50497
Эксклюзивные авторские материалы и инсайды о финансовом секторе. Минимум репостов, максимум своей информации. АДРЕС ДЛЯ СВЯЗИ Catelv@protonmail.com (письма с доменов mail.ru не приходят)
📈 Мишустин: доходы федерального бюджета выросли почти на 5% в 2023 году
По словам премьер-министра России Михаила Мишустина, по итогам 2023 года доходы федерального бюджета выросли почти на 5% по сравнению с 2022 годом и превысили 29 трлн рублей.
Глава правительства также отметил, что за прошедший год удалось снизить зависимость от продаж энергоносителей, что является важной тенденцией. Экономика становится менее зависимой от сырьевого экспорта.
По его словам, в 2023 году ненефтегазовые доходы бюджета выросли на 25%. В целом увеличение денежных поступлений в федеральный бюджет помогло российским властям обеспечить выполнение социальных обязательств перед населением и реализовать различные инфраструктурные проекты.
@KotElviry
💳 Платежная система Киргизии с 5 апреля прекратит работу карт «Мир»
С 5 апреля 2024 года карты российской платежной системы "Мир" прекратят работать в Киргизии из-за санкций США в отношении ее оператора - Национальной системы платежных карт. Об этом сообщили в "Межбанковском процессинговом центре" (МПЦ), операторе киргизской платежной системы "Элкарт".
"Элкарт" расторг отношения с НСПК, в связи с чем карты киргизской системы одновременно прекратят обслуживаться в России. В МПЦ пояснили, что приоритетом является бесперебойная работа системы внутри Киргизии.
В системе "Элкарт" участвует 21 банк. Проблемы с приемом российских карт в Киргизии начались осенью 2022 года, когда Минфин США впервые пригрозил наказанием иностранным финансовым организациям за работу с НСПК. В октябре из 23 банков республики от сотрудничества с НСПК отказались 10.
@KotElviry
🏦 В ЦБ заявили о сюрпризе в российской экономике
Члены совета директоров Банка России и другие участники обсуждения решения по ключевой ставке назвали сильную незамедляющуюся динамику потребительской активности одним из главных сюрпризов в российской экономике в начале года.
В Центробанке отметили, что индекс потребительских настроений в РФ находится на максимальном уровне, а склонность к совершению крупных покупок растет. Также было указано на ускорение роста ВВП России в первом квартале 2024 года, которое некоторые участники дискуссии посчитали временным явлением.
Кроме того, стало известно, что 22 марта на заседании обсуждались разнонаправленные сигналы об изменении денежно-кредитной политики, но в итоге было принято решение сохранить нейтральную риторику.
@KotElviry
⚡️ Центробанк назвал риски для курса рубля
Колебания цен и объемов экспорта являются серьезным риском для курса рубля. Банк России обозначил этот фактор в качестве значимой угрозы для национальной валюты при обсуждении ключевой ставки.
Участники финансового рынка также считают, что динамика обменного курса рубля в значительной степени зависит от цен и объемов российского экспорта товаров и сырья. Бюджетное правило помогает сгладить влияние изменений цен на нефть на доходы бюджета и курс рубля. Однако этот механизм не способен нивелировать колебания цен на другие экспортные товары, как отметили в Центробанке.
Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина подчеркнула, что регулятор не тратит золотовалютные резервы на поддержание курса рубля. Последние валютные интервенции из резервов Банк России проводил в феврале 2022 года.
@KotElviry
🔴 Россия попала в пятерку самых быстрорастущих экономик G20
Согласно анализу данных национальных статистических служб, по итогам 2023 года Россия вошла в пятерку стран "Большой двадцатки" (G20) с самыми быстрорастущими экономиками, увеличив свой ВВП на 3,6%. Рост полностью компенсировал спад российской экономики на 1,2%, зафиксированный в 2022 году.
Лидером по темпам роста среди стран G20 в 2023 году стала Индия, чья экономика ускорилась с 7,2% до 7,3%. На втором месте оказался Китай с увеличением ВВП на 5,2% (в 2022 году рост составил 3%). Третье место заняла Индонезия, продемонстрировавшая рост экономики на 5,1% по сравнению с 5,3% в 2022 году.
Помимо России, Индии и Китая, ускорение ВВП в 2023 году наблюдалось также в США - на 2,5% против 1,9% годом ранее, и в Японии, где рост составил 1,9% против 1% в 2022 году.
