50497
Эксклюзивные авторские материалы и инсайды о финансовом секторе. Минимум репостов, максимум своей информации. АДРЕС ДЛЯ СВЯЗИ Catelv@protonmail.com (письма с доменов mail.ru не приходят)
Ну и про Moody's. Очень оптимистичный прогноз от авторитетного агентства говорит нам, что мы все еще живём в мире, где цена на нефть гораздо важнее любых внешнеполитических трений, санкций, фейковых вмешательств в выборы и допинг-скандалов. И банковская стабильность в том числа зиждется на этом основании. Все будет хорошо. @KotElviry
Читать полностью…
Ради спокойствия корпоративных и частных клиентов (а это миллионы людей) 19 января ЦБ выпустил пресс-релиз о непрерывности деятельности санируемых банков из московского кольца - а с нас вести с полей:
Открытие
зачистка старого менеджмента продолжается, новая команда только формируется и не только из числа выходцев ВТБ24 (оно и понятно, откуда в розничном банке специалисты по CIB - крупному и инвестиционному бизнесу?)
Бин Банк
Шишханов до сих пор в банке, на НГ-корпоративе просил менеджмент не разбегаться и обещал продолжение истории, чем породил слух о возможном возврате банка семейству Гуцериевых
Промсвязьбанк
Главу заменили (писали выше), ключевые фигуры банка в Лондоне, старший из братьев Ананьевых договаривается с ЦБ о связанных с группой активах - Возрождение отбить не удалось...
@KotElviry
Спрашивают, кто атакует АСВ? Скорее всего близкие к ЦБ игроки. Либо те, кому выгодно, чтобы так думали.
Дело в том, что АСВ и ЦБ никогда еще не были так близки друг к другу...
С одной стороны АСВ стремительно теряет позиции - сначала отобрали Роскапитал и передали АИЖК окончательно, затем - уже совсем угрожающе создали ФКБС, который выполняет по сути главную функцию АСВ - оздоравливает и санирует коммерческие банки. Но с другой стороны - в ЦБ нет столько опыта необходимого для реализации мер по управлению откровенно плохими долгами.
Поэтому скорее дружба будет расти, хоть и не всем это нравится... и вбросы смешные, конечно, - были и пошикарнее корпоративы в гос.органах на этот новый год. @KotElviry
https://life.ru/t/госзакупки/1078998/poghuliali_na_slavu_asv_potratilo_22_mln_na_podarki_i_sobraniie_kolliektiva
Петр Михайлович Фрадков назначен на ПСБ. Фактически происходит то, что для банка хотели сами Ананьевы - стать опорным банком под ОПК, к которому они всегда были близки: Алексей Ананьев даже возглавлял ГК "Система Управления", занимавшуюся автоматизацией и информатизацией управления в военной сфере. Только без братьев самих в итоге.
В текущей политической реальности для банка это скорее всего единственный шанс для выживания - перед выборами никому в ЦБ проблема с дырами в капитале не нужна, вывод банка для специальной деятельности отличный вариант этой проблемой не заниматься плюс получить союзников в виде СВРовских кланов, которые всегда были близки к финансовой сфере.
Что касается Петра Фрадкова, то не стоит недооценивать его опыт, как это делают многие коллеги, руководить ЭКСАРом - держать государственную руку на пульсе всего российского экспорта. Ну и будем честны, задачи обновленного ПСБ будут скорее политическими - для этих целей наследственный разведчик подходит вполне органично. @KotElviry
Пройдемся по УК ФКБС (фонд консолидации), а точнее расскажем как проходила смена власти в крупнейших банках РФ.
Представьте себе банк с активами 3 трлн руб (про Открытие): есть органы управления, лица принимающие решения, менеджмент, и... и непрерывный процесс финансирования клиентов, который остановился 29 августа, пришел ЦБ - полномочия всех органов были прекращены.
Сначала ВА (временную администрацию) возглавил Пожидаев Дмитрий (де-факто конечно рулила Орленко А.П.), менее чем через месяц его сменила Судакова Майя... В начале октября в состав ВА ввели представителей АСВ (на санацию ТРАСТа денег давали, тоже захотели поучаствовать в деле). А 20 октября в состав ВА вошли представители ВТБ24 (Храмцов, Мямлин, Герсамия, Полуян - больше 20 человек). 7 ноября еще 15 человек из ВТБ24, во главе с Соколовым (сейчас временно исполняющий функции Задорнова). И 8 ноября опять смена руководителя ВА - Судакова сменил Шевченко. Уже в конце ноября функции ВА стал исполнять УК ФКБС, которая сложила свои функции 21 декабря 😁😂😭 (формально - менее месяца).
