32340
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
💯🏦 Цифровой рубль: смена архитектуры государственных финансов
Постановление о полномочиях Казначейства работать с цифровым рублем меняет не только технологию, но и саму структуру управления госфинансами. Анализируем и не стесняемся называть это институциональным сдвигом.
Новая модель взаимодействия
Ключевая формулировка :
Федеральное казначейство будет наделено полномочиями открывать счет на платформе цифрового рубля и представлять в Банк России распоряжения о переводе цифровых рублей.
Федеральное казначейство стало своего рода многофилиальным банком с одним общим корреспондентским счетом, который обеспечивает проведение платежей своих клиентов как внутри системы, так и во взаимодействии с другими банками.
Использование цифрового рубля планируется:
• в 2025 году — при исполнении федерального бюджета по перечню расходов, который определяет Правительство РФ (по согласованию с Банком России);
• с 1 января 2026 года — при перечислении поступлений в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации и переводе денежных средств федеральным бюджетным и автономным учреждениям в цифровых рублях;
• с 1 июля 2027 года изменения будут распространены на операции со средствами всех бюджетов бюджетной системы Российской Федерации.
💳 Средневзвешанная ставка по ипотеке снизилась на ~2 п.п. за месяц
В последний раз мы приводили цифры на 25.07.2025 г. в этом посте, сравним их с данными на 20.08.2025:
⬇️ставка по первичке снизилась с 24,45% до 22,39%
⬇️ставка по вторичке – с 24,57% до 22,45%
Для расчета использовалась ставка по онлайн-заявке, с учетом скидок за оформление в эко-системах и прочее. Данные предоставлены банками на покупку квартиры стоимостью 12 млн руб, в кредит 8,4 млн руб, ПВ=30%, срок 20 лет. Если использовать эти цифры для расчета ежемесячного платежа, то картина следующая:
первичка
• 203.522 руб на начало года, 172.513 руб на конец июля
• 158.607 руб на 20.08.25
вторичка
• 206.350 руб на начало года, 173.328 руб на конец июля
• 159.010 руб на 20.08.25
Ради интереса подсчитал, какой должна быть ставка по ипотеке с заданными параметрами, чтобы платеж был на психологической отметке 100 тыс. руб в месяц и ниже – получилось 13,26% годовых
📢 MarketOverview
💳 15% годовых по накопительному счёту для бизнеса
Такую ставку Альфа-Банк даёт предпринимателям до 31 августа. Счёт подходит для малого и микробизнеса — проценты начислят на любую сумму, даже на рубль.
📞🇰🇬 МТС запустила оплату по QR в Кыргызстане
Пользователи приложения Мой МТС могут совершать покупки в Кыргызстане по национальному QR-коду (ELQR), разработанному Нацбанком Кыргызстана. ELQR работает в большинстве местных магазинов, ресторанов и других торговых точках, включая популярные среди туристов – более 80 тысяч ТСП по стране.
Также через ELQR можно делать переводы клиентам кыргызских банков, платеж проводится без комиссии, со списанием российских рублей и зачислением на счет в сомах. Сформировать QR-код можно в приложении кыргызского банка.
Как платить и переводить: открываем приложение Мой МТС – вкладка "Деньги" – оплата по QR-коду – сканируем QR
Создать профиль в приложении Мой МТС могут и клиенты других сотовых операторов. Дополнительно клиентам МТСа будут доступны платежи даже при отрицательном балансе.
⚡️⚡️ Правительство разрешит получать кредиты компаниям в банкротном состоянии
Известия узнали об инициативе правительства провести реформу банкротного права: компании в реабилитационных процедурах получат доступ к банковским кредитам. Технически они и раньше могли об этом договориться с банками, но в силу очередности погашения задолженности деньги были под риском ухода к кредиторам.
Инициатива интересная, но очень похожа не на меру спасения, а на какую-то скрытую субсидию определенным отраслям, которые упомянуты в качестве примеров (девелоперы, угольная отрасль, транспортная отрасль). Причем в строительную отрасль предложение "ложится" идеально - можно дальше кредитовать девелоперов в обход любых рыночных условий, а учитывая близость к интересам девелоперов и сырьевых отраслей, инициатива имеет высокие шансы на принятие до конца этого года.
Главные риски новой модели
1️⃣ Искажение принципов кредитования у баков
Банки потеряют мотивацию тщательно анализировать кредитоспособность. Зачем изучать финансовое состояние заемщика, если кредит выдается заведомо банкроту.
2️⃣ Искажение принципов оценки компании
Банкротство это вполне рыночный механизм перераспределения ресурсов от неэффективных к эффективным собственникам. Искусственное продление жизни банкротов может добавить только неэффективности на рынок .
3️⃣ Скрытое бюджетное финансирование
Банки вынуждены отдавать деньги без гарантий возврата и поэтому я сравниваю эту меру с субсидированием (только вместо прямых бюджетных трансфертов убытки несет банковская система).