@KotElviry
💵 Эксперт назвал дату пика курса доллара в апреле
Согласно прогнозу финансового аналитика BitRiver Владислава Антонова, в апреле курс доллара превысит отметку в 93,3 рубля и достигнет пикового значения около 97,5 рубля к 20 апреля. Что касается евро, то эксперт ожидает, что оно будет торговаться в диапазоне от 97,9 до 101,65 рубля.
Укрепление доллара Антонов связывает с санкциями США, риском введения новых ограничений и спросом на валюту среди российских компаний. Однако на укрепление рубля могут повлиять растущие цены на энергоносители.
@KotElviry
🏦 Центробанк России получил прибыль впервые с 2016 года
Впервые с 2016 года Центральный банк России сумел получить прибыль по итогам 2023 года. Согласно отчету регулятора, ее размер составил 140,4 млрд рублей.
Основным фактором стала положительная переоценка ценных бумаг, в то время как в предыдущем году данные по ним привели к отрицательному финансовому результату. В 2023 году доходы Банка России достигли 859,3 млрд рублей (в 2022 году - 541 млрд), а расходы составили 718,9 млрд рублей (годом ранее - 1,3 трлн).
В соответствии с законодательством, получение прибыли не является целевой задачей для Центробанка. После уплаты налогов и сборов три четверти заработанной суммы будут перечислены в федеральный бюджет, а оставшаяся часть останется в распоряжении ЦБ, в том числе для покрытия убытков прошлых лет, указано в сообщении регулятора.
@KotElviry
🏦 ЦБ РФ продлил ограничения на перевод средств за границу до 30 сентября
В соответствии с установленными правилами, российские граждане и иностранные резиденты из дружественных государств имеют возможность переводить на счета в зарубежных банках суммы, не превышающие один миллион долларов США или эквивалентную сумму в другой валюте в течение одного месяца.
Также сохраняются ограничения на перечисления через системы денежных переводов - не более 10 тысяч долларов США ежемесячно. Для иностранных граждан, работающих на территории России, независимо от того, являются ли их страны дружественными или нет, остается возможность перевода за рубеж средств в размере получаемой ими заработной платы. В то же время для физических лиц, не осуществляющих трудовую деятельность в России, по-прежнему действует полный запрет на перевод денег за границу.
@KotElviry
📄 Генпрокуратура обратит в доход государства акций «Макфы»
Генеральная прокуратура инициировала процедуру обращения в доход государства акций АО «Макфа» - крупнейшего в стране производителя макаронных изделий. По мнению надзорного ведомства, эта компания, а также около десятка других предприятий, включая «Смак» и «Челябинскоблгаз», имеют коррупционное происхождение.
Причиной стало предполагаемое нарушение антикоррупционного законодательства главными ответчиками - Михаилом Юревичем и Вадимом Белоусовым в периоды их работы на государственных должностях. Как полагают в Генпрокуратуре, в течение многих лет они игнорировали установленные запреты и ограничения для госслужащих на ведение бизнеса.
Как сообщает Телеграм-канал «Преемник», новый собственник уже определен:
Крупные элитные группы руками государства продолжают поглощать собственность более слабых игроков. Новый собственник уже определен и скоро станет известен.
⚡️ Доля цифрового рубля уже через год может превысить 40%
Согласно исследованию экспертов Высшей школы экономики, популярность цифрового рубля через год после его запуска может оказаться весьма высокой. Доля новой цифровой валюты в общем объеме транзакций составит от 32 до 41%. Однако ключевым условием для такого успеха является обеспечение совместимости цифрового рубля с другими платежными инструментами.
Если около 40% россиян перейдут на использование цифровой валюты, ее доля в расчетах достигнет заявленного. В то же время при менее масштабном распространении среди 10% пользователей, цифровой рубль займет лишь 3-7% рынка транзакций. Тем не менее, эксперты отмечают, что безналичные деньги сохранят свою значимость для существенной доли населения.
@KotElviry
Больше трети россиян (37%) не верят в сценарий всеобщего безналичного будущего, оставляя за собой желаемое право выбора – пользоваться картами или наличными.
При этом последний год большинство россиян пользовались различными банковскими продуктами (83%), конечно, чаще банковскими картами (57%). За 4-5 лет больше половины опрошенных стали пользоваться ими активнее.
Почему сегодня люди пользуются картами, а не наличными?
✅удобство их использования в повседневной жизни — 78%
✅финансовые преимущества и дополнительные возможности — 25%
✅преимущества карт в сравнении с бумажными деньгами — 17%
✅получение различных выплат на карту — 15%
Однако каждый десятый (11%) сообщил, что не пользуется банковскими картами.
