32340
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
🤩 ЦБ ограничил гендиректора УК А-Капитал Дмитрия Шагардина в праве голоса в управляющей компании
Право голоса было ограничено на основании п. 10 ст. 38.2 ФЗ-156 "Об инвестиционных фондах". ЦБ обнаружил, что Шагардин совершил сделку по покупке более 10% некой управляющей компании. Банк России не раскрывает, в какой именно УК было ограчено право голоса Шагардина, в составе владельцев УК А-Капитал не было изменений - по данным Rusprofile на 29.07.2025 г.
В апреле 2023 г. банк Санкт-Петербург продал УК БСПБ-Капитал другому питерскому банку Александровский, который уже в мае того же года провел ребрендинг, сменив название на УК А-Капитал. Тогда продажу связывали с санкционными рисками, в том году БСПБ попал в SDN-лист. В конце 2024 г. Александровский продал УК новому инвестору - компании Барристер, владельцем 99.99% долей которой являлся Андрей Колякин, в прошлом работавший на разных должностях в БСПБ. В апреле 2025 г. в составе акционеров А-Капитала появилось 6 новых инвесторов, среди которых и был Дмитрий Шагардин (на фото - dp)
📢 MarketOverview
Качество кредитного портфеля Сбера продолжает ухудшаться. Доля кредитов третьей стадии (кредиты, по которым кредитный риск уже реализовался, в частности ссуды с просрочкой задолженности более 90 дней) во 2 квартале 2025 года достигла 5,3% в розничном сегменте и 3,8% в корпоративном.
Динамика за 4 квартала на картинке и скорость ухудшения, конечно, впечатляет. При этом стоит напомнить, что показатели Сбера сильно лучше среднерыночных как по покрытию этой стадии резервами, так и по доле (последние данные ЦБ 6,1% ЮЛ и 5,3 ФЛ). Мы смотрим на данные, как на отражение ситуации в "половине" всего сектора и тот факт, что физические лица испытывают большие трудности с обслуживанием долга в условиях высоких ставок очевиден.
Посмотрим влияние снижения ключевой ставки через квартал🤔
📢 MarketOverview
📢 Banking news
💳 Банк ПСБ планирует уволить не менее 10% персонала в разных подразделения - пишет тг-канал "Профсоюз работников IT". На прошлой неделе к ним обратилось около полутора десятка сотрудников банка, которые рассказали, что их вызывают на индивидуальные встречи с руководством и HR, где ставят перед фактом. Сокращения могли затронуть разработчиков, аналитиков, сисадминов, менеджеров - от джунов до сеньоров. Условия увольнения разные: от "по собственному желанию" до выплаты двух окладов.
🛡 Юр. лицо СК Р.Лайф (бывшая СК Райффайзен Лайф) ликвидировано, правопреемником стал новый владелец - СК Ренессанс Жизнь. В середине 2023 г. собственники Райффайзен Лайфа (75% австрийская страховая группа UNIQA и 25% российский Райффайзенбанк) договорились о продаже компании, фактически продажа завершилась в октябре 2024 г. после получения согласия со стороны Правительства. Позднее Ренессанс переименовал дочернюю Райффайзен Лайф в СК Р.Лайф. Из годового отчета UNIQA стало известно о сумме сделки - €2,67 млн.
🤩 Сергей Воротников вышел из капитала Нового Московского Банка. Судя по данным Rusprofile, количество собственников уменьшилось до 11, поэтому доля 3,3% Воротникова перешла в собственность самого банка. На начало 2025 г. банк принадлежал 12 физ. лицам, в январе данные о владельцах и предправлении были засекречены.
🤩 3 компании, которым суммарно принадлежит 8,642% Банка Жилищного Финансирования (по данным на ноябрь 2021), начали процедуру ликвидации. БЖФ Банк принадлежит Кириллу Писареву и Юрию Жукову через цепочку российских и инстранных компаний. Вероятнее всего за 4 года структура успела поменяться, но её не раскрывают.
💳💳 Сбербанк, Яндекс и NexTouch (производитель интерактивных школьных досок) ведут переговоры по покупке завода Квант, производителя телевизоров Xiaomi и TCL. По данным Ъ, сумма сделки может составить 3 млрд руб без учета долгов, которые оцениваются в 5 млрд руб.
🏦 ЦБ снова вынес предписание Виктору Бударину, главному владельцу банка Кубань Кредит (Краснодар), о несоответствии законодательству его предложения об обязательном выкупе акций кирпичного завода АО "Силикат" (первое предписание было вынесено в ноябре 2024). С конца прошлого года Бударин начал покупать компании, занимающиеся производством строительных материалов, аналогичные предписания были выданы в связи с выкупом акций СЗ Агростроительный комбинат Гулькевичский, Медвежья Гора (занимается разработкой щебня).