А как же бизнес спросите вы? как же непрерывность деятельности.... на эти вопросы мы получим ответ в следующем году. Зато с низкого старта легче отчитываться о позитивных результатах.
Но если банк еще стоит (явно не благодаря сменявшим друг друга "генералам".... "способных за несколько дней возглавить и управлять банком с активами в трлны руб), действительно ли банк нуждался и сейчас нуждается в новых руководителях?
@KotElviry
Уважаемые подписчики, спасибо, что вы с нами!! Даже не смотря на временное отсутствие нашей активности - это говорит о многом!!! 🤗 Нам есть, что вам сказать, и мы с большим удовольствием продолжаем!!!
@KotElviry
Мы на СОНАРе уже писали о перспективах блокчейна и криптовалютах.
А тем временем, президент Белоруссии А. Лукашенко провел встречу с бизнесом и объявил о полной легализации криптовалюты, майнинга и всех операций с ними в РБ: "Естественно, жизнь меняется. Мы даже в начале года не могли говорить о каких-то там майнингах, блокчейнах и этой новой криптовалюте. А уже сегодня это становится реальностью. Поэтому жизнь и, естественно, нормативно-правовая база будут меняться".
Советуем всем запомнить:
«Центробанк, в соответствии с законом, — это независимая структура, которая действует самостоятельно, неподконтрольна правительству. Что касается контроля — этот контроль осуществляется и прокуратурой, и другими органами, и, не буду скрывать, ко мне соответствующие материалы поступают, но они не получают подтверждения». В. Путин
@KotElviry
В продолжение темы - свежие цифры.
С начала 2017 г. населению страны было выдано 1,5 трлн руб. ипотечных жилищных кредитов. это более 800 тыс. сделок.
В октябре, кстати, был зафиксирован рекорд: выдано 112 тыс. кредитов на сумму 230 млрд руб. (конечно не без хитростей - более половины сделок - это рефинанс, но все же!).
Ипотечный кредит получить становится проще, для ориентира - средняя ставка по ипотеке 9,95% годовых 👍. @KotElviry
Кстати, хотим вам посоветовать подписаться на политический канал КСТАТИ! @kstati_p Автор пишет только авторские заметки о политике и делиться важными новостями из деловых кругов.
Читать полностью…
Банк России подсчитал, какой объем международных инвестиций принадлежит резидентам РФ. Эта сумма составила почти 1,3 тлрн долл!!! Это почти на 300 млрд долл больше, чем объем инвестиций иностранцев в РФ - так называемая чистая международная инвестиционная позиция РФ.
Так вот, эта позиция с начала 2017 года выросла на 69 млрд долл - в эту величину мы и оцениваем чистый отток капитала из страны в текущем году (хотя реально он конечно выше - чемоданы Керимова никто не считает!).
@KotElviry
Главные тренд-новости финансового блока:
- Отзыв лицензии у двух банков: (Евростандарт, Новопокровский), осталось ещё 4 до конца года;
- Открытие наконец-то де-юре передано УК ФКБС, прошло заветное списание субординированного долга (то ли еще будет!);
- Горьков снова отчитался в позитивном ключе: Связь-банк - рекордная прибыль, Глобэк и ВЭБ-лизинг - долгожданная прибыль; 👍 суборда Открывашке возвращены;
- Подтверждается связь Гуцериева и Грефа (мы ранее подробно описали), структуры Гуцериева - крупнейший заемщик Сбера, все активы там же в залоге;
- Команду Бина попросили не разбегаться, хотя расстрельные и просто бесперспективные позиции освобождаются... Капитал пока в плюсе, но агиевы конюшни РОСТ Банка еще предстоит расчистить;
- АИЖК от слов перешло к делу, согласован план трансформации Роскапа в основной банк ипотечного финансирования и жилищного строительства 👍. @KotElviry
Лучшая подборка трендов отрасли:
- Костин в скором времени покинет структуры ВТБ, преемник обсуждается;
- Объединение Бинбанка и Открытия откладывается, Задорнов ограничился десантом в Окрытие, сам пока не у руля;
- Орленко вернулась к своим обязанностям в ЦБ, до конца года отзовут лицензии еще у 6 банков;
- Поздышев решает, как обеспечить соблюдение крупнейшими игроками требований Базеля по надбавкам на капитал;
- проблемы ТКБ, санирующего Инвестторг, залили деньгами, но рейтинг все-таки снижен (неожиданно, но он претендентах под дела ФКБС)
- СКР и Прокуратуре дали зеленый свет по расследованию дел в отношении собственников банков-транзитчиков и обнальщиков: в т.ч. бенефициарных владельцев. @KotElviry
Хорошие новости - вслед за банковским сектором начал консолидироваться страховой рынок. Борис Йордан завершил значимую сделку по слиянию активов с привлечением иностранного капитала.