Источник: ВЦИОМ
🏡 Прирост ипотечного портфеля в феврале составил 0,7%
В феврале 2024 года прирост ипотечного портфеля по сравнению с предыдущим месяцем составил 0,7% после 0,6% в январе, что в целом соответствует ожиданиям ЦБ РФ по охлаждению ипотечного рынка в пределах 7-12% за 2024 год. В феврале было выдано ипотечных кредитов примерно на 330 млрд рублей, что приблизительно на 20% выше январского уровня в 272 млрд рублей.
По данным ЦБ, в феврале наблюдался рост выдачи как льготной, так и рыночной ипотеки - на 15% и около 40% соответственно. В абсолютном выражении прирост выдач рыночных и льготных кредитов оказался сопоставимым - около 30 млрд рублей.
@KotElviry
📉 Прибыль российских банков серьезно упала
По данным Центрального банка России, в феврале 2024 года прибыль российских банков сократилась на 22% по сравнению с январем - до 275 млрд рублей.
В годовом выражении снижение показателя составило 6%. При этом количество прибыльных кредитных организаций за месяц уменьшилось с 292 до 248, однако совокупный объем убытков оказался незначительным - всего 14 млрд рублей.
Несмотря на февральское падение, ЦБ отмечает, что уровень прибыльности банковской системы пока превышает ожидания, которые оцениваются приблизительно в 200 млрд рублей в среднем за месяц. Одной из главных причин сохранения относительно высокой доходности стала очень низкая стоимость кредитного риска по корпоративным кредитам - всего 0,2%.
@KotElviry
💳 Совкомбанк и Хоум банк спишут кредиты пострадавшим от обстрелов в приграничных регионах
Совкомбанк и Хоум Кредит Банк объявили о готовности единовременно списать все кредитные задолженности для жителей приграничных с Украиной территорий России, пострадавших от обстрелов. Это Белгородская, Брянская и Курская области.
В пресс-релизе банки отметили, что в продолжение политики поддержки клиентов после трагедии 22 марта 2024 года они приняли решение списывать долги по кредитам своих заемщиков, погибших или получивших тяжелые ранения в результате артиллерийских обстрелов и атак беспилотников. Данная мера поддержки распространяется на ближайших родственников пострадавших клиентов: родителей, супругов, детей, проживавших совместно.
Решение о списании будет приниматься на основании официально опубликованных списков пострадавших, а при их отсутствии - на основе документов, представленных самими клиентами или их родственниками. Заявления на списание задолженностей могут подаваться до 30 апреля текущего года.
@KotElviry
🔴 В России реальный рост зарплат за 2023 год превысил 7,8%
Премьер-министр РФ Михаил Мишустин на встрече с депутатами фракции КПРФ заявил о значительном повышении заработных плат и реальных доходов граждан по итогам 2023 года.
По его словам, номинальный рост зарплат за прошлый год составил более 14%, а реальное увеличение достигло 7,8%. Глава кабинета министров связал этот позитивный тренд с индексациями, различными выплатами, мерами социальной поддержки, включая единое пособие на детей и социальное казначейство.
@KotElviry
💸 Еврокомиссия не видит решений по доходам с российских активов
В Европе не видят решений по использованию доходов от замороженных российских активов, заявил еврокомиссар по вопросам экономики Паоло Джентилони. Речь идет о замороженных активах на сумму $250 млрд и о возможности использования доходов с них. Вероятно, Еврокомиссия в ближайшее время не примет решение по доходам с заблокированных средств РФ.
Ранее Евросоюз решил отказаться от передачи Украине €5 млрд, полученных в качестве доходов от замороженных российских активов. Доход, полученный от замороженных российских активов до 15 февраля 2024 года, останется у брюссельского центрального депозитария Euroclear для покрытия затрат на текущие и потенциальные издержки судебных процессов в России и других странах.
@KotElviry
💰 Минфин нашел способ пополнить российский бюджет на 150 млрд рублей
По словам главы Минфина Антона Силуанова, ужесточение мер по контролю за внутренним рынком табачной продукции может принести в российский бюджет дополнительные 150 млрд рублей.
«Это существенный объем ресурсного обеспечения, который нам сейчас необходим».
Усиление контроля за внутренним табачным рынком требуется на фоне роста нелегального оборота продукции. За последние несколько лет его доля увеличилась на 2%, с 11% в 2021 году до 13% в 2023 году.
@KotElviry
📉 С октября число заявок на потребкредиты в России снизилось на 8,7%
По данным Национального бюро кредитных историй, с октября 2023 года число заявок россиян на получение потребительских кредитов сократилось на 8,7% или 2,07 млн единиц.