🏦 ЦБ оштрафовал УК Альфа-Капитал на 350 тыс. руб за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП).
📢 MarketOverview
💳🤩 Экси-Банк довел долю в банке Оранжевый до 100%
На прошлой неделе Экси-Банк купил у ЗПИФа "Мирный" компанию ООО "Терра", которой принадлежит 55,54% банка Оранжевый (Санкт-Петербург). Вчера ЗПИФ "Мирный" продал Экси оставшиеся 44,56% Оранжевого. В итоге - актуальная структура владения на фото по данным Rusprofile.
В декабре 2023 г. владелец банка Оранжевого Станислав Патенко переоформил свою долю и принадлежащую ему компанию Терра на ЗПИФ "Мирный" под управлением УК "Надежное управление". В прошлом посте мы писали, что Экси-Банк принадлежит МТС Банку. Однако представитель МТС Банка опроверг это, но добавил, что оба банка являются технологическими партнерами по карте МТС Деньги.
Также Экси с сотовым оператором МТС (через дочку МТС Финтех) являются учредителями МКК Э-Финанс, 40% принадлежит банку и 60% оператору.
📢 MarketOverview
💳 Получаем кредитку Банка Зенит с сертификатом Озон на 2500 руб
В Банке Зенит совместно с партнером Рафинад проходит акция по бесплатной кредитной карте "120 дней + 120 дней без %". Участвовать в ней могут:
• новые клиенты
• действующие клиенты, которые ранее в течение 30 дней не обращались в банк через отделение, колл-центр, не оставляли в интернете заявку на кредит / кредитную карту и не имеют кредитных карт или предодобренных решений на кредит / кредитную карту
🔵оставляем заявку на кредитнку карту по этой ссылке
🔵в течение 30 дней тратим от 500 руб за счет кредитных средств, исключения стандартные
🔵в течение 60 дней партнер акции Рафинад пришлет сертификат Ozon на 2500 руб по смс. Если не пришлют, пишем обращение ZNT.certificate@rafinad.io
Обслуживание и выпуск бесплатно, беспроцентный период 120 дней отдельно на траты и отдельно на снятие наличных, однако снятие и переводы наличных с комиссией 5,5% + ₽500. Одобряют как работникам по найму, так и ИП. Для лимита до 100к нужен только паспорт.
pdf-тарифы | исключения | акция
🤩 Банк Акцепт запустил международные переводы: в рублях с комиссией, с конвертацией - бесплатно.
Если платежи в страны СНГ уже вас не удивляют, то можно порадоваться за другие направления. Перевод в рубля и получение в рублях будет проходить с комиссией. Если платеж в рублях, а получение в местной валюте, в долларах или евро, то бесплатно, но помните, банк зарабывате на курсе конвертации, поэтому обращайте на него внимание.
отправка RUB ⮕ получение RUB
• 0,95% min ₽100 в Абхазию, Беларусь, Молдову, Россию (?!)
• 1% min ₽100 в Таджикистан,
• 1,4% min ₽150 в Армению, Кыргызстан,
• 1,5% min ₽100 в Казахстан
отправка RUB ⮕ получение в другой валюте - бесплатно
• AMD в Армению, BYN в Беларусь, KZT в Казахстан, TRY в Турцию
• EUR в Молдову, на Кипр, в Грецию, Сербию
• USD в Молдову, Казахстан, Израиль, Турцию
релиз | тарифы | офисы
Переводы доступны только для физ. лиц, не должны быть связаны с предпринимательской деятельностью, ограничены по лимитам в день/месяц в зависимости от страны. Переводы доступны только через офисы в Новосибирске, Москве, Барнауле, Омске, Красноярске. Вероятнее всего для нового бизнес-направления привлечен внешний участник, который проводит расчеты для банка.
📢 MarketOverview
💳 Новые лимиты по количеству карт: не более 5 в одном, не более 10 во всех банках
Как утверждает КоммерсантЪ, в новой версией второго пакета антифрод-поправок, которые проходят межведомственное согласование, появилось:
оператор по переводу денежных средств не вправе предоставлять более пяти платежных карт одному клиенту, а всего граждане не могут иметь более десяти банковских карт (было 5/20) - Ъ
— Пока звучит предложение — всего 20 карт и пять в одном банке, но, мне кажется, и это чрезмерно, будем обсуждать. Количество банков не обсуждается, только количество карт - Аксаков для iz.ru
8️⃣ Профильный Банк: новый московский, старый камчатский банк
Принадлежащий Солид Банку АКБ Муниципальный Камчатпрофитбанк был переименован в Профильный Банк - по данным Rusprofile. Решение было принято еще в мае на годовом собрании акционеров, также владельцы объявили о планах перерегистрации банка из Петропавловска-Камчатского в Москву.