4️⃣ В конечном итоге заплатят акционеры и заемщики банков
Снижение прибыльности от вынужденного кредитования банкротов отразится на дивидендах и капитализации + рост издержек банков по проблемным кредитам банкротам заложится в ставки для всех остальных клиентов.
Пока эти риски видятся самыми очевидными и, возможно, часть из них станет неактуальной, когда будет известны точные принципы очередности платежей, ответственности участников организации схемы.
📢 MarketOverview
🏦Количество попыток мошенничества в мессенджерах после блокировки звонков сократилось на 70%
Статистикой поделился Т-Банк. Операторы связи и другие банки ее подтвердили. На этом фоне мошенники очевидно попытаются использовать MAX как новый канал взаимодействия с жертвами. Но в России хорошо развиты технологии защиты от мошенников:
• Технологии голосового антифрода, которые выявляют мошенничество прямо во время звонка
• Национальная платформа по противодействию мошенничеству, которую разрабатывает МинЦифры
Олег Замиралов, руководитель Центра экосистемной защиты Т-Банка, отмечает, что МАХ предстоит плотно работать с операторами связи и банками, чтобы не допустить в национальном мессенджере такого уровня фрода, как в зарубежных.
📢 MarketOverview
Немного подробнее про акцию ВТБ с сертификатом и кэшбеком на маркетплейсы
⚪️оставляем заявку на открытие карты оставляем до 30.09.2025 г.
Акцию с сертификатами проводит партнер Рафинад, поэтому сначала вы попадаете на его лендинговую страницу, на которой нужно выбрать сертификат: Золотое Яблоко, OZON или Магнит. Далее – на сайт банка. Номера телефонов в Рафинаде и в банке должны совпадать
⚪️совершаем покупки по карте на сумму от 500 руб до 31.10.2025 г.
В исключениях оплата по СБП и ряд стандартных исключений, среди которых ЖКХ, пополнение сотового телефона, штрафы на госуслугах и другие - полный список в Приложении №1 (pdf)
⚪️с 01.11 по 30.11.25 Рафинад будет присылать сертификаты по SMS. Если вам не придет, пишем письмо сюда vb.certificate@rafinad.io
⚪️после получения карты выбираем 3 категории повышенного кэшбека, одна из которых будет 100% кэшбек на маркетплейсах WB, Ozon и Яндекс Маркет с лимитом 1000 руб. Если не успеваете потратить на маркетплейсах до конца календарного месяца, то можно заранее закупить сертификаты маркетплейсов: ozon.ru/landing/giftcertificates и wildberries.ru/gift/certificates – и использовать позже.
💳 Постричь миллион со спящего клиента
В тарифах многих банков есть комиссия за ведение счета, по которому очень давно не было активности. Обычно спящих клиентов с остатками свыше 1-10 тыс. руб не трогают, но Банк Зенит решил изменить устоявшиеся правила и с 1 сентября будет взимать комиссию со счетов, по которым последние 12 месяцев отсутствуют операции:
• 300 руб в мес с рублевых счетов с остатком до 1 млн руб - было 150 руб в мес с остатком до 1000 руб
• $/€4 в мес с валютных счетов с остатком до 3000 руб в эквиваленте - было $/€2 в мес. c остатком до 1000 руб в эквиваленте
Если по валютным счетам граница еще на приемлемом уровне, то забытый миллион рублей спишут в доходы банка примерно за 278 лет. Комиссия не взимается со накопительных счетов и срочных вкладов.
тарифы (pdf)
📢 MarketOverview
🟣📞 Уралсиб в Билайне для иностранных граждан
К сбору биометрии через салоны сотовой связи присоединился Банк Уралсиб. В совместном проекте с Билайном в офисах сотового оператора сотрудники банка будут проводить идентификацию иностранных граждан и их регистрации в ЕБС. Напомню, что с этого года продажа сим-карт иностранцам возможна только при условии регистрации в ЕБС, которую можно сделать только через банк.
Первая тестовая точка Билайна с сотрудником Уралсиба появилась в Люберцах Московской области, в релизах банк заявляет о возможном распространении проекта на 1000 партнерских точек в локациях с высоким миграционным потоком. Уралсиб планирует развивать линейку банковских продуктов, ориентированных на иностранных граждан.
Аналогичные партнерства банков с сотовыми операторами сейчас реализует Альфа-Банк с Билайном в Санкт-Петербурге и Теле2 в Москве, Банк ПСБ с Мегафоном в Санкт-Петербурге, Солидарность с Мегафоном
📢 MarketOverview
📢 Banking news
🔤Эксперт РА повысил рейтинг Банка Калуга с ruB- до ruB, прогноз изменен со стабильного на развивающийся. Причина: укрепление капитальной и ликвидной позиции, неопределенность финансового результата из-за наращивания гарантийного портфеля. С марта по июнь 2025 г. гарантийный портфель банка вырос в 35 раз до 2,3 млрд руб. За последние полгода банк привлек новые субординированные депозиты и пролонгировал действующие на более чем 300 млн руб.