За тот же период число заявок на ипотеку упало на 28% (0,14 млн единиц). Эксперты связывают такую динамику, в том числе, с мерами Центробанка по охлаждению кредитного рынка, включая повышение ключевой ставки во второй половине 2023 года и рост рыночных ставок.
@KotElviry
💵 По иску о «Макфе» у Юревича и Белоусова арестовали активы на 100 трлн рублей
По иску Генеральной прокуратуры об изъятии компании "Макфа" у бывшего депутата Госдумы Вадима Белоусова и экс-губернатора Челябинской области Михаила Юревича были арестованы активы на сумму 100 трлн рублей.
Судебный пристав-исполнитель наложил арест на счета и активы зятя Белоусова, матери Юревича, а также нескольких других физических и юридических лиц.
Кроме того, были арестованы 100% акций таких компаний, как "Первый хлебокомбинат", "Макфа", "СМАК", "Новая пятилетка", "Долговское", "Челябинскоблгаз", а также акции "Арком" и ЧАО "Каланчакский комбинат хлебопродуктов".
@KotElviry
💳 Большинство армянских банков прекратило обслуживание карт "Мир"
Банки Армении, участвующие в национальной платежной системе Armenian Card (ArCa), в ночь на 30 марта прекратили обслуживание российских карт "Мир".
Этот шаг связан с тем, что 23 февраля 2024 года Министерство финансов США внесло оператора платежной системы "Мир" АО "Национальная система платежных карт" в санкционный список. Армянские банки, обслуживающие карты Visa и Mastercard, вынуждены были отказаться от работы с картами "Мир", чтобы не попасть под действие санкций.
@KotElviry
🏦 ЦБ РФ: за 2023 год объемы подозрительных операций уменьшились на 12%
Согласно сообщению ЦБ РФ, в 2023 году наблюдалось снижение объемов подозрительных финансовых операций на территории страны.
За прошедший год транзитные операции по обналичиванию денежных средств вне банковского сектора сократились на 12%, а операции с признаками вывода денег за рубеж - на 15%. Кроме того, объемы транзитных операций, направленных на безналичную компенсацию наличной выручки, уменьшились на 21%, а объемы обналичивания в банковском секторе снизились на 6%.
Однако, несмотря на борьбу с подозрительными операциями, недобросовестные участники хозяйственной деятельности продолжали обналичивать средства через банковские карты и счета физлиц. По данным ЦБ, основной спрос на теневые финансовые услуги сформировался в строительстве (37%), торговле (26%) и сфере услуг (21%).
@KotElviry
❌ Число отказов россиянам в зарубежных банках может вырасти
Председатель комиссии по финансовой безопасности Совета Торгово-промышленной палаты РФ Тимур Аитов заявил, что россияне будут все чаще сталкиваться с отказами в обслуживании в зарубежных банках.
Причины отказа в обслуживании могут быть разными, в том числе и объективными, поскольку не все россияне ведут себя честно с точки зрения закона. Однако для западных стран российский паспорт уже стал своего рода "черной меткой" и весомым риском попасть под вторичные санкции.
По словам Аитова, многие зарубежные банки стремятся подстраховаться заранее, поэтому относят людей с российским гражданством к категории клиентов высокого риска. Но по мере улучшения ситуации кредитные организации начнут применять более мягкие, не столь резкие формы дискриминации россиян.
Аитов также сообщил, что зарубежные банки могут ввести специальные условия обслуживания для россиян или повысить комиссии за переводы в РФ. При этом жаловаться на подобную дискриминацию бесполезно, так как вероятность удовлетворения таких исков практически нулевая.
@KotElviry
🏦 В ЦБ поддержали обязательное страхование посетителей публичных мест
Центробанк России поддерживает идею введения обязательного страхования для посетителей публичных мест. По мнению зампреда регулятора Филиппа Габунии, трагедия в "Крокус Сити Холле" только подтверждает правильность такой позиции.
Он рассказал, что обязательное страхование необходимо распространить на площадки, где речь идет о сотнях и тысячах посетителей, однако страховое покрытие должно быть "очень ясно детерминировано". Страховка не должна превратиться в ненужную бумажку.
Габуния добавил, что если объект, такой как концертный зал или ресторан, не может найти страховщика, то он должен прекратить деятельность. Впрочем, зампред ЦБ уточнил, что этот момент необходимо тщательно взвесить, поскольку, возможно, он выходит за пределы компетенции регулятора. Альтернативой может стать ужесточение проверок при отсутствии финансовых гарантий.
@KotElviry
Единый QR-код для оплаты предлагается регулировать ассоциацией банков
Тинькофф поддержал идею создания единого QR-кода для оплаты товаров и услуг ― он будет удобен как для банков-эмитентов, так и для покупателей, рассказал вице-президент банка в интервью Коммерсанту.