В феврале 2024 г. из рейтингового отчета Эксперт РА стало известно, что банк был продан новому инвестору, через несколько месяцев новый владелец объявился сам - Солид Банк решил сделать банковскую группу. За это время в банке сменилось два директора, часть кредитов были переданы в Солиду, большинство офисов были закрыты, кроме двух в Петропавловске-Камчатском, правда, один из камчатских офисов будет закрыт 31 июля.
Переезд в Москву, переименование через 2 года после покупки - два косвенных фактора, которые могут свидетельствовать о возможной продаже банка новому владельцу или новой стратегии Солида.
📢 MarketOverview
🇻🇳 Вьетнам запускает национальный блокчейн - изящная централизация
Вьетнам официально объявил о запуске национальной блокчейн-платформы NDAChain. Формально это Layer-1 блокчейн, но с очен интересным механизмом консенсуса - Proof-of-Authority (PoA). Это означает, что транзакции подтверждаются ограниченным числом одобренных валидаторов (49 узлов, поддерживаемых крупными компаниями и госорганами), а не открытой сетью майнеров.
Заявленные цели выглядят амбициозно:
1️⃣ Создание децентрализованного механизма для ключевых секторов: госуслуг, финансов, здравоохранения, образования и логистики,
2️⃣ Решение проблем централизованных баз данных: уязвимости к кибератакам и недостаточной масштабируемости,
3️⃣ Основа для цифровой идентификации: Платформа будет поддерживать решение для децентрализованных идентификаторов (NDA DID) и приложение NDAKey, которое позволит гражданам верифицировать личность за секунды для проведения транзакций и подписания цифровых контрактов.
Вьетнам, конечно, молодцы. Под "соусом" блокчейна и безопасности строится вполне себе современная централизованная технологичная структура. Успех проекта будет зависеть не от громких лозунгов, а от качества исполнения, реального уровня защиты данных и способности привлечь к использованию платформы как бизнес, так и рядовых граждан. Хотя, может быть, так и нужно делать🤔
📢 MarketOverview
🏦 Возможные изменения ключевой ставки ЦБ РФ до конца 2025 года
Итак, ставка сегодня снижена до 18% и в обновленном среднесрочном прогнозе Банка России новый диапазон среднегодовой ключевой ставки - 18,8-19,6%.
Заседаний до конца года осталось три (12 сентября 2025, 24 октября 2025 и 19 декабря 2025) и три вывода ужу точно можно сделать:
1️⃣ Оставить ставку на 18% до конца года математически невозможно при этом прогнозе,
2️⃣ Минимальный шаг снижения - 200 б.п. до конца года (с текущих 18% до 16%), иначе не попасть в прогноз,
3️⃣ В обновленном прогнозе в 2026 году средняя ключевая ставка заявлена 12-13%, что усиливает пункт 2 и увеличивает шансы получить на конец года ставку сильно ниже минимально допустимых 16% (сценарий 3).
Сценарий 1: Консервативный
12 сентября: 18% → 17%
24 октября: 17%
19 декабря: 17% → 16%
Средняя ставка за весь 2025 год: 19,3%
Сценарий 2: Умеренный
12 сентября: 18% → 17%
24 октября: 17% → 16%
19 декабря: 16% → 15%
Средняя ставка за весь 2025 год: 19,1%
Сценарий 3: Агрессивный
12 сентября: 18% → 17%
24 октября: 17% → 15%
19 декабря: 16% → 14%
Средняя ставка за весь 2025 год: 18,9%
Следуя прогнозу, ЦБ допускает снижения до 14% к декабрю и, видимо, это смогли посчитать те, кто быстро выкупил просевшую 26238 после объявления снижения "всего на 2%"😉
📢 MarketOverview
📢 Banking news
🤩 Олег Бойко продолжает продавать акции Финстар Банка: на этой неделе в банк зашел новый инвестор, который получил от него 9,95%, доля Бойко уменьшилась с 29,02% до 19,07%. Официально имена продавца и покупателя засекречены. Бойко начал снижать долю в Финстар Банке с июня, продавая акции пакетами до 10%, что не требует согласования с регулятором. В итоге таким образом в банк зашло уже 9 новых инвесторов.
💳 Банк ВТБ стал собственником доли 49% РНКБ Развитие, принадлежащей ранее банку РКНБ. Владельцем остальных 51% является ППК Фонд Развития Территорий. В апреле 2025 г. РНКБ Развитие сменила вид основной деятельности с капиталовложений и венчурного инвестирования на инженерную деятельность. Компания Изначально компания создавалась с целью реализации проектов комплексного развития территорий в Крыму.
💳 По сообщениям некоторых СМИ, вчера в Альфа-Банке произошел сбой, однако банк опроверг сообщения, добавив, что неполадки наблюдались в течение короткого времени и были связаны с техническими работами.
🤩 НРА впервые присвоил рейтинг банку ЦентроКредит на уровне BB+, прогноз стабильный.