💳 Сбербанк перевел к себе 95% кредитного портфеля дочернего Драйв Клик Банка (прежнее название - Сетелем банк), специализировавшегося на автокредитовании - это свыше 370 тыс. договоров. Оставшиеся клиенты будут обслуживаться по-старому, а после аннулирования лицензии будут платить по новым реквизитам.
🤩 В Ставропольпромстройбанке прошла очередная сделка по смене доли акционеров, вся информация засекречена. Активные движения в смене собственников начались в конце октября 2024 г., с тех пор прошло 15-16 сделок.
🏦 ЦБ вынес предупреждение Инго Банку за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Это первое нарушение банка по данной статье.
🏦ЦБ оштрафовал РСХБ Управление Активами и УК Промсвязь за непредоставление или нарушение сроков или предоставление недостоверной обязательной информации (ч. 1 ст. 15.19). По данному нарушению предусмотрен штраф от 500 до 700 тыс. руб.
📢 MarketOverview
🤩 Банк Интеза с 1 сентября повышает комиссию на рублевые переводы для ИП и юр. лиц в пользу физ. лиц на счета в иностранных банках:
• 0,15% min ₽1500 max ₽105.000 для RUB - было 0,1% min ₽600 max ₽50.000
тарифы (pdf)
📢 MarketOverview
🤩 Акционер банка получил А-А-а-автомобиль!
В июле 2025 г. совет директоров Банка Йошкар-Ола рекомендовал выплатить 16 млн руб дивидендов по итогам 2024 г. Собрание акционеров состоялось на прошлой неделе, выплату дивидендов утвердили в следующем порядке:
• мажоритарному акционеру выплатили 12.422.967 руб, из которых перечислили деньгами 43.633,1 руб, а остальное в неденежном выражении – в виде Mercedes-Benz S400D 2020 г. в. мощностью 330 л.с.
• остальные акционеры получили денежную выплату 3.577.033 руб
В августе 2024 г. 77,91% акций банка перешли от Министерства государственного имущества Республики Марий Эл в собственность Министерства промышленности, экономического развития и торговли Марий Эл.
решение | МСФО
📢 MarketOverview
📢Banking news
🤩 Москоммерцбанк планирует увеличить капитал за счет допэмиссии акций по закрытой подписке, выпуск которых уже прошел регистрацию в ЦБ. В конце 2024 г. у банка сменился собственник - это вторая смена владельцев за последние 3 года.
💳 Президент ФГ Финам Владислав Кочетков в эфире РБК заявил, что Финам Брокер может выйти на IPO на горизонте 3 лет, но пока такая возможность только рассматривается, активную подготовку еще не начинали. IPO нужно не с целью привлечения средств, а как "определенный этап зрелости компании, готовности к открытости"
🤩 Новым председателем правления банка Пересвет (принадлежит банку ВБРР) стала Наталья Волжан, сменив Гульнару Хайруллину, проработавшую меньше месяца в должности и.о. предправления.
💳 Банк ВТБ совместно с девелопером ГК Пик протестировали покупку недвижимости цифровыми рублями. Покупатель и застройщик получили согласование регулятора на проведение сделки, открыли счета на платформе цифрового рубля ЦБ через ВТБ Онлайн, покупатель оплатил квартиру по QR-коду через мобильное приложение банка.
🤩 Председатель совета директоров МВС Банка (Махачкала) Азиз Халимбеков вышел из состава учредителей банка. Его доля 6,11% перешла в собственность банка.
🤩 В Первом Клиентском Банке (Москва) сменился председатель правления: на место Натальи Ланьшиной был назначен Дмитрий Желонкин.
💳 СДМ-Банк открыл второй офис в Санкт-Петербурге – ДО "Проспект Просвещения" на пр. Энгельса, 143к1 лит. А.
💳 Банк Солидарность закрывает 12 сентября один из московских офисов – ДО Союз на Зацепском Валу, 5. Клиентам рекомендуют обращаться в 2 других офиса ДО Московский или ДО "Центр обслуживания иностранных граждан"
🏦 ЦБ направил АО Майнд Капитал предписание о несоответствии обязательной оферты по выкупу акций СК Баланс Страхование, которая до 2023 г. называлась Чрезвычайная Страховая Компания (ЧСК). ЧСК входила в группу Ингосстраха, но позже была продана неизвестному инвестору. Владельцы Майнд Капитала (бывш. АО Амарант) также не раскрываются, но ей принадлежит Элемент Лизинг, входивший в ГК Базовый Элемент Олега Дерипаски
🏦 ЦБ оштрафовал инвестиционную платформу fair finance (ООО "Феир Финанс") на 250 тыс. руб за невыполнения в срок предписания регулятора (ч. 9 ст. 19.5 КоАП).
