32340
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
📢 Banking news
🛍 Вайлдберриз Банк на Финнополисе анонсировал запуск категорийного кэшбека по картам для розничных клиентов
💳 Ozon планирует запустить собственную управляющую компанию для продажи ПИФов и ЦФА, для этого летом была учреждена УК Озон управление активами. По информации РБК, в будущем планируется получить брокерскую и депозитарную лицензии, чтобы предложить торговлю акциями, в первую очередь розничным клиентам.
💳 ЦБ внёс банк Дом РФ в реестр инвестиционных советников и добавил в список системно-значимых кредитных организаций. Из СЗКО исключены Росбанк, присоединенный к Т-Банку, и банк ФК Открытие, вошедший в ВТБ. Также, вопреки слухам и анонсам новых методик, Райффайзенбанк и Юникредит Банк сохранили свой статус и остались в списке СЗКО.
🏦 ЦБ выдал РНКО Пэйнэт лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций. Новая РНКО была учреждена в сентябре экс-владельцем МКК Финпоинт Филиппом Березовским, гендиректором был назначен Шаген Григорян, владелец платформы для проведения международных платежей ВЭД-Мастер.
💳 Профсоюз работников IT сообщает о многочисленных подтверждения увольнений от работников Сбербанка. Волна сокращения затронула как трудоустроенных в самом банке, так и в дочерних и зависимых обществах (ЕАптека, Звук, Окко, Самокат, Домклик, Драйв, 2ГИС). Под сокращение попадают работники IT-направлений, кроме big data и RnD-команд. В некоторых дочках сокращают 20-25% штата. Сотрудникам предлагают от 2 до 3 окладов с учетом годовой премии, некоторым удается договориться о компенсации в 4 оклада.
🤩 Компания Восход, принадлежащая Николаю Землянскому и Светлане Захаровой, увеличила долю в Унифондбанке (Москва) с 4,67% до 14,596%, выкупив акции у самого банка.
🔹 УБРиР схантил из Банка Синары Александра Ельцева на должность директора департамента развития информационных технологий, которому поставлена задача провести серьезную цифровую трансформацию: повышение доступности систем и клиентских сервисов, импортозамещение, определение вектора развития ИТ-архитектуры и систематизация процессов разработки, интеграция банковских сервисов и финансовых платформ. Из последних проектов в Синаре у Ельцева было внедрение оплаты через Волну.
📱 Экосистема МТС планирует провести ребрендинг и сменить наименование на ERION (Era — новый период, будущее, Ion — движение заряженной частицы). Президент Экосистемы МТС Ровшан Алиев: "Каждая из вертикалей будет также иметь свой бренд, за исключением МТС-банка, который сохраняет преемственность МТС. У медиахолдинга будет свой новый бренд, «Юрент» — вернется к самостоятельному бренду, но в составе ERION, AdTech тоже поменяет бренд. МТС останется за телекомом, MTS Web Services (MWS) и так технологичен и прекрасен". Также Алиев заявил, что готовит к IPO все компании группы, но "выйдут ли они, зависит от рынка" - Ъ
🏦 ЦБ выписал по 2 штрафа банку ВТБ, Т-Банку и по 1 Газпромбанку, МТС Банку и Азиатско-Тихоокенскому Банку за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету ТБанка уже 147 нарушений, у ВТБ - 107, у МТС Банка - 90, у ГПБ - 21, у АТБ - 5.
🏦 ЦБ оштрафовал Уралсиб за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье размер штрафа на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🏦 ЦБ оштрафовал Банк Синара за воспрепятствование проверки ЦБ или ненадлежащее исполнение предписания (ч. 9 ст. 15.29 КоАП). По данному нарушению предусмотрен штраф от 700 тыс до 1 млн руб.
📢 MarketOverview
🏦 Перспективы банковского сектора по версии Германа Грефа
Грустные перспективы банковского сектора в 2025 году озвучил Герман Греф на "Финополисе-2025":
В этом году банковский сектор не заработает прошлогоднюю прибыль и даже близко.
🏛 Ожидания по ключевой ставке (Совкомбанк Инвестиции)
Четвертый участник нашего разбора - Совкомбанк Инвестиции и небольшое нововведение с указанием процента верных прогнозов за 2025 год. По ссылкам доступны позиции БКС, SBER CIB и ФИНАМ. Принцип отображения не меняется - на вертикальной картинке краткий свод и актуальный прогноз, а горизонтальная картинка показывает смену прогноза на протяжении всего года.