💳 Банк Дом РФ открыл первый офис в Ижевске по адресу Пушкинская, д. 273, к.2. Зампредправления банка Алексей Косяков сообщил, что до 2030 года планируется открытие еще 12 офисов в Нижегородской, Оренбургской, Самарской, Саратовской, Ульяновской областях, Татарстане, Башкортостане, Чувашии и Пермском крае.
🏴☠️ Банк Хлынов (Киров) открыл первый офис в Перми в ДЦ Грин Плаза на Куйбышева, 95б. Банк может быть интересен розничным клиентам своими категориями повышенного кэшбека, а также дополнительной категорией на выходных.
🏦 ЦБ вынес предписание УК Альфа-Капитал за нарушение ФЗ-224 "Об инсайдерской информации и манипулировании рынком", в частности были нарушены требования разработки и выполнения правил внутреннего контроля по использованию инсайдерской информации (п. 1 и п. 2 ч. 2 ст. 11 ), передача инсайдерской информации юр. лицам по договорам после включения их в список инсайдеров (ч. 6 ст. 9), передача инсайдерской информации лицу невключенному в список инсайдеров (п. 2 ч. 1 ст. 6).
🏦 ЦБ оштрафовал УК Ак Барс Капитал за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП). По данному нарушению предусмотрен штраф от 300 до 500 тыс. руб.
📢 MarketOverview
🏦 ЦБ аннулировал депозитарную лицензию ГС Инвест за нарушение Указа Президента РФ
И здесь не добровольный отказ компании, а решение ЦБ на основании нарушения Указа Президента РФ от 03.03.2023 № 138 "О дополнительных временных мерах экономического характера, связанных с обращением ценных бумаг" в соответствии с ФЗ-281 от 30.12.2006 "О специальных экономических мерах и принудительных мерах". У ГС Инвеста остались брокерская и дилерские лицензии.
ЦБ не уточняет, в чем именно усматривались нарушения Указа, но это не первый случай. Ранее ИК Титульный Брокер лишился депозитарной лицензии по аналогичным основаниям, а ИК Питер Траст лишился брокерской, депозитарной лицензии и лицензии на управление ценными бумагами за неисполнение специальных экономических мер согласно Указа Президента РФ №95 "О временном порядке исполнения обязательств перед некоторыми иностранными кредиторами"
В декабре 2024 г. Дмитрий Самсонов выкупил у 24% ГС Инвест у Владислава Гершковича, до марта 2025 г. был совладельцем Русатомкапитала, которой принадлежало 7,23% акций Газпром газораспределение Воронеж.
📢 MarketOverview
💳 Банку центр, Шиннику новый стадион
Губернатор Ярославской области Михаил Евраев в ходе прямой линии поделился планами по стадиону футбольного клуба Шинник в Ярославле, на месте которого могут построить новый центральный офис Банка ПСБ:
🔺есть два варианта: реконструировать, что почти невозможно. Это будет дорого. Проще построить новый
🔺мы обсуждаем вариант и реконструкции, но эксперты говорят, что это практически невозможно. Надо сносить и строить заново – вот, что говорят все проектировщики
🔺мы перед собой ставим задачу сейчас выйти на строительство нового стадиона. Новый стадион - это минимум 12 млрд рублей. И если у нас банк ПСБ примет активное участие в строительстве, финансировании нового стадиона, плюс еще нужны федеральные деньги, мы и своими поучаствуем, тогда мы то место, где находится сейчас стадион, можем подумать под банк или какое-то другое общественное пространство
🔺федерального финансирования на 12 млрд рублей - нет. Несколько миллиардов рублей получить получится. Но основное финансирование, мы предполагаем, ляжет на банк
Хорошо получилось донести мысль, что на месте старого стадиона вероятнее всего уже решено будет новый офис банка.
📢 MarketOverview
📢 Banking news
💳 Сбербанк при приеме на работу будет проверять базовые знания кандидата искусственного интеллекта. Требования будут различаться в зависимости от специфики вакансии. Единственные, кто будет освобожден - это уборщики, грузчики. Для стажеров и студентов, которые ни разу не сталкивались с AI, будет предложен обучающий курс.
Где ваши знания AI? Они сейчас с нами в одной комнате?
🤩 Новым председателем правления (и.о.) банка Пересвет стала Гульнара Хайруллина, до этого занимавшая пост вице-президента банка. Предыдущий предправления Юрий Никишев возглавлял банк с октября 2020 г.
📱 УК Первая (бывш. Сбер УА) отсудила через суд взыскала с VK $1,1 млн убытков из-за неисполнения указа президента №43. В 2020 г. VK Company Limited разместила 5-летние долларовые еврооблигации. В управлении УК находилось 61 облигация с номиналом по $200 тыс каждая. В 2022 г. выплаты прекратились, в конце года УК отправила в VK досудебное требование, но компания отказалась от предложенных вариантов решения с выплатами. В октябре 2023 г. VK заместила облигации и выплатила УК Первой около $300 тыс.