🏦 ЦБ оштрафовал Первый специализированный депозитарий (ПРСД) на 300 тыс. руб за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП).
🏦 ЦБ оштрафовал Ива Партнер на 700 тыс. руб и вынес предупреждение ТуОушен Капиталу за нераскрытие или нарушение сроков и порядка раскрытия или неполное раскрытие обязательной информации (ч. 2 ст. 15.19 КоАП).
📢 MarketOverview
💎 БКС запускает 7 Уровней привилегий
.. а также новые тарифы на ТП Трейдер и отмена комиссии на вывод CNY
С 7 сентября БКС запускает "Программу привилегий БКС" взамен действующим пакетам услуг Лайт, Комфорт, Премиум, Элит, Ультра, Валютный ПРО. Клиенту предоставляются специальные условия на обслуживание в брокере, банке, управляющей и страховой компании группы. Уровни привилегий зависят от суммарных активов клиента на счетах и продуктах, оформленных в компаниях группы и у партнеров, в рублевом эквиваленте:
• Стандарт до 2 млн руб
• Приоритет от 2 млн руб
• Премиум от 6 млн руб
• Премиум+ от 20 млн руб
• Ультима от 30 млн руб
• Ультима+ от 80 млн руб
• Ультима Black от 300 млн руб
Есть еще два дополнительных подУровня – Ультра от 6 млн и Профи от 30 млн.
Границы Уровней могут пересматриваться раз в месяц. 7 сентября банк автоматически отключит старые пакеты и переведет на новую Программу.
Привилегии от компаний группы БКС в зависимости от Уровней
БКС Брокер
- пониженные комиссии 0,008-0,04% за сделки и скидки на другие операции - тарифы (pdf)
- юридическое и налоговое сопровождение, помощь в покупке недвижимости и обучении за рубежом, релокации физ. лиц и бизнеса
БКС Банк
- специальные условия по банковским операциям, кешбэку и накопительным счетам
- доступ в бизнес-залы, поездки на такси и страхование в путешествиях
Новые тарифы и список для Уровней еще не опубликованы, будут размещены здесь, а пока "Ошибка 404"
УК БКС, БКС Страхование Жизни - пока нет информации о новых привилегиях для Уровней.
Релиз | Правила (pdf)| FAQ
В рамках запуска Программы привилегий БКС с 7 сентября уравниваются комиссии на ТП "Трейдер" и пороги дневного оборота:
• 0,04% до 2 млн руб - было 0,03% до 2,5 млн руб
• 0,02% от 2 до 6 млн руб - было 0,02% от 2,5 до 5 млн руб
• 0,015% от 6 до 30 млн руб - было 0,015% от 5 до 10 млн руб
• 0,0125% от 30 до 80 млн руб - было 0,0125% от 10 до 30 млн руб
• 0,01% от 80 до 300 млн руб - было 0,01% свыше 30 млн руб
• 0,008% свыше 300 млн руб - new!
С 1 сентября отменяется комиссия на вывод CNY из БКС Брокера, но только на счет в БКС Банк:
• бесплатно на счет в БКС Банке - было 1%
• 1% + фикс ¥450 на счета в другие банки - без изменений
pdf-тарифы c 01.09 | c 07.09
📢 MarketOverview
💳 Владимир Реутов продал 6,89% акций банка Санкт-Петербург
Владимир Реутов вышел из капитала трех компаний:
- 99,99% ООО "Талай" и 18,5% ООО "Совет Директоров"
- 40% ООО "ИФК Портовое"
По последней раскрытой отчетности 25,92% акций банка Санкт-Петербург принадлежат УК Верные друзья. В апреле 2023 г. владельцы Верных друзей перерегистрировали свои доли с кипрских компаний на российские юр. лица - ранее разбирали схему. Через цепочку компаний "Талай - Валдай - Верные Друзья" Реутов косвенно контролировал 6,89% акций БСПБ. Новым владельцем 99,99% стал Михаил Гаврилов, вице-президент БСПБ, совладелец Карелия Палп Холдинг. Также Гаврилов купил у Реутова его долю компании "Совет Директоров".
В третьей компании – ИФК Портовое – доли Реутова распределились поровну между другими соучредителями компании Галиной Холомеевой, соучредитель УК А-Капитал (бывш. БСПБ-Капитал), и Алексеем Малеевым, гендиректор УК Верные друзья.
В июне прошла похожая сделка: Кристина Мирнова продала Надежде Долгополовой компанию Айза, которой косвенно принадлежит 6,89% акций БСПБ. Издание ДП предполагает, что выход Реутова из активов связан с тем, чтобы не допустить конфликт интересов между УК А-Капитал и БСПБ оценивает. По котировкам Мосбиржи стоимость пакета 6,89% акций составляет 11,5 млрд руб.
