчеты только в рублях и место хранения обязательно НРД
Применения у этих нововведений, очевидно, два:
📈 Заработать до х5 на вложенные, купив дешево хорошие активы и дождавшись "разблокировки" или открытия этих несуществующих "мостов" НРД со всеми. Если срок не пугает, то к расходам на приобретение не забудьте добавить налог на материальную выгоду (+13-15%), который нужно заплатить сразу, а не после "иксов";
📉 Способ выйти в деньги, но тогда нужно быть готовым к тому, что купить ваши активы планируют по 50-20% от их текущей стоимости на рынке.
Вывод - как инструмент контроля над убытками (например, по ETF FinEx) предложение хорошее. Как способ заработать несметные богатства - не очень и необходимо размером доли подобных инструментов попытаться отрегулировать риск (0,1% от портфеля видится прекрасным значением).
📢 MarketOverview
💳 Райффайзенбанк отменил комиссию за неактивность
22 апреля Райф убрал из тарифов комиссию для "спящих" клиентов, у которых за последние 365 дней и более не было операций по счету (комиссии и процентов не учитываются) и одновременно выполняются критерии:
- остаток по всем счетам не превышает 1000 руб;
- нет действующих продуктов Банка и СК Р. Лайф, ПИФов УК Райффайзен Капитал;
- клиент ранее не являлся держателем любого премиального пакета.
До изменений у тех клиентов, которые забыли про свои счета с небольшим остатком, списывалась ежемесячная плата 100 руб / 2 USD / 2 EUR - на фото старые тарифы.
тариф (pdf)
Комиссия за неактивность есть практически в любом банке, в минус счет она не выводит, поэтому рекомендация: если счетом/картой не планируете пользоваться в ближайшее время, обнуляйте остаток, чтобы банк не списал "в рамках действующих тарифов"
📢 MarketOverview
💳 В ОТП Банке есть интересный вклад "Притяжение" с ежедневным начислением %, с возможностью частичного снятия и пополнения, а также с досрочным расторжением с выплатой части процентов. Разберем по пунктам:
🔘Ставки интересны на сроках 181-366 дней, в зависимости от первоначальной суммы (от 20к до 300 млн руб) предлагают 18,2-19,9%. Если верите в более быстрое снижение ставок на рынке, то можно рассмотреть и более длинные сроки - на фото
🔘Выплата % ежедневно - дается на выбор зачисление на счет карты или НС.
🔘Частичное снятие возможно в пределах 50% от первоначальной суммы вклада. Если были снятия, то можно пополнить вклад до первоначальной суммы
важно: если снять больше, то это приведет к расторжению депозита
🔘При досрочном закрытии проценты по вкладу выплачиваются по ставке 6-8% в зависимости от первоначальной суммы
Оптимальный вариант открытия: оформляем вклад, сразу снимаем 50%, получаем % каждый день на карту/НС, вручную пополняем ими вклад. Таким образом получим эффективную доходность больше. Также можно открыть несколько вкладов с разными сроками.
Зайти в ОТП Банк можно с бонусом 500 руб, если закажите бесплатную дебетовую ОТП карту по ссылке друга и в течение 30 дней потратите от 3к. Не забудьте выбрать 4 из 11 категорий повышенного кэшбека: 5% ЖКХ, АЗС, Кафе и рестораны (включая фаст-фуд), Одежда и обувь, Такси и каршеринг, Образование, Цветы, Искусство, 3% Супермаркеты и Аптеки, 1% на всё (лимит 3000/мес)
Если планируете открывать вклад с неснижаемым остатком от 2 млн руб, то заказывайте ОТП Карту Premium c повышенным кэшбеком в 8 из 11 категорий: 5% Супермаркеты, ЖКХ, АЗС, Кафе и рестораны (включая фаст-фуд), Одежда и обувь, Такси и Каршеринг, Образование, Цветы, Искусство, 1% на всё (лимит 20000/мес)
обзор карт | ставки (pdf)
💳 Банк Синара с 1 мая повысил комиссию на переводы в казахстанских тенге для ИП и юр. лиц:
• 0,65% min ₸35.000 max ₸150.000 для KZT - было 0,24% min ₽2000 max ₽20.000
тарифы (pdf)
📢 MarketOverview
💳 Право на досрочное погашение всех облигаций ВТБ (для держателей - физических лиц) - можно ли воспользоваться?