Эта сделка обеспечит слившимся компаниям не только развитие, но и покровительство от РЖД.
А новоявленный Гендиректор РЖД сможет отрапортовать Кремлю про позитив - о сделке с привлечением иностранного капитала, что благотворно сказыватся на инвест-климате России.
Другие крупные игроки ищут себе покровителей: Росгосстрах (хоть судьба его и туманна) в составе Открытия ушла под структуры ФКБС; Ингосстрах же обозначился в акционерах МКБ (Росгосстрах также начинал с Открытием).
Не за горами еще большая консолидация страховых активов на базе созданной ЦБ Российской национальной перестраховочной компании (РНПК).
Мы тем не менее, поддерживаем отмеченное движение и усиление власти ЦБ на страховом рынке - специфика страхового бизнеса в накоплении и сохранении активов на долгие годы в ожидании страховых потерь. @KotElviry
https://m.vedomosti.ru/finance/characters/2017/11/22/742612-problema-dlya-rinka-rosgosstrah
ЦБ разрешил Сбербанку оценивать риски по собственной Методике.
Подобная практика предусмотрена принципами Базеля, которые РФ обязана внедрять как участница G20.
Можно поздравить Германа Оскаровича с этим событием - по сути это первый шаг к выходу из под контроля ЦБ. При использовании продвинутого (читаем собственного) метода оценки рисков, у банка по сути будут свои собственные нормативы, хорошо это или плохо - решать не нам.
Но Греф в 2018 г. точно отчитается о рекордных прибылях Сбера, поскольку одним из бонусов реализованного подхода является возможность создавать меньше резервов, намного меньше! Резервов меньше - прибыли больше и все законно (хоть и требования не как ко всем...)
ЦБ в свою очередь будет смотреть только на методику, и говорить хороша или нет. Согласитесь - отличный способ уйти от регулирования, не оставив фактуры для обсуждения справедливости такого подхода (методика-то не публичная... и для каждого фининститута своя, учитывающая свои риски и отраслевую спецификацию). @KotElviry
К сожалению, череда неудобств для Костина - на этот раз напрямую от ЦБ.
ВТБ получил предписание на созданин 50 млрд руб резервов по кредитному портфелю - это чистый убыток...
Регулятор уже не смотрит сквозь пальцы в т.ч. на "командирские" кредиты.
Ну и второе - весть пронесшаяся по тг о поддержке со стороны ЦБ решения ФАС о запрете приобретения госбанками других банков - один из немногих качественных активов на рынке в лице Возрождения Костину теперь не видать, а ведь консолидация активов было чуть ли не единственным решение по драпировке реального качества активов ВТБ (сначала Банк Москвы, потом ВТБ24 присоединили).
Ну и не забываем, еще в ноябре Костин говорил, что до конца февраля банк может покинуть Михаил Сухов - один из бывших офицеров ЦБ. Это событие точно не добавляет определенности в будущие отношения Регулятора с госбанком ВТБ. @KotElviry
Ход конем. Задорнов заявил о том, что Открытие имеет право на 2 места в Наб совете большого ВТБ (объединенного с ВТБ24).
Ранее сообщалось, что в результате сворачивания схемных сделок с акциями ВТБ, банк Открытие оказался собственником 15% его акций...
Также в копилочку: банк ВТБ потерял контроль над Почта Банком - несколько акций, дающих перевес Почте либо ВТБ теперь принадлежит Предправу Почта Банка.
Андрей Леонидович, вода камень точит. @KotElviry
Думаем, что можно анонсировать новую веху банковского передела.
2017 год стал годом зачистки крупных "коммерческих" банков - банки московского кольца проиграли крупную игру с разной степенью потерь. Черта подведена, к какому-то равновесию пришли, катастрофы завтра не будет (Альфа и МКБ остаются в поле зрения, НО уже явно выше, чем уровень надзора ЦБ и вообще - ЦБ).