🏦 ЦБ предоставил УК Бесконечность лицензию на управление инвестфондами, ПИФами и НПФами. УК принадлежит Анатолию Митрошину, соучредителю IT-компании Ред Софт Центр, в прошлом основателю угольной компании Колмар
🏦 ЦБ оштрафовал Альфа-Банк за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 до 50 тыс. руб. Всего на счету Альфы уже 207 нарушений.
🏦 ЦБ вынес оштрафовал Сбербанк, Яндекс Банк, Т-Банк за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье размер штрафа на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🏦 ЦБ оштрафовал АльфаСтрахование, ВСК, Росгосстрах за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования или навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования (ст. 15.34.1 КоАП). Размер одного штрафа - от 100 тыс. руб до 300 тыс. руб.
🏦 ЦБ оштрафовал Твой Брокер за нераскрытие или нарушение сроков и порядка раскрытия или неполное раскрытие обязательной информации (ч. 2 ст. 15.19 КоАП). По данной статье размер штрафа на сумму от 700 тыс. до 1 млн руб.
🏦 ЦБ оштрафовал МФК ОТП Финанс (входит в одну группу с ОТП Банком) за непредоставление или несвоевременное предоставление информации в БКИ (ч. 6 ст. 15.26.1 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 до 50 тыс. руб
🏦 ЦБ оштрафовал УК Первая (бывш. Сбер УА) за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП) и за нарушение ограничений деятельности (ч. 6 ст. 15.29). Размер штрафов от 300 до 500 тыс. руб и от 700 тыс. до 1 млн руб соответственно.
📢 MarketOverview
Этого пришлось ждать почти целый год, но впервые с начала сентября недельная инфляция ушла ниже 0 - с 15 по 21 июля -0,05%.
Годовая тоже на минимуме - 9,17% на 21 июля (9,34% на 14 июля.
Если слухи про повторную индексацию тарифов окажутся просто слухами (я лично считаю, что так и будет), то угроз для высокой инфляции остается все меньше.
📢 MarketOverview
💳 СберКарта — финансовый помощник на каждый день
Кредитная карта от СберБанка поможет не откладывать жизнь на потом. Покупайте сегодня и платите в удобное время в течение 4-х месяцев.
Главные преимущества:
▪️до 120 дней без % — каждый месяц начинается новый льготный период
▪️0 ₽ за обслуживание и SMS — никаких скрытых комиссий и платежей
▪️до 5 категорий кешбэка — выбирайте сами, где получать больше бонусов
▪️лимит до 1.000.000 руб — для любых важных покупок.
Кредитная СберКарта — это способ сделать финансовую жизнь комфортнее и выгоднее. Оформите карту онлайн за 3 минуты и сразу начните ей пользоваться. Просто, быстро и удобно.
➡️ Оформить СберКарту
Изучите все условия кредита (займа) на сайте sberbank.ru в соответствующем разделе. Оцените свои финансовые возможности и риски.
Реклама. ПАО «Сбербанк России» ИНН 7707083893
Дайджест девалютизации
🤩 Банк Акцепт с 1 августа повышает ряд комиссий для ИП и юр. лиц по счетам в иностранной валюте:
• 1000 руб/мес за ведение счета с интернет-банком, 4000 руб/мес без ДБО - было 600 руб / 1000 руб
• 4000 руб за закрытие счета (!) - было 1000 руб
• 2,5% min $50 за выдачу наличной ин. валюты для командировочных - было 1% min $50
Впервые встречаю банк, который умудряется брать деньги за закрытие счетов.
тарифы (xls)
💳 Банк Солидарность продлил акцию "Китай рядом" с выгодными переводами в рублях в Китай для юр. лиц и ИП - до конца августа:
• бесплатно для исходящих переводов в RUB - было 0,1% min ₽1500 max ₽25.000
• бесплатно зачисление RUB на коррсчета восточно-азиатских банков в Солидарности - было 1% для всех, 2% для банков
релиз | тарифы (pdf)
🤩 Трансстройбанк запустил продажу наличных Западноафриканских франков КФА (CFA), приобрести валюту можно в центральном офисе, ДО Курская и отделениях в московских аэропортах Домодедово, Внуково, Жуковский
🤩 Челябинвестбанк с 21 июля ввел заградительную комиссию на приём на обмен старых 100-долларовых банкнот, выпущенных до 2009 г:
• 1000 руб за одну банкноту
А с 23 июля было ограничено пополнение вкладов наличной иностранной влаютой через кассу.