Сегодня в первой половине дня на странице банка в Центре раскрытия корпоративной информации появилось 379 событий с одинаковой темой - "Возникновение у владельцев облигаций эмитента права требовать от эмитента досрочного погашения принадлежащих им облигаций". Иными словами, ВТБ предлагает выкупить свои биржевые облигации по 100% от номинала + купон, а структурные облигации по текущей стоимости + купон.
Основанием для такой щедрости стал идентичный для всех сообщений пункт:
..решение о реорганизации Банка ВТБ (публичное акционерное общество), (далее – «Банк ВТБ (ПАО)») в форме присоединения к нему РОССИЙСКОГО НАЦИОНАЛЬНОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА (публичное акционерное общество) с переходом всех прав, имущества и обязанностей, решение принято общим собранием акционеров Банка ВТБ (ПАО) 15.04.2025, Протокол №64 от 16.04.2025.
Кредитор юридического лица, если его права требования возникли до опубликования первого уведомления о реорганизации юридического лица, вправе потребовать в судебном порядке досрочного исполнения соответствующего обязательства должником, а при невозможности досрочного исполнения - прекращения обязательства и возмещения связанных с этим убытков, за исключением случаев, установленных законом или соглашением кредитора с реорганизуемым юридическим лицом.
Кредитор не вправе требовать досрочного исполнения обязательства или прекращения обязательства и возмещения убытков, если в течение тридцати дней с даты предъявления кредитором этих требований ему будет предоставлено обеспечение, признаваемое достаточным в соответствии с пунктом 4 настоящей статьи.
🤩 Получили комментарий от пресс-службы Финстар Банка - работа с физ. лицами будет продолжена:
Об обслуживании банковских карт
Банк временно прекращает облуживание выпущенных ранее карт. Основные векторы работы в среднесрочной перспективе концентрируются на корпоративном направлении с фокусом развития на кредитовании под поручительства Фондов, платежах за границу, комиссионных продуктах, операциях с ценными бумагами, наличной валютой и драгоценными металлами, а также на эквайринге и транзакционном бизнесе.
Работа с клиентами – физическими лицами будет продолжена. Планируется расширение каналов дистанционного обслуживания и привлечения клиентов, в том числе за счет использования процедуры удаленной биометрической идентификации.
📢 Banking news
💳 Банк ПСБ открыл представительство в Республике Абхазия в г. Сухум на ул. Леона, д. 41. Ранее банк организовал выдачу дебетовых карт пенсионерам-гражданам России, проживающим в Абхазии, через 12 отделений Сберегательного банка Республики Абхазии.
💳 В рейтинговом отчете АКРА отметило, что акционеры банка УБРиР (Екатеринбург) весь 2024 г. предоставляли дополнительный капитал и планируют значительные вливания в 2025 г. Докапитализация банка скорее всего связана с окончанием срока санации ВУЗ-Банка, во время которой УБРиР получил возможность не выдерживать некоторые регуляторные нормативы в рамках группы, агентство подтверждает сроки завершения до октября 2025 г.
💳 НРА сняло статус "под наблюдением" с рейтинга Ингосстрах Банка, изменило прогноз с развивающегося на стабильный, рейтинг подтвержден на уровне A–. Причина: агентство получило информацию о мажоритарном владельце.
🤩 АКРА повысило прогноз по рейтингу Энергобанка (Казань) со стабильного до позитивного, рейтинг подтвержден на уровне BB-(RU). Причина: планомерное сокращение долей связанного (по мнению Агентства) кредитования и кредитования рисковых отраслей.
🔵 На место председателя правления Небанковской кредитной организации Истина была назначена Татьяна Ларина, ранее руководившая двумя компаниями, принадлежащих ББР Банку - Кэндипрайм и Акрополь. В сентябре 2024 г. Ъ писал о планах владельца Истины Роскосмоса продать компанию Нео Ломбарду.
🏦 Новым председателем правления Руснарбанка (Москва) был назначен Вячеслав Дорошко, гендиректор нескольких компаний, афиллированных с ГК Регион.
🔵В расчетной небанковской кредитной организации Азияпэй (Москва) сменился председатель правления: на место Владимира Архангельского был назначен Григорий Жуков, в разное время возглавлявший банк Центр-Инвест и Ставропольпромстройбанк.
🏦 ЦБ вынес предупреждение СПБ Бирже за нарушение правил организованных торгов (ч. 7 ст. 14.24 КоАП)
🏦 ЦБ оштрафовал ААА Управление Капиталом (бывш. ГПБ-УА) за нераскрытие или нарушение сроков и порядка раскрытия или неполное раскрытие обязательной информации (ч. 2 ст. 15.19 КоАП). По данному нарушению предусмотрены штраф от 700к до 1 млн руб.