Крупные гос.игроки финансовых процессов перешли ко второму раунду - передел внутри институтов развития.
При усилении ЦБ, банковский бизнес разной степени схематозности несёт слишком много рисков для интересантов.
Борьба идёт за контроль за структурами выведнными за пределы контроля ЦБ - это 1) опорный банк на базе ПСБ для ОПК, необходимый генералам для работы под санкциями 2) ипотечный банк Роскапитал им. И.И. Шувалова, для стратегического проекта по доступной ипотеке 3) ВТБ, плотно замешанный в историях Открытия, которому как оказалось принадлежит 15% госбанка 4) РСХБ, которому тоже гораздо удобнее быть агро-вэбом, чем коммерческим банком.
Вне угрозы сам ВЭБ с новой (поговаривают, что реальной) миссией развития и структуры ЦБ-ФКБС и АСВ, которых пока отчаянно атакуют по всякой мелочи в СМИ. Но это главное направление финансовых войн до выборов. @KotElviry
28 ноября (/channel/KotElviry/119) мы рассказали о предстоящем отзыве лицензий у 6 банков до конца года:
4 декабря - Новопокровский и Евростандарт
13 декабря - Канский
15 декабря - Солидарность
22 декабря - Преодоление
29 декабря - Северный кредит
Итого имеем 6 кредитных организаций 😉
Какова вероятность, что мы случайно угадали? знающие наше дело могут верно заметить, что в плановой экономике вероятность не имеет значения!
Всех с наступающим новым годом, предстоящий год будет таким же интересным - интригой остается:
1) МКБ , последним рубежом пред которым был павший Промсвязьбанк...
2) предстоящие перестановки в банковском надзоре...
3) сенсанции вокруг госбанков и корпораций
Всем успехов, всем новаций!!! 🎉🎉🎉
@KotElviry
Ландшафт банковской и всей финансовой системы РФ в 2017 году претерпел серьезные изменения и продолжает необратимые метаморфозы.
Сначала коротко и жирными мазками:
# создан новый инструмент оздоровления (отъема/огосударствления) коммерческих банков - УК ФКБС
# три из топ-10 коммерческих банков лишились своих прежних собственников - ЦБ стал совмещать роль регулятора, роль санатора, роль рыночного игрока
# еще вчера влиятельнейшие фигуры : Беляевы, Шишхановы, Ананьевы, Хачатуровы - сегодня предприниматели не справившиеся с возложенной на них задачей, лишенные своих финансовых активов, с вполне реальными угрозами уйти под следствие...
# решение Минфина о выпуске еврооблигаций по программе амнистии капиталов (вполне рабочая идея! НО очевидно хотят вернуть не средства "беглых" предпринимателей, а зарубежные активы чиновников - пример Керимова вам в назидание)
# пока особняком, но с трендом к укрупнению и активов и пррблем - госбанки: стабильные Сбер и Газпромбанк, спорный ВТБ (присоединяющий ВТБ24), и оставшийся без дотаций Минфина - проблемный РСХБ (в перспективе - институт развития сельского хозяйства РФ)
# незаметно народившиеся звезды, чье влияние и мощь на рынке растет и возрастает кратно: Внешэкономбанк, революционно изменяющий себя и все вокруг; и Роскапитал, отданный АИЖК под реализацию амбициозного проекта Дом.ру
@KotElviry
АИЖК сменит фирменное наименование на АО «ДОМ.РФ».
...
Все организации единого института, включая банк «Российский капитал», перейдут на единый бренд ДОМ.РФ после проведения всех необходимых процедур.
Наша Хозяйка поет лучше всех! Талантливый человек талантлив во всем! @KotElviry
https://youtu.be/0C85FMK3rxw
Весьма интересная идея, и кстати вполне имеет шансы на успех, если причиненный ущерб будет оцениваться в рублях.
С тех пор, как многие из предпринимателей в гонениях уехали за рубеж, забрав с собой млрд руб (но в валюте), курс рубля снизился вдвое.
Так что возмещение нанесенного ущерба (оцененного в рублях) равносильно половине состояния беглых предпринимателей.
Учитывая, что руки правосудия РФ тянутся и через границы - отдать половину от награбленного может быть и не так уж много... 😏☝️ @KotElviry
/channel/mislinemisli/2140
Можем сильно поспорить с любимым изданием.
Сбербанк в ноябре по упрощенной системе по предодобренным лимитам выдал своим клиентам млрды потребительских кредитов!! Кто не взял кредит, в декабре он одобрил кредитные карты!!