📢 MarketOverview
📢Banking news
🤩 Банк Соколовский увеличил уставный капитал с 303,5 до 903,5 млн руб. Размещение акций по допэмиссии состоялось по закрытой подписке среди действующих акционеров. Странно, что не довели уж до 1 млрд руб - граница для получения универсальной лицензии.
💳 ЦБ включил Т-ОФП (входит в группу Т-Банка) в реестр операторов финансовых платформ - по сути это дает право организовывать собственный финансовый маркетплейс, например, как ФУ и Банки ру.
💳 Цифра Банк впервые получил кредитный рейтинг Эксперт РА на уровне ruBBB-, прогноз стабильный. В конце 2024 г. ключевой НОСТРО-корреспондент повысил комиссии, что привело к снижению комиссионных доходов, однако ROE за год составил более 40% Агентство отмечает повышенную концентрацию остатков на счетах в банке-нерезиденте – имя партнера не называется😏. И при всё при этом на середину года бизнес-план банка по ключевым показателям уже перевыполнен.
💳 Сервис по покупке автомобилей ВТБ Авто запустил подачу онлайн-заявок на автокредиты, обещают, что время подачи и получения одобрения составляет не более 10 мин. Механика: выбираем автомобиль на vtb-auto.ru → подбираем параметры кредита → даем разрешение на заявку с авторизацией через Госуслуги → получаем одобрение от банка-партнера (Альфа-Банк, МКБ, КЕБ, АТБ, ТКБ, Экспобанк и конечно же ВТБ). Заявка проходит через ОФП Открытый Финансовый Маркетплейс.
🤩 Миноритарий МВС Банка (Махачкала) Минарат Адуева вышла из состава учредителей банка. Её доля 1,19% перешла в собственность банка. На прошлой неделе также из капитала банка вышел председатель совета директоров Азиз Халимбеков (6,11%).
🏦 ЦБ оштрафовал Т-Банк и Уралсиб за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 до 50 тыс. руб. Всего на счету Т-Банка уже 145 нарушений, у Уралсиба - 52.
🏦 ЦБ вынес 2 штрафа Сбербанку и 1 МТС Банк за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье размер штрафа на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🏦 ЦБ оштрафовал ВИМ Инвестиции (бывш. ВТБ КУА) на 300 тыс. руб и БМ-Банк (сумма не раскрывается) за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП).
🏦 ЦБ вынес предупреждение Цифра Брокеру за нарушение правил ведения учета и составления отчетности (ч. 2 ст. 15.29 КоАП)
🏦 ЦБ оштрафовал УК Терра Эссет Менеджмет на 350 тыс. руб за нераскрытие или нарушение сроков и порядка раскрытия или неполное раскрытие обязательной информации (ч. 2 ст. 15.19 КоАП).
🏦 ЦБ выписал 2 штрафа АльфаСтрахованию и 1 Т-Страхованию за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования или навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования (ст. 15.34.1 КоАП). Размер одного штрафа - от 100 тыс. руб до 300 тыс. руб.
🏦 ЦБ оштрафовал МФК Т-Финанс (входит в группу ТБанка), МФК Займер, МКК Купи не Копи, МФК Лайм-Займ и РЕВО-Технологии за непредоставление или несвоевременное предоставление информации в БКИ (ч. 6 ст. 15.26.1 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 до 50 тыс. руб
📢 MarketOverview
🔥В ЛДПР предлагают освободить от НДФЛ граждан с доходом менее 30 тыс. руб в месяц
Лидер ЛДПР Леонид Слуцкий направил письмо председателю Правительства РФ Михаилу Мишустину с предложением освободить от уплаты налога на доходы физических лиц граждан, чей ежемесячный доход составляет менее 30 тыс. руб.
Все бы ничего, но цифра в 30 тыс. руб заставила подумать откуда она могла взяться, ведь МРОТ около 22 тыс. руб и граница бедности в 2024 г. – 15,5 тыс. руб, но ответ был в тг-канале лидера ЛДПР:
ЛДПР прекрасно знает ситуацию в стране, поэтому 30 тысяч мы взяли не с потолка. Сегодня около трети россиян живут на доходы меньше 30 тысяч рублей, минимальный набор товаров и услуг — 20 тысяч рублей. Нам скажут, что минимальный размер оплаты труда — 22 тысячи! Но будем честны. Люди, которые получают 25-27 тысяч в месяц, живут на грани бедности, а государство ещё с них собирает налоги.
Дефляция продолжается пятую неделю подряд - с 12 по 18 августа значение -0,04%. Годовая тоже тормозит все сильнее - на 18 августа значение 8,49%.