Краткая хронология ожиданий
💰 конец 2024 года:20.12.2024 - прогноз об удержании ставки 21% весь 2025 год, не исключая ее повышение,
💰 2025 год:27.01.2025 - подтверждение ожиданий 21% весь 2025 год,14.02.2025 - верные ожидания сохранения ключевой ставки на уровне 21% с сохранением жесткой риторики,24.02.2025 - снизили прогноз по значению ключевой ставки на конец года с 21% до 20%,17.03.2025 - резкое снижение прогноза на ставку в конце года до 14%,21.04.2025 - подтвердили ожидания сохранения ставки на уровне 21%, что окажется верным предположением + упоминание первого снижения ставки до 19-20% в июле,05.06.2025 - ожидание сохранения ставки на уровне 21% и смягчения сигнала,06.06.2025 - после снижения ставки ЦБ, прогноз на снижение до 18-19% на ближайшем заседании,21.07.2025 - озвучены верные ожидания снижения ставки до 18% на заседании в июле,25.07.2025 - опубликован прогноз по ставке до конца года (12.09 - 16%, 24.10 - 15%, 19.12 - 14%),01.09.2025 - прогноз ставки на конец года 13%,05.09.2025 - ожидания снижения ставка 12.09 до 16% + пересмотр снижения в октябре до 14%, а в декабре до 13%,12.09.2025 - после осторожного снижения ЦБ до 17%, на октябрь аналитики ожидали 15% и 13% на конец года,29.09.2025 - новый бюджет и пересмотр прогноза ставки на конец года на уровне 17%Текущий прогноз:
24.10.2025 - 17%
19.12.2025 - 17%
P.S.: Как пользоваться этим "марафоном желаний" решать каждому, но, очевидно, что если ставка "предсказывается" обычно верно, то и продукты брокера/банка могут быть адаптированы к ситуации лучше
🪅 Топ накопительных счетов с начислением процентов на минимальный остаток
актуально на 07.10.25
Полную подборку НС и вкладов на 1, 2, 3, 6, 12 мес. с актуальными ставками вы сможете найти в нашем канале MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес.
📢 Banking news
🤩 НРА повысило рейтинг Прио-Внешторгбанка (Рязань) с BB+ до BBB–, прогноз сохранен стабильный. Причины: положительная динамика капитала, рентабельности и операционной эффективности, улучшение качества активов.
❄️ Новым председателем правления банка Снежинский (Челябинская обл.) стала Елена Ульянова, член правления банка. Ульянова сменила Федора Богданчикова, задержанного в июле по уголовному делу о получении взятки за беспрепятственное направление документов в Дом РФ, чтобы получать по фиктивным сделкам бюджетные деньги для поддержки многодетных семей.
🙂 Солид Банк заявил о проведении технических работ, из-за которых не работает пополнение накопительных счетов и не обновляются сведения по кредитам и вкладам.
🔵Новым гендиректором РНКО Инстант Пэй была назначена Людмила Комаровская, РНКО была зарегистрирована в конце июля, учредители компании не раскрываются, но по адресу регистрации находится еще одна компания АО "Инстант Коннект", которую возглавляет Инга Широченкова, в прошлом входившая состав учредителей оператора платежной системы RBK.Money НКО ЭПС. В сентябре ЦБ выдал компании лицензию на осуществление банковских операций для РНКО.
💳 Банк ПСБ приобрел 43,4% неназванного АО, увеличил долю до 68,45%. До предъявления оферты другим акционерам банк имеет право голоса, ограниченное 30%.
🤩 За последние 3 месяца Банк Форштадт (Оренбург) закрыл и анонсировал закрытие 7 отделений. Банк планирует полностью выйти из Башкирии, оставив только 2 отделения: ДО "Головной" в Оренбурге и ДО "Московский" в Москве. Вчера Forbes с ссылкой на свои источники сообщило, что БКС купил банк Форштадт, однако стороны предпологаемой сделки опровергли эту информацию.
🏦 ЦБ оштрафовал банк ВТБ за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП). По данному нарушению предусмотрен штраф от 300 до 500 тыс. руб
🏦 ЦБ вынес предписание МФК Займеру (ZAYM) о недопущунии выявленных нарушений ФЗ-224 "Об инсайдерской информации и манипулировании рынком", в частности компания допустила нарушения в части составления перечня инсайдерской информации (ч. 1 ст. 3), обеспечивания условий для работы ответственного лица или подразделения, разработки правил внутреннего контроля и обеспечивать их выполнение (п. 3 ч. 1, п. 1 ч. 2 ст. 11)
📢 MarketOverview
💳 Модульбанк решил вопрос с смсками и повысил комиссию на переводы в Беларусь и Вьетнам
В сентябре Модульбанк подключил платные смски клиентам на пакетах "Стартовый" и "Оптимальный" и назвал их "неотъемлимой услугой ведения расчётного счета Клиента", несмотря на очевидное ущемление прав предпринимателей. От платных смсок можно было отказаться, выбрав альтернтивный способ получения уведомлений, но тогда его не было. И вот сейчас появились – пуш-уведомления.