🏦 ЦБ оштрафовал банк ВТБ и ААА Управление Капиталом за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП). По данному нарушению предусмотрен штраф от 300 до 500 тыс. руб.
📢 MarketOverview
Есть одна занимательная история, как в 2016 г. экс-председатель правления МКБ Николай Каторжнов собрал с рынка 80% выпуска валютных ОФЗ "Россия-2030" для экс-владельца банка ФК Открытие Вадима Беляева. Очень хорошо про схему написал Forbes:
За этим стояла группа «Открытие». Ее брокерская компания покупала облигации, передавала их банку «Открытие», который под них через сделки репо получал от ЦБ валюту и передавал ее брокерской компании на покупку новой порции облигаций. И так по кругу. Зарабатывали на росте котировок и на разнице между ставкой репо (1,2–3,4%) и купонным доходом облигации (7%). Доход группы на операциях с «Россией-2030» мог достигать $500 млн, а то и больше..
Приобретенный портфель ценных бумаг несет минимальное давление на капитал, поскольку представляет собой набор номинированных в рублях ОФЗ с фиксированной доходностью.
💳 УБРиР повысил ставку по НС до 23%
Похоже банки нашли способ, как собрать клиентов с рынка, на котором снижаются доходности: повышаем ставку за счет сокращения промо-периода. Так поступил и УБРиР по НС "Промо":
• 23% на минимальный остаток - было 20%
• максимальная сумма 1 млн руб
• 1 мес срок действия - было 2 мес
• новым и действующим клиентам на впервые открытый НС
Выплата процентов в последний день месяца. НС нужно пополнить в день открытия до 20:00 мск. Открыть счет можно онлайн в МП/ИБ. Зайти в банк можно, заказав бесплатную дебетовую карту My Life с кэшбеком:
- 5% на ЖКХ, включая оплату по QR, лимит ₽300/мес
- 10% за онлайн-покуки при подключенной подписке My Life+ (₽299/мес), лимит ₽600
pdf ставки | тарифы
Интересно, кто первым из топ-10 не выдержит и повторит за небольшими банками их лайфхак с НС.
📢 MarketOverview
📢 Banking news
💙 Алексей Абрамов, совладелец холдинга Бюрократ, в который входит Реалист Банк, в феврале приобрел 2,98% сети фитнес-клубов DDX (юр. лицо ООО "Илон"). В составе собственников регулярно проходят движения миноритарных пакетов, так в декабре 2024 г. в составе учредителей появился Евгений Елисеев с долей 0,625%. Часть долей действующих владельцев DDX находится в залоге у Сбербанка, просто для информации Сбер Банк Беларусь возглавляет полный тезка - Евгений Елисеев.
💳 Эксперт РА повысило рейтинг Газпромбанка с ruАА+ до ruAAА, прогноз сохранен стабильный. Причина: изменение методологии. За последний год корпоративный портфель ссуд вырос на 10%, розничный - сократился на 15%, при этом в пассивах другая ситуация: розничные депозиты выросли на 40%, остатки юр. лиц практически не изменились. На конец февраля Н1.0 составил 10,1%, Н1.1 - 7,0%, Н1.2 - 8,3%. В середине 2024 г. в привилегированные акции ГПБ были размещены 75 млрд руб средств ФНБ
💳 АКРА сняло с рейтинга Ингосстрах Банка статус "на пересмотре", рейтинг подтвержден на уровне A-, прогноз изменен с развивающегося на стабильный. Агентство считает, что кредитный рейтинг не изменится на горизонте 12–18 месяцев, одновременно снижает с 3 до 1 ступеней поддержки из-за нового собственника. В начала марта стало известно о продаже банка автомобильному холдингу Авторитэйл, сумму сделки раскрыли позднее - 18,1 млрд руб. АКРА подтверждает кредитоспособность нового собственника в части его способности поддержать банк в случае необходимости.
🏦 ЦБ оштрафовал ИК Риком-Траст на 700 тыс. руб за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП). Также 2 штрафа получил ТБанк, 1 штраф УК Гамма Групп и предупреждение УК Арикапитал.
🏦 ЦБ оштрафовал УК Райффайзен Капитал и вынес предупреждение УК Финам Менеджмент за непредоставление или нарушение сроков предоставления отчетов регулятору (ч. 1 ст. 19.7.3 КоАП). Размер штрафа - от 500 до 700 тыс. руб.