pdf-тарифы 21.07 | 23.07
💳 Экспобанк с 28 июля повышает комиссию на обмен старых долларов (кроме NexGen с 2009 г) и 500-евровых банкнот:
• 5 руб за 1 ед. иностранной валюты - было 3 руб
Для пример, обмен 500-евровой купюры обойдется в 2500 руб комиссии
тарифы (pdf)
📢 MarketOverview
💳 Банк ВТБ снижает приветственные ставки по НС с 18 до 16%
С 1 августа 2025 г. банк ВТБ снизит промо-ставку по НС на ежедневный и минимальный остаток: с 18% до 16 годовых. ВТБ не фиксирует ставку, соответственно если у вас уже есть НС, то банк автоматически поменяет ставку. Ставки по обоим видам НС одинаковые, поэтому рекомендую открывать НС на ежедневный остаток, чтобы иметь возможность снимать и пополнять без потери накопленных процентов.
Условия по НС:
● получить повышенную ставку могут новые клиенты и действующие с условием, что последние 180 дней остаток на НС и вкладах не превышал 1000 руб
● срок 3 расчетных периода = месяц открытия + 2 следующих месяца
● минимальная сумма 1000 руб
● максимальная зависит от пакета услуг:
• для всех клиентов - до 999.999,99 руб
Закажите бесплатную дебетовую карту по блогерской ссылке с кэшбеком в 3 из 10 категорий, лимит кб 3000
• для ПУ Привилегия - до 9.999.999,99 руб
Один из критериев бесплатного обслуживания остатки от 2 млн руб (для Москвы от 2,5 млн руб), иначе платно 2990 руб/меc
• для ПУ Прайм+ (сегмент VIP) - до 29.999.999,99 руб
Один из критериев бесплатного обслуживания остатки от 30 млн руб (для Москвы от 50 млн руб), или платно 200к/год.
ставки (xls)
Когда открывать: открывать лучше в последний календарный день месяца, чтобы охватить три полных месяца. Например, если откроете 31 июля, то приветственная ставка будет действовать весь август, сентябрь и октябрь
Из условий: "Началом 1-го календарного месяца считается день, следующий за днем первого пополнения Счета, окончанием - является последний календарный день месяца, в котором осуществлено первое пополнении"
Когда пополнять: первое пополнение НС на минимальный остаток делаем в день открытия счета, следующие - в последний календарный день месяца. Для НС на ежедневный остаток - в любой день.
Выплата процентов производится в последний день месяца. По окончанию третьего расчетного месяца и после получения % можно закрывать счет.
Максимальная процентная ставка по вкладам* в топ-10 банков в II декаде июля снизилась до 17,223% и это значение ниже того, что мы видели в I декаде августа 2024 (цикл повышения ключевой ставки стартовал в II декаде августа 2024).
Разрез по срокам вкладов показывает ожидания банков и, как видим, даже на ожиданиях снижения ставки сроки "свыше 1 года" снижаются прям экстренно.
Структура по срокам (II декада июля 2025)
До 90 дней - 16,61%
91-180 дней - 16,94%
181 день-1 год - 16,25%
Свыше 1 года - 14,69%
*Напомню принцип расчета этой ставки:
🔵 Ставки должны быть доступны любому клиенту без доп. условий;
🔵 Ставка должна быть без учета капитализации;
🔵 Для ставки не должно быть дополнительных требований к бизнесу с банком (обороты по карте, остатки и прочее);
🔵 Вклад не должен быть частью комбо из вклада и, например, ПИФа или страховки;
🔵 Ставка не должна меняться в период действия вклада.
📢 MarketOverview
🇷🇺 Разбор июльской статистики ЮЛ и ИП
По состоянию на 10 июля 2025 года общее количество действующих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в России составило 6,40 млн единиц, что на 5,6% меньше показателя месячной давности (6,78 млн).
Напомню, что это никакой не обвал, а плановая «санитарная» чистка реестров со стороны ФНС, которая удаляет компании и ИП, не ведущие деятельность более 12 месяцев, просто в силу процедуры (публикации в вестнике, ожидание и прочее) откладывается на июль. Это, кстати, видно на графике в прошлом июле.
Структура изменений в июле:
🔴 Юридические лица - снижение с 2,29 до 2,13 млн (-7,0%),
🔴 Индивидуальные предприниматели - падение с 4,49 до 4,27 млн (-4,9%).
А обратить внимание на эти данные мы решили, т.к. оба типа бизнеса чувствуют себя хуже обычного:
1️⃣ Обычно ЮЛ гораздо менее волатильны, чем ИП, которые быстро реагируют на изменение экономических условий. Сейчас, кажется, очередь дошла до ЮЛ, которые в силу более сложных процедур ликвидации начинают резко уменьшаться. Это может быть ранним того, что накопленный стресс дошел и до более устойчивых игроков рынка.
2️⃣ Если брать за начало периода прошлогоднюю "чистку" в июле, то количество ИП снизилось с 2,17 до 2,13 млн. В сегменте ЮЛ подобного нет.