Как подключить: зайдите в личный кабинет через браузер (в МП нельзя) - ⚙️ шестерёнка - в каждом пункте выберите любой вариант без СМС - сохранить изменения
💯 Минфин предлагает радикально изменить правила выплат по ОСАГО
Заместитель министра финансов Иван Чебесков на парламентских слушаниях озвучил предложение не учитывать износ при выплате по ОСАГО:
Нужно смотреть на это объективно, правильно было бы гражданину все деньги выплачивать сразу, без учета износа. Если мы забираем у гражданина право выбирать - износ или ремонт, давайте сразу ему выплачивать деньги по максимальной сумме. Сразу выплачивать полную сумму с учетом повреждений без вычета износа.
🏦 Банк России приостановил работу 3 инвестиционных платформ
Сразу три краудлендинговые площадки были исключены ЦБ из реестра операторов инвестиционных платформа за нарушения ФЗ-259 "Об инвестплатформах" и актов регулятора. Всем компаниям предписано прекратить привлекать инвестции и оказывать услуги по содействию в инвестированию, а также прекратить обязательства, связанные с оказанием таких услуг.:
🔵Penenza (АО "Пененза", Москва) - прекратить работу до 21.11.2025 г. Предлагала бизнесу BNPL-рассрочку
🔵Веста-Инвест (ООО "Веста-Инвест, Санкт-Петербург) - прекратить работу до 17.10.2025 г.
🔵Профит (ООО "Селект Мани, Москва) - прекратить работу до 21.11.2025 г. Инвестплатформа предлагала инвестировать в технологичные компании России
📢 MarketOverview
🪙 GENIUS Act: заберут ли стейблкоины $6.6 трлн из традиционного банкинга?
Cointelegraph пугает тем, что стейблкоины создадут огромный отток (около четверти всех) средств населения из банковских депозитов из-за того, что условия по ним будут сильно выгодней банковских.
Реальная картина доходности депозитов
💰 Традиционные банки (массовый сегмент по данным Federal Deposit Insurance Corporation):
- Средняя ставка по сберегательным счетам ~ 0.45%,
- Средняя ставка по депозитам (12 month CD) ~ 3.5%,
- Средняя ставка по высокодоходным депозитам в онлайн-банках (<12 month CD) ~ 4.5%&
💰 Крупные DeFi-платформы со стейблкоинами:
- USDT на Aave ~ 4.7% годовых,
- USDТ на Compound ~ 4.1% годовых.
Как видим, у онлайн-банков ставки уже сопоставимы с DeFi (при полной страховке FDIC до $250к). Переход на стейблкоины не даст вкладчикам существенной прибавки в доходности
В итоге, сценарий массового оттока в $6.6 трлн сейчас скорее маловероятный и большинство вкладчиков останется со страховкой FDIC и с привычным банкингом (без приватных ключей и смартконтрактов)
НО
Когда крупные игороки (Apple, Google, X и пр.) будут заниматься выпуском своих стейблкоинов часть аргументов в пользу стандартного банкинга может "отвалиться", ведь у них уже есть сотни миллионов пользователей без затрат на привлечение, огромное доверие (я уверен, что для многих Apple надежнее регионального банка + бонусом современная инженерия (40-летние COBOL-системы в банках это отдельная история).
📢 MarketOverview
🏛 Ожидания по ключевой ставке (SBER CIB)
Продолжаем анализировать прогнозы и ожидания участников рынка по ключевой ставке и вторым (первыми были БКС) становятся SBER CIB. Принцип отображения не меняется - на вертикальной картинке краткий свод и актуальный прогноз, а горизонтальная картинка показывает смену прогноза на протяжении всего года.
Краткая хронология ожиданий
💰 конец 2024 года:
Ожидание повышения ставки до 23%,
💰 2025 год:17.02.2025 - ожидания сохранения ставки подтвердились, прогноз на конец года "улучшен" до 19%,27.03.2025 - ожидания сохранения ставки оправдались,12.05.2025 - прогноз ключевой ставки на конец года пересмотрен до 17%,
Опубликован текущий прогноз ставки по месяцам:
- июнь - 20%
- июль - 18%
- сентябрь - 16%
- октябрь - 16%
- декабрь - 15%Текущий прогноз:
24.10.2025 - 16%
19.12.2025 - 15%
P.S.: Как пользоваться этим "марафоном желаний" решать каждому, но, очевидно, что если ставка "предсказывается" обычно верно, то и продукты брокера/банка могут быть адаптированы к ситуации лучше.
Максимальная процентная ставка по вкладам* в топ-10 банков в III декаде сентября снизилась до 15,55%.
Снижение ставки фактически остановилось, что видно даже в совсем символических отличиях ставок в разрезе структуры по срокам.