Тинькофф планирует (и скорее осуществит план) по рекордной прибыли в 2018 г., а доход с кредитов - основной источник прибыли.
Такие банки, как ВТБ24, ХоумКредит, Сити, Совком весьма активно рассылают предложения о кредитах.
АИЖК планирует увеличить на трлны рублей совокупный ипотечный портфель граждан РФ.
А суть всего - ключевая ставка ЦБ (8,25% годовых). Она существенно снизилась, и продолжит снижаться вслед за инфляцией (менее 3% в 2017 г.). Ставки по кредитам падают, спрос растет и при снижающихся ставках становится все более и более платежеспособным.
А вот участь МФО в свете активизации банков - весьма туманна, на рынке останутся только крупнейшие игроки. @KotElviry
/channel/thebell_io/573
Сделан большой шаг в наведении порядка в финансовой сфере и работе Госкорпораций в стране.
Согласно идеологи Госкорпорации - это компании созданные для специальных задач, на что собственно из бюджета им выделяются немалые средства.
Но нечистый на руку менеджмент ГК в тандеме с ушлыми банкирами бюджетные средства за откат держат на счетах и депозитах в банках, где они крутятся-работают, принося прибыль банкирам и менеджменту ГК.
Это кстати еще один сигнал по усилению власти Банка России (не работающие средства ГК будут под их контролем) - так оно и должно быть в мире цивилизованных финансов. @KotElviry
https://www.rbc.ru/economics/06/12/2017/5a26d9e79a794767d04f6e93
Мы всегда говорили: поэзия, а не банкинг в Бинбанке. @KotElviry
https://m.infox.ru/news/251/culture/music/188942-mihail-guceriev-stal-poetom-goda
Белорусский канал Сонар замахнулся на тему оттока капитала из России
/channel/sonar2050/870 .
К цифрам статьи у нас много вопросов, информация из публичного поля не даёт представления о реальной картине. Из-за того, что весь крупный бизнес оформляет активы через офшоры - реальный приток/отток оценить практически невозможно. Это ярко проиллюстрировано в статье.
Как понимаем, дальше будут публикации про банковский сектор Беларуси и других республик СНГ, вот очень интересно сравнить наши практики с соседскими. Рекомендуем подписаться @sonar2050.
Чемезов через структуру Рособоронэкспорт владеет небольшим банком РФК, ранее уже ставшие популярными каналы написали, что это платформа для создания специализированного банка для ВПК.
Но никто не подумал оценить возможные масштабы такого банка, и явно это дело не для РФК с активами до 10 млрд руб.
На эту роль больше подойдет Новикомбанк - 250 ярдов (ранее забравший под себя Фондсервисбанк с деньгами роскосмоса). Но даже его ресурсов не хватит, чтобы создать эффективный банк для ВПК.
Поэтому, на самом высшем уровне решают к теме подключить банковские активы ВЭБа, давно выставленные на продажу. Речь идет о Связьбанке с активами чуть более 200 ярдов, который вскоре может отойти к Ростеху для целей организации специализированного банка для обслуживания оборонзаказов. @KotElviry
Активные мероприятия по внедрению собственного подхода к оценке рисков проводятся в Газпромбанке и Альфабанке.
ВТБ пока плетется в хвосте с этим вопросом, но очевидно после объединения своих банковских активов придет на готовые методики сотоварищей.
РСХБ в этом контексте подобные тонкие материи даже не снились... @KotElviry
От Кириенко поступил заказ на хорошие новости, держите - отчитался руководитель ВЭБа, ставленник Грефа - Сергей Горьков.
Вышло неплохо, содержательно и вполне позитивно. От себя добавим: этот институт развития со временем уйдет под регулирование Банка России, как минимум сейчас все к этому идет.
На этом фоне интересно, чем ответит также упомянутый в интервью РСХБ, который наоборот стремится уйти от давления Регулятора, став Институтом развития. Впервые об этом заговорили еще в 2015 г. Но тогда залили деньгами...
Сейчас принята стратегия денежный вентиль закрутить, что ставит банк в трудное положение с выполнением нормативов ЦБ - уже в следующем году вместо коммерческого госбанка РСХБ можем увидеть новоявленный Институт развития сельского хозяйства, хотя решение еще не принято. @KotElviry
http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/351999-vyzov-dlya-menya-sam-po-sebe-yavlyaetsya-motivaciey-forbes-sygral-v-go-s