А подумать бы хотелось вот над чем.
Сегодня вышел очередной опрос инФОМ с измерением инфляционных ожиданий и там наблюдаемая инфляция - 16,1% (в июле 15%), а ожидаемая инфляция - 13,5% (в июле 13%). Не будем вдаваться в деления по группам с/без сбережений, просто факт расхождения Росстата и опросов по заказу ЦБ есть😉
📢 MarketOverview
❗️🇬🇧 Великобритание ввела новые санкции
🟢Капитал Банк (Кыргызстан)
🟢Old Vector - киргизская компания, запустила стейблкоин А7А5
🟢GRINEX - киргизская криптобиржа
🟢Altair Holdings (Люксембург) - инвестиционная компания
🟢Кантемир Чалбаев - предправления Капитал Банка
🟢Жанышбек уулу Назарбек - руководитель Торговой компании Кыргызской Республики (принадлежит Министерству экономики и коммерции Кыргызстана)
🟢Леонид Шумаков - директором проекта A7A5
релиз | список (pdf)
📢 MarketOverview
🏦 Первые штрафы ЦБ за нарушения в сфере защиты прав потребителей
ЦБ впервые стал публиковать информацию о направленных банкам предписаниях за нарушения в сфере защиты прав потребителей. Пионерами нового раздела стали Сбер и ВТБ, нарушившие ч. 3 ст. 6 ФЗ 395-1 "О банках и банковской деятельности" при продаже клиентам-физ. лицам продуктов своих дочерних компаний - размер штрафов не уточняется:
▪️ Сбербанк получил штраф за недостоверную информацию при заключении договора об оказании финансовых услуг – за продажу продуктов НПФ Сбербанка
▪️ Банк ВТБ получил штраф за предоставления клиенту-физ. лицу недостоверной информации о договоре – за продажу продуктов НПФ ВТБ Пенсионный фонд. Дополнительно ВТБ нарушил п. 10 Указания ЦБ №6886-У, согласно которому клиент-физ. лицу получил в устной форме информацию о договоре, которая не соответствовала информации в письменной форме.
Штрафы ЦБ | ФЗ 395-1 | 6886-У
📢 MarketOverview
💙 Реалист Банк с 26 августа повышает комиссию на переводы дирхамов ОАЭ в армянский Evoca Bank для ИП и юр. лиц:
• фикс $30 + комиссии банк-корров для AED - было фикс $20 + комиссии банк-корров
тарифы (xls)
📢 MarketOverview
💳 Получаем сертификат 1500₽ на выбор: Золотое Яблоко, Озон или Магнит в подарок с бесплатной дебетовой картой от Банка ВТБ
1. Оформляем именную карту ВТБ по ссылке
2. Совершаем покупку на сумму от 500₽ *исключая покупки прописанные в правилах акции
3. Сертификат на 1500₽ в подарок придёт по СМС до 30.11.2025 (один на клиента)
Карту можно оформить с 18 лет
- До 3000₽ кешбэка в выбранных категориях
- 100% кешбэк на маркетплейсы
- Бесплатный выпуск и обслуживание
- Переводы без комиссии в ВТБ Онлайн
*В акции могут участвовать пользователи, у которых в 2025 году не было открытых текущих счетов в ВТБ. При оформлении более одной заявки начисление сертификата невозможно.
📢 MarketOverview
🏠 Заключить договор аренды теперь можно с помощью Госуслуг
Снять или сдать квартиру становится всё проще и безопаснее. Теперь подписать договор найма можно с помощью Госуслуг. Первым в свой сервис технологию интегрировал Циан, но в будущем её будут использовать и другие участники рынка.
В чём преимущества сервиса
➖ оформить договор аренды можно без личной встречи, даже находясь в разных городах
➖ стороны авторизуются через Госуслуги. Можно быть уверенным, что в сделке участвуют реальные люди
➖ документы участников сделки верифицированы. Можно не сомневаться в их актуальности
➖ право собственности на недвижимость подтверждено. Сдать чужую квартиру невозможно
➖ большая часть полей договора заполняется автоматически. Это позволяет избежать ошибок
➖ сразу после заключения договора при желании можно онлайн оформить временную регистрацию для нанимателя
➡️ Подробнее о работе сервиса
🏢 Подписывайтесь на Минцифры в MAX
@mintsifry #госуслуги #экономика_данных
Дайджест девалютизации
💳 Цифра Брокер с 26 августа открывает возможность пополнения и вывода евро с брокерского счета на счет в Цифра Банке.
изменения (pdf)
💙 Реалист Банк с 18 августа запускает трансграничные переводы в рублях:
• 0,3% min ₽3000 max ₽125.000 для RUB
тарифы (pdf)
🤩 Из тарифов Финстар Банка с 25 августа удалено упоминание валютных переводов по SWIFT.