Учитывая, что настроения у рынка по ставке "не очень" (УК Первая, например, ожидает сохранения 17% до апреля 2026 года), то не удивимся развороту и росту максимальной процентной ставки по вкладам в рамках конкуренции за средства клиентов🤔
Структура по срокам (III декада сентября 2025)
14,95% - до 90 дней (II декада сентября 2025 было 15,00%)
14,95% - 91-180 дней (II декада сентября 2025 было 14,96%)
14,02% – 181 день - 1 год (II декада сентября 2025 было 14,05%)
12,18% – свыше 1 года (II декада сентября 2025 было 12,20%)
*Напомню принцип расчета этой ставки:Читать полностью…
🔵 Ставки должны быть доступны любому клиенту без доп. условий;
🔵 Ставка должна быть без учета капитализации;
🔵 Для ставки не должно быть дополнительных требований к бизнесу с банком (обороты по карте, остатки и прочее);
🔵 Вклад не должен быть частью комбо из вклада и, например, ПИФа или страховки;
🔵 Ставка не должна меняться в период действия вклада
СберСтрахование жизни предложило россиянам инструмент адресного формирования накоплений в пользу ребёнка
Благодаря программе накопительного страхования жизни «Формула жизни Семейные накопления» родители могут адресно формировать капитал в пользу ребенка.
🟢Накопления защищены. Выгодоприобретатель по договору – ребёнок
🟢Оформить программу может один из родителей
🟢Вносить платежи можно регулярно или единовременно
🟢Программа также предусматривает страховую защиту: на ребёнка, на родителя, или одновременно на обоих.
Оформить НСЖ «Формула жизни Семейные накопления» можно в офисах СберПремьер и СберПервый
🗣 ЕС может снять санкции с активов Дерипаски ради RBI
Похоже заканчивается многступенчатая сделка по получению RBI дивидендов из Райффайзенбанка и продаже Дерипаской доли в Strabag. FT c ссылкой на европейских чиновников пишет про намерение ЕС снять санкции с активов Олега Дерипаски (внимание: не с самого Олега Дерипаски, как ФЛ, а с его одного актива). 7 источников издания сообщают, что будут разблокированы акции строительной компании Strabag, которые по решению российского суда были переданы на баланс Райфа, но в RBI отказываются их принимать.
Европейские чиновники боятся, что такая схема породит прецедент и даст таким образом возможность обмениваться заблокированными активами между Западом и Россией, повысит легитимность решений российских судов.
Кстати отчасти об этом и заявлял ранее Дерипаска: "Сейчас это может показаться смешным, но рано или поздно этим удастся воспользоваться. При постоянной внимательной работе российского Минюста/ЦБ/Прокуратуры можно поверить печальному опыту русских предпринимателей на том же Западе."
📢 MarketOverview
Банки vs недвижимость
Эффект ожидания, когда акции компании растут на слухах о рекордных продажах и новых продуктах, сегодня наблюдаю на рынке первичной недвижимости.
Несмотря на то, что на последнем заседании ключевую ставку снизили всего на 1 п. п., в головах уже оформился тренд на заветные 10–12%. А это не только новые ипотечные ставки, но и снижение доходности депозитов, а значит, поиск тихих гаваней.
Оживление рынка идёт во всех сегментах. Богатые присматривают элитку, в которую переложат часть портфеля, тем более что с 2025-го к нам пришла пятиступенчатая прогрессивная шкала с налогом до 22%. Ну а клиенты бизнес-класса уже готовы к ипотеке с расчетом на рефинансирование.
В первом полугодии новостройки как альтернативу банковским вкладам выбрали уже 70% покупателей элитной недвижимости. Средний чек сделки в сегменте с начала года вырос на 38%. Бизнес-класс вел себя скромнее, но и он за год подорожал на 15,2%. Цены на недвижимость — на историческом максимуме. И если кому-то может казаться, что это предел, то нет. Снижение ключа, по мнению аналитиков, приведёт к дальнейшему росту стоимости квадратов. В Москве ожидаемо цены на новостройки растут в 2,4 раза быстрее, чем в целом по стране. В отдельных локациях рост ещё заметнее: в Замоскворечье стоимость жилья ползет вверх уже третий год. В 2024-м цена за метр первичной недвижимости здесь составляла 1,13 млн руб., что на 44% больше, чем годом ранее. А в мае 2025-го район стал лидером по подорожанию новостроек. Всего за месяц цены здесь выросли на 13,7%, до 1,46 млн руб.
Становится понятно стремление девелоперов к развитию элитных проектов. «Эталон» например, готовит SPO для покупки премиальных площадок. Но стратегия «Донстрой» кажется более сбалансированной. Еще до периода растущих цен компания запустила большой объем элитки: люксовые проекты «Татарская 35» в Замоскворечье, «Остров X» в Мневниковской пойме и «Дом XXII» в Хамовниках. А теперь, когда на горизонте появились проблески адекватных ипотечных ставок, девелопер уделил внимание бизнес-классу. В этом году старты продаж случились в «Символе» и «Острове». Последний, напомню, уже четыре года не покидает топы продаж по Москве.
Иными словами, рынок первичного жилья уже живёт не только фактами, но и ожиданиями. И эти ожидания сами формируют реальность: деньги перетекают с депозитов в качественную недвижимость, подталкивая цены вверх и закрепляя новый тренд.