🏦 ЦБ оштрафовал проп-трейдинговую компанию Григорян Инвест на 700 тыс. руб за манипулирование рынком, не влекущее уголовно наказуемое деяние (ст. 15.30 КоАП). Компании вынесено предписание о запрете осуществлять действия, относящиеся к манипулированию рынком.
🏦 ЦБ оштрафовал МФК Т-Финанс (входит в группу ТБанка) за непредоставление или несвоевременное предоставление информации в БКИ (ч. 6 ст. 15.26.1 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 до 50 тыс. руб
🏦 ЦБ выписал штрафы по 250 тыс. руб инвестиционным платформам ФИНИН (Финин-К) и Профит (Селект мани) на 250 тыс. руб за невыполнение в установленный срок предписания регулятора (ч. 9 ст. 19.5 КоАП)
📢 MarketOverview
💳 Райффайзенбанк уведомляет о закрытии неактивных карт в рамках обновления ПО. Мне пришел пуш по стикеру, которым как-то заказал, но не довелось воспользоваться за 12 месяцев. Для сохранения карты неоходимо до 19 мая провести оплату на любую сумму. Переводы, платежи в приложении, оплата по QR не подходят, только онлайн по номеру карты или оффлайн с применением карты.
Спящим клиентам, которым пришли пуши и оплаты не было, карты закроют. За выпуском придется идти в офис или заказывать доставку, можно в пункт выдачи.
📢 MarketOverview
💳 ОТП Банк отчитался по МСФО за 2024 год: официальный отчёт продемонстрировал последовательное укрепление бизнеса банка.
Финансовые результаты:
✅чистая прибыль +66% до 37,3 млрд руб — при среднерыночном росте 20–25%.
✅чистые процентные доходы +63%
✅чистые непроцентные доходы +39%
ОТП подтвердил статус стабильного банка для ежедневных финансовых операций, что выразилось в укреплении рыночных позиций по итогам года:
💰по росту активов банк поднялся с 29 на 22 место
💰сохранил 1-е место на рынке POS-кредитования — без изменений
💰в автокредитовании — с 10 на 6 место
💰в кредитах наличными — с 11 на 7 место
💰остатки средств клиентов выросли на +77% - это в три раза выше среднего прироста депозитов на счетах банков
Финансовая устойчивость:
🔺уровень покрытия просроченной задолженности по физлицам — до 95%
🔺капитал +37%
🔺ликвидные активы +82%
🔺коэффициент достаточности капитала Н1.0 — 12,4%
🏆 ОТП Банк демонстрирует планомерное укрепление бизнеса и опережает рынок по темпам роста ключевых финансовых показателей.
отчет (pdf)
📢 MarketOverview
💳 Банк Зенит с 1 мая меняет комиссию на трансграничные переводы для ИП и юр. лиц, в частности по RUB
• 0,75% min ₽12.000 в другие банки Китая, кроме ВТБШ - было 3,5% min ₽16.000
• 5,5% min ₽12.000 в ВТБШ - без изменений
• фикс ₽500 в банки Армении, Беларуси, Киргизии, Таджикистана и Абхазии - без изменений
• 0,75% min ₽12.000 в другие зарубежные банки - было 0,5% min ₽15.000 max ₽75.000
CNY - из возможностей банка пропали переводы в CNY по коррсети китайских региональных банков, в китайских юанях можно отправлять только по следующим маршрутам:
• 1,5% min ₽14.000 по коррсети российских банков - было 3,5% min ₽16.000
• 5,5% min ₽12.000 в ВТБШ - без изменений
• 1% min ₽14.000 другое - было 1% min ₽15.000
KZT и другие валюты - появились переводы в казахстанских тенге в ВТБ КЗ, по другим валютам повысилась комиссия:
• 0,5% min ₽6000 для KZT
• 1,11% min ₽16.000 для других валют - было 1,11% min ₽12.000
тарифы (pdf)
📢 MarketOverview
📢 Banking news
💙 Реалист Банк начал процедуру реорганизации, по итогам которой к нему будет присоединен Натиксис Банк, выкупленный у французского Natixis по спецразрешению.
🏦 ЦБ отменил предписания, ограничивающие право голоса Владимира Черемисина в банке Республиканский Кредитный Альянс (РКА, Москва). В начале апреля Черемисин продал 55% в Ювенал ЛТД (владеет 22,1% банка) в равных долях Юрию Корпачеву и зампредправлению Артему Кривоносову, у них появилось право голоса в банке - по 6,0775%.
💳 РНКБ Развитие, принадлежащее ППК Фонд Развития Территорий и РНКБ Банку (ожидает присоединения к ВТБ), сменила вид основной деятельности с капиталовложений и венчурного инвестирования на инженерную деятельность. Изначально компания создавалась с целью реализации проектов комплексного развития территорий в Крыму.