тарифы (pdf)
💳 Примсоцбанк снова засекретил тарифы и условия по валютным переводам. В 2023 г. банк уже скрывал тарифы по валюте на сайте, тогда предположительно представитель банка ссылался, что информация [о переводах - ред.] носит непостоянный характер, соответственно Банк считает правильным не публиковать данную информацию на сайте." Информацию о размере комиссий и валютах перевода можно узнавать только в офисах банка.
тарифы (xls)
🤩 В списке валют для переводов банка Новый Век пропали платежи в армянских драмах (AMD) - было 1% min $25 max $100. Также с 13 августа банк начал брать комиссию на приём 500-евровых банкнот и старых долларов мелкого номинала, кроме серии 2004-2017А, для обмена на рубли:
• 200 руб за банкноту 20 USD
• 100 руб за банкноту 10 USD
• 50 руб за банкноту 5 USD
• 3000 руб за банкноту 500 EUR
Ранее в банке действовала комиссия 1000 руб за банкноту 100 USD, кроме серии 2009А-2017А, и 50 USD, кроме серии 2004-2017А - они остались в тарифах.
тарифы (pdf)
🤩 Челябинвестбанк с 11 августа вдвое повысил комиссию на приём старых долларов:
• 1000 руб за одну банкноту 100 USD, выпущенную до 2009 г. - было 500 руб
тарифы (pdf)
📢 MarketOverview
💳 Бесплатный валютный перевод от Точка Банка
Для новых клиентов ИП и ООО в Точка Банке появилась возможность протестировать возможности расчётов с иностранными контрагентами:
• бесплатный первый валютный перевод
• лимиты до ¥65.000 или в другой валюте до $10.000 в эквиваленте
• направления Европа, Китай, ОАЭ, Турция и другие страны
Далее переводы проводятся по стандартным тарифам, условия зависят от направлений, валюты и банка-корреспондента. Рекомендую предварительно проконсультроваться по вашему платежу - оставить заявку
🪅 Всем новым клиентам, которые откроют счета до 31 августа, Точка дарит 3 месяца бесплатного обслуживания на тарифе "Развитие" (стандартно ₽3500/мес). Сам обслуживаюсь на этом тарифе:
- бесплатные и безлимитные переводы юр. лицам, включая выплату дивидендов и возврат займов
- бесплатные переводы на свой счет физ. лица ₽1 млн/мес
- бесплатная бизнес-карта и снятие наличных ₽300к/мес
Заявка на консультацию | pdf тарифы | акция
📢 MarketOverview
🏦 Стагфляция в России: от теории к практике
Месяц назад мы писали о стагфляционных рисках в российской экономике, основываясь на июльских данных мониторинга предприятий ЦБ. Тогда картина выглядела довольно тревожно: замедление деловой активности на фоне устойчиво высоких инфляционных ожиданий. Сегодня мы посмотрим на данные за август и попробуем оценить риски.
Что изменилось за месяц
1️⃣ Краткосрочные ожидания компаний улучшились, что позволило сводному индикатору бизнес-климата восстановиться с 1,3 до 2,1 пункта. Простыми словами - бизнес не видит системного кризиса впереди.
2️⃣ Текущие оценки выпуска упали до -5,4 пунктов (-4,9 в июле), и это минимум с декабря 2022 года. Особенно сильно пострадали транспорт, услуги и водоснабжение.
3️⃣ Инфляционное давление сохранилось, несмотря на то, что средний ожидаемый темп прироста цен снизился с 4,6% до 3,7%, но это всё ещё заметно выше комфортных для ЦБ уровней. А, учитывая, что рост издержек ускорился, дальнейшие ожидания могут быть только выше.
Мы упоминали отдельно об "инфляции издержек", в комментарии ЦБ все составные перечислены:
В числе значимых факторов роста затрат предприятия отмечали повышение тарифов на коммунальные услуги и электроэнергию, удорожание сырья и материалов, увеличение стоимости горюче-смазочных материалов и расходов на оплату труда.
❤️ 5 млн руб за рекомендации разыгрывает Альфа-Банк.
Участвовать можно до 28 августа - нужно посоветовать знакомым-предпринимателям открыть расчетный счет или зарегистрировать бизнес.
Чем больше приглашений, тем больше шансов на выигрыш. Максимальный приз - 1 млн руб. Помимо розыгрыша, действует стандартная реферальная программа: банк заплатит за каждый совет по 4 тыс руб.
🇹🇭 TouristDigiPay: Таиланд первым в мире интегрирует криптоплатежи в экономику
Сегодня стало известно, что Таиланд запустил программу TouristDigiPay - первую в мире официальную систему интеграции криптовалют в национальную платежную инфраструктуру через туристический сектор. Фактически Таиланд использует туристический сектор как тестовую площадку для масштабного внедрения криптотехнологий в национальную экономику. "Тестовость", кстати, заключается еще и в том, что прямые платежи криптовалютами запрещены, а активы конвертируются в баты перед расходованием.