💳ЮникредитБанк продолжает закрывать офисы: 26 ноября закроется единственное отделение в Ставрополе на ул. Доваторцев, 38А, касса будет работать до 17:00 20 ноября
Итого, с учетом анонсированных ранее закрытий, у Юникредита останется 7 отделений в Москве, 2 в Санкт-Петербурге и еще 10 в регионах.
📢 MarketOverview
💳 НПФ «Т-Пенсия» предлагает адаптивные стратегии: как возраст клиента должен влиять на доходность его долгосрочных сбережений?
Ведомости пишут, что НПФ «Т-Пенсия» выступил с инициативой в адрес регулятора, предлагая внедрить в России подход Target Date — адаптацию портфелей НПФ под возраст клиента. По сути, это отход от консервативных стратегий «для всех» в пользу более гибкой модели: чем моложе клиент, тем выше доля акций и других потенциально доходных инструментов в его портфеле. Другие участники рынка поддерживают предложение
Сегодня НПФ обязаны гарантировать безубыточность на коротком сроке (до 5 лет), что побуждает их держать до 82% активов в консервативных инструментах, например, ОФЗ и корпоративные облигации. Это приводит к невысокой доходности: по данным ЦБ, средний показатель за последние 10 лет — всего 7,33% годовых. При этом, как показывает моделирование «Т-Инвестиций», даже при текущей структуре активов НПФ недополучают доходность — она могла бы составлять 8,15% годовых.
Консервативный подход не привлекает молодых вкладчиков. По данным НАПФ, 23% участников ПДС — люди моложе 45 лет. Исследования также показывают, что представители молодых поколений готовы к альтернативным сценариям пенсионного обеспечения и ожидают от них большей доходности.
Что предлагается?
Внедрить адаптивные стратегии, распространенные в США и Европе. Моделирование «Т-Инвестиций» на российских данных показало, что такой подход (с постепенным снижением доли акций с 60% до 10%) мог бы дать в среднем доходность 10,6% годовых — на 3,3 п.п. выше, чем НПФ показывали в реальности. Добавление золота в портфель увеличивает этот показатель до 11,6%. Директор по инвестициям НПФ «Газфонд пенсионные накопления» Юрий Мишуков называет инициативу «разумной и необходимой», отмечая, что она соответствует мировой практике «жизненного цикла».
Для реализации этой инициативы потребуется донастроить регулирование, в частности, увеличить срок гарантирования безубыточности с 5 до 10 лет, так как на более длинном горизонте акции обеспечивают более устойчивую доходность. Это не только повысит доверие к ПДС, но и создаст на рынке «длинные» деньги, способствуя росту капитализации российского фондового рынка.
📢 MarketOverview
🌊💳 Вжух и новая Волна ВТБ
Старший вице-президент банка ВТБ Алексей Охорзин анонсировал пилотный запуск бесконтактной оплаты через iPhone на базе технологии НСПК Волна:
"ВТБ готовит пилотный запуск бесконтактной оплаты для пользователей iPhone с помощью банковского пэй-сервиса "ВТБ Pay". Платежное решение разработано совместно с НСПК на базе технологии "Волна" и будет работать во всех терминалах, поддерживающих оплату с помощью технологии" - РИА
💳 Накопительный счет на ежедневный остаток в банке Дом РФ: как использовать, когда открывать, как зайти
Банк Дом РФ сегодня вошел в список системно-значимых кредитных организаций, но и до этого к банку было соответстующее доверие из-за главного акционера - госкорпорации Дом РФ. Флагманским продуктом банка Дом РФ является накопительный счет с начислением % на ежедневный остаток, по которому можно получать приветственную ставку: неоднократно, без перерывов. Ставка фиксируется на приветственный период - если банк снизит ставку в новом месяце, в рамках вашего приветственного периода ставка не изменится. Таким образом можно не бегать из банка в банк в поисках лучших условий, а пользоваться одним банком и его НС, как копилкой для временно свободных денег.