По мнению банка, поддерживать единый QR и устанавливать правила игры следует не НСПК, а ассоциации банков. Так будет достигнут паритет и равноправие между всеми участниками рынка, считают в Тинькофф.
@KotElviry
💸 ЕС отказался от передачи Киеву €5 млрд дохода от российских активов
Согласно сообщению Politico, Европейский союз принял решение не передавать Украине 5 млрд евро, полученные в качестве дохода от замороженных российских активов.
По данным издания, средства, вырученные от замороженных российских активов до 15 февраля 2024 года, останутся в распоряжении брюссельского центрального депозитария Euroclear. Эти деньги пойдут на покрытие текущих и возможных будущих судебных издержек, связанных с разбирательствами в России и других странах по вопросу замороженных активов.
@KotElviry
💸 Доля покупок с помощью альтернативных способов оплаты вырастет вдвое к 2025 году
По прогнозам pay-сервиса "Тинькофф", доля покупок в России с использованием альтернативных способов оплаты к 2025 году удвоится и достигнет 19%. Под альтернативными методами подразумеваются платежи через электронные кошельки, различные платежные сервисы, систему быстрых платежей и другие решения, позволяющие обходиться без пластиковых карт и наличных денег.
Согласно оценкам сервиса, в настоящее время каждая десятая оплата в онлайн и офлайн среде проходит с помощью альтернативных вариантов. Ожидается, что к началу 2025 года этот показатель вырастет почти вдвое - до 19%. При этом в онлайн-сегменте доля платежных сервисов может составить до 30% от общего числа транзакций.
@KotElviry
⚡️ Рубль стал лидером при выборе россиянами валюты для сбережений в 2023 году
Согласно результатам исследования Индекса сберегательно-инвестиционной активности россиян (ИСИАР), в прошлом году 66% сбережений граждан России были сформированы в национальной валюте - рублях. При этом 27% накоплений пришлось на доллары США, а 25% - на евро.
Как отметила старший вице-президент, директор по внешним связям Промсвязьбанка Вера Подгузова, активно растет популярность вкладов в китайских юанях, доля которых в общем объеме сбережений достигла 11%. Кроме того, около 5% общего объема сбережений россияне хранили в дирхамах ОАЭ.
@KotElviry
📈 Месячная инфляция в России снизилась, а годовая – выросла
По данным Центрального банка России, в феврале 2024 года месячные темпы роста потребительских цен замедлились в 64 регионах страны. При этом в целом по стране уровень инфляции сохранился примерно на январских отметках.
Вместе с тем ЦБ РФ отмечает, что в годовом выражении инфляция ускорилась уже в 59 субъектах РФ, то есть в феврале цены росли более быстрыми темпами, чем годом ранее. Наибольший разрыв наблюдается в сегменте непродовольственных товаров и услуг, особенно в категориях одежды, обуви, товаров для дома, ремонтных работ и услуг пассажирского транспорта.
Что касается продовольственных товаров, то их годовой рост цен сохранился на январском уровне.
@KotElviry
💸 Украина выплатит МВФ за обслуживание кредитов $14,4 млрд
В 2024 году Украина должна будет направить на обслуживание ранее полученных кредитов МВФ 2,19 млрд SDR (валюта МВФ) или примерно $2,9 млрд. График выплат предусматривает два пиковых периода в текущем году - в марте и сентябре, когда объем платежей в пользу МВФ составит по $705,5 млн. Крупные суммы Киеву придется выплачивать фонду и в последующие годы.
Так, в 2025 году совокупный объем обязательств Украины перед МВФ достигнет $3,03 млрд, в 2026 году - $2,55 млрд, в 2027 году - $1,63 млрд. В период с 2028 по 2030 год ежегодные выплаты не будут превышать 1 млрд СДР.
В целом согласно графику до 2030 года включительно Украина должна будет перечислить МВФ $14,406 млрд.
@KotElviry
🏦 ЦБ РФ рекомендовал банкам и МФО простить долги погибших в «Крокусе»
Банк России в связи с трагическими событиями в "Крокус Сити Холле" направил письмо кредитным организациям с рекомендацией списать долги погибших заемщиков. Призыв был разослан в банки, МФО, кредитные потребительские кооперативы, сельхозкредитные кооперативы и ломбарды.
Кроме того, ЦБ рекомендовал финансовым организациям оказать необходимую поддержку всем пострадавшим при теракте заемщикам, вплоть до полного прощения их кредитов и займов.
@KotElviry