Этот "индикатор" достаточно специфический и очень сильно отстает от реального положения дел, но эффект от различных "экономических нагрузок" на бизнес в последние пару лет (рост издержек, ужесточение ДКП, кадровые проблемы) можно отметить добавить в памятку по ключевой ставке для ЦБ.
📢Banking news
🤩 Арие Гелер снова вышел из состава учредителей Торговой Фирмы "Тонус-Люкс", которой на конец июня принадлежало 35,39% долей в Синко-Банке (Москва). Владельцем 3,0792% доли стала Анна Бойко, гендиректор ООО "Байрон", принадлежащей Арие Гелеру. В прошлом году Арие Гелер начал продавать банк различным физ. лицам и полностью вышел из состава учредителей к маю 2025 г. В конце июня Синко-Банк засекретил своих владельцев, а в июле в Тонус-Люкс неожиданно вернулся Арие Гелер.
🤩 Миноритарий банка Максима (Москва) Алла Белеевская продала свою долю 0,3% зампредправления Сергею Фроликову, доля которого выросла до 9,89%. В конце 2023 г. в банк активно заходили новые акционеры.
💳 Банк Финам открыл второй офис в Санкт-Петербурге на наб. Обводного канала, 199- 201, лит. Н. Банк занял освободившиеся площади, где ранее располагался Витабанк.
💳 АКРА понизило прогноз по рейтингу Группы Синара, которой принадлежит Банк Синара, со стабильного до негативного, рейтинг подтвержден на уровне АA-. Причина: высокая вероятность снижения взвешенного показателя рентабельности по свободному денежному потоку (FCF) ниже 5% в 2026 году, что в совокупности со средними оценками за долговую нагрузку и обслуживание долга может привести к понижению кредитного рейтинга.
💎 На прошлой неделе в повестке совета директоров БКС Банка обсуждался вопрос о выплате единовременной премии Председателю Правления Марине Родионовой за перестройку процессов, когда банк попал в SDN-лист:
"за особые заслуги перед Банком, личные достижения и за особый вклад в организацию оперативной перестройки процессов сопровождения банковской деятельности в условиях применения международных санкций в отношении Банка в ноябре 2024 года"
В середине июля сооснователь и владелец БКСа Олег Михасенко продал 99,99% БКС Холдинга Виталию Шелиховскому, генеральному директору компании.
🏦 ЦБ аннулировал все квалификационные аттестаты гендиректору ИК Питер Траст Антону Мамаеву и его заместителю Марине Сухановой, которая отвечала за контроль за соблюдением ФЗ "О противодействии инсайдерской торговле". Причина: неоднократные нарушения законодательства о ценных бумагах, которые послужили основанием для аннулирования лицензий ИК Питер Траст в апреле 2025 г.
🏦 ЦБ оштрафовал банк ВТБ за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 до 50 тыс. руб. Всего на счету ВТБ уже 101 нарушение.
🏦 ЦБ вынес предупреждение Юникредит Банку за нераскрытие или нарушение сроков и порядка раскрытия или неполное раскрытие обязательной информации (ч. 2 ст. 15.19 КоАП).
📢 MarketOverview
💳 Юникредит Банк с 1 августа прекращает открытие счетов ИП и юр. лицам в рамках Тарифных планов.
Таким образом больше нельзя будет подключить ТП «Стартовый Онлайн», «Комфорт», «Оптимальный», «Бизнес», «Бизнес-Прайм», «Максимум», «Мой старт», «Мой бизнес», «Мой ВЭД», «Бизнес оптимальный», «Бизнес без границ», «ВЭД оптимальный», «PRO Online», «PRO бизнес», «PRO ВЭД».
pdf пакеты | тарифы
Действующие клиенты продолжат обслуживать, как и раньше, а вот новые клиенты будут вынуждены пользоватья общими тарифами без набора услуг в рамках пакета.
📢 MarketOverview
💳🤩 Экси-Банк купил банк Оранжевый
Экси-Банк, принадлежащий МТС Банку, стал владельцем компании ООО "Терра", которой принадлежит 55,54% банка Оранжевый (Санкт-Петербург). Остальная доля 44,56% осталась под контролем ЗПИФ "Мирный" под управлением УК Надежное управление.
В декабре 2023 г. владелец Оранжевого Станислав Патенко переоформил банк и Терру на ЗПИФ "Мирный" под управлением УК "Надежное управление". В мае 2024 г. закрылся единственный филиал в Москве, на сегодня банк представлен одним головным офисом в Санкт-Петербурге.
В октябре 2024 г. Оранжевый запустил бесплатные переводы в AED, в мае 2025 г. в банке появились рублевые переводы в ОАЭ, уже тогда, судя по комиссиям, было понятно, что они шли через МТС Банк.