Актуальная ставка и условия на сегодня:
• 16% "Накопительный счет" на 2 месяца (месяц открытия + 1 мес) розничным клиентам, 16,1% ЗП-клиентам, 16,1% премиальным (беспл. обслуживание за остатки от 1,5 млн); 4% / 4,5% / 4,5% c 3-го месяца
• можно открывать неограниченное кол-во НС
• нет минимального и максимального лимита для приветственной ставки: можно и обнулять, и заводить миллионы
🔺Когда открывать: в начале месяца, лучше 1-го числа
Совет: открывайте новый НС каждое первое число календарного месяца, чтобы зафиксировать ставку на 2 месяца вперед
Чтобы зарегистрироваться на ФУ, необходимо один раз встретиться с представителем маркетплейса, а клиентам ТБанка и Альфа-Банк можно без встреч авторизоваться онлайн через T-ID или Alfa ID:
- регистрируемся на Финуслугах
- выбираем единственный оставшийся вклад в банке Дом РФ "Надёжный". Ставка от 12% до 15,22%, срок от 1 до 12 мес
- можно применить промокодBONUS55, который даст бонус +5,5% годовых, максимум 4000 руб
- нажимаем "Открыть онлайн" и привязываем Госуслуги
- пополняем счет на ФУ через СБП (быстрее) или по реквизитам
После открытия вклада у вас появится доступ к интернет-банку и мобильному приложению. Если смски с логин-паролем не прислали, то можно восстановить доступ my.domrfbank.ru по номеру счета вклада, который достаем из ЛК ФНС ФЛ - раздел "Счета в российских банках"
🏛 Ожидания по ключевой ставке (ФИНАМ)
Сегодня у нас на разборе ожиданий по ключевой ставке ФИНАМ. Набираем "критическую массу" прогнозов для свода перед грядущим заседанием в конце октября. По ссылкам можно ознакомиться с позициями БКС и SBER CIB. Принцип отображения не меняется - на вертикальной картинке краткий свод и актуальный прогноз, а горизонтальная картинка показывает смену прогноза на протяжении всего года.
Краткая хронология ожиданий
💰 конец 2024 года:13.12.2025 - как и большинство ожидали повышения ставки до 23% и "мрачные" 24%-25% в начале будущего года (на моих картинках такого сценария нет на шкале),28.12.2025 - после заседания риторика изменилась и на конец года ожидания пересмотрели до 17%-18%,
💰 2025 год:07.02.2025 - ожидания сохранения ставки на уровне 21% и подтверждение прогноза на конец года (выше),14.03.2025 - прогноз на сохранение 21% и ориентиры на конец года сохранены,02.04.2025 - 21% определен, как пик ставки и прогноз на конец года снижен до 16%,18.04.2025 - прогноз сохранения ставки на уровне 21% сохранен,30.05.2025 - прогноз сохранения 21% и перенос начала цикла снижения на июль,05.06.2025 - написали о появлении интриги после данных Росстата, но пока прогноз сохранения в силе,18.07.2025 - уверенность в более смелом снижении ставки сразу на 2% до 18%,28.08.2025 - прогноз на сентябрьское заседание - 16%,05.09.2025 - уточнили прогноз до более осторожных 16,5% без изменения значения на конец года,Текущий прогноз:
24.10.2025 - ?
19.12.2025 - "вероятность снижения ключевой ставки до 15% к концу года несколько уменьшается"
P.S.: Как пользоваться этим "марафоном желаний" решать каждому, но, очевидно, что если ставка "предсказывается" обычно верно, то и продукты брокера/банка могут быть адаптированы к ситуации лучше
💯 Россия строит криптоинфраструктуру: что известно?
На форуме «Цифровые финансы: новая экономическая реальность» замминистра финансов Иван Чебесков заявил о создании в России полноценной инфраструктуры для цифровых валют. Причем развернуто это именно в ключе необходимости для широкого круга пользователей:
Под полноценной инфраструктурой мы понимаем четкие правила игры. Это возможности конвертации криптовалюты в фиатные деньги, более активное использование криптовалюты для расчетов и в инвестиционных целях. Постепенно мы движемся к этой цели.
💳 БКС Банк поднимает лимиты по НС до 50 млн руб
Ранее в БКС Банке приветственная ставка по НС на первые 2 месяца начислялась на определенную максимальную сумму и зависела от Пакета услуг. С октября банк сделал условия для всех розничных и премиальных клиентов одинаковыми. Единственный критерий, который теперь зависит от ПУ - это обязательные траты по картам:
• 16% "Накопительный счет" на ежедневный остаток на 2 месяца, до 50 млн руб, траты от 30к/мес для всех ПУ (от 10к/мес для ПУ Стандарт) - было 16% до 10 млн для ПУ Стандарт, до 20 млн для ПУ Приоритет, до 30 млн для ПУ Премиум, до 50 млн для ПУ Премиум+
тарифы (pdf)
Приветственная ставка доступна для новых клиентов, действующих клиентов без НС или с НС с остатком менее 1000 руб последние 90 дней. Критерий трат можно заменить получение ЗП или на "пополнения + траты", но смысла в последнем нет, так как траты здесь требуются выше, какая-то нестыковка с критерием просто "траты"
Также БКС увеличил срок повышения категории обслуживания в рамках новой "Программы привилегий БКС". С 15 октября при увеличении остатков переход на повышенный уровень будет происходить не позднее 5 дней - было 3 дня
📢 MarketOverview
📢 Форштадт не продан
Стороны сделки, про которую написал Forbes, опровергли продажу Группе БКС оренбургского банка Форштадт:
• БКС: "Данная информация не соответствует действительности"
• Начальник отдела по связям с общественностью и рекламе банка Форштадт Пётр Галигабаров: "Приведенные данные не соответствуют действительности.. АКБ «Форштадт» никому не продан, его акционеры остаются владельцами банка"
Ранее источники издания сообщили, что БКС купил банк Форштадт: "БКС нужны внесанкционные цепочки, а «Форштадт» — один из немногих, кто в топ-200, вне санкций"
📢 MarketOverview
💎 Группа БКС купила оренбургский банк Форштадт
Сделка была закрыта еще в сентябре – сообщают источники Forbes. Главная цель - покупка неподсанкционного банка. В предпродажных документах Strategy Partners, которая сопровождала сделку, потенциальному покупателю 100% акций банка Форштадт (Оренбург) было предложено два варианта цены:
– за 3,5 млрд руб в соответствии с 1 капиталом
– за 1,6-1,9 млрд руб после выплаты действующим акционерам дивидендов.