Пока история ограничена лимитами 500 тыс/50 тыс бат в месяц в зависимости от бизнеса, возможностью оплаты только QR, выводом в наличные только при закрытии счета и с ограничением срока самого пилота до 2 квартала 2027 года.
Требования к пользователям этим сервисом:
1️⃣ Обязательный KYC и CDD по стандартам AMLO*,
2️⃣ Счета в лицензированных DA-операторах (SEC**) + e-money провайдерах (BOT***),
3️⃣ Только для временно пребывающих туристов,
4️⃣ Запрет на операции с высокорисковым бизнесом.
* Управление по борьбе с отмыванием денег (AMLO)
** Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC)
*** Банк Таиланда (BOT)
Подход Таиланда существенно отличается от Сингапура и Гонконга, которые сконцентрировались на институциональных секторах и делает ставку на туристов. Реализация, конечно, не самая простая (необходимость прохождения сложной регистрации и отсутствие легкого выхода в кэш), но и вид туристов необычный.
## Глобальная гонка за криптолидерство
Мне кажется, что у TouristDigiPay есть еще несколько скрытых целей, которые делают его "пробником" перед массовым внедренияем криптоплатежей:
🔴 Создание инфраструктуры для будущей цифровой валюты центробанка,
🔴 Тестирование массовых криптоопераций в контролируемой среде,
🔴 Формирование экспертизы регулирования,
🔴 Привлечение международных криптокомпаний.
📢 MarketOverview
💳 Т-Банк повышает плату за Premium
Со слов поддержки банка с 18 сентября стоимость платного обслуживания Премиум сервиса повысится с 1990 руб до 2990 руб в месяц. Новых тарифов на сайте пока нет, как и информации об изменении критериев бесплатности, надеюсь, их не тронут
Премиум делится на 4 уровня по выполнению критериев. В зависимости от Уровня клиент получает различных набор премиальных сервисов:
🔹Bronze - те, кто обслуживание платно, то есть не выполняет ни один из критериев
🔹Silver - бесплатное обслуживание при выполнении любого критерия:
- остатки от 3 млн руб на всех счетах (карты, депозиты, накопительные счета, брокерка);
- остатки от 1 млн руб + траты 200 тыс. руб/мес;
- зарплата от 400 тыс. руб/мес
🔹Gold - бесплатное обслуживание при остатках от 5 млн руб
🔹Diamond - бесплатное обслуживание при остатках от 10 млн руб
🏠 Российская ипотека 2025: есть ли признаки пузыря?
Сегодня в Известиях вышла интересная статья о том, что власти готовят меры поддержки спроса на жилье.
Сами "новые меры" поддержки включают: 1️⃣ разрешение банкам использовать макропруденциальные буферы капитала,
2️⃣ возврат и увеличение компенсаций банков за выдачу льготной ипотеки.
Все эти обсуждения, пусть и с огромным числом допущений напоминают ситуацию с ипотечным кризисом в США*. Просто мы находимся примерно в 2004-2006 годах, когда ФРС повышала ставки, но GSE продолжали стимулировать ипотечное кредитование, а дальше в наборе очень много параллелей (массовое государственное субсидирование, искажение ценообразования, концентрация рисков у системно значимых игроков, конфликт между денежной и фискальной политикой).
* Критическое различие - в качестве заемщиков. Американские субстандартные кредиты выдавались домохозяйствам с доходами ниже медианных и плохой кредитной историей. Российские льготные программы преимущественно охватывают платежеспособные семьи с детьми и IT-специалистов, что снижает риски массовых дефолтов, но создает другие искажения.
Несмотря на высокую ставку лобби строителей очень сильное и в РФ и так стремительно наращивают государственную поддержку ипотечного рынка - в 2025 году на субсидирование направят свыше 2 триллионов рублей (май 2025 года, слова Антона Силуанова), что составляет около 1,4% ВВП. Кстати, на спасение ипотечного рынка в 2008-10 годах США пришлось потратить около 3% ВВП.
Возможно эти масштабные программы и призваны предотвратить обвал строительной отрасли и поэтому вводятся превентивно, но расхождения в самом целеполагании, когда регулируется только спрос (насильным снижением ставок), а не факт проблемы (я про запутанные HARP/HAMP в США)🤔
В итоге, если какой-то пузырь и будет, то с большой доле вероятности он может выглядеть так:
Прекращение всевозможного "поддерживания" застройщиков 🔵перспективы, озвученные М. Хуснуллиным о банкротстве 20% застройщиков сбываются🔴 застройщики просят национализации 🔴государство вводит маратории на банкротства, начинает перераспределять проекты на живых застройщиков (фактически берет на себя риски частного бизнеса).
📢 MarketOverview