📢 MarketOverview
⚽️ Принудительная "разморозка": пенсионные накопления могут автоматически перевести в ПДС
Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявил о намерении запустить дискуссию об автоматическом перечислении пенсионных накоплений россиян из НПФ в программу долгосрочных сбережений (ПДС). Идею поддержал бывший первый зампред ЦБ Сергей Швецов, предположив, что 94% людей воспользуются переводом средств в ПДС по умолчанию и только 6% откажутся.
Аргументация, честно сказать, такая себе в этой дискуссии - люди сами не могут ничего выбрать и принять решение:
Так человек устроен, так устроена его психология. Когда он не до конца понимает продукт, ему легче, чтобы за него кто-то принял решение, чем принимать осознанное решение самому.
Сумма привлеченных ресурсов к началу июня превышала 365 млрд руб., число граждан, вовлеченных в процесс, — 5 млн.
🏦❗️Банк России снизил ключевую ставку до 18 %
Второе снижение подряд. ЦБ смягчает политику на фоне замедления инфляции и умеренного спроса. При этом ставка остаётся выше нейтрального диапазона, что сохраняет сдерживающее влияние на экономику. Попадание рынка в прогнозах - 100%.
релиз
📹 Выступление главы Банка России Эльвиры Набиуллиной - в 15:00, с релизом можно ознакомиться по ссылке. Следующее заседание по ставке запланировано на 12.09.2025 г
📢 MarketOverview
🏠 Строительная отрасль озвучила свои ожидания по ключевой ставке до конца года
Вице-премьер Марат Хуснуллин сегодня заявил, что хотел бы увидеть сегодня снижение ключевой ставки на "4 минимум", но ожидает 2% (до 18%). Ожидания в полном консенсусе со всем рынком на ближайшее заседание, но есть даже прогноз/желание о ставке на конец года и это то, что сегодня бы хотели все увидеть в обновленном среднесрочном прогнозе - "хотелось бы, чтобы у нас до конца года ставка была не более 10-12%".
"Сани" очень правильно готовятся летом, потому что по его подсчетам в 2027-28 годах ввод жилья может фактически остановиться:
Мы 2025 и 2026 годы прокатим на том, что есть, но 2027–2028 годы начнем ощущать.
Судя по сохранению доли тех, кто считает, что в ближайший год материальное положение никак не изменится, все изменения ожиданий произошли кардинально - веру в лучшее потеряли 3% от опрошенных🤔
Это конечно шутка, но данные опроса социологов ФОМ интересные. 16% опрошенных ожидают ухудшения финансового положения в течении года. На ожидающих улучшения ориентироваться, видимо, не стоит - на графике они гораздо более волатильные товарищи.
Кстати, в оценке материального положения "в моменте" тоже есть небольшие изменения - доля с оценкой "хорошее материальное положение" снизилось с 25% до 20%, а с оценкой "среднее" увеличилось с 55% до 59%. Плохое материальное положение без изменений у 18% опрошенных.
📢 MarketOverview
🏦 Криптовалюта в ПИФах: ЦБ готов к диалогу, но без энтузиазма
РБК воспроизвели слова директора департамента инвестиционных финансовых посредников ЦБ Ольги Шишлянниковой о возможности допуска криптоактивов в портфели паевых инвестиционных фондов:
Мы видим, что инвесторы пока не сильно среагировали, и хайп этот больше у финансовых организаций, чем у инвесторов, на которых вы рассчитываете. Поэтому мы в этом направлении, конечно же, будем думать, но нам кажется, что это все-таки не главная проблема недостатка инвестиционных стратегий на рынке коллективных инвесторов.
💳 МКБ готовит переводы в Иран, Нигерию и Мьянму
В тарифах МКБ для банков-респондентов, вступающих в силу с 4 августа, появляется упоминание рублевых переводов для резидентов Ирана, Нигерии и Мьянмы - комиссия фикс ₽25
На переводы в узбекских сумах и бразильских реалах появляется отдельная комиссия, повышается комиссия на платежи в тайских батах:
• 1,2% min ₽5000 для UZS
• 0,6% min ₽3000 для BRL
• 0,4% min ₽3000 для THB - было 0,3% min ₽3000
МКБ уже предоставляет своим клиентам ИП и юр. лицам переводы в UZS и BRL. Для банков-респондентов, которые работают через МКБ, и их клиентов стоимость переводов может измениться.
тарифы (pdf)
📢 MarketOverview
🤩 Зампредправления банка Кетовский (Курган) Виктор Захаров выкупил у Михаила Комарова 1,45% долей банка и довел свою долю до 24.27%. В портфеле Комарова остался пакет 3,83%. Среди владельцев банка также есть Александр Захаров с долей 2,92% - это отец Виктора Захарова.
С начала года предправления Евгений Кафеев также собирает небольшие пакеты у миноритариев.
📢 MarketOverview