Ранее планировалось провести внеочередное собрание акционеров 30 сентября 2025 г., вопрос о выплате дивидендов в повестке не поднимался, однако досрочно переизбирался Совет директоров, Счетная комиссия и Ревизионная комиссия. По последним открытым данным на март 2021 г. владельцами банка были член совета директоров Сергей Левин через ООО "Энергоинвест" с долей 50%, член совета директоров Арам Екавян – 43,087%, Сергей Черный – 6,817%.
📢 MarketOverview
🤩 Банк Столичный кредит стал немного турецким
Два гражданина Турции стали новыми инвесторами банка Столичный кредит (Москва), выкупив 19,6% долей банка:
• Назиф Эрен Хитай выкупил у Максима Тишакова Агентство "Московская Недвижимость", которому принадлежит 9,8% долей банка. Тишаков в свою очередь не долго был владельцем, в мае он приобрел компанию у Алексея Ситова
• Хусейн Серкан Гюрер стал собственником ААА-Инвест, которому также принадлежит 9,8% долей банка. Компания принадлежала Николаю Солоницыну, одному из давних владельцев банка.
📢 MarketOverview
🙂 Мобильное приложение Солид Банка SolidPay вернулось в AppStore. Во второй половине сентября приложение было удалено из магазина, банк рекомендовал перейти на использование адаптированной веб-версии интернет-банка. Что это вообще было?
📢 MarketOverview
💳 Ситибанк просит как можно скорее перевести остатки в другой банк
Банк с 29 ноября прекращает начисление процентов, открытие, ведение и обслуживание всех сберегательных и накопительных счетов, включая прогрессивные сберегательные счета. Банк просит клиентов как можно скорее вывести деньги в другой банк. Перевод можно сделать через колл-центр.
Дело в том, что в банке до сих пор есть клиенты, которые держат какие-то остатки на НС и вкладах. Даже с закрытием Договора размещенные под проценты деньги остаются на счетах клиента. Сейчас в линейке банка есть два счета и вклад:
• 0,15% в рублях и 0,01% в долларах Сберегательный счет с начислением % на ежедневный остаток
• 1% в рублях Накопительный счет с начислением % на ежеднеыный остаток до 400 млн руб, 0% свыше 400 млн руб, и 0,01% в долларах
• 2% вклад "Максимум" на 31 день, от 30к
📢 MarketOverview
🏛 Ипотечные МКК начнут действовать с 22 октября
С 22 октября 2025 года в России начинают работу ипотечные микрокредитные компании, как новый тип участников рынка жилищного финансирования. Ипотечные МКК это полностью государственные структуры (100% их акций принадлежат субъектам РФ), причем в каждом регионе может существовать не более одной такой компании.
Запуск стартует с одной игтересной особенностью - до 31 марта 2026 года для них не действует ограничение полной стоимости кредита (ПСК). Это означает, что в отличие от обычных МКК, для которых установлен потолок в 292% годовых, новые игроки могут устанавливать любые ставки по ипотечным займам.
Понятно, что никто с такими процентами пользоваться услугами не будет, но сам факт такого парадокса интересен - создается структура для повышения доступности жилья, но одновременно снимаются ограничения по стоимости займов🤔
Буде наблюдать удастся ли новым МКК прижиться в секторе или через 2-3 года появятся истории о нецеловом использовании средств (следствие слабого регулирования) и концентрации пролемных активов (следствие уровня андеррайтинга).
📢 MarketOverview
Банки vs недвижимость
Эффект ожидания, когда акции компании растут на слухах о рекордных продажах и новых продуктах, сегодня наблюдаю на рынке первичной недвижимости.
Несмотря на то, что на последнем заседании ключевую ставку снизили всего на 1 п. п., в головах уже оформился тренд на заветные 10–12%. А это не только новые ипотечные ставки, но и снижение доходности депозитов, а значит, поиск тихих гаваней.
Оживление рынка идёт во всех сегментах. Богатые присматривают элитку, в которую переложат часть портфеля, тем более что с 2025-го к нам пришла пятиступенчатая прогрессивная шкала с налогом до 22%. Ну а клиенты бизнес-класса уже готовы к ипотеке с расчетом на рефинансирование.