💳 Эксперт РА в рейтинговом отчете Юникредит Банка фиксирует, что по в связи с приостановкой новых выдач в банке растет доля просрочки - за последний год по ЮЛ и ИП с 10% до 28%, по ФЛ - с 8% до 9%. Также агентство отмечает, что из-за судебных разбирательств по гарантии одного из зарубежных банков группы Юникредиту пришлось досоздать резервы в размере 15% капитала.
🙂 НРА понизило рейтинг СОЛИД СпецАвтоТехЛизинга (входит в одну группу с Солид Банком) с B+ до B, прогноз изменен со стабильного до негативного. Причина: негативная динамика показателей покрытия краткросрочного долга поступлениями от текущей деятельности и снижение чистой маржи на фоне роста краткосрочных обязательств и расходов на обслуживание долга. В сентябре 2024 г. лизинговая компания разместила дебютный выпуск облигаций на 500 млн руб со ставкой купона 24% годовых - RU000A109NA8
🏦 ЦБ оштрафовал ТБанк за предоставления сделки неквалифицированному инвестору с бумагами, предназначенными только для квалов, или незаконное признания лица квалом (ч. 3 ст. 15.29 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф от 700 тыс. руб до 1 млн руб.
🏦 ЦБ дважды оштрафовал Уралсиб и выписал по одному штрафу ВТБ, МТС Банку и Сбербанку за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 до 50 тыс. руб. Всего на счету ВТБ уже 93 нарушения, у МТС Банка - 83, у Уралсиба - 49, у Сбера - 3
🏦 ЦБ оштрафовал Сбербанк, Уралсиб, ТБанк и вынес предупреждение Яндекс Банку за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье размер штрафа на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🏦 ЦБ вынес предупреждение банку Центр-Инвест за нераскрытие, или нарушение сроков и порядка раскрытия, или неполное раскрытие обязательной информации (ч. 2 ст. 15.19 КоАП).
📢 MarketOverview
🤩 Банк Объединенный Капитал возобновил переводы в узбекских сумах. Также банк расширил список банков-получателей в Китае, добавив платежи в китайских юанях Bank of Dandong:
• фикс ₽3000 для UZS
• фикс ¥1800 для CNY
Комиссии для юр. лиц и физ. лиц одинаковые. Ранее банк анонсировал возможность переводов в рублях в Heilongjiang Suifenhe Rural Commercial Bank Co. LTD и в юанях в Bank of Kunlun.
xls-тарифы ФЛ | ЮЛ
📢 MarketOverview
Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков рассказал Известиям, что в апреле встречался с представителями европейского бизнеса. На закрытой встрече иностранные банки заявили - цитата по Аксакову:
"Все иностранные финансисты — участники встречи выразили заинтересованность в работе на российском рынке" - iz.ru. При нормализации отношений РФ с Западом представители иностранного бизнеса могут начать возвращаться на российских рынок, уточнил депутат.
🌲Новый российский банк - ПИХТА БАНК
Новые владельцы Фольксваген Банк РУС решили провести ребрендинг и сменили название на Пихта Банк. 28 апреля новое наименование появилось в ЕГРЮЛ, англоязычная версия - PIKHTA BANK LLC. Официальный сайт банка переехал на pikhtabank.ru, но оформление пока осталось от Фольксвагена.
У топ-менеджмента структур Экспобанка забавное отношение к хвойным. В 2024 г. Экспобанк купил российскую дочку HSBC Эйч-эс-би-си-банк (РР), которую позднее переименовал в Хвоя Банк и в конце года присоединил к себе. Похоже Пихта Банк ждёт та же судьба.
В феврале 2025 г. немецкие Volkswagen Bank GmbH и Volkswagen Financial Services Overseas AG продали 100% российской дочки Игорю Киму, владельцу Экспобанка. Формально 45% долями банка Игорь Ким владеет напрямую, остальными 55% через Экспомобилити, которая через АО "ЦК" контролируется Кимом. В январе 2024 г. Ким уже приобретал активы VW - лизинговую компанию Фольксваген Груп Финанц (ФвГФ) и факторинговую компанию Фольксваген Финансовые Услуги Рус (Фвфу Рус). Позднее ФвГФ была переименована в Экспо Финансовые Услуги, а в начале 2025 г. еще раз в ЛК Продвижение. Фвфу Рус переименовали в Экпофинанс и присоединили к материнской компании АО "ЦК"
📢 MarketOverview