В первом полугодии новостройки как альтернативу банковским вкладам выбрали уже 70% покупателей элитной недвижимости. Средний чек сделки в сегменте с начала года вырос на 38%. Бизнес-класс вел себя скромнее, но и он за год подорожал на 15,2%. Цены на недвижимость — на историческом максимуме. И если кому-то может казаться, что это предел, то нет. Снижение ключа, по мнению аналитиков, приведёт к дальнейшему росту стоимости квадратов. В Москве ожидаемо цены на новостройки растут в 2,4 раза быстрее, чем в целом по стране. В отдельных локациях рост ещё заметнее: в Замоскворечье стоимость жилья ползет вверх уже третий год. В 2024-м цена за метр первичной недвижимости здесь составляла 1,13 млн руб., что на 44% больше, чем годом ранее. А в мае 2025-го район стал лидером по подорожанию новостроек. Всего за месяц цены здесь выросли на 13,7%, до 1,46 млн руб.
Становится понятно стремление девелоперов к развитию элитных проектов. «Эталон» например, готовит SPO для покупки премиальных площадок. Но стратегия «Донстрой» кажется более сбалансированной. Еще до периода растущих цен компания запустила большой объем элитки: люксовые проекты «Татарская 35» в Замоскворечье, «Остров X» в Мневниковской пойме и «Дом XXII» в Хамовниках. А теперь, когда на горизонте появились проблески адекватных ипотечных ставок, девелопер уделил внимание бизнес-классу. В этом году старты продаж случились в «Символе» и «Острове». Последний, напомню, уже четыре года не покидает топы продаж по Москве.
Иными словами, рынок первичного жилья уже живёт не только фактами, но и ожиданиями. И эти ожидания сами формируют реальность: деньги перетекают с депозитов в качественную недвижимость, подталкивая цены вверх и закрепляя новый тренд.
💳 Как ранее анонсировал, Газпромбанк выкатил в AppStore новое партизанкое приложение - "CashHunter" от разработчика Lubov Vetochkina. Освободите место, приложение тяжелое - 662 MB.
Добро пожаловать в CashHunter: Охота за Богатством — весёлую аркаду, где тебе предстоит помочь синему человечку разбогатеть. Всё просто: стреляй по летящим деньгам на фоне природы — зелёных полей, кустов и голубого неба. Собирай как можно больше купюр и стань лучшим охотником за богатством!
🏛 Ожидания по ключевой ставке (БКС)
Давно хотел запустить рубрику со сводом прогнозов ключевой ставки и первым "подвергся" анализу БКС. Краткий свод в разрезе заседаний можно увидеть на вертикальной картинке, которая будет обновляться при смене прогноза или прохождению очередного заседания, а горизонтальная картинка показывает смену прогноза на протяжении всего года, что дает возможность детально увидеть, какие настроения у аналитиков БКС были в разное время.
Краткая хронология ожиданий
💰 конец 2024 года:17.12.2024 - ожидания повышения ставки до 23% и удержание ее все 1 полугодие 2025 года, далее снижение до 16% на конец 2025 года,18.12.2024 - опубликована стратегия на 2025 год, которая подтверждает ожидания выше,
💰 2025 год:11.02.2025 - ожидания сохранения ставки подтвердились, плановое снижение ставки должно начаться с июня и достигнет 16% на конец года,05.03.2025 - высказано мнение о том, что ставка может быть снижена уже в апреле, но формулировки "50/50" не дают оснований добавить в прогнозы,19.03.2025 - в стратегии на 2 квартал 2025 года прогноз 16% подтвержден, но рассматривается и положительный сценарий снижения до 13%,20.03.2025 - ожидание сохранения ставки на уровне 21%, но очень позитивный взгляд на возможное снижение уже в апреле,23.04.2025 - снова верные ожидания по сохранению ключевой ставки и возврат к ожиданиям первого снижения в июне,04.06.2025 - заметили, что проблемы в финансовом и реальном секторах нарастают, что позволит регулятору снизить ставку на 1% до 20% и оказались правы + выполнение прогноза первого снижения в июне,06.06.2025 - указаны ожидания снижения ставки до 19% в июле, что подтвердили в стратегии на 3 квартал,17.07.2025 - прогнозируют снижение в июле до 18% (верное) и снижение до 14% на конец года,10.09.2025 - ожидают снижение до 16% в сентябре и далее по 1% до 14% к концу года,
💰 Прогнозы:17.09.2025 - в стратегии на 4 квартал подтверждают прогноз 14% ставку на конец года, 22.09.2025 - "равновероятным" стали ставки 15-16%,Текущий прогноз:
24.10.2025 - 17%
19.12.2025 - 16%
P.S.: Как пользоваться этим "марафоном желаний" решать каждому, но, очевидно, что если ставка "предсказывается" обычно верно, то и продукты брокера/банка могут быть адаптированы к ситуации лучше.